TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BIÊN HÒA TỈNH ĐỒNG NAI

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

Bản án số: 75/2024/DS-ST.

Ngày: 06-6-2024.

V/v “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BIÊN HÒA,

TỈNH ĐỒNG NAI

Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Ông Trần Anh Đức.

Các Hội thẩm nhân dân: Ông Trần Văn Chánh.

Bà Thiều Thị Phi Loan.

Thư ký phiên tòa: Ông Trần Trọng Duy – Thư ký Tòa án của Tòa án nhân dân thành phố Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai tham gia phiên tòa: Ông Mai Văn Thông – Kiểm sát viên.

Ngày 06 tháng 6 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Biên Hòa xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 999/2023/TLST-DS ngày 16 tháng 11 năm 2023 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 85/2024/QĐXXST-DS ngày 02 tháng 5 năm 2024 và Quyết định hoãn phiên tòa số 677/2024/QÐST-DS ngày 20 tháng 5 năm 2024 giữa các đương sự:

• - Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần H (M); Địa chỉ trụ sở: E N, phường L, quận Đ, Thành phố Hà Nội.
• Địa chỉ liên lạc: Tầng B tòa nhà T, số A N, phường N, quận A, Thành phố Hồ Chí Minh.
• Người đại diện theo pháp luật: Ông Nguyễn Hoàng L – Chức vụ: Tổng Giám đốc.
• Người đại diện theo ủy quyền: Ông Võ Minh T, sinh năm 1983 và bà Huỳnh Thị Như N, sinh năm 1978 (Theo Văn bản ủy quyền 8825/2023/GUQ-TGĐ12 ngày 20/9/2023).
• - Bị đơn: Chị Phạm Hoàng Phương L1, sinh năm 1999; Nơi cư trú cuối cùng: 53/1 tổ A, khu phố B, phường A, thành phố B, tỉnh Đồng Nai.
• (Ông Võ Minh T có mặt, chị Phạm Hoàng Phương L1 vắng mặt).

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 27/9/2023 và bản tự khai ngày 02/5/2024, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần H do ông Võ Minh T đại diện theo ủy quyền trình bày:

Ngày 31/12/2021, Ngân hàng Thương mại cổ phần H ký với chị Phạm Hoàng Phương L1 đề nghị vay vốn kiêm Hợp đồng tín dụng số 24/2021/HĐCV với nội dung cho chị Phạm Hoàng Phương L1 vay số tiền 250.000.000 đồng; Mục đích vay vốn: Tiêu dùng cá nhân; Thời hạn vay 36 tháng kể từ ngày 06/01/2022 đến ngày 06/01/2025, lãi suất vay: 18%/năm; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn tương đương 27%/năm; Phương thức trả nợ: Nợ gốc hàng tháng 6.944.444 đồng và lãi tính trên dư nợ gốc thực tế giảm dần và ngày 06 hàng tháng.

Quá trình thực hiện hợp đồng, chị Phạm Hoàng Phương L1 đã thanh toán được số tiền 82.730.149 đồng, trong đó tiền gốc 55.555.552 đồng, lãi 27.174.597 đồng. Từ ngày 14/9/2022, chị Phạm Hoàng Phương L1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán gốc, lãi cho Ngân hàng.

Nay Ngân hàng Thương mại cổ phần H yêu cầu chị Phạm Hoàng Phương L1 phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần H tổng số tiền 280.738.677 đồng (Hai trăm tám mươi triệu bảy trăm ba mươi tám ngàn sáu trăm bảy mươi bảy đồng) tạm tính đến ngày 02/5/2024; trong đó, tiền nợ gốc là 194.444.448 đồng và tiền lãi 86.294.229 đồng và tiếp tục trả lãi theo mức lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng số 24/2021/HĐCV ngày 31/12/2021 trên số nợ gốc chưa thanh toán.

