TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN BÌNH THẠNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ———————

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ———————

Bản án số: 692/2024/DS-ST

Ngày: 25/4/2024

V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN BÌNH THẠNH, THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thanh Hiếu

Các Hội thẩm nhân dân:

Bà Hồ Thị Lang

Bà Bùi Thị Hòa Bình

Thư ký phiên tòa: Bà Phạm Nguyễn Hồng An - Cán bộ Tòa án nhân dân quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Bình Thạnh tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Minh Huyền – Kiểm sát viên

Trong ngày 25/4/2024 tại trụ sở Tòa án nhân dân quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 1948/2023/TLST-DS ngày 07/11/2023 về việc “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 36/2024/QĐST-DS ngày 21/2/2024 và Quyết định hoãn phiên tòa số 75/2024/QĐST-DS ngày 28/3/2024 giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín

Địa chỉ: Lầu 8, 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 8, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh

Địa diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm

Đại diện theo ủy quyền: Ông Lê Quang Duy (có mặt)

Địa chỉ: Lầu 8, 177-179-181 Nguyễn Thái Học, Phường Phạm Ngũ Lão, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh

Bị đơn: Bà Nguyễn Huỳnh Băng C(vắng mặt)

Địa chỉ: 201/13/1/30 Nguyễn Xí, Phường 26, Quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 26/9/2023 của nguyên đơn, các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, bản tự khai của người đại diện hợp pháp của nguyên đơn và các biên bản hòa giải thì:

Ngày 09/10/2017, bà Nguyễn Huỳnh Băng C đã ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Sài Gòn (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng (các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng)). Căn cứ thu nhập của bà Châu, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng Visa Classic với hạn mức sử dụng là 60.000.000 đồng (Bằng chữ: Sáu mươi triệu đồng), với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bà Châu đã thực hiện các giao dịch từ ngày 11/10/2017 đến nay với tổng số tiền là 646.453.061 đồng.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ 11/10/2017 đến nay, bà Châu đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 665.731.397 đồng (Thứ tự thanh toán áp dụng theo điều 20 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng ưu tiên thanh toán phí lãi trước, giao dịch sau). Bà Châu sử dụng thẻ từ tháng 11/2017 đến tháng 1/2023 và có thanh toán cho Ngân hàng nhưng đến tháng 2/2023 thì ngưng thanh toán. Từ tháng 02/2023 đến nay thì bà Châu không thanh toán nữa. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở và liên hệ nhưng bà Châu vẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà Châu vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 05/05/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Lãi suất quá hạn được tính trên số tiền nợ gốc là 60.007.158 đồng áp dụng theo mức lãi suất quá hạn là 0,1383%/ngày. Tiền lãi quá hạn kể từ ngày 06/05/2023 đến 25/4/2024 là 29.544.440 đồng.

Ngân hàng chỉ yêu cầu bà Châu có trách nhiệm thanh toán khoản nợ trên cho Ngân hàng ngoài ra không yêu cầu ai khác phải có trách nhiệm thanh toán.

Tính đến ngày 25/4/2024, bà Châu còn nợ các khoản sau:

• Nợ gốc: 60.007.158 đồng
• Lãi quá hạn: 29.544.440 đồng
• Tổng cộng: 89.551.598 đồng

Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với bà Châu, yêu cầu bà Châu có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để bà Châu trả nợ, tuy nhiên bà Châu vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký.

Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín kính đề nghị Quý Tòa giải quyết những vấn đề sau đây đối với bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:

YÊU CẦU GIẢI QUYẾT

1. Buộc bà Nguyễn Huỳnh Băng C phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 25/4/2024 là 89.551.598 đồng (trong đó nợ gốc 60.007.158 đồng, lãi quá hạn 29.544.440 đồng)
2. Và bà Nguyễn Huỳnh Băng C có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 26/4/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Nguyên đơn yêu cầu không tiến hành hòa giải nữa vì bị đơn không hợp tác và luôn trốn tránh thực hiện nghĩa vụ, đề nghị Tòa không tiến hành hòa giải nữa

Tại phiên tòa nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện

Trong quá trình giải quyết vụ án, bị đơn không đến Tòa để giải quyết vụ án, cũng không gởi văn bản trả lời về nội dung đơn kiện mặc dù đã được tòa tống đạt thông báo thụ lý và triệu tập đến tòa để giải quyết vụ kiện.

Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận Bình Thạnh phát biểu về việc chấp hành đúng quy định tại bộ luật tố tụng dân sự của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, các đương sự và xác định: Thẩm phán và Hội đồng xét xử đã tuân thủ đúng các quy định của pháp luật trong quá trình giải quyết vụ án, các đương sự đã thực hiện các quyền, nghĩa vụ của mình trong quá trình tham gia tố tụng.

