Giới thiệu chung về Công văn 453/QLBH-NT năm 2023

Công văn 453/QLBH-NT được Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm ban hành trong bối cảnh thị trường bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là hoạt động phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng (bancassurance), xuất hiện nhiều bất cập gây ảnh hưởng đến quyền lợi của người tham gia bảo hiểm. Văn bản này yêu cầu các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ khẩn trương thực hiện các biện pháp tăng cường kiểm soát, chấn chỉnh hoạt động đại lý nhằm đảm bảo thị trường phát triển lành mạnh, minh bạch và bảo vệ quyền lợi tối đa của khách hàng.

- Tăng cường kiểm soát hoạt động của đại lý bảo hiểm qua kênh ngân hàng

• Yêu cầu các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thực hiện rà soát nghiêm ngặt hoạt động đại lý bảo hiểm, đặc biệt là các đại lý tổ chức là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
• Giám sát chặt chẽ việc tuân thủ quy trình tư vấn của nhân viên ngân hàng hoạt động đại lý, đảm bảo không xảy ra tình trạng ép buộc khách hàng mua bảo hiểm kèm theo các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác, đặc biệt là khi giải ngân khoản vay.
• Yêu cầu các doanh nghiệp bảo hiểm phối hợp với các ngân hàng đối tác để thiết lập các biện pháp kiểm soát, ngăn chặn triệt để hành vi tư vấn sai lệch, gây nhầm lẫn giữa sản phẩm bảo hiểm và sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng.

- Chấn chỉnh công tác đào tạo, sát hạch và quản lý đại lý

• Nâng cao chất lượng công tác đào tạo, bồi dưỡng kiến thức pháp luật, đạo đức nghề nghiệp và kỹ năng tư vấn chuyên sâu cho đội ngũ đại lý bảo hiểm.
• Thực hiện nghiêm túc quy trình sát hạch, cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm theo đúng quy định của pháp luật, tuyệt đối không chạy theo số lượng mà hạ thấp tiêu chuẩn chất lượng.
• Tăng cường kiểm tra, giám sát định kỳ và đột xuất đối với hoạt động của các đại lý cá nhân và đại lý tổ chức nhằm kịp thời phát hiện các sai phạm trong quá trình giới thiệu, chào bán sản phẩm bảo hiểm.

- Xử lý nghiêm các hành vi vi phạm của đại lý bảo hiểm

• Xây dựng và áp dụng chế tài xử lý nghiêm khắc đối với các đại lý bảo hiểm, nhân viên ngân hàng hoạt động đại lý có hành vi vi phạm quy tắc đạo đức nghề nghiệp, tư vấn không đầy đủ, không chính xác hoặc ép buộc khách hàng.
• Kiên quyết chấm dứt hợp đồng đại lý đối với các cá nhân, tổ chức vi phạm nghiêm trọng và thực hiện báo cáo danh sách đại lý vi phạm về Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam để chia sẻ thông tin trên toàn hệ thống, ngăn chặn tình trạng đại lý vi phạm chuyển sang doanh nghiệp khác.
• Phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng để xử lý các vụ việc có dấu hiệu vi phạm pháp luật hình sự hoặc gây hậu quả nghiêm trọng cho người dân và xã hội.

- Đảm bảo quyền lợi tối đa cho khách hàng tham gia bảo hiểm

• Thiết lập và duy trì các kênh tiếp nhận thông tin, phản ánh, khiếu nại của khách hàng hoạt động liên tục để kịp thời tiếp nhận và giải quyết các vướng mắc phát sinh một cách nhanh chóng, thỏa đáng.
• Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện cuộc gọi kiểm tra (welcome call) sau khi phát hành hợp đồng để xác nhận lại sự tự nguyện tham gia của khách hàng, đảm bảo khách hàng đã hiểu rõ quyền lợi, nghĩa vụ và các điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm.
• Thực hiện nghiêm túc quy định về thời gian cân nhắc (21 ngày kể từ ngày nhận bàn giao hợp đồng) để khách hàng có cơ hội xem xét lại quyết định tham gia bảo hiểm mà không bị tổn thất tài chính.

Ý nghĩa và tác động của văn bản đối với thị trường bảo hiểm

Công văn 453/QLBH-NT năm 2023 đóng vai trò là một công cụ chỉ đạo, giám sát quan trọng nhằm siết chặt kỷ cương trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ. Việc triển khai quyết liệt các nội dung tại công văn này giúp bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng tài chính, nâng cao uy tín của ngành bảo hiểm và thúc đẩy sự phát triển bền vững, lành mạnh của thị trường bảo hiểm Việt Nam trong giai đoạn mới.