TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN TÂN PHÚ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 525/2024/DS-ST

Ngày: 06/8/2024

V/v: Tranh chấp hợp đồng thẻ tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN TÂN PHÚ, THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

- Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Huỳnh Thị Trúc Lý

Các Hội thẩm nhân dân: 1. Ông Đào Quốc Thắng

2. Bà Nguyễn Thị Bông Hường

- Thư ký phiên tòa: Bà Võ Thị Bích Đào – Thư ký Tòa án nhân dân quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Bà Trịnh Thị Diệu T, Kiểm sát viên.

Ngày 06 tháng 8 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh, xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự sơ thẩm thụ lý số 86/2024/DSST ngày 24/01/2023 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 589/2024/QĐXXST-DS ngày 13 tháng 6 năm 2024, giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP K.

Địa chỉ: Số D P, phường V, thành phố R, tỉnh Kiên Giang.

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Chí C (có mặt)

Bị đơn: Bà Bùi Ngọc T1, sinh năm: 1979 (vắng mặt)

Địa chỉ: Số C T, phường P, quận T, Thành phố Hồ Chí Minh.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa nguyên đơn Ngân hàng TMCP K có người đại diện theo ủy quyền là ông Nguyên Chí C trình bày:

Bà Bùi Ngọc T1 có vay của ngân hàng TMCP K - Chi nhánh N (sau đây gọi tắt là Ngân hàng K) số tiền là 50.000.000 đồng (Bằng chữ: Năm mươi triệu đồng) theo Giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 111/19/TC/2800-8181 ký ngày 24/7/2019, cụ thể như sau:

Giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 111/19/TC/2800-8181 ký ngày 24/7/2019. Cụ thể Số tiền vay: 50.000.000 đồng (Năm mươi triệu đồng); Giải ngân ngày: 24/7/2019; Mục đích vay: Tiêu dùng; Lãi suất cho vay: 22%/năm; Lãi suất chậm trả: 3.5%/kỳ; Phí vượt hạn mức: 0.075%/ngày; Kỳ hạn trả lãi vay: Hàng tháng. Tiền lãi vay được tính bằng (=) Dư nợ vay thực tế nhân (x) lãi suất vay (%/năm) nhân (x) lãi suất vay (%/năm) Số ngày vay thực tế chia (:) 365. Trong đó, nếu số ngày vay thực tế chưa đủ 01 ngày thì được tính đủ 01 ngày.

- Kỳ hạn trả nợ gốc: Thanh toán tối thiểu so với dư nợ trong kì 5%. Tỷ lệ này do K1 quy định và có thể thay đổi trong từng thời kì.

- Số tiền thanh toán tối thiểu mỗi kì = 5%*(Dư nợ cuối kì – số tiền vượt mức trong kì – số tiền trả góp trong kì) + Số tiền vượt hạn mức trong kỳ + số tiền trả góp trong kì.

- Dư nợ cuối kì = Dư nợ đầu kì – các khoản đã thanh toán trong kỳ + Các khoản chi tiêu trong kỳ + Phí + Lãi.

- Lãi suất vay: Theo quy định của K1 phù hợp với quy định của pháp luật trong từng thời kỳ và được công bố trên website https://kienlongbank.com.

- Các loại phí theo thỏa thuận tại Điều 2 và Điều 3 Phụ lục 1 Bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1.

- Hình thức thanh toán: Lãi và gốc trả hàng tháng từ ngay 1 đến ngày 5 tây.

Tài sản thế chấp/ cầm cố đảm bảo nợ vay: Khoản vay tín chấp

Bà Bùi Ngọc T1 đã thực hiện giao dịch và thanh toán rất nhiều lần tính từ thời điểm giải ngân đến lần thanh toán cuối cùng vào ngày 04/02/2021. Từ ngày 05/02/2021 đến nay bà T1 vẫn chưa phát sinh thanh toán thêm lần nào.

Đến hạn trả nợ Ngân hàng thông báo, yêu cầu bà Bùi Ngọc T1 thanh toán dứt nợ cho Ngân hàng. Bà Bùi Ngọc T1 không thực hiện thanh toán đúng hạn cho Ngân hàng nên đã vi phạm hợp đồng đã ký.