Về nội dung: Đề nghị chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn

Về án phí sơ thẩm: Bị đơn phải đóng án phí theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên toà, Tòa án nhận định:

1. Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: Nguyên đơn khởi kiện bị đơn theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng. Đây là “Tranh chấp về hợp đồng tín dụng”,

   Căn cứ kết quả xác minh của Công An Phường 26 Quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh có nội dung “ Bà Nguyễn Huỳnh Băng C sinh 1982 có hộ khẩu thường trú 201/13/1/30 Nguyễn Xí,, Phường 26, Quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh. Nhà đã bán hiện đi đâu không rõ.”

   Hội đồng xét xử xác định bị đơn có địa chỉ cuối cùng tại 201/13/1/30 Nguyễn Xí,, Phường 26, Quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh.

   Căn cứ khoản 3 Điều 26, Khoản 1 Điều 35, Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự, đây là tranh chấp dân sự thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh.

2. Về người tham gia tố tụng và sự có mặt của các đương sự:

   Bị đơn đã được Tòa án tống đạt hợp lệ Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa nhưng bị đơn vắng mặt không có lý do.

   Căn cứ khoản 2 Điều 227, Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án vẫn tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn.

3. Về nội dung yêu cầu khởi kiện:

   Xét yêu cầu của nguyên đơn về việc yêu cầu bị đơn thanh toán số tiền nợ là tiền vốn và lãi quá hạn tạm tính đến ngày 25/4/2024 là 89.551.598 đồng (trong đó nợ gốc 60.007.158 đồng, lãi quá hạn 29.544.440 đồng. Yêu cầu trả một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

   Căn cứ Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng) ngày 09/10/2017

   Căn cứ Theo Tóm tắt sao kê do nguyên đơn nộp thì bị đơn có thực hiện giao dịch từ ngày 05/11/2017

   Hội đồng xét xử xét thấy nguyên đơn và bị đơn có ký giao dịch thấu chi tài khoản thẻ. Quá trình giao dịch bị đơn có vi phạm nghĩa vụ thanh toán cho nguyên đơn. Do bị đơn vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên nguyên đơn đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ tín dụng của bị đơn, chuyển toàn bộ dư nợ sang nợ quá hạn và khởi kiện yêu cầu bị đơn thanh toán nợ, yêu cầu này của nguyên đơn là có đủ cơ sở để Hội đồng xét xử chấp nhận.

   Xét yêu cầu của nguyên đơn về việc yêu cầu bị đơn tiếp tục chịu lãi phát sinh kể từ ngày 26/4/2024 trên số dư nợ gốc thực nợ theo mức lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng cho đến khi thanh toán hết nợ gốc: Hội đồng xét xử nhận thấy yêu cầu này phù hợp với thỏa thuận của các bên được quy định tại Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín nên có đủ cơ sở để chấp nhận.

   Xét đề nghị của Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh là có cơ sở chấp nhận

4. Về án phí :

   Do chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn nên bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Áp dụng Khoản 1 Điều 26, Khoản 1 Điều 35, Khoản 1 Điều 39, Điều 91, 93,94, Điều 147, 203,207,208, 220, 227,228, 266, 273, 280 Bộ luật tố tụng dân sự 2015

Áp dụng Điều 471 Bộ luật dân sự năm 2005;

Áp dụng Điều 91, 95, 98 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

Áp dụng Điều 26 Luật Thi hành án dân sự sửa đổi, bổ sung năm 2014;

Áp dụng Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.

Tuyên:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín

Buộc bà Nguyễn Huỳnh Băng C có trách nhiệm trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín số tiền tính đến ngày 25/4/2024 là 89.551.598 đồng (trong đó nợ gốc 60.007.158 đồng, lãi quá hạn 29.544.440 đồng. Thanh toán một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Bà Nguyễn Huỳnh Băng C còn phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín tiền lãi và phí phát sinh hát sinh kể từ ngày 26/4/2024 theo Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng) ngày 09/10/2017 trên số dư nợ gốc thực nợ cho đến khi thanh toán hết nợ gốc.

2. Án phí dân sự sơ thẩm:

Bà Nguyễn Huỳnh Băng C phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 4.477.580 đồng. Nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh.

Hoàn lại cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín số tiền tạm ứng án phí, lệ phí đã nộp là 1.784.000 đồng theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí số 0028762 ngày 01/11/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Đương sự được quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; đối với đương sự không có mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày bản án được giao hoặc được niêm yết.

Nơi nhận: - TANDTP.HCM - VKSNDQ.Bình Thạnh - VKSND TP. HCM - Chi Cục THADS Q. Bình Thạnh - Chi Cục THADS Q. Bình Tân - Các đương sự - Lưu VP, hồ sơ.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Nguyễn Thị Thanh Hiếu