NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HÀ NỘI

Với Hội đồng xét xử phúc thẩm gồm có:

Thư ký Tòa án ghi biên bản phiên tòa: Ông Lê Hồng Hòa - Thư ký Tòa án

Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân thành phố Hà Nội tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Kim Thanh - Kiểm sát viên.

Trong các ngày 12 + 17/5/2021, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội xét xử phúc thẩm công khai vụ án kinh doanh thương mại thụ lý số 299/KTPT ngày 17/12/2020 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, do Bản án kinh doanh thương mại sơ thẩm số 26/2020/KDTM-ST ngày 05/8/2020 của TAND quận Đống Đa, thành phố Hà Nội bị kháng cáo, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 160/2021/QĐXXPT- KDTM ngày 06/4/2021 và Quyết định hoãn phiên tòa số 214/2021/QQĐ-HPT ngày 23/4/2021, giữa:

Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Quân Đội
Trụ sở: Số 21, phố Cát Linh, phường Cát Linh, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội.
Người đại diện theo ủy quyền: Ông Phạm Đình Tuấn, ông Nguyễn Tuấn Tài, ông Nguyễn Anh Đức, bà Vũ Thị Ngọc Hà

Bị đơn: Công ty TNHH Thương mại và Sản xuất Đông Nam Á
Trú tại: Số 408, phố Xã Đàn, phường Nam Đồng, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội
Người đại diện theo pháp luật: Ông Nguyễn Văn Hải - Chức vụ: Giám đốc Công ty. Hiện đang chấp hành hình phạt tù tại Trại giam Ngọc Lý, huyện Tân Yên, tỉnh Bắc Giang.
Thành viên góp vốn: Bà Hoàng Lan - Sinh 1982
Nơi đăng ký hộ khẩu thường trú: Thôn Phù Lưu, phường Đông Ngàn, thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh; Nơi cư trú: Số 17, ngõ 36, phố Đào Tấn, phường Cống Vị, quận Ba Đình, thành phố Hà Nội.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:
Ông Phương Văn Doanh sinh 1963, anh Phương Mạnh Đức sinh 1997, anh Phương Quốc Hùng sinh 1999
Trú tại: Tổ 9, cụm 1, phường Xuân La, quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội (Nay là số 4, tổ 2, phường Xuân La, quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội).
Ông Doanh ủy quyền cho bà: Phương Thị Ngọc - Sinh 1960
Nơi ở: Số 43, ngách 23/36, tổ 2/3, đường Xuân La, phường Xuân la, quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội

NỘI DUNG VỤ ÁN NHƯ SAU

Ngân hàng TMCP Quân Đội (Gọi tắt là Ngân hàng Quân Đội) và Công ty TNHH Thương mại và Sản xuất Đông Nam Á (Gọi tắt là Đông Nam Á) có ký kết 01 Hợp đồng tín dụng ngắn hạn mang số 156.11.065.671661.TD vào ngày 01/8/2011. Nội dung hợp đồng thể hiện việc Ngân hàng cho Công ty vay một khoản tín dụng là 4.000.000.000đ để thanh toán tiền mua máy vi tính và Fax; Thời hạn cho vay là 06 tháng kể từ ngày giải ngân; Lãi suất cho vay được thả nổi, điều chỉnh 3 tháng/lần được tính trên cơ sở lãi suất tham chiếu là lãi suất tiền gửi tiết kiệm loại 12 tháng trả sau của Ngân hàng công bố cộng biên độ 7%/năm. Trong mọi trường hợp lãi suất thả nổi không thấp hơn 21%/năm. Lãi suất tại thời điểm giải ngân là 21%/năm.

Tài sản bảo đảm cho hợp đồng nêu trên là:
- Quyền sử dụng thửa đất và tài sản gắn liền với đất có diện tích 173m2 tại thửa số 17, tờ bản đồ số 24 địa chỉ: Tổ 9, cụm 1, phường Xuân La, quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội đã được Sở Tài nguyên Môi trường thành phố Hà Nội cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho ông Phương Văn Doanh và vợ là bà Trần Thị Hồng được sang tên cho cá nhân ông Phương Văn Doanh theo Quyết định thuận tình ly hôn và thỏa thuận của các đương sự số 29/2009/QĐST-HNGD ngày 31/10/2009 của Tòa án nhân dân quận Tây Hồ.