Chị Phạm Hoàng Phương L1 đã được Tòa án tiến hành triệu tập và tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng để chị Phạm Hoàng Phương L1 tham gia các buổi làm việc, phiên họp về việc kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải và xét xử nhưng chị Phạm Hoàng Phương L1 vẫn vắng mặt không có lý do nên Tòa án không ghi nhận được ý kiến của chị Phạm Hoàng Phương L1. Do đó, Tòa án đã tiến hành lập biên bản về việc vắng mặt của chị Phạm Hoàng Phương L1 để có cơ sở giải quyết vụ án theo quy định của pháp luật.

Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Biên Hòa.

• - Về thủ tục tố tụng: Tòa án đã thụ lý và giải quyết vụ án trong thời hạn luật định. Xác định đúng tư cách đương sự.
• Việc tuân theo quy định pháp luật của Thẩm phán chủ tọa phiên tòa trong quá trình giải quyết vụ án đảm bảo đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự.
• - Về việc tuân thủ pháp luật của các đương sự:
• Ngân hàng Thương mại cổ phần H do ông Võ Minh T đại diện theo ủy quyền thực hiện đúng các quy định về quyền của người khởi kiện, đã cung cấp những tài liệu chứng cứ chứng minh cho yêu cầu khởi kiện của mình, tham gia các buổi làm việc, phiên họp công khai chứng cứ và hòa giải, phiên tòa theo đúng giấy triệu tập của Tòa án.
• Chị Phạm Hoàng Phương L1 trong quá trình giải quyết vụ án đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng không chấp hành, vắng mặt không có lý do.
• - Về đường lối giải quyết vụ án:

Đề nghị chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần H về việc buộc chị Phạm Hoàng Phương L1 phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng số tiền 280.738.677 đồng (Hai trăm tám mươi triệu bảy trăm ba mươi tám ngàn sáu trăm bảy mươi bảy đồng) tạm tính đến ngày 02/5/2024; trong đó, tiền nợ gốc là 194.444.448 đồng và tiền lãi 86.294.229 đồng. và tiếp tục trả lãi theo mức lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng số 24/2021/HĐCV ngày 31/12/2021 trên số nợ gốc chưa thanh toán

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, chị Phạm Hoàng Phương L1 còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số 24/2021/HĐCV ngày 31/12/2021.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng:

Về thẩm quyền giải quyết: Ngân hàng Thương mại cổ phần H khởi kiện chị Phạm Hoàng Phương L1 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, đồng thời qua xác minh tại Công an phường A, thành phố B thì chị Phạm Hoàng Phương L1 có hộ khẩu thường trú tại địa chỉ 5 tổ A, khu phố B, phường A, thành phố B, tỉnh Đồng Nai phù hợp với địa chỉ tại hợp đồng tín dụng mà chị L1 đã ký. Do đó căn cứ vào các Điều 26, 35 và 39 Bộ luật tố tụng dân sự xác định vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Biên Hòa.

Về sự có mặt của đương sự: Chị Phạm Hoàng Phương L1 là bị đơn trong vụ án đã được Tòa án triệu tập và tống đạt giấy triệu tập, văn bản tố tụng hợp lệ cũng như Thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng nhiều lần để đến Tòa án để làm việc, tham gia phiên họp về việc kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải theo đúng quy định của pháp luật nhưng chị Phạm Hoàng Phương L1 vẫn vắng mặt không có lý do. Do đó, Tòa án không thể tiến hành hòa giải các bên đương sự được. Căn cứ vào các Điều 207, 227, 228 của Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án đưa vụ án ra xét xử vắng mặt bị đơn. Đồng thời căn cứ vào lời khai và những chứng cứ do nguyên đơn cung cấp để làm căn cứ giải quyết vụ án theo quy định tại Điều 79 của Bộ luật tố tụng dân sự.

