TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN HÀ ĐÔNG THÀNH PHỐ HÀ NỘI

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 85/2024/DS-ST Ngày: 26/7/2024 V/v Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN HÀ ĐÔNG

- Với thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

• Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Trần Đình Văn
• Các Hội thẩm nhân dân: Bà Nguyễn Thị Thủy
• Bà Tô Thị Kim Dung
• - Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Giao Linh – Thư ký Tòa án nhân dân quận Hà Đông.
• - Đại diện viện kiểm sát nhân dân quận Hà Đông tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thanh Hương – Kiểm sát viên.

Ngày 26 tháng 7 năm 2024 tại trụ sở Tòa án nhân dân quận Hà Đông, thành phố Hà Nội tiến hành xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 01/2024/TLST- DS ngày 02 tháng 01 năm 2024 về tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 30/2024/QĐXX-ST ngày 10 tháng 6 năm 2024; Quyết định hoãn phiên toà số 38/QĐHPT-DS ngày 27 tháng 6 năm 2024, giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần V (V1); trụ sở: số HL, phường L, quận Đ, thành phố Hà Nội; Người đại diện theo pháp luật: Ông Ngô Chí D – Chủ tịch HĐQT; Đại diện theo ủy quyền: Ông Đỗ Hoàng L – Giám đốc Trung tâm T3 và xử lý nợ Pháp lý; Đại diện ủy quyền tham gia tố tụng: Ông Nguyễn Phúc T, ông Nguyễn Ngọc T1; địa chỉ: tầng G Tòa nhà V, số G D, quận C, thành phố Hà Nội. Có mặt ông T1

- Bị đơn: Bà Nguyễn Hà T2, sinh năm 1995; CMND số: [...] do công an H cấp ngày 04/08/2012; Hộ khẩu thường trú: 24 khu A, tập thể Học viện Q, tổ dân phố số H, phường P, quận H, thành phố Hà Nội. Vắng mặt

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, đại diện Nguyên đơn trình bày:

Bà Nguyễn Hà T2 vay của Ngân hàng TMCP V (V2) theo Hợp đồng cho vay số LN2105053692079 ký ngày 07/05/2021; Số tiền vay: 786,000,000 đồng (Bảy trăm tám sáu triệu đồng); Thời hạn vay: Thời hạn 96 tháng; mục đích sử dụng vốn: Thanh toán tiền mua xe ô tô FORD RANGER; Lãi suất trong hạn: Lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm giải ngân là 9% năm (lãi suất được tính theo năm với một năm là 365 ngày). Lãi suất cho vay trong hạn được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/1 lần vào các ngày 01/01, 01/04, 01/07 và 01/10 hàng năm. Ngày điều chỉnh lãi suất đầu tiên là ngày 07/05/2022, ngày điều chỉnh lãi suất tiếp theo là ngày 01/07/2022. Mức lãi suất điều chỉnh được xác định bằng Lãi suất cơ sở VNĐ áp dụng đối với khoản vay có tài sản bảo đảm dành cho khách hàng cá nhân kỳ hạn 96 tháng được bên Ngân hàng công bố có hiệu lực tại thời điểm điều chỉnh (+) biên độ 4,6%/năm.

- Lãi suất quá hạn: Lãi suất cho vay áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn bằng 150% mức lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Lãi suất chậm trả áp dụng đối với tiền lãi chậm trả bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chậm trả lãi nhưng tối đa không quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả

- Tài sản bảo đảm cho các khoản vay nêu trên là: 01 xe ô tô mang nhãn hiệu FORD, số khung: MNCUMFF60MW151214, số máy: YN2QWM151214, BKS: 29H-511.43, Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô do Phòng C1 công an thành phố H cấp ngày 07/05/2021 thuộc quyền sở hữu/ sử dụng của Bà Nguyễn Hà T2. Chi tiết Hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN2105053692079 ký ngày 07/05/2021 giữa V2 với Bà Nguyễn Hà T2. Tất cả các phụ tùng, thiết bị, vật phụ ... được lắp thêm, thay thế vào Tài sản thế chấp cũng thuộc tài sản Thế chấp.

- Bằng việc ký Hợp đồng cho vay nói trên, Bà Nguyễn Hà T2 xác nhận đồng ý chấp nhận các điều khoản và điều kiện tại “Điều Kiện Giao Dịch C” về cho vay và thế chấp xe ô tô áp dụng đối với Khách hàng cá nhân vay từng lần, giải ngân một lần tại V2 để mua xe ô tô và khoản vay được bảo đảm bằng tài sản bảo đảm là xe ô tô của chính Khách hàng. “Điều Kiện Giao Dịch C” bao gồm những điều khoản ổn định do V2 niêm yết tại công khai tại trụ sở V2 và trên website http://www.V2.com.vn.