Thực hiện Hợp đồng, Ngân hàng đã giải ngân cho Công ty Đông Nam Á vay đủ số tiền 4.000.000.000đ bằng hình thức chuyển khoản. Tuy nhiên Công ty mới chỉ thanh toán trả Ngân hàng 4.263.449đ nợ gốc và 69.986.785đ tiền lãi thì không trả nữa. Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Công ty Đông Nam Á phải thanh toán trả Ngân hàng 3.995.736.551đ gốc và 359.346.548đ lãi trong hạn và 10.873.684.555đ lãi quá hạn. Tổng cộng 15.228.767.654đ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Về thủ tục kháng cáo: Đơn kháng cáo và biên lai nộp tiền tạm ứng án phí phúc thẩm của ông Phương Văn Doanh (Ông Doanh) làm và nộp trong thời hạn luật định nên kháng cáo được chấp nhận.

Xét về nội dung kháng cáo của ông Doanh đối với yêu cầu khởi kiện đòi tiền lãi chậm trả của Ngân hàng TMCP Quân đội (Ngân hàng Quân đội) buộc Công ty TNHH Thương mại và Sản xuất Đông Nam Á (Công ty Đông Nam Á) phải thanh toán 359.346.548đ (Lãi trong hạn) và 10.873.684.555đ (Lãi quá hạn), HĐXX thấy rằng: Hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 156.11.065.671661.TD ngày 01/8/2011 được ký kết giữa Ngân hàng và Công ty Đông Nam Á đã quy định tại Điều 3.1 về lãi suất ghi rõ lãi suất thả nổi, định kỳ điều chỉnh 3 tháng/lần… trong mọi trường hợp lãi suất thả nổi không thấp hơn 21%/năm. Đối chiếu với Bảng kê tính lãi do Ngân hàng xuất trình thì suốt từ ngày 2/1/2012 cho đến ngày 16/7/2020 lãi suất quá hạn được Ngân hàng áp dụng là 31,5%/năm là rất cao so với quy định của Ngân hàng Nhà nước nhưng Ngân hàng Quân Đội không xuất trình được đầy đủ các quyết định điều chỉnh lãi suất của từng thời điểm kể từ khi giải ngân đến ngày xét xử sơ thẩm để HĐXX phúc thẩm xem xét tính toán lại cho phù hợp với quy định chung. Vì vậy, HĐXX thấy rằng chưa đủ căn cứ để giải quyết đối với yêu cầu đòi tiền lãi của Ngân hàng trong vụ án. Sau này khi Ngân hàng xuất trình đầy đủ các quyết định điều chỉnh lãi suất sẽ được xem xét, giải quyết bằng một vụ án khác.

QUYẾT ĐỊNH

Sửa bản án kinh doanh thương mại sơ thẩm số 26/2020/KDTM-ST ngày 05/8/2020 của Tòa án nhân dân quận Đống Đa, thành phố Hà Nội.

Xử:

1. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Quân Đội đối với Công ty TNHH Thương mại và Sản xuất Đông Nam Á.
   • Công ty TNHH Thương mại và Sản xuất Đông Nam Á phải thanh toán trả cho Ngân hàng TMCP Quân Đội số tiền nợ gốc của hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 156.11.065.671661.TD ngày 01/8/2011 là 3.995.736.551đ
2. Yêu cầu thanh toán tiền lãi trong hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 156.11.065.671661.TD ngày 01/8/2011 của Ngân hàng TMCP Quân đội đối với Công ty TNHH Thương mại và Sản xuất Đông Nam Á sẽ được giải quyết bằng một vụ án khác khi Người khởi kiện xuất trình đầy đủ các quyết định điều chỉnh lãi suất cho vay kể từ khi ký kết hợp đồng cho đến khi yêu cầu.
3. Trường hợp Công ty TNHH Thương mại và Sản xuất Đông Nam Á không thanh toán nợ thì Ngân hàng TMCP Quân Đội có quyền đề nghị cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất ở và tài sản gắn liền với đất là ngôi nhà ở tại thửa đất số 17, tờ bản đồ số 24, địa chỉ tổ 9, cụm 1, phường Xuân La, quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội đã được cấp GCN quyền sử dụng đất số AG 410333.