Giới thiệu khái quát về Công văn 7123/NHNN-TTGSNH

Công văn 7123/NHNN-TTGSNH được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành nhằm mục đích chấn chỉnh, tăng cường quản lý và giám sát hoạt động thu các loại phí dịch vụ tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Văn bản này tập trung vào việc bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng sử dụng dịch vụ tài chính, đồng thời bảo đảm tính minh bạch, lành mạnh của hệ thống ngân hàng trước các phản ánh về tình trạng lạm thu hoặc ép buộc khách hàng sử dụng dịch vụ kèm theo.

Các nội dung chỉ đạo trọng tâm của Ngân hàng Nhà nước

Để đảm bảo việc thực hiện đúng quy định pháp luật về phí và lệ phí trong hoạt động ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng triển khai nghiêm túc các nội dung sau:

• Tuân thủ nghiêm ngặt quy định về biểu phí dịch vụ: Các tổ chức tín dụng phải rà soát, xây dựng và áp dụng biểu phí dịch vụ phù hợp với quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, Luật Giá và các văn bản hướng dẫn liên quan. Việc thu phí phải dựa trên cơ sở bù đắp chi phí hợp lý, phù hợp với thực tế cung ứng dịch vụ và không được tự ý đặt ra các loại phí ngoài danh mục đã công bố.
• Thực hiện niêm yết công khai, minh bạch thông tin: Yêu cầu bắt buộc các tổ chức tín dụng phải niêm yết công khai biểu phí dịch vụ tại các điểm giao dịch, trên trang thông tin điện tử (website) chính thức và các kênh phân phối dịch vụ khác. Mọi thay đổi về mức phí hoặc danh mục phí phải được thông báo trước cho khách hàng theo đúng thời hạn quy định của pháp luật để khách hàng chủ động lựa chọn.
• Nghiêm cấm hành vi ép buộc mua dịch vụ kèm theo (Bancassurance): Một trong những nội dung cốt lõi của công văn là việc chấn chỉnh hoạt động đại lý bảo hiểm. Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng không được phép gắn việc phê duyệt hồ sơ vay vốn, giải ngân hoặc cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác với việc bắt buộc khách hàng phải mua bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm liên kết đầu tư hoặc các dịch vụ không tự nguyện khác.
• Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ: Ban điều hành và bộ phận kiểm soát của các tổ chức tín dụng phải thường xuyên thanh tra, giám sát hoạt động thu phí tại các chi nhánh, phòng giao dịch. Kịp thời phát hiện, ngăn chặn và xử lý nghiêm các cá nhân, đơn vị tự ý thu thêm phụ phí ngoài quy định hoặc có hành vi nhũng nhiễu, gây khó khăn cho khách hàng.
• Giải quyết kịp thời phản ánh, khiếu nại của khách hàng: Thiết lập và duy trì hoạt động hiệu quả của các đường dây nóng, bộ phận chăm sóc khách hàng để tiếp nhận, xử lý triệt để các thắc mắc, khiếu nại liên quan đến phí dịch vụ. Đảm bảo quyền lợi tối đa cho người tiêu dùng tài chính và giữ vững uy tín của hệ thống ngân hàng.

Vai trò giám sát của Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng

Công văn cũng giao nhiệm vụ cụ thể cho Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương:

• Đẩy mạnh công tác thanh tra, giám sát chuyên đề: Tập trung thanh tra các nội dung liên quan đến lãi suất, phí dịch vụ và hoạt động đại lý bảo hiểm tại các tổ chức tín dụng có nhiều phản ánh, khiếu nại từ dư luận.
• Xử lý nghiêm các vi phạm: Áp dụng các biện pháp xử phạt hành chính nghiêm khắc đối với các tổ chức tín dụng cố tình vi phạm quy định về niêm yết phí, ép buộc khách hàng mua bảo hiểm hoặc thu phí trái quy định. Trường hợp phát hiện dấu hiệu vi phạm pháp luật nghiêm trọng sẽ chuyển hồ sơ sang cơ quan chức năng xử lý theo thẩm quyền.

Ý nghĩa thực tiễn của văn bản

Công văn 7123/NHNN-TTGSNH là công cụ pháp lý quan trọng giúp chấn chỉnh kỷ cương trong hoạt động thu phí của ngành ngân hàng. Việc thực hiện nghiêm túc công văn này không chỉ giúp giảm bớt gánh nặng chi phí cho người dân và doanh nghiệp, thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt phát triển lành mạnh, mà còn góp phần nâng cao tính minh bạch, củng cố niềm tin của xã hội vào hệ thống các tổ chức tín dụng tại Việt Nam.