- Quá trình thực hiện Hợp đồng trên, Bà Nguyễn Hà T2 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ từ ngày 15/06/2021 và phải chịu mức lãi suất nợ quá hạn theo thỏa thuận trong các Hợp đồng tín dụng.

Tạm tính đến ngày 03/10/2023 Bà Nguyễn Hà T2 còn nợ V2 tổng số tiền là: Nợ gốc: 785,949,994 đồng; Nợ lãi: 262,027,064 đồng. Tổng cộng: 1,047,977,058 đồng.

Yêu cầu Tòa án buộc Bà Nguyễn Hà T2 phải thanh toán cho V2 toàn bộ số tiền nợ gốc, nợ lãi, tiền phạt chậm trả lãi và các khoản phát sinh liên quan theo Hợp đồng tín dụng nêu trên. Dư nợ tạm tính đến ngày 03/10/2023 là: Nợ gốc: 785,949,994 đồng; Nợ lãi: 262,027,064 đồng. Tổng cộng: 1,047,977,058 đồng.

Yêu cầu Tòa án tiếp tục cho tính lãi theo đúng thỏa thuận trong Hợp đồng cho vay cho đến ngày thực tế Bà Nguyễn Hà Thu thanh t hết nợ cho V2.

Yêu cầu Tòa án tuyên trong bản án: V2 có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án kê biên, phát mại tài sản bảo đảm là: 01 xe ô tô mang nhãn hiệu FORD, số khung: MNCUMFF60MW151214, số máy: YN2QWM151214, BKS: 29H-511.43, Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô do Phòng C1 công an thành phố H cấp ngày 07/05/2021 thuộc quyền sở hữu/ sử dụng của Bà Nguyễn Hà T2.

Bị đơn là bà Nguyễn Hà T2 không cung cấp lời khai, tài liệu chứng cứ, không đến tòa án làm việc, không tham gia các thủ tục tố tụng do tòa án triệu tập.

Ngày 23/5/2024, Tòa án đã tiến hành xem xét, thẩm định tại chỗ tài sản thế chấp là: 01 xe ô tô mang nhãn hiệu FORD, số khung: MNCUMFF60MW151214, số máy: YN2QWM151214, BKS: 29H-511.43. Tuy nhiên, bà Nguyễn Hà T2 vắng mặt, không tập kết xe ô tô theo triệu tập nên việc xem xét thẩm định tại chỗ tài sản bảo đảm không thực hiện được.

Tại phiên tòa, nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện buộc bà Nguyễn Hà T2 phải thanh toán toàn bộ nợ gốc, nợ lãi và các khoản phát sinh liên quan theo Hợp đồng tín dụng số LN2105053692079 ký ngày 07/05/2021, tạm tính đến ngày 26/7/2024 là: 1.105.192.793 đồng (trong đó: Nợ gốc: 785.949.994 đồng; Nợ lãi trong hạn: 7.558.521 đồng; Nợ lãi quá hạn: 311.684.278 đồng). Yêu cầu Tòa án tiếp tục cho tính lãi theo đúng thỏa thuận trong Hợp đồng cho vay cho đến ngày thực tế bà Nguyễn Hà Thu thanh t hết nợ cho V2. Trường hợp bà Nguyễn Hà T2 không thanh toán hoặc không thanh toán hết nợ: V2 có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án kê biên, phát mại tài sản bảo đảm là: 01 xe ô tô mang nhãn hiệu FORD, số khung: MNCUMFF60MW151214, số máy: YN2QWM151214, BKS: 29H-511.43, Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô do Phòng C1 công an thành phố H cấp ngày 07/05/2021 thuộc quyền sở hữu/ sử dụng của Bà Nguyễn Hà T2 để thu hồi toàn bộ khoản nợ.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Hà Đông phát biểu: Việc thụ lý, giải quyết vụ án được Thẩm phán thực hiện theo đúng quy định của pháp luật. Tại phiên toà Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa tiến hành đúng thủ tục tố tụng; nguyên đơn chấp hành nghiêm chỉnh quy định pháp luật; bị đơn vắng mặt, không tham gia tố tụng tại phiên tòa, không chấp hành pháp luật tố tụng.

