TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ SA ĐÉC TỈNH ĐỒNG THÁP Bản án số: 77/2024/DSST Ngày: 23 - 8 - 2024 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ SA ĐÉC-TỈNH ĐỒNG THÁP

Với thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Ông Đặng Hoàng Minh.

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Ông Lê Thiện Đào Duyên.
2. Ông Phan Văn Thiện

Thư ký phiên tòa: Bà Huỳnh Hoàng Linh – Thư ký Toà án nhân dân thành phố Sa Đéc.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Sa Đéc tham gia phiên tòa: Ông Lê Tiến Trung - Kiểm sát viên.

Ngày 23 tháng 8 năm 2024, tại Trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Sa Đéc, tiến hành xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 149/2024/TLST-DS ngày 07 tháng 5 năm 2024 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 88/2024/QÐST-DS ngày 04 tháng 7 năm 2024 giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phần S. Địa chỉ:

A, N, Phường B, thành phố S, tỉnh Đ;đại diện theo ủy quyền.

Bị đơn: Anh Nguyễn Thành H, sinh năm 1992. Địa chỉ: Số B, khóm H, Phường B, thành phố S, tỉnh Đ.

Anh T có mặt tại phiên tòa. Anh H vắng mặt không lý do.

NỘI DUNG VỤ ÁN

Quá trình tham gia tố tụng anh Trần Thanh T đại diện nguyên đơn trình bày:

Ngân hàng TMCP S có cho anh Nguyễn Thành H vay tín chấp (sản phẩm thẻ tín dụng) theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 27/8/2018. Hạn mức thẻ là 40.000.000 đồng, mục đích vay tiêu dùng, lãi suất tại thời điểm ký là 2,5%/tháng và thay đổi theo từng thời kỳ, kỳ hạn thanh toán là ngày 30 hàng tháng.

Từ khi nhận thẻ tín dụng vào ngày 06/9/2018 đến ngày 15/11/2022 thì anh H vẫn sử dụng thẻ giao dịch và hoàn thành nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng. Ngày 05/12/2022 anh H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ của anh H thành nợ quá hạn. Mặc dù thường xuyên đôn đốc, và nhiều lần làm việc trực tiếp để yêu cầu trả nợ nhưng anh H vẫn chưa thanh toán xong khoản nợ, tính đến ngày 14/11/2023 thì anh H còn nợ Ngân hàng số tiền gốc là 41.514.231 đồng, tiền lãi, phí quá hạn phát sinh là 14.875.641 đồng.

Nay Ngân hàng yêu cầu anh Nguyễn Thành H trả số tiền vốn vay 41.514.231 đồng, tiền lãi tạm tính đến ngày 14/11/2023 là 14.875.641 đồng, tổng cộng 57.389.872 đồng theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 27/8/2018. Yêu cầu tiếp tục trả lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng đã ký kể từ ngày 15/11/2023 cho đến khi trả xong các khoản nợ.

Bị đơn anh Nguyễn Thành H:

Từ khi thụ lý vụ án đến nay Tòa án đã tống đạt Thông báo thụ lý vụ án và các văn bản tố tụng cho anh H hợp lệ theo quy định, nhưng phía anh H không có văn bản phản hồi nêu ý kiến của mình đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng và cũng không đến Tòa án để tham gia tố tụng.

Đại diện Viện kiểm sát phát biểu ý kiến

- Về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án: Tuân thủ và chấp hành đúng theo quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự; Tòa án xác định đúng quan hệ pháp luật, tư cách của người tham gia tố tụng, thực hiện đầy đủ các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự và bảo đảm thời hạn chuẩn bị xét xử cũng như chuyển hồ sơ cho Viện kiểm sát nghiên cứu. Riêng bị đơn không thực hiện theo giấy triệu tập của Tòa án là đã vi phạm nghĩa vụ theo quy định tại khoản 16 Điều 70 Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Về việc giải quyết vụ án: Đề nghị chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng TMCP S. Buộc anh Nguyễn Thành H trả số tiền vốn vay 41.514.231 đồng, tiền lãi tạm tính đến ngày 14/11/2023 là 14.875.641 đồng, tổng cộng 57.389.872 đồng theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 27/8/2018 và tiếp tục tính lãi theo nội dung theo hợp đồng tín dụng đã ký cho đến khi thanh toán nợ xong.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, lời trình bày và yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng:

