TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ THỦ DẦU MỘT TỈNH BÌNH DƯƠNG

CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 62/2024/DS-ST

Ngày: 11 - 6 - 2024

V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ THỦ DẦU MỘT, TỈNH BÌNH DƯƠNG

Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ toạ phiên toà: Bà Nguyễn Thị Duy Nhân.

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Ông Đặng Minh Lý
2. Bà Nguyễn Thị Hồng Thanh.

Thư ký phiên toà: Lê Cao Minh Thư - Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương tham gia phiên tòa: Bà Diệp Ngọc Dinh - Kiểm sát viên.

Ngày 11 tháng 6 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 97/2024/DS-ST ngày 20 tháng 02 năm 2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 97/2024/QĐXXST-DS ngày 10 tháng 5 năm 2024, giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP K; trụ sở: Số D đường P, Phường V, thành phố R, tỉnh Kiên Giang; địa chỉ liên hệ: Số C đường Đ, phường A, quận N, thành phố Cần Thơ.

Người đại diện hợp pháp: Bà Nguyễn Thị T, sinh năm 1984; địa chỉ liên hệ: Số I, đường C, Phường V, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh, là người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng TMCP K (theo Quyết định số 3758/QĐ-NHKL của Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP K ngày 19/9/2023).

2. Bị đơn: Ông Lý Trường H, sinh năm 1983; địa chỉ: Số A, Ấp C, phường T, thành phố T, tỉnh Bình Dương.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

1

Tại đơn khởi kiện ngày 08/01/2024, bản tự khai và quá trình giải quyết vụ án, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn là bà Nguyễn Thị T trình bày: Ông Lý Trường H và Ngân hàng TMCP K có ký kết hợp đồng tín dụng theo Giấy đăng kí phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 29645823 ngày 31/12/2019 tại Phòng G (gọi tắt là Ngân hàng K) với nội dung cụ thể như sau:

• Hạn mức: 50.000.000 đồng (Năm mươi triệu đồng)
• Mục đích vay: tiêu dùng
• Thời hạn vay: 36 tháng
• Lãi suất cho vay: 22%/năm
• Lãi suất chậm trả: 3.5%/số tiền chậm trả
• Phí vượt hạn mức: 0.075%/ngày
• Kỳ hạn trả lãi vay: hàng tháng. Các ngày trả lãi vay là ngày 5 hàng tháng.

Tiền lãi vay được tính bằng (=) Dư nợ vay thực tế nhân (x) lãi suất vay (%/năm) nhân (x) lãi suất vay (%/năm) Số ngày vay thực tế chia (:)365. Trong đó, nếu số ngày vay thực tế chưa đủ 01 ngày thì được tính đủ 01 ngày.

Kỳ hạn trả nợ gốc: Thanh toán tối thiểu so với dư nợ trong kì là 5%. Tỷ lệ này do ngân hàng quy định và có thể thay đổi trong từng thời kì.

Số tiền thanh toán tối thiểu mỗi kì=5%*( Dư nợ cuối kì- số tiền vượt mức trong kì- số tiền trả góp trong kì)+ Số tiền vượt hạn mức trong kỳ + số tiền trả góp trong kì

Dư nợ cuối kì = Dư nợ đầu kì - các khoản đã thanh toán trong kỳ + Các khoản chi tiêu trong kỳ + Phí + Lãi.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng vay, ông Lý Trường H đã vi phạm nội dung thỏa thuận theo hợp đồng tín dụng đã ký kết. Tạm tính đến ngày 12/03/2024, ông Lý Trường H còn phải thanh toán cho Ngân hàng số tiền cụ thể là:

Thẻ VISA		ĐVT: đồng
Khoản mục	Giấy đăng kí phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Kienlongbank số 29645823 ngày 31/12/2019
Vốn gốc còn lại	49.999.710
Lãi suất trong hạn	48.037.274
Lãi suất quá hạn	27.811.376
Phí phạt vượt hạn mức	25.594.534
Phí thường niên	500.000
Tổng cộng:	151.942.894 đồng (Bằng chữ: một trăm năm mươi mốt triệu chín trăm bốn mươi hai nghìn tám trăm chín mươi bốn đồng)

Tổng cộng: 151.942.894 đồng (Bằng chữ: một trăm năm mươi mốt triệu chín trăm bốn mươi hai nghìn tám trăm chín mươi bốn đồng)

Trường hợp Quyết định/Bản án có hiệu lực pháp luật mà ông Lý Trường H không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc trả không đầy đủ số tiền còn nợ thì Ngân hàng được quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền tra soát thông tin khách hàng để tìm kiếm bổ sung tài sản đảm bảo của khách hàng để kê biên, phát mãi tài sản để ưu tiên thanh toán nợ cho Ngân hàng.

Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án nhân dân thành phố Thủ Dầu Một không tống đạt được các văn bản tố tụng (thông báo thụ lý vụ án, thông báo về phiên hòa giải, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, quyết định đưa vụ án ra xét xử, quyết định hoãn phiên tòa, giấy triệu tập) cho bị đơn ông Lý Trường H do ông H thường xuyên vắng nhà. Qua xác minh hiện ông Lý Trường H vẫn đang cư trú tại địa chỉ: 1 ấp C, phường T, thành phố T, tỉnh Bình Dương nhưng thường xuyên vắng nhà.Do đó, Tòa án đã tiến hành niêm yết công khai các văn bản tố tụng tại địa chỉ nơi ở của bị đơn, trụ sở Ủy ban nhân dân phường T và trụ sở Tòa án theo quy định Điều 179 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 nhưng bị đơn không đến Tòa án tham gia tố tụng và cũng không có ý kiến phản đối yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Vì vậy, bị đơn phải chịu hậu quả cho việc không cung cấp được chứng cứ để phản đối yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Căn cứ vào các tài liệu có tại hồ sơ vụ án, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định của pháp luật.

