NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN TÂN PHÚ, THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Lê Ngọc Nữ

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Ông Nguyễn Anh Ngọc
2. Bà Nguyễn Thị Thanh Trang

- Thư ký phiên tòa: Ông Hoàng Mạnh Hải – Thư ký Tòa án nhân dân quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh.

- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Bà Đặng Thị Thu Hương – Kiểm sát viên.

Trong ngày 14 tháng 3 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 939/2024/DSST ngày 11/11/2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng thẻ tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 39/2025/QĐXXST-DS ngày 20/01/2025, Quyết định hoãn phiên tòa số 122/2025/QĐ-HPT ngày 19/02/2025, giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP N,

   Địa chỉ trụ sở: số A T, phường L, quận H, Thành phố Hà Nội,

   Địa chỉ liên hệ: Ngân hàng TMCP N – Chi nhánh T, địa chỉ: A T, phường T, quận T, TP .

   Người đại diện theo ủy quyền: Ông Trần Phong V, sinh năm 1992;

2. Bị đơn: Ông Trần Ngọc H, sinh năm 1981,

   Địa chỉ thường trú: 56/5 H, xã B, huyện H, Thành phố Hồ Chí Minh.

   (Ông V có đơn xin xét xử vắng mặt, ông H vắng mặt tại phiên tòa).

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 17/9/2024 và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần N do ông Trần Phong V là người đại diện theo ủy quyền trình bày:

Căn cứ Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V1, ngày 19/9/2017 của ông Trần Ngọc H, Ngân hàng TMCP N (gọi tắt là Ngân hàng) đã đồng ý cấp cho ông Trần Ngọc H thẻ tín dụng số M0440000187, hạn mức thẻ tín dụng là 15.000.000 đồng, lãi suất trong hạn là 18%/năm, phí không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu là 3% giá trị thanh toán tối thiểu chưa thanh toán, phí vượt hạn mức 15%/năm số tiền vượt hạn mức.

Từ tháng 3/2020 ông H không thanh toán nợ gốc, lãi quá hạn, phí phát sinh dù Ngân hàng đã nhiều lần gửi văn bản yêu cầu, nhắc nhở.

Tính đến hết ngày 14/3/2025, tổng dư nợ của ông Trần Ngọc H tạm tính (do nợ lãi vẫn tiếp tục phát sinh) là 176.756.016 (Một trăm bảy mươi sáu triệu bảy trăm năm mươi sáu nghìn không trăm mười sáu) đồng, trong đó: nợ gốc: 14.784.584 đồng, nợ lãi quá hạn và phí: 161.971.432 đồng.

Nay Ngân hàng yêu cầu ông Trần Ngọc H có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật toàn bộ số nợ gốc và lãi phát sinh đến ngày 14/3/2025 là 176.756.016 đồng. Ngoài ra, kể từ ngày 15/3/2025, ông Trần Ngọc H phải tiếp tục trả lãi, phí phát sinh theo mức lãi suất, phí thỏa thuận tại Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V1, ngày 19/9/2017 cho đến ngày ông Trần Ngọc H trả hết nợ gốc cho Ngân hàng.

Bị đơn ông Trần Ngọc H đã được tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng của Tòa án như Giấy triệu tập; thông báo phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải; Giấy triệu tập tham gia phiên tòa, quyết định đưa vụ án ra xét xử, quyết định hoãn phiên tòa nhưng ông H đều vắng mặt không vì sự kiện bất khả kháng hoặc vì trở ngại khách quan và cũng không có văn bản trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn nên Tòa án tiến hành giải quyết vụ án theo quy định của pháp luật.

Tại phiên tòa hôm nay:

Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn đề nghị Tòa án xét xử vắng mặt; nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện và bổ sung thêm tiền lãi phát sinh đến ngày xét xử.