[2] Về nội dung vụ án:

[2.1] Về yêu cầu khởi kiện:

Ngân hàng Thương mại cổ phần H yêu cầu chị Phạm Hoàng Phương L1 có trách nhiệm trả cho Ngân hàng số tiền gốc còn lại 194.444.448 đồng, và tiền lãi tạm tính đến ngày 02/5/2024 là lãi: 86.294.229 đồng theo Hợp đồng cho vay số 24/2021/HĐCV ngày 31/12/2021 và tiếp tục trả tiền lãi phát sinh cho đến khi thanh toán xong nợ.

[2.1.1] Về yêu cầu số tiền gốc, xét thấy:

Căn cứ Đề nghị vay vốn kiêm Hợp đồng cho vay số 24/2021/HĐCV ngày 31/12/2021 thể hiện giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần H và chị Phạm Hoàng Phương L1 có ký hợp đồng tín dụng theo đó Ngân hàng giải quyết cho chị N1 vay số tiền 250.000.000 đồng; Mục đích vay vốn: Tiêu dùng cá nhân; Thời hạn vay 36 tháng kể từ ngày 06/01/2022 đến ngày 06/01/2025, lãi suất vay: 18%/năm; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn tương đương 27%/năm; Phương thức trả nợ: Nợ gốc hàng tháng 6.944.444 đồng và lãi tính trên dư nợ gốc thực tế giảm dần và ngày 06 hàng tháng. Quá trình thực hiện hợp đồng, chị Phạm Hoàng Phương L1 đã thanh toán được số tiền 82.730.149 đồng, trong đó tiền gốc 55.555.552 đồng, lãi 27.174.597 đồng. Từ ngày 14/9/2022, chị Phạm Hoàng Phương L1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán gốc, lãi cho Ngân hàng.

Quá trình giải quyết, Tòa án đã thông báo cho chị Phạm Hoàng Phương L1 biết về việc Ngân hàng Thương mại cổ phần H khởi kiện yêu cầu chị L1 phải trả nợ nhưng chị L1 không có ý kiến nên Tòa án căn cứ Hợp đồng cho vay số 24/2021/HĐCV ngày 31/12/2021 và các tài liệu do Ngân hàng cung cấp để làm căn cứ giải quyết vụ án.

Xét thấy, chị Phạm Hoàng Phương L1 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận của các bên và theo quy định tại Điều 463, 466 Bộ luật dân sự. Do đó, Hội đồng xét xử cần chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần H buộc bị đơn chị Phạm Hoàng Phương L1 phải thanh toán toàn bộ vốn gốc là 194.444.448 đồng cho Ngân hàng là có cơ sở chấp nhận

[2.1.2] Về yêu cầu tính lãi:

Tại phần lãi suất cho vay và lãi suất quá hạn và lãi suất chậm trả của Đề nghị vay vốn kiêm Hợp đồng cho vay số 24/2021/HĐCV ngày 31/12/2021 quy định: Lãi suất 18%/năm và lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn.

Theo Điều 7 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm quy định:

1. Lãi, lãi suất trong hợp đồng tín dụng do các bên thỏa thuận nhưng phải phù hợp với quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và văn bản quy phạm pháp luật quy định chi tiết, hướng dẫn áp dụng Luật Các tổ chức tín dụng tại thời điểm xác lập hợp đồng, thời điểm tính lãi suất.
2. Khi giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng, Tòa án áp dụng quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, văn bản quy phạm pháp luật quy định chi tiết, hướng dẫn áp dụng Luật Các tổ chức tín dụng để giải quyết mà không áp dụng quy định về giới hạn lãi suất của Bộ luật Dân sự năm 2005, Bộ luật Dân sự năm 2015 để xác định lãi, lãi suất.

Khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng quy định: Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.

