NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ SA ĐÉC TỈNH ĐỒNG THÁP

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Phấn.

Các Hội thẩm nhân dân.

1. Ông Nguyễn Văn Hai
2. Bà Nguyễn Thị Nhàn

Thư ký phiên tòa: Bà Phạm Bích Vân – Thư ký Tòa án.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Sa Đéc tham gia phiên toà:

Ông Nguyễn Văn Trung - Kiểm sát viên.

Trong các ngày 15 và ngày 31 tháng 7 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Sa Đéc xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 158/2024/TLST-DS ngày 20 tháng 5 năm 2024, về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 78/2024/QĐXXST-DS ngày 10 tháng 6 năm 2024; Quyết định hoãn phiên tòa số 45/2024/QĐST-DS ngày 15 tháng 7 năm 2024, giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần S

Địa chỉ: Số B - 268, N, phường V, Quận C, Thành phố H.

Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D – Chức vụ: Tổng Giám đốc.

Người đại diện theo ủy quyền: Chị Lê Như N – chuyên viên tư vấn Ngân hàng TMCP S, chi nhánh Đ, PGD S.

Bị đơn: Chị Nguyễn Thị Lệ N1, sinh năn 1980

Địa chỉ: Số D, khóm T, phường T, thành phố S, tỉnh Đ.

Tại phiên tòa có mặt chị Lê Như N, chị Nguyễn Thị Lệ N1 vắng mặt không có lý do.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Quá trình tham gia tố tụng tại Tòa án, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S (Ngân hàng) do chị Lê Như N là người đại diện hợp pháp trình bày:

Năm 2019, chị Nguyễn Thị Lệ N1 có vay vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần S – Chi nhánh Đ – Phòng G theo giấy đề nghị cấp thẻ kiêm Hợp đồng tín dụng số 1386677 ngày 28/11/2019, số tiền vay là 30.000.000 đồng; thời hạn thẻ từ tháng 11/2019 đến tháng 11/2022; lãi trong hạn tại thời điểm ký là 2,6%/tháng (thay đổi theo từng thời kỳ), hình thức vay tín chấp. Từ thời điểm nhận thẻ ngày 04/12/2019 đến tháng 7/2022, chị N1 thường xuyên trễ hạn thanh toán thẻ. Đến ngày 01/9/2022 chị N1 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay còn thiếu sang nợ quá hạn.

Tính đến ngày 02/5/2024, chị N1 đã phát sinh 03 lần giao dịch với tổng số tiền giao dịch là 30.163.500 đồng, tổng phí lãi phát sinh là 54.521.854 đồng. Chị N1 đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền là 28.897.000 đồng, số tiền chị N1 chưa thanh toán cho Ngân hàng tính đến ngày 02/5/2024 là 55.788.354 đồng, trong đó nợ gốc là 32.099.884 đồng, tiền lãi từ ngày thẻ chuyển nợ xấu là 23.688.470 đồng.

Ngân hàng Thương mại cổ phần S yêu cầu chị Nguyễn Thị Lệ N1 trả số tiền tính đến ngày 02/5/2024 là 55.788.354 đồng. Trong đó, nợ gốc là 32.099.884 đồng, tiền lãi là 23.688.470 đồng và Ngân hàng yêu cầu tiếp tục tính lãi phát sinh từ ngày 03/5/2024 cho đến khi chị N1 trả dứt nợ theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đã ký ngày 28/11/2019.

Ngoài ra, Ngân hàng không có yêu cầu gì khác.

Bị đơn chị Nguyễn Thị Lệ N1 vắng mặt trong suốt quá trình giải quyết vụ án, không có ý kiến trình bày.

Tại phiên tòa đại diện Viện kiểm sát phát biểu ý kiến:

• Về tố tụng: Thống nhất về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký. Việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng dân sự kể từ khi thụ lý vụ án đến trước khi Hội đồng xét xử nghị án, đều đảm bảo đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Riêng bị đơn chị Nguyễn Thị Lệ N1 không chấp hành theo giấy triệu tập của Tòa án là chưa thực hiện đúng theo nghĩa vụ quy định tại khoản 16 Điều 70 BLTTDS.
• Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S, buộc chị Nguyễn Thị Lệ N1 trả cho Ngân hàng số tiền nợ gốc là 32.099.884 đồng, tiền lãi là 23.688.470 đồng và tiếp tục tính lãi phát sinh từ ngày 03/5/2024 cho đến khi chị N1 trả dứt nợ theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đã ký ngày 28/11/2019.
• Về án phí và chi phí tố tụng khác đề nghị Hội đồng xét xử giải quyết theo quy định. (Có bài phát biểu kèm theo).