Về nội dung: Yêu cầu khởi kiện là có căn cứ nên đề nghị chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Buộc bị đơn phải thanh toán trả nguyên đơn toàn bộ số tiền nợ gốc và nợ lãi (lãi trong hạn, lãi quá hạn tính trên nợ gốc) theo hợp đồng tín dụng hai bên đã ký kết. Trường hợp bị đơn không trả được nợ thì nguyên đơn có quyền đề nghị cơ quan thi hành án xử lý tài sản bảo đảm để để thu hồi nợ.

Bị đơn phải chịu án phí theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ được thẩm tra công khai tại phiên toà Hội đồng xét xử xét thấy:

Về tố tụng:

Tranh chấp trong vụ án là quan hệ tranh chấp dân sự thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Hà Đông theo quy định tại khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự.

Tòa án đã tiến hành triệu tập phiên tòa hợp lệ lần thứ 2 nhưng bị đơn vắng mặt, do đó vụ án được đưa ra xét xử theo quy định tại khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự.

Về nội dung:

[1] Bà Nguyễn Hà T2 đã ký Hợp đồng cho vay số LN2105053692079 ngày 07/05/2021 với Ngân hàng TMCP V (V2). Nội dung vay Số tiền vay: 786.000.000 đồng (Bảy trăm tám sáu triệu đồng); Thời hạn vay: Thời hạn 96 tháng; mục đích sử dụng vốn: Thanh toán tiền mua xe ô tô FORD RANGER; Lãi suất trong hạn: Lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm giải ngân là 9% năm (lãi suất được tính theo năm với một năm là 365 ngày). Lãi suất cho vay trong hạn được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/1 lần vào các ngày 01/01, 01/04, 01/07 và 01/10 hàng năm. Ngày điều chỉnh lãi suất đầu tiên là ngày 07/05/2022, ngày điều chỉnh lãi suất tiếp theo là ngày 01/07/2022. Mức lãi suất điều chỉnh được xác định bằng Lãi suất cơ sở VNĐ áp dụng đối với khoản vay có tài sản bảo đảm dành cho khách hàng cá nhân kỳ hạn 96 tháng được bên Ngân hàng công bố có hiệu lực tại thời điểm điều chỉnh (+) biên độ 4,6%/năm.

Lãi suất quá hạn: Lãi suất cho vay áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn bằng 150% mức lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Lãi suất chậm trả áp dụng đối với tiền lãi chậm trả bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chậm trả lãi nhưng tối đa không quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Quá trình thực hiện Hợp đồng, bà Nguyễn Hà T2 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán, khoản vay đã bị chuyển thành nợ quá hạn kể từ ngày 15/06/2021.

Tính đến ngày 26/7/2024, bà Nguyễn Hà T2 còn nợ V2 số tiền là: Nợ gốc: 785.949.994 đồng; Nợ lãi: 319.242.799 đồng. Tổng cộng: 1.105.192.793 đồng (Một tỷ một trăm linh năm triệu một trăm chín mươi hai nghìn chín trăm chín mươi tư đồng)

Tại phiên tòa, đại diện ngân hàng đã xuất trình bản tính gốc, lãi đến thời điểm xét xử.

Hội đồng xét xử nhận định: Hợp đồng tín dụng được các bên ký kết tự nguyện theo đúng quy định pháp luật. Việc tính lãi trong hạn, quá hạn trên nợ gốc như yêu cầu của nguyên đơn đối với bà Nguyễn Hà T2 phù hợp quy định pháp luật, phù hợp với hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ, thỏa thuận đã ký kết giữa Ngân hàng với bà Nguyễn Hà T2 nên được chấp nhận.

[2] Về yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm:

Để bảo đảm cho nghĩa vụ thanh toán hợp đồng tín dụng, bà Nguyễn Hà T2 đã ký Hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN2105053692079 ngày 07/05/2021. Nội dung thế chấp xe ô tô mang nhãn hiệu FORD, số khung: MNCUMFF60MW151214, số máy: YN2QWM151214, BKS: 29H-511.43, Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô do Phòng C1 công an thành phố H cấp ngày 07/05/2021 thuộc quyền sở hữu/ sử dụng của Bà Nguyễn Hà T2; tất cả các phụ tùng, thiết bị, vật phụ ... được lắp thêm, thay thế vào Tài sản thế chấp cũng thuộc tài sản thế chấp. Tài sản bảo đảm đã được đăng ký biện pháp bảo đảm tại Trung tâm đăng ký giao dịch tài sản theo đúng quy định pháp luật nên có hiệu lực.

