NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TOÀ ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ THỦ ĐỨC

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

—

Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ toạ phiên toà: Bà Võ Thu Phương

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Bà Nguyễn Hương Thủy
2. Ông Phạm Văn Phước

- Thư ký phiên toà: Bà Hà Thị Bích Ngọc – Thư ký Toà án nhân dân thành phố Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Đức tham gia phiên tòa: Bà Võ Thị Thanh Phượng - Kiểm sát viên.

Ngày 26 tháng 5 năm 2025, tại phòng xử án của Toà án nhân dân thành phố Thủ Đức đã xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 2900/2024/TLST-DS ngày 18/12/2024 về việc: “Tranh chấp Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 3614/2025/QĐXXST-DS ngày 22 tháng 4 năm 2025 và Quyết định hoãn phiên tòa số 4483/2025/QĐST-DS ngày 14/5/2025, giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng N.

Địa chỉ trụ sở: Số B L, phường T, quận B, Thành phố Hà Nội.

Đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Hoàng H (Giấy ủy quyền số 1750/NHN-ĐSG ngày 7/8/2024) (có đơn đề nghị vắng mặt).

Địa chỉ liên hệ: Số I, đường Đ, phường T, thành phố T, Thành phố Hồ Chí Minh.

2. Bị đơn: Ông Tạ Quang H1, sinh năm 1997; (vắng mặt)

Địa chỉ tạm trú: Số D Đ, Phường A, Quận D, Thành phố Hồ Chí Minh.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện ngày 07 tháng 8 năm 2024 và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, ông Nguyễn Hoàng H - người đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:

Ngày 30/11/2020, Ngân hàng N (gọi tắt A) và ông Tạ Quang H1 có ký kết Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 2012000048, chi tiết như sau: Tổng mức cấp thẻ tín dụng: 300.000.000 đồng; Số thẻ: 5341469999439486; Loại thẻ: VISA; Mục đích sử dụng vốn vay: Tiêu dùng; Thời hạn sử dụng thẻ (Thời hạn cho vay) đến ngày 10/03/2024; Lãi suất cho vay: Theo quy định của A; Phương thức trả gốc, lãi: Hàng tháng vào ngày 20;

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông H1 đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 184.641.125 đồng.

Tuy nhiên, ngày 09/07/2021, ông Tạ Quang H1 – không thực hiện theo đúng thỏa thuận của Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 2012000048 ngày Tạ Quang H1 chuyển sang nợ quá hạn kể từ ngày 10/07/2021.

Vì vậy, Ngân hàng khởi kiện ra Tòa án nhân dân thành phố Thủ Đức với nội dung sau:

Buộc ông Tạ Quang H1 thanh toán cho A toàn bộ gốc quá hạn đến hết ngày 26/05/2025 của Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 2012000048 ngày 30/11/2020 với số tiền: 513.952.269 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 293.878.751 đồng; Nợ lãi trong hạn: 147.185.840 đồng; Nợ lãi quá hạn: 72.961.678 đồng.

Ông Tạ Quang H1 phải chịu lãi trong hạn và lãi phạt quá hạn nhập gốc phát sinh kể từ ngày 27/05/2025, tính theo lãi suất được thỏa thuận trong Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 2012000048 ngày 30/11/2020 cho đến khi trả dứt nợ.

Bị đơn ông Tạ Quang H1 mặc dù đã được tòa án tống đạt hợp lệ nhưng vắng mặt cũng như không có ý kiến, bản tự khai đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Tại phiên tòa:

Người đại diện ủy quyền của nguyên đơn vắng mặt tại phiên toà do có đơn xin xét xử vắng mặt.

Bị đơn – ông Tạ Quang H1 mặc dù đã được tòa án triệu tập xét xử hợp lệ lần thứ hai để tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt không có lý do.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến: Về thủ tục tố tụng: Thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét xử, đương sự đã chấp hành đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự trong quá trình thụ lý sơ thẩm và xét xử. Về phía các đương sự đã thực hiện đầy đủ các quyền của mình theo Bộ luật tố Tụng dân sự năm 2015. Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án:

Ngân hàng N yêu cầu ông Tạ Quang H1 phải trả cho Ngân hàng số tiền đã vay theo ký Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 2012000048 ngày 30/11/2020 nên đây là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” căn cứ theo Khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự 2015.

Theo Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng được các bên ký kết tại Thành phố T. Do đó, Ngân hàng N khởi kiện ông Tạ Quang H1 tại Tòa án nhân dân thành phố Thủ Đức nơi thực hiện hợp đồng là phù hợp theo quy định tại khoản 1 Điều 36 và điểm g khoản 1 Điều 40 Bộ luật Tố tụng dân sự.

[2] Về thủ tục tố tụng:

Theo Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng được ký kết ngày 30/11/2020, ông Tạ Quang H1 chỉ cung cấp duy nhất địa chỉ D Đ, Phường A, Quận D, Thành phố Hồ Chí Minh và Kết quả xác minh của Công an P đã trả lời: “Ông Tạ Quang H1, SN 1997 không có đăng ký HKTT, tạm trú và cư ngụ tại địa chỉ D Đ, Phường A, Quận D”. Do đó, việc niêm yết công khai không đảm bảo cho ông H1 nhận được thông tin về việc tống đạt các văn bản tố tụng của Tòa án. Nên căn cứ Điều 180 Bộ luật Tố tụng dân sự Tòa án tiến hành làm thủ tục thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng.

