TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ SA ĐÉC TỈNH ĐỒNG THÁP Bản án số: 57/2024/DS-ST Ngày: 15-7-2024 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ SA ĐÉC TỈNH ĐỒNG THÁP

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Phấn.

Các Hội thẩm nhân dân.

1. Ông Nguyễn Văn Minh
2. Bà Nguyễn Thị Nhàn

- Thư ký phiên tòa: Bà Phạm Bích Vân – Thư ký Tòa án.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Sa Đéc tham gia phiên toà:

Ông Lê Tiến Trung - Kiểm sát viên.

Trong các ngày 27 tháng 6 và ngày 15 tháng 7 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Sa Đéc xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 142/2024/TLST-DS ngày 06 tháng 5 năm 2024, về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 70/2024/QĐXXST-DS ngày 10 tháng 6 năm 2024; Quyết định hoãn phiên tòa số 41/2024/QĐST-DS ngày 27 tháng 6 năm 2024, giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần S

Địa chỉ: Số B - 268, N, phường V, Quận C, Thành phố H.

Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D – Chức vụ: Tổng Giám đốc.

Người đại diện theo ủy quyền: Chị Trần Thị Như P – Chuyên viên kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP S, chi nhánh Đ, PGD S.

Bị đơn: Ông Huỳnh Thanh H, sinh năn 1977

Địa chỉ: Số C, ấp P, xã T, thành phố S, tỉnh Đ.

Tại phiên tòa có mặt chị P, ông H vắng mặt không có lý do.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Quá trình tham gia tố tụng tại Tòa án, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S do chị Trần Thị Như P là người đại diện hợp pháp trình bày:

Năm 2018, ông Huỳnh Thanh H có vay vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần S – Chi nhánh Đ – Phòng G theo giấy đề nghị cấp thẻ kiêm Hợp đồng tín dụng số 1122624 ngày 08/8/2018, số tiền vay là 20.000.000đồng; thời hạn thẻ từ tháng 8/2018 đến tháng 8/2026; lãi trong hạn tại thời điểm ký là 2,15%/tháng (thay đổi theo từng thời kỳ). Từ thời điểm nhận thẻ ngày 25/8/2018 đến tháng 12/2022, ông H thường xuyên trể hạn thanh toán thẻ. Đến ngày 01/02/2023 ông H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay còn thiếu sang nợ quá hạn.

Tính đến ngày 10/4/2024, ông H đã phát sinh 05 lần giao dịch với tổng số tiền giao dịch 76.852.000 đồng, tổng phí lãi phát sinh là 36.078.415 đồng. Ông H đã thanh toán cho Ngân hàng là 79.970.000 đồng, số tiền ông H chưa thanh toán cho Ngân hàng tính đến ngày 10/4/2024 là 32.960.415 đồng, trong đó nợ gốc là 22.127.307 đồng, tiền lãi từ ngày thẻ chuyển nợ xấu là 10.833.108 đồng.

Ngân hàng Thương mại cổ phần S (Ngân hàng) yêu cầu ông Huỳnh Thanh H trả số tiền tính đến ngày 10/4/2024 là 32.960.415 đồng. Trong đó, nợ gốc là 22.127.307 đồng, tiền lãi là 10.833.108 đồng và Ngân hàng yêu cầu tiếp tục tính lãi phát sinh cho đến khi ông H trả dứt nợ theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đã ký ngày 08/8/2018.

Ngoài ra, Ngân hàng không có yêu cầu gì khác.

Bị đơn ông Huỳnh Thanh H vắng mặt trong suốt quá trình giải quyết vụ án, không có ý kiến trình bày.

Tại phiên tòa đại diện Viện kiểm sát phát biểu ý kiến:

• - Về tố tụng: Thống nhất về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký. Việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng dân sự kể từ khi thụ lý vụ án đến trước khi Hội đồng xét xử nghị án, đều đảm bảo đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Riêng bị đơn ông Huỳnh Thanh H không chấp hành theo giấy triệu tập của Tòa án là chưa thực hiện đúng theo nghĩa vụ quy định tại khoản 16 Điều 70 BLTTDS.
• - Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S, buộc ông Huỳnh Thanh H trả cho Ngân hàng số tiền vốn vay là 22.127.307 đồng, tiền lãi là 10.833.108 đồng và tiếp tục trả lãi tính từ ngày 11/4/2024 theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đã ký ngày 08/8/2018 cho đến khi thanh toán xong nợ.
• - Về án phí và chi phí tố tụng khác đề nghị Hội đồng xét xử giải quyết theo quy định. (Có bài phát biểu kèm theo).

