NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN L, TP. Đ

Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Trần Thị Ánh Nguyệt

Các Hội thẩm nhân dân: Ông Nguyễn Văn C

Ông Nguyễn Văn D.

Thư ký phiên tòa: Ông Khuất Duy Toàn – Thư ký Tòa án nhân dân quận L, thành phố Đ.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận L, thành phố Đ tham gia phiên tòa: Ông Đỗ Hùng C - Kiểm sát viên.

Ngày 16 tháng 6 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân quận L – 02 Trương Văn Đ, phường H, quận L, thành phố Đ xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 224/2024/TLST – DS ngày 04 tháng 11 năm 2024 vụ việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 56/2025/QĐXX - ST ngày 25 tháng 4 năm 2025 và Quyết định hoãn phiên tòa số 91/2025/QĐST-DS ngày 19 tháng 5 năm 2025 giữa các đương sự:

* Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Kiên L - Trụ sở: Số 40-44 đường Phạm Hồng Thái, phường Vĩnh Thanh Vân, thành phố Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang. Người đại diện theo pháp luật: Ông Trần Ngọc M, chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị. Người đại diện theo uỷ quyền: Ông Mai Đăng Á, bà Nguyễn Thị Tuyết S và ông Đinh Ngọc Đ, chức vụ: Chuyên viên xử lý nợ - Địa chỉ : 158 – 160 Nguyễn Văn, phường Vĩnh T, quận Thanh K, thành phố Đ (Theo Quyết định uỷ quyền số 1886/QĐ-NHKL ngày 09/7/2024 và Quyết định uỷ quyền số 68/QĐ-CT.HĐQT ngày 09/7/2024, Quyết định uỷ quyền số 1934/QĐ-NHLK ngày 09/7/2024, Quyết định uỷ quyền số 2517/QĐ-NHKL ngày 10/9/2024, Quyết định ủy quyền số 117A/QĐ-NHKL ngày 17.1.2025 ); địa chỉ liên hệ: số 477 đường Điện Biên Phủ, phường Hoà Khê, quận Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng, bà Sương có mặt.

* Bị đơn: Ông Nguyễn Huy C - Sinh năm 1988 - Nơi ĐKHKTT: Khu dân cư 10, TDP 5, thị trấn Hoà X, huyện Trà B, tỉnh Q – Địa chỉ: Tổ 34, phường Hoà Khán, quận L, thành phố Đ, vắng mặt không có lý do.

Nội dung vụ án:

* Theo đơn khởi kiện và trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn - Ngân hàng TMCP Kiên L trình bày:

Ngày 26/2/2019, ông Nguyễn Huy C đã ký kết hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng với Ngân hàng TMCP Kiên L theo Giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế KiênLongBank số 40019058000010 về việc vay số tiền 30.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân, thời hạn vay 36 tháng. Sacombank đồng ý cấp thẻ tín dụng cho ông C, hạn mức thẻ: 30.000.000 đồng; Lãi suất, phí: theo mức lãi suất cho vay của Ngân hàng trong từng thời kỳ. Ngân hàng đã cấp cho ông Nguyễn Huy C 01 thẻ tín dụng quốc tế loại thẻ JCB CLASSIC – KHONG TSBD.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Nguyễn Huy C đã vi phạm các điều khoản của Bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Kiên L theo Quyết định ban hành quy định phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng Kienlongbank số 2995/QĐ-NHKL ngày 15.8.2018. Ngày 09.12.2021 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn quy định tại điều 04, khoản 8.2 Điều 8 của Phụ lục 01 Bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của ngân hàng. Ngân hàng đã nhiều lần thông báo và làm việc trực tiếp yêu cầu thanh toán nợ theo đúng quy định nhưng ông Cảnh đều không thực hiện theo yêu cầu của Ngân hàng, có biểu hiện kéo dài thời gian và cố tình trốn tránh nghĩa vụ trả nợ.

Tính đến ngày 26.8.2024, ông Nguyễn Huy C còn nợ của Ngân hàng số tiền 133.529.820₫ ( Một trăm ba mươi ba triệu năm trăm hai mươi chín nghìn tám trăm hai mươi đồng ), trong đó nợ gốc là 29.991.459₫ (Hai mươi chín triệu chín trăm chín mươi mốt nghìn bốn trăm năm mươi chín đồng ), nợ lãi trong hạn là 36.590.109₫ ( Ba mươi sáu triệu năm trăm chín mươi nghìn một trăm lẻ chín đồng ), nợ lãi quá hạn là 66.948.252đ ( Sáu mươi sáu triệu chín trăm bốn mươi tám nghìn hai trăm năm mươi hai đồng ). Lãi suất tiếp tục được tính kể từ ngày 27.8.2024 trên số dư nợ gốc theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận theo điều kiện điều khoản kiêm hợp đồng tín dụng.

