Bản án số: 65/2025/DS-ST

Ngày: 06-6-2025

V/v Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN THÀNH PHỐ TÂN UYÊN, TỈNH BÌNH DƯƠNG

Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Đậu Thị Loan.

Các Hội thẩm nhân dân:

Ông Nguyễn Văn Thảo

Ông Tống Văn Tâm.

- Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Ngọc Yến - Thư ký Tòa án nhân dân thành phố

Tân Uyên, tỉnh Bình Dương.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Tân Uyên tham gia phiên tòa:

Ông Phạm Văn Giáp - Kiểm sát viên.

Ngày 06 tháng 6 năm 2025, tại trụ sở Toà án nhân dân thành phố Tân Uyên, xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 85/2025/TLST-DS ngày 04 tháng 3 năm 2025 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 71/2025/QĐXXST-DS ngày 05 tháng 5 năm 2025; Quyết định hoãn phiên toà số: 72/2025/QĐST-DS ngày 22 tháng 5 năm 2025, giữa các đương sự:

• -Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn T; địa chỉ: 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường V, Quận A, Thành phố Hồ Chí Minh.
• Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn: Ông Lê Quốc H, sinh năm 1982; nơi cư trú: 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường V, Quận A, Thành phố Hồ Chí Minh, là người đại diện theo uỷ quyền. Có yêu cầu xét xử vắng mặt.
• -Bị đơn: Ông Nguyễn Minh P, sinh năm 1996; nơi cư trú: Tổ 3, khu phố K, phường K, thành phố T, tỉnh Bình Dương. Vắng mặt lần thứ 2 không lý do.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, quá trình tố tụng người đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:

Ông Nguyễn Minh P có mở thẻ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn T – Chi nhánh Bình Dương, theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân ngày 19/12/2023, loại thẻ Visa Platinum với hạn mức thẻ được cấp là 20.000.000 đồng. Theo đó, ngày 19/12/2023, ông Nguyễn Minh P đã được Ngân hàng cấp hạn mức thẻ tín dụng với số tiền là là 20.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng, khoản vay không có tài sản bảo đảm, lãi suất 29,8%/năm, thời hạn sử dụng thẻ là 03 năm.

Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông Nguyễn Minh P sử dụng thẻ đến ngày 25/02/2024 với dư nợ thẻ là 20.000.000 đồng. Từ thời điểm này đến nay ông Nguyễn Minh P không thực hiện thanh toán cho Ngân hàng. Tổng gốc, lãi thẻ tín dụng tạm tính đến ngày 05/6/2025 là 34.740.151 đồng, trong đó: Dư nợ gốc là 20.000.000 đồng; Lãi quá hạn là 14.740.151 đồng.

Do không thực hiện đúng theo cam kết với Ngân hàng nên toàn bộ khoản nợ thẻ tín dụng của khách hàng chuyển sang quá hạn và Ngân hàng đã khóa thẻ tín dụng nêu trên.

Để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Toà án giải quyết: Buộc ông Nguyễn Minh P phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn T số tiền tính đến ngày 05/6/2025 là 34.740.151 đồng, trong đó: Dư nợ gốc là 20.000.000 đồng; Lãi quá hạn là 14.740.151 đồng. Nguyên đơn tiếp tục tính lãi của thẻ tín dụng từ ngày 06/6/2025 đến khi ông Nguyễn Minh P trả hết nợ cho Ngân hàng.

Tại phiên toà:

• -Vị đại diện Viện Kiểm sát tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:
• Về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử và Thư ký Tòa án: Thẩm phán được phân công thụ lý, giải quyết vụ án đã thực hiện đúng, đầy đủ các quy định tại Điều 203 của Bộ luật Tố tụng Dân sự. Tại phiên tòa, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa đã tuân thủ đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự về xét xử sơ thẩm.
• Về việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng: Từ khi thụ lý vụ án đến phiên tòa sơ thẩm, nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự. Bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ đến lần thứ 2 nhưng vắng mặt xem như từ bỏ quyền và nghĩa vụ chứng minh của mình.
• Về việc giải quyết vụ án: Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được công bố tại phiên tòa, đại diện Viện Kiểm sát đề nghị Hội đồng xét xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn T về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” đối với bị đơn ông Nguyễn Minh P.
• Những yêu cầu, kiến nghị để khắc phục vi phạm về tố tụng: Không có.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có tại hồ sơ đã được thẩm tra tại phiên tòa; căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa và ý kiến của đại diện Viện kiểm sát, Hội đồng xét xử nhận định như sau:

[1] Về thủ tục tố tụng:

[1.1] Về quan hệ pháp luật và thẩm quyền giải quyết: Nguyên đơn khởi kiện bị đơn yêu cầu thực hiện nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng tín dụng. Bị đơn có nơi cư trú tại thành phố Tân Uyên, tỉnh Bình Dương. Do đó, căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự, đây là vụ án về tranh chấp hợp đồng tín dụng thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Tân Uyên, tỉnh Bình Dương.

