NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ THỦ ĐỨC

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Bà Dương Thị Thu Phượng

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Bà Nguyễn Thị Chi
2. Ông Cao Quốc Hưng

- Thư ký phiên tòa: Bà Hà Thị Bích Ngọc - Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Đức tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Giang - Kiểm sát viên.

Ngày 06 tháng 6 năm 2025 tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 3012/2024/TLST-DS ngày 24 tháng 12 năm 2024 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 3344/2025/QĐXXST-DS ngày 18 tháng 4 năm 2025 và Quyết định hoãn phiên tòa số 4485/2025/QĐÐST-DS ngày 14 tháng 5 năm 2025, giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Á;

Địa chỉ trụ sở: Số D N, Phường E, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh.

Đại diện ủy quyền: Ông Trương Minh Q (theo giấy ủy quyền số 2117/UQ-QLN.23 ngày 12/11/2024) (Có đề nghị xét xử vắng mặt)

Địa chỉ liên hệ: Lầu H, Tòa nhà A, Số D C, Phường A, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh.

- Bị đơn: Ông Võ Văn H, sinh năm: 1990 (Vắng mặt)

Địa chỉ: 4 T, phường L, thành phố T, Thành phố Hồ Chí Minh.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện đề ngày 12/11/2024 của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần Á, bản tự khai và trong quá trình xét xử người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Trương Minh Q trình bày:

Ngày 28/02/2022, Ngân hàng TMCP Á (gọi tắt là A) và ông Võ Văn H có ký Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân. Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng JCB Gold 356798000107-2888, hạn mức sử dụng 200.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất trong hạn 28%/tháng, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn.

Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông H đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 266.517.567 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông H đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 131 đồng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông H vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông H vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên ngày 20/7/2023, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Ngày 15/4/2024, Ngân hàng ra Thông báo chuyển nợ quá hạn và chấm dứt sử dụng thẻ tín dụng trên.

Do đó, Ngân hàng khởi kiện đề nghị Tòa án giải quyết những vấn đề sau đây: Buộc ông Võ Văn H trả ngay cho Ngân hàng TMCP Á số tiền tính đến ngày 06/6/2025 là 383.874.684 đồng, trong đó nợ gốc là 226.517.444 đồng, nợ lãi quá hạn là 157.357.248 đồng.

Tiền lãi tiếp tục phát sinh từ ngày 06/6/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định trong Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân ngay khi Bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật.

Bị đơn ông Võ Văn H vắng mặt suốt trong quá trình tố tụng nên Tòa án không thu thập được lời khai.

Tại phiên tòa:

Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn xin vắng mặt.

Bị đơn ông Võ Văn H vắng mặt không lý do.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến:

Về thủ tục tố tụng: Thẩm phán tiến hành đúng quy định của pháp luật về tố tụng. Hội đồng xét xử và đại diện theo ủy quyền của đương sự chấp hành đúng các thủ tục tố tụng.

Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa. Hội đồng xét xử nhận định:

1. Về thủ tục tố tụng:

[1.1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: Quan hệ tranh chấp giữa Ngân hàng TMCP Á và ông Võ Văn H là tranh chấp hợp đồng tín dụng, nên căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 Bộ luật Tố tụng dân sự, tranh chấp trên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận, huyện. Bị đơn cư trú tại thành phố T, Thành phố Hồ Chí Minh nên căn cứ điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự 2015 thì quan hệ tranh chấp trên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh.

[1.2] Về sự vắng mặt của đương sự:

- Đối với nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Á có ông Trương Minh Q đại diện theo ủy quyền có đơn xin vắng mặt nên Hội đồng xét xử quyết định xử vắng mặt theo quy định tại khoản 1 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Đối với bị đơn: Tòa án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng để bị đơn đến tòa cung cấp lời khai, tham gia phiên họp công khai chứng cứ, hòa giải và nghe xét xử nhưng ông Võ Văn H vẫn không đến tòa, không nộp cho tòa văn bản nêu ý kiến của mình và không có lý do. Hội đồng xét xử quyết định xử vắng mặt ông Võ Văn H theo quy định tại Điều 227, 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.

2. Về nội dung:

Căn cứ vào tài liệu có trong hồ sơ, lời trình bày cũng như yêu cầu của ông Trương Minh Q là đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng TMCP Á. Ngân hàng TMCP Á yêu cầu Tòa xử buộc ông Võ Văn H phải trả ngay cho Ngân hàng TMCP Á tạm tính đến ngày 06/6/2025 là 383.874.684đồng (ba trăm tám mươi ba triệu tám trăm bảy mươi bốn nghìn sáu trăm tám mươi bốn đồng). Trong đó: Nợ gốc: 226.517.436đồng (hai trăm hai mươi sáu triệu năm trăm mười bảy nghìn bốn trăm ba mươi sáu đồng); nợ lãi 157.357.248đồng (một trăm năm mươi bảy triệu ba trăm năm mươi bảy nghìn hai trăm bốn mươi tám đồng). Hội đồng xét xử xét:

[2.1] Ngân hàng TMCP Á khởi kiện ông Võ Văn H, kèm theo đơn là các tài liệu chứng cứ chứng minh ông Võ Văn H có nợ Ngân hàng TMCP Á. Tòa án đã triệu tập ông Võ Văn H đến tòa để cung cấp bản tự khai, tham gia phiên họp tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải, tham gia phiên tòa nhưng ông Võ Văn H đều không đến Tòa, không có văn bản phản đối nên theo quy định tại khoản 2 Điều 92 Bộ luật Tố tụng dân sự thì yêu cầu khởi kiện không thuộc trường hợp phải chứng minh. Ông Võ Văn H phải chịu trách nhiệm về yêu cầu khởi kiện và những tài liệu, chứng cứ mà Ngân hàng TMCP Á đưa ra.