Bị đơn ông Trần Ngọc H vắng mặt không vì sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan và không có yêu cầu phản tố.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Tân Phú phát biểu quan điểm:

• Về tố tụng: Tòa án đã tiến hành tố tụng từ khi thụ lý đến khi mở phiên tòa đúng theo quy định của pháp luật tố tụng dân sự.
• Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Hội đồng xét xử, thư ký phiên tòa: Hội đồng xét xử đã tuân theo đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự về xét xử sơ thẩm vụ án.

Về nội dung vụ án: Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; khoản 4 Điều 91; Điều 147; Điều 273; Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 3, khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010:

Đề nghị hội đồng xét xử:

• Chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn.
• Án phí : Bị đơn phải chịu và tính theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa sau khi nghe phát biểu của đại diện Viện kiểm sát, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng:

[1.1] Về quan hệ tranh chấp:

Nguyên đơn Ngân hàng TMCP N yêu cầu bị đơn ông Trần Ngọc H thanh toán khoản tiền nợ thẻ tín dụng, Hội đồng xét xử xác định đây là “Tranh chấp về hợp đồng dân sự”, cụ thể là tranh chấp Hợp đồng thẻ tín dụng, thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

[1.2] Về thẩm quyền giải quyết vụ án: Tại mục 11.3 Điều 11 của Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V1 xác định: “... các bên đồng ý giải quyết tranh chấp tại Tòa án nhân dân cấp có thẩm quyền tại Việt Nam nơi có trụ sở Chi nhánh của Ngân hàng - bên tham gia trực tiếp ký kết hợp đồng này tại thời điểm nộp đơn khởi kiện”. Vậy, hai bên thỏa thuận giải quyết tranh chấp tại Tòa án nơi có trụ sở chi nhánh của một bên tham gia ký hợp đồng là Ngân hàng TMCP N- Chi nhánh T, địa chỉ trụ sở: A T, phường T, quận T, Thành phố Hồ Chí Minh nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35, điểm b khoản 1 Điều 39, điểm b khoản 1 Điều 40 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

[1.3] Về sự có mặt của đương sự tại phiên tòa:

Nguyên đơn Ngân hàng TMCP N có người đại diện theo ủy quyền ông Trần Phong V có đơn đề nghị Tòa án xét xử vắng mặt;

Bị đơn ông Trần Ngọc H đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng theo quy định tại các Điều 171, 177, 179, 196, 208, 220, 233 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 nhưng ông H đều vắng mặt không vì sự kiện bất khả kháng hoặc vì trở ngại khách quan.

Do đó, căn cứ quy định tại khoản 1 và điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 1, khoản 3 Điều 228; điểm a, b khoản 1 Điều 238 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn và bị đơn.

[2] Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:

[2.1] Về yêu cầu bị đơn ông Trần Ngọc H thanh toán cho nguyên đơn số tiền nợ gốc và lãi theo Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V1 ngày 19/9/2017, tính từ ngày vi phạm đến ngày 14/3/2025 là 176.756.016 đồng, trong đó: nợ gốc: 14.784.584 đồng, nợ lãi và phí thẻ tín dụng: 161.971.432 đồng; thanh toán một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Do bị đơn ông Trần Ngọc H không có văn bản trình bày có ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn nên Hội đồng xét xử không có cơ sở xem xét; Hội đồng xét xử căn cứ lời trình bày của nguyên đơn và tài liệu, chứng cứ trong hồ sơ để xem xét giải quyết là phù hợp theo quy định tại khoản 4 Điều 91 và khoản 2 Điều 92 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

Xét thấy, ngày 19/9/2017, ông Trần Ngọc H và với Ngân hàng TMCP N ký kết, theo đó Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng cho ông H thẻ tín dụng số M0440000187, hạn mức thẻ tín dụng là 15.000.000 đồng, lãi suất trong hạn là 18%/năm, phí không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu là 3% giá trị thanh toán tối thiểu chưa thanh toán, phí vượt hạn mức 15%/năm số tiền vượt hạn mức. Từ tháng 3/2020 thì phát sinh quá hạn và dừng thanh toán đến nay, hiện khoản nợ thẻ đang được phân loại nợ xấu.