Tại phiên tòa, người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng trình bày: Đề nghị Hội đồng xét xử tuyên buộc ông Nguyễn Huy Cảnh phải thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền tính đến ngày 16.6.2025, ông Nguyễn Huy Cảnh còn nợ của Ngân hàng số tiền 147.280.772đ (Một trăm bốn mươi bảy triệu hai trăm tám mươi nghìn bảy trăm bảy mươi hai đồng ), trong đó nợ gốc là 29.991.459₫ (Hai mươi chín triệu chín trăm chín mươi mốt nghìn bốn trăm năm mươi chín đồng ), nợ lãi trong hạn là 42.871.061₫ ( Bốn mươi hai triệu tám trăm bảy mươi mốt nghìn không trăm sáu mươi mốt đồng ), nợ lãi quá hạn là 74.319.252đ ( Bảy mươi tư triệu ba trăm mười chín nghìn hai trăm năm mươi hai đồng ), phí thường niên 99.000 ( Chín mươi chín nghìn đồng). Lãi suất tiếp tục được tính kể từ ngày 17.6.2025 trên số dư nợ gốc theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận theo điều kiện điều khoản kiêm hợp đồng tín dụng.

* Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án nhân dân quận Liên Chiểu, thành phố Đà Nẵng đã tiến hành tống đạt hợp lệ các thông báo, văn bản tố tụng cho bị đơn là ông Nguyễn Huy Cảnh theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự, nhưng ông Cảnh đều vắng mặt không có lý do.

* Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Liên Chiểu phát biểu:

Thẩm phán đã thực hiện đúng nhiệm vụ và quyền hạn theo quy định tại Điều 48; đảm bảo đúng trình tự, thủ tục theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự trong quá trình giải quyết vụ án. Thư ký phiên tòa đã thực hiện đúng nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định tại Điều 51 Bộ luật Tố tụng dân sự. Hội đồng xét xử đã tuân thủ đúng các nguyên tắc xét xử, đảm bảo các bên đương sự được thực hiện đầy đủ các quyền và nghĩa vụ, việc hỏi và tranh tụng tại phiên tòa được tiến hành khách quan, đúng trình tự. Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ theo quy định tại các điều 70, 71 và 234 Bộ luật Tố tụng dân sự. Đối với bị đơn – Ông Nguyễn Huy Cảnh vắng mặt lần hai, không có lý do nên phải chịu hậu quả pháp lý về việc vắng mặt. Về việc giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ điều 280 Bộ luật Dân sự chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn phải trả toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 16.6.2025, ông Nguyễn Huy Cảnh phải trả cho Ngân hàng số tiền 147.280.772đ (Một trăm bốn mươi bảy triệu hai trăm tám mươi nghìn bảy trăm bảy mươi hai đồng ), trong đó nợ gốc là 29.991.459₫ (Hai mươi chín triệu chín trăm chín mươi mốt nghìn bốn trăm năm mươi chín đồng ), nợ lãi trong hạn là 42.871.061₫ ( Bốn mươi hai triệu tám trăm bảy mươi mốt nghìn không trăm sáu mươi mốt đồng ), nợ lãi quá hạn là 74.319.252₫ ( Bảy mươi tư triệu ba trăm mười chín nghìn hai trăm năm mươi hai đồng ), phí thường niên 99.000 ( Chín mươi chín nghìn đồng ). Lãi suất tiếp tục được tính kể từ ngày 17.6.2025 trên số dư nợ gốc theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận theo điều kiện điều khoản kiêm hợp đồng tín dụng.

Nhận định của Tòa án:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng: Tại phiên tòa, bị đơn – Ông Nguyễn Huy Cảnh đã được triệu tập hợp lệ lần thứ hai, nhưng vẫn vắng mặt không có lý do nên áp dụng khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt ông Nguyễn Huy Cảnh.

Về quan hệ pháp luật: Ông Nguyễn Huy Cảnh và Ngân hàng TMCP Kiên Long theo Giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của Ngân hàng KiênLongBank số 40019058000010 vụ việc vay số tiền 30.000.000 đồng. Vì vậy, HĐXX xác định đây là quan hệ pháp luật tranh chấp về Hợp đồng tín dụng thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Liên Chiểu được quy định tại khoản 3 điều 26, điểm a khoản 1 điều 35 Bộ luật tố tụng dân sự 2015.

[2] Về nội dung: Căn cứ các tài liệu, chứng cứ do Ngân hàng cung cấp có trong hồ sơ vụ án, Hội đồng xét xử có đủ cơ sở để xác định:

Ngày 26/2/2019, ông Nguyễn Huy Cảnh đã ký kết hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng với Ngân hàng TMCP Kiên Long theo Giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của KiênLongBank số 40019058000010 về việc vay số tiền 30.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân, thời hạn vay 36 tháng. KiênLongBank đồng ý cấp thẻ tín dụng cho ông Cảnh, hạn mức thẻ: 30.000.000 đồng; Lãi suất, phí: theo mức lãi suất cho vay của Ngân hàng trong từng thời kỳ. Ngân hàng đã cấp cho ông Nguyễn Huy Cảnh 01 thẻ tín dụng quốc tế loại thẻ JCB CLASSIC – KHONG TSBD.