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa và kết quả tranh tụng tại phiên tòa, HĐXX nhận định như sau:

[1] Về thủ tục tố tụng:

[1.1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: Nguyên đơn kiện yêu cầu bị đơn trả nợ vay theo hợp đồng tín dụng, nên xác định quan hệ pháp luật là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Bị đơn ông Huỳnh Thanh H có địa chỉ đăng ký thường trú tại thành phố S, do đó Tòa án nhân dân thành phố Sa Đéc thụ lý và giải quyết theo thẩm quyền quy định tại khoản 1 Điều 30, điểm b khoản 1 Điều 35, điểm b khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự.

[1.2] Tại phiên tòa, bị đơn ông Huỳnh Thanh H đã được triệu tập hợp lệ nhưng vẫn vắng mặt không lý do, cũng không có người đại diện tham gia tố tụng. Do đó, Hội đồng xét xử căn cứ Điều 227, Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt đối với bị đơn theo quy định pháp luật.

[2] Về nội dung vụ án, Hội đồng xét xử xét thấy:

[2.1] Về trình tự thủ tục và nội dung xác lập hợp đồng tín dụng: Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 1122624 ngày 08/8/2018 được ký kết giữa bên cho vay là Ngân hàng và bên vay là ông Huỳnh Thanh H, hợp đồng được lập thành văn bản, mục đích và nội dung các thỏa thuận hoàn toàn tự nguyện, không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội, có hình thức và nội dung phù hợp với quy định tại Điều 117, Điều 118 và Điều 119 của Bộ luật Dân sự. Vì vậy, hợp đồng tín dụng có hiệu lực làm phát sinh quyền và nghĩa vụ giữa các bên kể từ thời điểm ký kết.

[2.2] Quá trình thực hiện hợp đồng: Sau khi vay tiền ông H đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán, căn cứ vào kết quả sao kê cho thấy ông H đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán vào kỳ sao kê tháng 02/2023, đến tháng 4/2023 Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay của ông H sang nợ xấu. Qua sao kê cho thấy tính đến ngày 10/4/2024 ông H đã phát sinh 05 lần giao dịch với số tiền là 76.852.000 đồng, tổng phí, lãi phát sinh là 36.078.415 đồng, ông H đã thanh toán số tiền tổng cộng 79.970.000 đồng, còn nợ lại số tiền là 32.960.415 đồng chưa thanh toán cho Ngân hàng, trong đó nợ gốc là 22.127.307 đồng, tiền lãi là 10.833.108 đồng.

Về phía ông H, quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho ông H bằng hình thức niêm yết công khai các văn bản tố tụng và giấy triệu tập theo quy định của pháp luật nhưng ông H vẫn không đến Tòa án theo giấy triệu tập và cũng không có văn bản trình bày ý kiến phản bác đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Do đó, căn cứ theo quy định tại khoản 2 Điều 91 BLTTDS thì xem như ông H đã từ bỏ quyền tự bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình.

Từ những phân tích trên, xét yêu cầu của Ngân hàng yêu cầu ông Huỳnh Thanh H trả số tiền gốc là 22.127.307 đồng, tiền lãi tính đến ngày 10/4/2024 là 10.833.108 đồng và yêu cầu tiếp tục tính lãi phát sinh từ ngày 11/4/2024 cho đến khi ông H trả dứt nợ theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đã ký ngày 08/8/2018 là có căn cứ và phù hợp với quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự năm 2015 nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[3] Về án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S được chấp nhận, nên ông Huỳnh Thanh H phải chịu toàn bộ tiền án phí dân sự sơ thẩm.

[4] Đối với ý kiến của đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa đề nghị chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ nên chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

• - Căn cứ vào Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 227, Điều 228, Điều 147 của Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015;
• - Căn cứ vào Điều 463, 466, 468 Bộ luật dân sự năm 2015;
• - Căn cứ Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng;
• - Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy Ban Thường Vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp và quản lý án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

   Buộc ông Huỳnh Thanh H trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền vốn vay và lãi tổng cộng là 32.960.415 đồng (trong đó tiền nợ gốc là 22.127.307 đồng, tiền lãi là 10.833.108 đồng). Số tiền vốn gốc sẽ được tiếp tục tính lãi từ ngày 11/4/2024 theo nội dung giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đã ký ngày 08/8/2018 cho đến khi ông Huỳnh Thanh H trả xong nợ.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:
   • - Ông Huỳnh Thanh H nộp 1.648.000đ án phí dân sự sơ thẩm.
   • - Hoàn trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền tạm ứng án phí đã nộp 824.000đ theo biên lai số 0004158 ngày 06/5/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Sa Đéc, tỉnh Đồng Tháp.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Đương sự có mặt có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.

Nơi nhận: - Đương sự; - Viện kiểm sát thành phố Sa Đéc; - Chi cục THADS TP Sa Đéc; - Tòa án tỉnh; - Lưu văn thư, hồ sơ vụ án.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TOÀ Nguyễn Thị Phấn