Tạm tính đến ngày 06/8/2024, bà Bùi Ngọc T1 còn nợ Ngân hàng K số tiền cụ thể là: Vốn gốc còn lại là 50.000.000 đồng, L phát sinh còn lại là 43.889.468 đồng, P phạt chậm trả còn lại là 24.192.007 đồng, Phí phạt vượt hạn mức còn lại là 12.479.808 đồng.

Tổng cộng: 130.561.283đồng (Một trăm ba mươi triệu, năm trăm sáu mươi mốt ngàn, hai trăm tám mươi ba đồng).

Nay Ngân hàng yêu cầu bà Bùi Ngọc T1 phải thanh toán cho Ngân hàng K số tiền: 130.561.283 đồng (Một trăm ba mươi triệu, năm trăm sáu mươi mốt ngàn, hai trăm tám mươi ba đồng) và tiền lãi phát sinh theo thỏa thuận Giấy đăng ký phát hành kiêm Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 111/19/TC/2800-8181 ký ngày 24/7/2019 từ ngày 07/8/2024 cho đến ngày thanh toán dứt nợ.

Thời gian thanh toán: Thanh toán một lần ngay sau khi Bản án có hiệu lực pháp luật

Trường hợp Tòa án chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP K và sau khi bản án có hiệu lực pháp luật mà bà Bùi Ngọc T1 không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc trả không đủ số nợ thì Ngân hàng K có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự kê biên xử lý tất cả các tài sản thuộc sở hữu của bà Bùi Ngọc T1 và trích các nguồn thu nhập khác để thanh toán nợ cho Ngân hàng TMCP K.

Và bà Bùi Ngọc T1 phải chịu toàn bộ tiền án phí và các chi phí tố tụng khác có liên quan đến vụ án này.

Bị đơn bà Bùi Ngọc T1 vắng mặt không có văn bản trình bày ý kiến.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến:

+ Về việc tuân theo pháp luật: Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và đương sự đều tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử vào phòng nghị án theo quy định tại Điều 48, Điều 51, Điều 63, Điều 203, Từ Điều 239 đến Điều 267 Bộ luật tố tụng dân sự.

+ Về nội dung vụ án: Căn cứ Hợp đồng tín dụng được ký kết giữa Ngân hàng và bà Bùi Ngọc T1 là hoàn toàn tự nguyện và phù hợp quy định pháp luật. Bà T1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán được các bên thỏa thuận trong hợp đồng là gây thiệt hại đến quyền và lợi ích hợp pháp của Ngân hàng. Vì vậy, đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ vào các Điều 463 và Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa và nghe ý kiến trình bày của đại diện Viện kiểm sát. Sau khi nghị án, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về quyền khởi kiện, quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: Xét đơn khởi kiện của nguyên đơn, Hợp đồng tín dụng mà hai bên ký kết, Hội đồng xét xử xác định quan hệ pháp luật là quan hệ hợp đồng dân sự về Tranh chấp hợp đồng thẻ tín dụng. Do bị đơn cư trú tại quận T, Thành phố Hồ Chí Minh nên Tòa án nhân dân quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh thụ lý giải quyết là phù hợp quy định tại khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự.

[2] Về thủ tục xét xử vắng mặt bị đơn: Toà án đã tống đạt Thông báo thụ lý vụ án, Thông báo về phiên hòa giải và phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, Giấy triệu tập đương sự, Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên toà cho bị đơn là bà Bùi Ngọc T1 theo quy định tại Điều 177 Bộ luật tố tụng dân sự nhưng bà Bùi Ngọc T1 vẫn vắng mặt. Do vậy Hội đồng xét xử quyết định xét xử vắng mặt bà Bùi Ngọc T1 theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự.

[3] Về yêu cầu của đương sự:

- Về yêu cầu thanh toán số tiền gốc và lãi của Hợp đồng tín dụng:

Xét Hợp đồng tín dụng thể hiện thỏa thuận của các bên là hoàn toàn tự nguyện, hình thức và nội dung không trái với quy định pháp luật nên có hiệu lực từ thời điểm các bên giao kết hợp đồng theo quy định tại Điều 385 và Điều 401 Bộ luật Dân sự năm 2015.