Như vậy, việc giao kết các hợp đồng này giữa các bên là tự nguyện, nội dung hợp đồng không vi phạm điều cấm của pháp luật và không trái đạo đức xã hội nên phát sinh hiệu lực từ thời điểm giao kết hợp đồng theo quy định tại các Điều 385, 401 của Bộ luật Dân sự năm 2015.

Nay Ngân hàng yêu cầu ông Trần Ngọc H thanh toán số tiền nợ gốc và lãi theo Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V1 ngày 19/9/2017, tính từ ngày vi phạm đến ngày 14/03/2025 là 176.756.016 đồng, trong đó: nợ gốc: 14.784.584 đồng, nợ lãi và phí thẻ tín dụng: 161.971.432 đồng; thanh toán một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật là có cơ sở chấp nhận theo quy định tại các Điều 463, 466 Bộ luật Dân sự năm 2015 và các Điều 91, 95 Luật Các Tổ chức tín dụng năm 2010.

[2.2] Về yêu cầu ông Trần Ngọc H còn phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh trên số dư nợ gốc theo mức lãi suất thỏa thuận trong Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V1 ngày 19/9/2017, tính kể từ ngày 15/3/2025 cho đến ngày ông Trần Ngọc H trả hết nợ gốc là có cơ sở chấp nhận theo quy định tại 2 Điều 8, Điều 13 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao.

[3] Về án phí dân sự sơ thẩm: Do toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn ông Trần Ngọc H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm trên toàn bộ số tiền phải thanh toán cho nguyên đơn theo quy định tại khoản 1 Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội.

H1 lại toàn bộ tiền tạm ứng án phí cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP N.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào: Khoản 3 Điều 26, điểm b khoản 1 Điều 35; điểm b khoản 1 Điều 39; điểm b khoản 1 Điều 40; khoản 1 Điều 147; khoản 1 và điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 1, khoản 3 Điều 228; điểm a, b khoản 1 Điều 238; Điều 264, Điều 266, Điều 267, Điều 271; khoản 1 Điều 273; Điều 278; Điều 280 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;

Áp dụng:

• Các Điều 385, 401, 463, 466 Bộ Luật dân sự năm 2015;
• Các Điều 91, 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010;
• Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;
• Khoản 2 Điều 8, Điều 13 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP N.

- Buộc ông Trần Ngọc H có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP N tổng số tiền nợ gốc và lãi, phí theo Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V1 ngày 19/9/2017, tính từ ngày vi phạm đến ngày 14/3/2025 là 176.756.016 (Một trăm bảy mươi sáu triệu bảy trăm năm mươi sáu nghìn không trăm mười sáu) đồng, trong đó: nợ gốc: 14.784.584 đồng, nợ lãi và phí: 161.971.432 đồng.

Kể từ ngày 15/3/2025 cho đến thi hành án xong, ông Trần Ngọc H còn phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP N khoản tiền lãi phát sinh của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận tại theo Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V1 ngày 19/9/2017.

- Thời hạn và phương thức thanh toán: Thanh toán một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

Bị đơn ông Trần Ngọc H phải chịu số tiền là 8.837.801 (tám triệu tám trăm ba mươi ngàn tám trăm lẻ một) đồng.

H1 lại cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP N số tiền tạm ứng án phí 3.252.337 (ba triệu hai trăm năm mươi hai ngàn ba trăm ba mươi bảy) đồng theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0045309 ngày 07/11/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh.

Thi hành tại Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền.

3. Quyền kháng cáo:

Nguyên đơn, bị đơn được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Viện kiểm sát nhân dân cùng cấp, Viện kiểm sát nhân dân cấp trên trực tiếp được quyền kháng nghị theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Trong trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.