Xét thấy, việc thỏa thuận lãi của các bên là tự nguyện. Đồng thời sau khi được cấp tín dụng, đến ngày 14/9/2022 chị Phạm Hoàng Phương L1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán tiền lãi và gốc. Do đó, yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần H buộc chị Phạm Hoàng Phương L1 phải thanh toán cho Ngân hàng tính đến ngày 02/5/2024 tổng số tiền là 280.738.677 đồng (Hai trăm tám mươi triệu bảy trăm ba mươi tám ngàn sáu trăm bảy mươi bảy đồng); trong đó, tiền nợ gốc là 194.444.448 đồng và tiền lãi 86.294.229 đồng và tiếp tục thanh toán lãi từ ngày 03/5/2024 cho đến khi thanh toán xong nợ theo mức lãi suất các bên thỏa thuận tại hợp đồng là có cơ sở chấp nhận.

[3] Về chi phí tố tụng: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được Hội đồng xét xử chấp nhận nên bị đơn chị Phạm Hoàng Phương L1 phải chịu lệ phí thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng số tiền 10.000.000đ (mười triệu đồng) theo quy định tại Điều 157 Bộ luật Tố tụng dân sự. Số tiền này do Ngân hàng Thương mại cổ phần H đã tạm ứng nên chị Phạm Hoàng Phương L1 có trách nhiệm trả lại cho Ngân hàng.

[4] Về án phí: Chị Phạm Hoàng Phương L1 phải chịu án phí theo quy định.

[5] Quan điểm của đại diện Viện kiểm sát thành phố B phù hợp với các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án và nhận định của Hội đồng xét xử nên được chấp nhận.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH

• - Căn cứ các Điều 30, 35, 39, 68, khoản 1 Điều 147, Điều 180, 227, 228, 266, 271 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015;
• - Áp dụng Điều 299, 320, 324, 357 của Bộ luật dân sự;
• - Áp dụng Điều 4, 91, 95 của Luật các tổ chức tín dụng;
• - Áp dụng các Điều 7, 8, 13 của Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.
• - Áp dụng Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội khóa 14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần H đối với bị đơn chị Phạm Hoàng Phương L1 về việc “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng”.
2. Buộc chị Phạm Hoàng Phương L1 phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần H số tiền tính đến ngày 02/5/2024 là 280.738.677 đồng (Hai trăm tám mươi triệu bảy trăm ba mươi tám ngàn sáu trăm bảy mươi bảy đồng); trong đó, tiền nợ gốc là 194.444.448 đồng và tiền lãi 86.294.229 đồng.
3. Kể từ ngày 03/5/2024, chị Phạm Hoàng Phương L1 còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận tại Đề nghị vay vốn kiêm Hợp đồng cho vay số 24/2021/HĐCV ngày 31/12/2021 của Ngân hàng Thương mại cổ phần H cho đến khi thanh toán xong.
4. Về chi phí tố tụng: Buộc chị Phạm Hoàng Phương L1 phải hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần H lệ phí thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng số tiền 10.000.000đ (mười triệu đồng).
5. Về án phí:

   Chị Phạm Hoàng Phương L1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm số tiền là 14.036.933 đồng (Mười bốn triệu không trăm ba mươi sáu ngàn chín trăm ba mươi ba đồng).

   Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần H số tiền 6.205.000 đồng (Sáu triệu hai trăm lẻ năm ngàn đồng) tạm ứng án phí đã nộp tại Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0009495 ngày 08/11/2023 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Biên Hòa.

6. Về quyền kháng cáo: Ngân hàng Thương mại cổ phần H được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Chị Phạm Hoàng Phương L1 vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.
7. Trong trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án, người phải thi hành án có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, Điều 7, Điều 7b và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Nơi nhận: - Các đương sự (02); - Tòa án nhân dân tỉnh Đồng Nai; - Viện kiểm sát nhân dân TP. Biên Hòa; - Chi cục Thi hành án dân sự TP. Biên Hòa; - Lưu hồ sơ, Văn phòng (03).

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TOÀ Trần Anh Đức

CÁC HỘI THẨM NHÂN DÂN THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

Nguyễn Ngọc Anh

Huỳnh Bình

Trần Anh Đức