Do đó, có cơ sở chấp nhận yêu cầu của Nguyên đơn có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án kê biên, phát mại tài sản bảo đảm là: 01 xe ô tô mang nhãn hiệu FORD, số khung: MNCUMFF60MW151214, số máy: YN2QWM151214, BKS: 29H-511.43, Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô do Phòng C1 công an thành phố H cấp ngày 07/05/2021 thuộc quyền sở hữu/ sử dụng của Bà Nguyễn Hà T2 để thu hồi toàn bộ khoản nợ trong trường hợp bà Nguyễn Hà T2 không thanh toán hoặc không thanh toán hết nợ cho V2.

Về án phí:

Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên không phải nộp tiền án phí.

Bị đơn là bà Nguyễn Hà T2 phải nộp án phí dân sự sơ thẩm.

Về quyền kháng cáo:

Các đương sự có quyền kháng cáo bản án theo quy định pháp luật.

Bởi các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ Khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; khoản 1 Điều 39; khoản 3 Điều 228; Điều 271; Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự.

Áp dụng Điều 275, 295, 298, 299, 317, 318, 319, 323, 463, 466, 468 Bộ luật dân sự năm 2015;

Áp dụng: Khoản 2 Điều 100; Điều 103 Luật các tổ chức tín dụng 2024;

Áp dụng Nghị định 99/2022/NĐ-CP ngày 30/11/2022 về đăng ký biện pháp bảo đảm;

Căn cứ Nghị quyết 326/2016 của ủy ban T4 ngày 30/12/2016.

Xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần V đối với bà Nguyễn Hà T2.
2. Buộc bà Nguyễn Hà T2 phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V tổng số tiền tạm tính đến ngày 26/7/2024 là 1.105.192.793 đồng (Một tỷ một trăm linh năm triệu một trăm chín mươi hai nghìn chín trăm chín mươi tư đồng), trong đó gồm: Nợ gốc: 785.949.994 đồng; Nợ lãi: 319.242.799 đồng.

   Kể ngày 27/7/2024 bà Nguyễn Hà T2 còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.

3. Trường hợp bà Nguyễn Hà T2 không không trả nợ hoặc trả không đủ số tiền nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần V có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án xử lý tài sản bảo đảm theo quy định pháp luật là 01 xe ô tô mang nhãn hiệu FORD, số khung: MNCUMFF60MW151214, số máy: YN2QWM151214, BKS: 29H-511.43, Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô do Phòng C1 công an thành phố H cấp ngày 07/05/2021 thuộc quyền sở hữu/ sử dụng của Bà Nguyễn Hà T2 để thu hồi toàn bộ khoản nợ.
4. Trường hợp bà Nguyễn Hà T2 trả được toàn bộ khoản nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần V có trách nhiệm trả lại giấy tờ xe ô tô đã thế chấp và làm thủ tục giải chấp ngay theo quy định của pháp luật.
5. Trường hợp sau khi phát mại tài sản bảo đảm, số tiền phát mại không đủ thanh toán thì bà Nguyễn Hà T2 phải có nghĩa vụ tiếp tục trả số tiền còn nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V cho đến khi thanh toán hết toàn bộ số tiền còn nợ.

   Trường hợp số tiền phát mại tài sản bảo đảm có giá trị lớn hơn số tiền bà Nguyễn Hà T2 còn nợ ngân hàng thì số tiền còn lại sau khi thanh toán khoản vay được trả cho người thế chấp tài sản.

6. Về án phí:
   • - Bà Nguyễn Hà T2 phải nộp 45.155.783 đồng án phí dân sự sơ thẩm.
   • - Trả lại Ngân hàng Thương mại Cổ phần V số tiền tạm ứng án phí 21.700.000đồng đã nộp theo biên lai thu tiền số 0014804 ngày 02/01/2023 tại Chi cục thi hành án dân sự quận Hà Đông, thành phố Hà Nội.

   Án xử công khai sơ thẩm. Nguyên đơn có mặt có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; Bị đơn vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản sao bản án hoặc niêm yết bản án.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nơi nhận: - TAND TP Hà Nội.; - VKSND TP Hà Nội; - VKSND quận Hà Đông; - THADS quận Hà Đông; - Các đương sự, - Lưu HS, VT.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa Trần Đình Văn