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa và kết quả tranh tụng tại phiên tòa, HĐXX nhận định như sau:

[1] Về thủ tục tố tụng:

[1.1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: Nguyên đơn kiện yêu cầu bị đơn trả nợ vay theo hợp đồng tín dụng, nên xác định quan hệ pháp luật là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Bị đơn chị Nguyễn Thị Lệ N1 có địa chỉ đăng ký thường trú tại thành phố S, do đó Tòa án nhân dân thành phố Sa Đéc thụ lý và giải quyết theo thẩm quyền quy định tại khoản 1 Điều 30, điểm b khoản 1 Điều 35, điểm b khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự.

[1.2] Tại phiên tòa, bị đơn chị Nguyễn Thị Lệ N1 vắng mặt không lý do, cũng không có người đại diện tham gia tố tụng. Do đó, Hội đồng xét xử căn cứ Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt đối với bị đơn theo quy định pháp luật.

[2] Về nội dung vụ án, Hội đồng xét xử xét thấy:

[2.1] Về trình tự thủ tục và nội dung xác lập hợp đồng tín dụng: Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm Hợp đồng tín dụng số 1386677 ngày 28/11/2019 được ký kết giữa bên cho vay là Ngân hàng và bên vay là chị Nguyễn Thị Lệ N1, hợp đồng được lập thành văn bản, mục đích và nội dung các thỏa thuận hoàn toàn tự nguyện, không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội, có hình thức và nội dung phù hợp với quy định tại Điều 117, Điều 118 và Điều 119 của Bộ luật Dân sự. Vì vậy, hợp đồng tín dụng có hiệu lực làm phát sinh quyền và nghĩa vụ giữa các bên kể từ thời điểm ký kết.

[2.2] Quá trình thực hiện hợp đồng do chị N1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán, căn cứ vào bản sao kê cho thấy chị N1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán vào kỳ sao kê tháng 9/2022, đến tháng 10/2022 Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay của chị N1 sang nợ xấu. Qua sao kê cho thấy tính đến ngày 02/5/2024, chị N1 đã phát sinh 03 lần giao dịch với tổng số tiền giao dịch là 30.163.500 đồng, tổng phí lãi phát sinh là 54.521.854 đồng. Chị N1 đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền là 28.897.000 đồng, số tiền chị N1 chưa thanh toán cho Ngân hàng tính đến ngày 02/5/2024 là 55.788.354 đồng, trong đó nợ gốc là 32.099.884 đồng, tiền lãi từ ngày thẻ chuyển nợ xấu là 23.688.470 đồng.

Về phía chị N1, quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho chị N1 bằng hình thức niêm yết công khai các văn bản tố tụng và giấy triệu tập theo quy định của pháp luật nhưng chị N1 vẫn không đến Tòa án theo giấy triệu tập và cũng không có văn bản trình bày ý kiến phản bác đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Do đó, căn cứ theo quy định tại khoản 2 Điều 91 BLTTDS thì xem như chị N1 đã từ bỏ quyền tự bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình.

Từ những phân tích trên, xét yêu cầu của Ngân hàng yêu cầu chị Nguyễn Thị Lệ N1 trả số tiền nợ gốc là 32.099.884 đồng, tiền lãi là 23.688.470 đồng và tiếp tục tính lãi phát sinh từ ngày 03/5/2024 cho đến khi chị N1 trả dứt nợ theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đã ký ngày 28/11/2019 là có căn cứ và phù hợp với quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự năm 2015 nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[3] Về án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S được chấp nhận, nên anh chị Nguyễn Thị Lệ N1 phải chịu toàn bộ tiền án phí dân sự sơ thẩm.

[4] Đối với ý kiến của đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa đề nghị chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ nên chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

• - Căn cứ vào Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 227, Điều 228, Điều 147 của Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015;
• - Căn cứ vào Điều 463, 466, 468 Bộ luật Dân sự 2015
• - Căn cứ Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng
• - Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy Ban Thường Vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp và quản lý án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

Buộc chị Nguyễn Thị Lệ N1 trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền vốn vay là 32.099.884 đồng, tiền lãi là 23.688.470 đồng. Tổng cộng số tiền vốn, lãi là 55.788.354₫ (Năm mươi lăm triệu bảy trăm tám mươi tám ngàn ba trăm năm mươi bốn đồng).

Số tiền vốn gốc sẽ được tiếp tục tính lãi từ ngày 03/5/2024 theo nội dung giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đã ký ngày 28/11/2019 cho đến khi chị Nguyễn Thị Lệ N1 trả xong nợ.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:
• - Chị Nguyễn Thị Lệ N1 nộp 2.789.417đ án phí dân sự sơ thẩm.
• - Hoàn trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền tạm ứng án phí 1.395.000 đồng đã nộp theo biên lai thu số 0004191 ngày 20/5/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Sa Đéc, tỉnh Đồng Tháp.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Đương sự có mặt có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.