Xét hợp đồng tín dụng các bên đã tự nguyện ký kết với nội dung không trái các quy định của pháp luật, hợp đồng có hình thức và nội dung phù hợp với điều 463, 470 của Bộ luật dân sự năm 2015. Đây là Hợp đồng vay có kỳ hạn và có lãi nên có hiệu lực đối với các bên đã tham gia giao dịch.

Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, đến ngày 06/8/2019, ông Cảnh không thực hiện việc thanh toán tiền gốc và lãi theo cam kết cho Ngân hàng. Như vậy, ông Cảnh đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế đã ký được quy định tại quy định tại điều 04, khoản 8.2 Điều 8 của Phụ lục 01 Bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của ngân hàng và Điều 103 Chấm dứt cấp tín dụng, xử lý nợ, miễn, giảm lãi Luật tổ chức tín dụng “ 1. Tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt việc cấp tín dụng, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm nội dung thỏa thuận trong hợp đồng, thỏa thuận cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm...”.

Điều 100. Lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng : “ 1. Tổ chức tín dụng được quyền ấn định và phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng. 2. Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng...”

Điều 280 của Bộ luật dân sự năm 2015 quy định Thực hiện nghĩa vụ trả tiền: “1. Nghĩa vụ trả tiền phải được thực hiện đầy đủ, đúng thời hạn, đúng địa điểm và phương thức đã thỏa thuận. 2. Nghĩa vụ trả tiền bao gồm cả tiền lãi trên nợ gốc, trừ trường hợp có thỏa thuận khác”.

Vì vậy, HĐXX cần thiết buộc ông Nguyễn Huy Cảnh phải thanh toán toàn bộ số tiền cho Ngân hàng TMCP Kiên Long tính đến ngày 16.6.2025 là 147.280.772₫ (Một trăm bốn mươi bảy triệu hai trăm tám mươi nghìn bảy trăm bảy mươi hai đồng), trong đó nợ gốc là 29.991.459₫ (Hai mươi chín triệu chín trăm chín mươi mốt nghìn bốn trăm năm mươi chín đồng ), nợ lãi trong hạn là 42.871.061₫ ( Bốn mươi hai triệu tám trăm bảy mươi mốt nghìn không trăm sáu mươi mốt đồng ), nợ lãi quá hạn là 74.319.252₫ ( Bảy mươi tư triệu ba trăm mười chín nghìn hai trăm năm mươi hai đồng ), phí thường niên 99.000 ( Chín mươi chín nghìn đồng ). Lãi suất tiếp tục được tính kể từ ngày 17.6.2025 trên số dư nợ gốc theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận theo điều kiện điều khoản kiêm hợp đồng tín dụng.

[3] Bị đơn phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm là 7.364.039 đồng ( Bảy triệu ba trăm sáu mươi bốn nghìn không trăm ba mươi chín đồng ) theo quy định tại khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

• - Áp dụng Điều 100, 103 Luật các tổ chức tín dụng
• - Áp dụng điều 351, 401, 463, 466 và điều 470 của Bộ luật dân sự năm 2015;
• - Áp dụng khoản 2 Điều 227, điều 266, 273 của Bộ luật tố tụng dân sự;
• - Áp dụng Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30.12.2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Kiên Long đối với ông Nguyễn Huy Cảnh.

Xử: Buộc ông Nguyễn Huy Cảnh phải trả cho Ngân hàng TMCP Kiên Long số tiền 147.280.772đ (Một trăm bốn mươi bảy triệu hai trăm tám mươi nghìn bảy trăm bảy mươi hai đồng), trong đó nợ gốc là 29.991.459₫ (Hai mươi chín triệu chín trăm chín mươi mốt nghìn bốn trăm năm mươi chín đồng ), nợ lãi trong hạn là 42.871.061₫ ( Bốn mươi hai triệu tám trăm bảy mươi mốt nghìn không trăm sáu mươi mốt đồng ), nợ lãi quá hạn là 74.319.252₫ ( Bảy mươi tư triệu ba trăm mười chín nghìn hai trăm năm mươi hai đồng ), phí thường niên 99.000 ( Chín mươi chín nghìn đồng ).

Lãi suất tiếp tục được tính kể từ ngày 17.6.2025 trên số dư nợ gốc theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận theo điều kiện điều khoản kiêm hợp đồng tín dụng.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: 7.364.039 đồng ( Bảy triệu ba trăm sáu mươi bốn nghìn không trăm ba mươi chín đồng ) ông Nguyễn Huy Cảnh phải chịu. Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn thương tín số tiền: 3.338.246 đồng ( Ba triệu ba trăm ba mươi tám nghìn hai trăm bốn mươi sáu đồng ) tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự quận Liên Chiểu theo biên lai thu số 0009003 ngày 31/10/2024.

Án xử công khai, nguyên đơn có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án. Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Trường hợp quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 02 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án, người phải thi hành án có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 06, 07, 07a và 09 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.