Xét, trong quá trình thực hiện Hợp đồng tín dụng thì bà Bùi Ngọc T1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Bùi Ngọc T1 thanh toán tổng số tiền tạm tính đến ngày 06/8/2024 là 130.561.283 đồng (Một trăm ba mươi triệu, năm trăm sáu mươi mốt nghìn, hai trăm tám mươi ba đồng) trong đó: nợ gốc là 50.000.000 đồng, nợ lãi phát sinh còn lại là 43.889.468 đồng, phí phạt chậm trả là 24.192.007 đồng, phí phạt vượt hạn mức là 12.479.808 đồng theo mức lãi suất được các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng cho đến khi bà Bùi Ngọc T1 thanh toán xong số tiền còn nợ là có cơ sở và phù hợp với quy định tại Điều 91 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 nên có căn cứ chấp nhận.

- Về thời hạn và phương thức thanh toán: Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà T1 thanh toán số tiền nợ trên một lần ngay khi án có hiệu lực pháp luật. Hội đồng xét xử xét thấy, bà Bùi Ngọc T1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán được các bên thỏa thuận trong Hợp đồng đã gây thiệt hại đến quyền và lợi ích hợp pháp của Ngân hàng, do đó việc Ngân hàng yêu cầu bà Bùi Ngọc T1 thanh toán số tiền nợ trên một lần ngay khi án có hiệu lực pháp luật là có cơ sở chấp nhận.

- Về án phí dân sự sơ thẩm: Căn cứ Khoản 1 Điều 147 Bộ luật tố tụng dân sự; Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án thì bà Bùi Ngọc T1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm trên số tiền phải thanh toán cho Ngân hàng là 130.561.283 đồng, do đó án phí bà Bùi Ngọc T1 phải chịu là 6.528.000 đồng.

Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP K số tiền tạm ứng án phí 2.111.038 đồng (Hai triệu một trăm mười một nghìn không trăm ba mươi tám đồng).

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào: Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; khoản 1 Điều 147; điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 3 Điều 228; Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự;

Căn cứ Điều 463 và Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015;

Căn cứ Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

Căn cứ Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP K:

Buộc bà Bùi Ngọc T1 có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP K số tiền tính đến ngày 06/8/2024 là 130.561.283 đồng (Một trăm ba mươi triệu, năm trăm sáu mươi mốt nghìn, hai trăm tám mươi ba đồng) trong đó: nợ gốc là 50.000.000 đồng, nợ lãi phát sinh còn lại là 43.889.468 đồng, phí phạt chậm trả là 24.192.007 đồng, phí phạt vượt hạn mức là 12.479.808 đồng.

Kể từ ngày 07/8/2024, nợ lãi tiếp tục phát sinh theo mức lãi suất các bên thỏa thuận theo Hợp đồng mà hai bên đã ký kết cho đến khi bà Bùi Ngọc T1 thanh toán xong số tiền còn nợ.

Thời hạn thanh toán: Một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

- Bà Bùi Ngọc T1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 6.528.000 đồng (Sáu triệu năm trăm hai mươi tám ngàn đồng).

- Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP K số tiền tạm ứng án phí 2.111.038 đồng (Hai triệu một trăm mười một nghìn không trăm ba mươi tám đồng) theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0036299 ngày 17/10/2022 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh.

Thi hành tại cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

3. Về quyền kháng cáo:

Nguyên đơn được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc Bản án được niêm yết

Viện kiểm sát nhân dân cùng cấp, Viện kiểm sát nhân dân cấp trên trực tiếp được quyền kháng nghị theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Nơi nhận: - Các đương sự; - TAND TP.HCM; - VKSND quận Tân Phú; - Chi cục THADS quận Tân Phú; - Lưu VP, hồ sơ./.

TM.HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Huỳnh Thị Trúc Lý

HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM HOÄI THAẢM NHAÂN DAÂN PHIEÂN TOØA

HOÄI THAẢM NHAÂN DAÂN

CHUÛ TOΪΑ