Kiểm sát viên tham gia phiên tòa phát biểu: Từ khi thụ lý vụ án đến khi khai mạc phiên tòa sơ thẩm, Thẩm phán, Thư ký đã tiến hành đúng, đầy đủ các thủ tục tố tụng theo quy định. Nguyên đơn đã chấp hành đúng và đầy đủ về quyền, nghĩa vụ theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn chưa chấp hành đúng và đầy đủ về quyền, nghĩa vụ theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Tại phiên tòa sơ thẩm, Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng quy định pháp luật. Kiểm sát viên không kiến nghị khắc phục hay bổ sung gì khác.

Về nội dung: Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên tòa, ý kiến đề nghị của đại diện Viện Kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Dầu Một, Hội đồng xét xử nhận định:

3

[1] Về tố tụng:

[1.1] Yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng K là loại việc thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015. Bị đơn có nơi cư trú tại phường T, thành phố T, tỉnh Bình Dương. Căn cứ điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Thủ Dầu Một.

[1.2] Quá trình tố tụng, Tòa án không tống đạt được các văn bản tố tụng (thông báo thụ lý vụ án, thông báo về phiên hòa giải, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, quyết định đưa vụ án ra xét xử, quyết định hoãn phiên tòa, giấy triệu tập) cho bị đơn ông Lý Trường H. Đến nay ông H vẫn vắng mặt không lý do. Căn cứ các Điều 227, 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vụ án vắng mặt các đương sự nêu trên.

[2] Về nội dung:

[2.1] Giấy đăng kí phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 29645823 ngày 31/12/2019 thể hiện ý chí tự nguyện thỏa thuận của hai bên, không trái pháp luật, không vi phạm đạo đức xã hội nên phát sinh hiệu lực. Thực hiện hợp đồng, Ngân hàng K đã cấp thẻ tín dụng quốc tế K1 cho ông Lý Trường H theo Giấy đăng kí phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 29645823 ngày 31/12/2019.

[2.2] Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Lý Trường H chỉ thanh toán được một phần nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng K. Tính đến ngày 12/3/2024, ông Lý Trường H còn phải thanh toán cho ngân hàng số tiền nợ gốc: 49.999.710đồng cho Ngân hàng K việc Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông Lý Trường H phải thanh toán nợ gốc là có cơ sở.

[2.3] Đối với yêu cầu thanh toán tiền lãi tạm tính đến ngày 12/3/2024,

• Lãi suất trong hạn: 48.037.274 đồng;
• Lãi suất quá hạn: 27.811.376 đồng;
• Phí phạt vượt hạn mức: 25.594.534 đồng;
• Phí thường niên: 500.000 đồng;

Là đúng thỏa thuận tại Mục 2.4 Điều 2 Giấy đăng kí phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 29645823 ngày 31/12/2019; xét thấy lãi suất thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng quốc tế và bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 là phù hợp với quy định tại Điều 463, Khoản 2 Điều 468 của Bộ luật Dân sự; Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm Phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm nên có căn cứ chấp nhận.

4

Từ những phân tích trên, xét thấy đề nghị của Đại diện Viện kiểm sát tại phiên toà là phù hợp, có căn cứ chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Về án phí sơ thẩm: Bị đơn phải chịu theo quy định của pháp luật.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP K đối với bị đơn ông Lý Trường H về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

Buộc ông Lý Trường H có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP K tổng số tiền tính đến ngày ngày 12/3/2024, như sau:

• - Nợ gốc: 49.999.710đồng (Bốn mươi chín triệu chín trăm chín mươi chín nghìn bảy trăm mười đồng).
• - Nợ lãi trong hạn: 48.037.274đồng (Bốn mươi tám triệu không trăm ba mươi bảy nghìn hai trăm bảy mươi bốn đồng).
• - Nợ lãi quá hạn: 27.811.376đồng (Hai mươi bảy triệu tám trăm mười một nghìn ba trăm bảy mươi sáu đồng).
• - Phí phạt vượt hạn mức: 25.594.534đồng (Hai mươi lăm triệu năm trăm chín mươi bốn nghìn năm trăm ba mươi bốn đồng).
• - Phí thường niên: 500.000đồng (Năm trăm nghìn đồng).
• Tổng cộng: 151.942.894đồng (Một trăm năm mươi mốt triệu chín trăm bốn mươi hai nghìn tám trăm chín mươi bốn đồng).

Kể từ ngày 13/3/2024, cho đến khi thi hành án xong ông Lý Trường H còn phải tiếp tục trả cho Ngân hàng TMCP K khoản tiền lãi, lãi quá hạn cho đến khi ông Lý Trường H thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo quy định tại Giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 29645823 ngày 31/12/2019.

2. Án phí dân sự sơ thẩm:
• - Ông Lý Trường H phải chịu số tiền 7.575.000 đồng.
• - Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP K số tiền 3.565.000đồng (Ba triệu năm trăm sáu mươi lăm nghìn đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tiền số 0004182 ngày 29/01/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Thủ Dầu Một.
3. Đương sự có mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được Bản án hoặc kể từ ngày Bản án được niêm yết công khai theo luật định.

5

Nơi nhận: - TAND tỉnh Bình Dương; - VKSND Tp. Thủ Dầu Một; - CCTHADS Tp. Thủ Dầu Một; - Đương sự; - Lưu: HS, Tòa.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Nguyễn Thị Duy Nhân

6