[1.2] Về sự vắng mặt của những người tham gia tố tụng: Nguyên đơn có yêu cầu xét xử vắng mặt. Bị đơn đã được triệu tập hợp lệ đến lần thứ 2 mà vẫn vắng mặt. Do đó, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt đương sự theo quy định tại khoản 2 Điều 227 và khoản 1, 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng Dân sự.

[2] Về nội dung vụ án:

Ngày 19/12/2023, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn T – Chi nhánh Bình Dương cấp thẻ tín dụng cho ông Nguyễn Minh P theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân ngày 18/12/2023. Loại thẻ Visa Platinum với hạn mức thẻ được cấp là 20.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng, lãi suất 29,8%/năm, thời hạn sử dụng thẻ là 03 năm. Xét thấy, Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân giữa hai bên thể hiện ý chí thỏa thuận tự nguyện của hai bên, không trái pháp luật, không vi phạm đạo đức xã hội nên có hiệu lực bắt buộc các bên phải tôn trọng thực hiện.

Quá trình thực hiện hợp đồng: Sau khi được cấp thẻ ông P đã thực hiện các giao dịch đến ngày 25/02/2024 với số tiền dư nợ thẻ là 20.000.000 đồng. Từ đó ông P không thực hiện thanh toán cho nguyên đơn. Theo chứng cứ nguyên đơn cung cấp thể hiện trong quá trình thực hiện hợp đồng bị đơn không thực hiện đúng theo cam kết khi không thanh toán phần vốn, lãi cho nguyên đơn nên toàn bộ khoản nợ của khoản vay trên đã chuyển sang quá hạn và nguyên đơn đã khoá thẻ tín dụng nêu trên. Nguyên đơn đã thông báo cho bị đơn về việc thanh toán thẻ tín dụng quá hạn nhưng đến nay bị đơn vẫn không thực hiện. Do đó, nguyên đơn khởi kiện yêu cầu bị đơn thanh toán số tiền tính đến ngày 05/6/2025 là 34.740.151 đồng, trong đó: Dư nợ gốc là 20.000.000 đồng; Lãi quá hạn là 14.740.151 đồng. Tiền lãi nguyên đơn yêu cầu phát sinh trên số dư nợ gốc, theo thoả thuận được ghi tại Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân là 29,8%/năm. Đây là sự thoả thuận của đương sự, phù hợp với quy định của pháp luật. Việc bị đơn vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo quy định tại các điều khoản trong hợp đồng tín dụng hai bên đã ký gây ảnh hưởng quyền và lợi ích hợp pháp của nguyên đơn. Do đó, việc nguyên đơn yêu cầu bị đơn thanh toán tổng số tiền tính đến ngày 05/6/2025 là 34.740.151 đồng, trong đó: Dư nợ gốc là 20.000.000 đồng; Lãi quá hạn là 14.740.151 đồng và tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng tính từ ngày 06/6/2025 cho đến khi thanh toán hết nợ là có cơ sở theo quy định tại Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng.

[3] Ý kiến của vị đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa là có căn cứ, phù hợp nên chấp nhận.

[4] Về án phí dân sự sơ thẩm: Căn cứ vào Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án: Bị đơn phải chịu án phí đối với phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được Tòa án chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ:

• - Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; khoản 2 Điều 227; khoản 1, 3 Điều 228; Điều 266; Điều 271; Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;
• - Điều 351; Điều 352; Điều 357; Điều 463; Điều 466 của Bộ luật Dân sự;
• - Điều 91; Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng;
• - Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí tòa án.
• - Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn T đối với bị đơn ông Nguyễn Minh P về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.
• - Buộc ông Nguyễn Minh P có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn T tổng số tiền tính đến ngày 05/6/2025 là 34.740.151 đồng (Ba mươi bốn triệu bảy trăm bốn mươi nghìn một trăm năm mươi mốt đồng), trong đó: Dư nợ gốc là 20.000.000 đồng; Lãi quá hạn là 14.740.151 đồng.
• - Ông Nguyễn Minh P còn phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn T số tiền lãi phát sinh theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân ngày 19/12/2023 tính từ ngày 06/6/2025 cho đến khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ.
2. Về án phí dân sự sơ thẩm:
• Ông Nguyễn Minh P phải chịu số tiền 1.737.008 đồng (Một triệu bảy trăm ba mươi bảy nghìn không trăm lẻ tám đồng).
• Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn T số tiền 700.000 đồng (Bảy trăm nghìn đồng) đã nộp theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0005027 ngày 26/02/2025 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Tân Uyên.
3. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn, bị đơn có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án. Nếu vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày bản án được tống đạt hợp lệ.
4. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.