- Căn cứ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và các tài liệu, chứng cứ khác có trong hồ sơ vụ án thể hiện quan hệ pháp luật tranh chấp giữa các đương sự là tranh chấp dân sự về hợp đồng tín dụng, thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân theo quy định tại khoản 3, Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn có nơi cư trú tại thành phố S nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Toà án nhân dân thành phố Sa Đéc theo quy định tại điểm a, khoản 1, Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Quá trình tham gia tố tụng: Bị đơn Nguyễn Thành H đã được Tòa án tống đạt Thông báo về việc thụ lý vụ án và các văn bản tố tụng khác theo quy định của pháp luật, nhưng vẫn vắng mặt, không đến Tòa án tham gia tố tụng; do đó Hội đồng xét xử căn cứ vào Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự; xét xử vắng mặt bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan.

[2] Xét thấy, việc ký kết Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng (số hợp đồng 1130864) ngày 27/8/2018 giữa Ngân hàng thương mại cổ phần S và anh Nguyễn Thành H là hoàn toàn tự nguyện. Trình tự, thủ tục và nội dung xác lập hợp đồng giữa bên cho vay là Ngân hàng và bên vay là anh H phù hợp với quy định của pháp luật. Ngân hàng đã giao thẻ cho anh H nhận xong và anh H đã sử dụng để thực hiện giao dịch, nên hợp đồng tín dụng trên đã có hiệu lực pháp luật và làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên theo nội dung đã thỏa thuận.

[3] Quá trình thực hiện nghĩa vụ của hợp đồng tín dụng, anh H đã thực hiện tổng cộng 21 giao dịch với tổng số tiền là 435.704.372 đồng, nhưng chỉ trả cho Ngân hàng được 378.314.500 đồng và kể từ ngày 05/12/2022 anh H không trả thêm bất cứ một khoản tiền nào khác. Như vậy, anh H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, chưa trả đủ cho Ngân hàng số tiền mà anh H đã rút từ thẻ tín dụng để thực hiện giao dịch nên Ngân hàng yêu cầu anh H phải trả tiền vốn 41.514.231 đồng và tiền lãi, phạt do chậm thanh toán tạm tính đến ngày 14/11/2023 là 14.875.641 đồng, tổng cộng 57.389.872 đồng và yêu cầu tiếp tục trả lãi cho đến khi anh H trả hết nợ vay cho Ngân hàng theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký ngày 27/8/2018 là có căn cứ và phù hợp với quy định pháp luật nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[4] Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa là có cơ sở, phù hợp với quy định của pháp luật.

[5] Về án phí: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được Hội đồng xét xử chấp nhận nên bị đơn phải chịu toàn bộ án phí.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ vào các Điều 26, 35, 39, 147, 264, 271, 273, 278 của Bộ luật tố tụng dân sự;

- Căn cứ các Điều 463 và Điều 466 của Bộ luật dân sự;

- Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024;

- Căn cứ Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Toà án nhân dân tối cao về hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

- Căn cứ Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần S.

   Buộc anh Nguyễn Thành H trả số tiền vốn vay 41.514.231 đồng, tiền lãi tạm tính đến ngày 14/11/2023 là 14.875.641 đồng, tổng cộng 57.389.872 đồng theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng (số hợp đồng 1130864) ngày 27/8/2018. Anh H phải tiếp tục trả lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng đã ký kể từ ngày 15/11/2023 cho đến khi trả xong các khoản nợ.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

   Anh Nguyễn Thành H chịu toàn bộ tiền án phí dân sự sơ thẩm là 2.869.500 đồng.

- Ngân hàng thương mại cổ phần S được nhận lại số tiền tạm ứng án phí 1.200.000 đồng đã nộp theo biên lai thu số 0004168 ngày 07/5/2024 tại Chi cục thi hành án dân sự thành phố Sa Đéc.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án được quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nguyên đơn được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án. Riêng bị đơn vắng mặt, được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc niêm yết bản án.

Nơi nhận: - TAND tỉnh ĐT; - VKSND thành phố Sa Đéc; - Chi cục THADS TP. Sa Đéc; - Các đương sự; - Lưu: HS, VT. (M)

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Đặng Hoàng Minh