Ông Nguyễn Hoàng H – đại diện ủy quyền của nguyên đơn có đơn đề nghị vắng mặt tại phiên tòa và Bị đơn – ông Tạ Quang H1 đã được triệu tập hợp lệ để tham gia phiên tòa nhưng vẫn vắng mặt không có lý do. Căn cứ vào điểm b khoản 2 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Tòa án vẫn tiến hành xét xử vắng mặt các đương sự trên.

[3] Xét yêu cầu của nguyên đơn buộc ông Tạ Quang H1 phải trả toàn bộ số tiền nợ gốc là 293.878.751 đồng.

Căn cứ vào Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng ngày 30/11/2020; Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng ngày 30/11/2020; Tóm tắt sao kê của ông Tạ Quang H1. Căn cứ thu nhập của ông H1, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng Visa số thẻ 5341469999439486, với hạn mức sử dụng 300.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất trong hạn 1,08%/tháng. Việc kí kết hợp đồng giữa các bên là hoàn toàn tự nguyện, hình thức, nội dung hợp đồng phù hợp với các quy định tại khoản 2 Điều 91, điểm d khoản 3 Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng và Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 của Ngân hàng N1 quy định về hoạt động thẻ Ngân hàng (được sửa đổi bổ sung một số điều theo Thông tư số 30/2016/TT-NHNN ngày 14/10/2016);

Do đó, căn cứ Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng, Điều 21 Thông tư số 39/2016/TT - NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng N1, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng N, buộc ông H1 phải hoàn trả số tiền nợ gốc là 293.878.751 đồng.

[4] Xét yêu cầu của nguyên đơn buộc ông Tạ Quang H1 phải thanh toán nợ lãi 220.073.518 trong đó: nợ lãi trong hạn 147.185.840 đồng và nợ lãi quá hạn 32.501.392 đồng:

Tại điểm b Khoản 4 Điều 7 của Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quy định:

“a. Vào ngày đến hạn thanh toán, nếu bên B không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ số tiền thanh toán tối thiểu, A sẽ thu phí chậm trả tính trên số tiền thanh toán tối thiểu chưa được thanh toán. Số tiền này sẽ được thể hiện trên sao kê kỳ tiếp theo.

b. Trường hợp sau 02 (hai) kỳ sao kê liên tiếp và sau ngày đến hạn thanh toán của kỳ sao kê thứ hai, nếu bên B không thanh toán hoặc không thanh toán đầy đủ số tiền thanh toán tối thiểu vào ngày đến hạn thanh toán, hệ thống Bên A sẽ tự động khóa thẻ và tính lãi quá hạn với lãi suất 150% lãi suất cho vay trong hạn trên toàn bộ dư nợ, số tiền thanh toán tối thiểu được tính bằng toàn bộ dư nợ trên sao kê kỳ tiếp theo”.

Mặt khác, Ngân hàng áp dụng mức lãi suất cho vay đối với thẻ tín dụng là 13%/năm (1,08%/tháng). Do đó, Hội đồng xét xử có cơ sở để chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn buộc ông H1 phải thanh toán số tiền nợ lãi 220.073.518 đồng trong đó: nợ lãi trong hạn 147.185.840 đồng và nợ lãi quá hạn 72.961.678 đồng tính đến ngày 26/5/2025.

Tổng cộng ông H1 phải thanh toán cho Ngân hàng tạm tính đến ngày 26/5/2025 số tiền: 513.952.269 đồng, trong đó: Nợ gốc: 293.878.751 đồng, nợ lãi trong hạn 147.185.840 đồng và nợ lãi quá hạn 72.961.678 đồng tính đến ngày 26/5/2025.

Tiền lãi tiếp tục tính trên số dư nợ gốc tương ứng, kể từ ngày 27/5/2025 trở đi theo mức lãi suất quá hạn được quy định tại Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng ngày 30/11/2020 của Ngân hàng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.

[5] Về chi phí tố tụng: Nguyên đơn đã tạm ứng chi phí đăng báo. Do đó, nguyên đơn phải chịu chi phí đăng báo.

[6] Xét ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Đức tham gia phiên tòa phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên được chấp nhận toàn bộ.

[7] Về án phí dân sự sơ thẩm: Ông Tạ Quang H1 phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm do chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Áp dụng vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 4 Điều 189, Khoản 2 Điều 227, Điều 228, Điều 238, Điều 271, Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

- Áp dụng khoản 2 Điều 155; Điều 429; Điều 463; Điều 466 và khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Áp dụng Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi, bổ sung năm 2017);

- Áp dụng Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng N.

Buộc ông Tạ Quang H1 có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng N đến ngày 26/5/2025 số tiền: 513.952.269 đồng (Năm trăm mười ba triệu chín trăm năm mươi hai ngàn hai trăm sáu mươi chín đồng). Trong đó: Nợ gốc: 293.878.751 đồng; Nợ lãi trong hạn: 147.185.840 đồng; Nợ lãi quá hạn: 72.961.678 đồng theo Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 2012000048 ngày 30/11/2020.

Thi hành một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, ông Tạ Quang H1 còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm: Ông Tạ Quang H1 phải chịu tiền án phí 24.558.091 (hai mươi bốn triệu năm trăm năm mươi tám ngàn không trăm chín mươi mốt) đồng.

Ngân hàng N được hoàn lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 12.824.488 (mười hai triệu tám trăm hai mươi bốn ngàn bốn trăm tám mươi tám) đồng theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0068072 ngày 16/12/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Thủ Đức.

Các đương sự thi hành tại Chi cục Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

Trường hợp quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 của Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

4. Quyền kháng cáo: Nguyên đơn, bị đơn được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được cấp, tống đạt, niêm yết theo quy định của pháp luật.