[2.2] Căn cứ vào văn bản là Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân ngày 28/02/2022, Bản điều khoản và Điều kiện sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Á có chữ ký của ông Võ Văn H đã cho thấy ông Võ Văn H có đề nghị Ngân hàng TMCP Á cấp thẻ tín dụng. Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng JCB Gold 3567980001072888, với hạn mức sử dụng 200.000.000 đồng, mục đích vay tiêu dùng cá nhân, lãi suất thỏa thuận. Việc thỏa thuận trên giữa Ngân hàng TMCP Á và ông Võ Văn H là phù hợp tại Điều 116, Điều 117, Điều 463, Điều 466 của Bộ luật dân sự năm 2015 và Điều 91 của Luật các tổ chức tín dụng. Sau khi được Ngân hàng TMCP Á cấp thẻ, ông Võ Văn H đã tiến hành giao dịch. Trong quá trình giao dịch, ông Võ Văn H không thanh toán nợ cho Ngân hàng TMCP Á theo như hai bên thỏa thuận mặc dù ngân hàng nhiều lần nhắc nhở. Do ông Võ Văn H vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng TMCP Á đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ. Vì vậy, việc Ngân hàng TMCP Á khởi kiện yêu cầu ông Võ Văn H phải trả nợ cho Ngân hàng TMCP Á với số tiền nợ gốc là 226.517.436 đồng là có cơ sở và đúng pháp luật. Hội đồng xét xử nghĩ nên chấp nhận.

[2.3] Đối với số tiền nợ lãi:

Căn cứ vào Điều 9 và Điều 14 của Bản điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Á có căn cứ xác định mức lãi suất trong hạn các bên thỏa thuận là 28%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn là 42%. Đối chiếu thỏa thuận của các bên với B kê tính lãi do Ngân hàng giao nộp và Điều 357, Điều 468 của Bộ luật Dân sự 2015, Điều 91 của Luật Các Tổ chức tín dụng năm 2010 sửa đổi, bổ sung năm 2017, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng về việc buộc ông Võ Văn H phải trả cho Ngân hàng tiền lãi tạm tính đến ngày 06/6/2025 là 157.357.248 đồng.

Tổng cộng ông Võ Văn H phải thanh toán cho Ngân hàng tạm tính đến ngày 06/6/2025 số tiền 383.874.684 đồng, (trong đó: Nợ gốc: 226.517.436 đồng; tiền lãi 157.357.248 đồng).

[2.4] Về thời gian trả nợ, như phân tích tại [2.1], [2.2] và [2.3] thì ông Võ Văn H đã vi phạm thời gian thanh toán nợ. Việc ông Võ Văn H vi phạm thời gian thanh toán nợ đã làm ảnh hưởng đến lợi ích của Ngân hàng TMCP Á. Nay Ngân hành TMCP Á yêu cầu ông Võ Văn H phải trả 01 lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật là hoàn toàn có cơ sở không trái pháp luật. Hội đồng xét xử nghĩ nên chấp nhận.

Từ những phân tích tại [2.1], [2.2],[2.3] và [2.4] cho thấy yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Á là có cơ sở, đúng pháp luật. Hội đồng xét xử nghĩ nên chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn.

[3] Về án phí dân sự sơ thẩm:

Yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên nguyên đơn không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.

Bị đơn phải chịu án phí sơ thẩm theo quy định.

[4] Xét đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa hôm nay về nội dung vụ án, đề nghị của Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Đức là có cơ sở.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

• - Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 92, Điều 227, Điều 228, Điều 235, Điều 238, Điều 271, Điều 273, Điều 280 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;
• - Điều 357, Điều 463; Điều 466 và Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015;
• - Điều 4, Điều 91 của Luật Các Tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi, bổ sung năm 2017);
• - Pháp lệnh án phí, lệ phí Tòa án; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016;
• - Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

Tuyên xử:

[1] Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á.

Buộc ông Võ Văn H phải trả ngay cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á tổng số tiền tạm tính đến ngày 06/6/2025 là 383.874.684đồng (ba trăm tám mươi ba triệu tám trăm bảy mươi bốn nghìn sáu trăm tám mươi bốn đồng). Trong đó: Nợ gốc: 226.517.436đồng (hai trăm hai mươi sáu triệu năm trăm mười bảy nghìn bốn trăm ba mươi sáu đồng); nợ lãi 157.357.248đồng (một trăm năm mươi bảy triệu ba trăm năm mươi bảy nghìn hai trăm bốn mươi tám đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân ngày 28/02/2022 và Bản điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Á.

Các bên thi hành tại Chi cục Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

[2] Về án phí dân sự sơ thẩm:

Ông Võ Văn H phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm là 19.193.734đồng (mười chín triệu một trăm chín mươi ba nghìn bảy trăm ba mươi bốn đồng), nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự có thẩm quyền. Ông Võ Văn H chưa nộp án phí.

H1 lại cho Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 7.887.958đồng (bảy triệu tám trăm bám mươi bảy ngàn chín trăm năm mươi tám đồng) theo Biên lai thu số 0068146 ngày 19/12/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh lập.

[3] Quyền kháng cáo:

Các đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được hoặc được niêm yết bản án.

Trường hợp quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 của Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.