TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM	Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
Q. LIÊN CHIỂU, TP. ĐÀ NẴNG

Bản án số: 51/2025/DS-ST
Ngày: 28/5/2025
V/v “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”

NHÂN DANH
NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN LIÊN CHIỂU, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Phạm Anh Tuấn

Các Hội thẩm nhân dân:

Ông Nguyễn Văn Cơ

Ông Nguyễn Công Chi

- Thư ký phiên tòa: Bà Chu Thị Phương Thùy – Thư ký Tòa án nhân dân quận Liên Chiểu, thành phố Đà Nẵng.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Liên Chiểu, thành phố Đà Nẵng tham gia phiên tòa: Ông Nguyễn Tiến Bách - Kiểm sát viên.

Ngày 28 tháng 5 năm 2025 tại trụ sở, Toà án nhân dân quận Liên Chiểu, thành phố Đà Nẵng xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 271/2024/TLST-DS ngày 12/11/2024 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 271/2025/QĐXX-ST ngày 27 tháng 3 năm 2025, quyết định hoãn phiên tòa số: 58/2025/QĐST-DS ngày 14 tháng 4 năm 2025, quyết định tạm ngừng phiên tòa số 06/2025/QĐST-DS ngày 05 tháng 5 năm 2025, giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S1. Địa chỉ: 2 N, phường V, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D, chức danh: Tổng Giám đốc.

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Lê Văn P, chức danh: Trưởng Phòng G. Người được ủy quyền lại: Ông Nguyễn Tiến P1, chức danh: Chuyên viên KH. Địa chỉ liên hệ: F T, quận L, thành phố Đà Nẵng (Theo Theo Giấy ủy quyền 4039/2024/QĐ-PC ngày 27/12/2024 của Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP S1 và Giấy ủy quyền của ông Lê Văn P). Có mặt.

2. Bị đơn: Ông Nguyễn Thanh S, sinh năm 1983. Địa chỉ: K N, tổ C T, phường H, quận L, thành phố Đà Nẵng. Vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khởi kiện đề ngày 07/10/2024, quá trình tố tụng và tại phiên tòa, nguyên đơn thông qua người đại diện theo ủy quyền của mình trình bày:

Ngày 26/10/2022, ông Nguyễn Thanh S và Ngân hàng TMCP S1 ký kết hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng). Thực hiện hợp đồng thì ngân hàng đã cấp thẻ tín dụng cho ông S với hạn mức tín dụng 50.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân; lãi suất trong hạn: 2,48%/tháng; Lãi suất quá hạn: 3,72%/tháng. Sau khi được cấp tín dụng ông S đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 376.327.000 đồng, đã thanh toán được số tiền 338.698.912 đồng.

Tạm tính đến ngày 28/5/2025, ông Nguyễn Thanh S còn nợ Ngân hàng TMCP S1 tổng số tiền: 87.279.513 đồng, trong đó nợ gốc là 49.783.260 đồng, nợ lãi trong hạn: 26.763.953 đồng, lãi quá hạn: 9.439.188 đồng, phí phạt: 1.293.112 đồng.

Ngân hàng TMCP S1 yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Nguyễn Thanh S trả số tiền 87.279.513 đồng và tiền lãi phát sinh kể từ ngày 29/5/2025 cho đến khi trả hết nợ thẻ theo lãi suất quy định tại hợp đồng đã ký.

Bị đơn là ông Nguyễn Thanh S vắng mặt và không có ý kiến trình bày gửi Toà án

Tài liệu, chứng cứ của vụ án: Đơn khởi kiện; bản sao Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng, tóm tắt sao kê, hồ sơ pháp lý của nguyên đơn.

* Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Liên Chiểu phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa; việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng dân sự, kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án: Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa đã thực hiện đúng những quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Nguyên đơn đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình; bị đơn chưa thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Về nội dung vụ án, đại diện Viện kiểm sát đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn buộc bị đơn là ông Nguyễn Thanh S phải trả cho Ngân hàng TMCP S1 số tiền nợ gốc, lãi và phí là 87.279.513 đồng.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên toà Hội đồng xét xử nhận định:

Về thủ tục tố tụng:

[1] Nguyên đơn khởi kiện bị đơn phải trả số tiền đã vay theo hợp đồng tín dụng, bị đơn có địa chỉ nơi cư trú tại quận L. Do vậy, đây là tranh chấp thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Liên Chiểu theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

[2] Về sự vắng mặt của đương sự: Bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do. Căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn.

Về nội dung vụ án:

[3] Vào ngày 26/10/2022, Ngân hàng TMCP S1 và ông Nguyễn Thanh S ký kết Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng. Thực hiện hợp đồng thì ngân hàng đã cấp thẻ tín dụng cho ông S với hạn mức tín dụng 50.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân; lãi suất trong hạn: 2,48%/tháng; Lãi suất quá hạn: 3,72%/tháng. Sau khi được cấp tín dụng ông S đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 376.327.000 đồng, đã thanh toán được số tiền 338.698.912 đồng. Quá trình sử dụng thẻ, ông S đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ sang nợ quá hạn. Tính đến ngày xét xử 28/5/2025, ông S còn nợ ngân hàng Ngân hàng TMCP S1 số tiền là 87.279.513 đồng, trong đó nợ gốc là 49.783.260 đồng, nợ lãi trong hạn: 26.763.953 đồng, lãi quá hạn: 9.439.188 đồng, phí phạt: 1.293.112 đồng.

[4] Xét thấy việc ký kết Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng ngày 26/10/2022 giữa các bên đương sự là hoàn toàn tự nguyện, nội dung thoả thuận trong không trái quy định của luật, không trái đạo đức xã hội nên Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng ngày 26/10/2022 giữa Ngân hàng TMCP S1 và ông Nguyễn Thanh S có hiệu lực và được pháp luật công nhận, bảo vệ.

[5] Quá trình thực hiện hợp đồng thì ông Q không thanh toán nợ gốc, lãi đúng hạn theo thỏa thuận nên đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo Mục 02 của Bản điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng đã ký kết. Căn cứ khoản 2 Điều 91, Điều 95 Luật tổ chức tín dụng; Điều 280 của Bộ luật Dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu khởi kiện của nguyên đơn, buộc ông Nguyễn Thanh S phải thanh toán cho ngân hàng số tiền tính đến ngày xét xử là 87.279.513 đồng.

[6] Lãi suất tiếp tục được tính kể từ ngày 29/5/2025 theo mức lãi suất các bên đã thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng ngày 26/10/2022 cho đến khi ông S thanh toán xong khoản nợ.

[7] Về án phí dân sự sơ thẩm: Ông S phải chịu theo quy định của pháp luật là: 87.279.513 đồng x 5% = 4.364.000 đồng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ các Điều 26, 35, 39, 147, 227, 235, 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ Điều 280 Bộ luật Dân sự;

Căn cứ Điều 91, 95 Luật Các tổ chức tín dụng;

Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S1 đối với ông Nguyễn Thanh S về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

Tuyên xử:

1. Buộc ông Nguyễn Thanh S có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S1 số tiền nợ theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng ngày 26/10/2022 là 87.279.513 đồng (tám mươi bảy triệu hai trăm bảy mươi chín nghìn năm trăm mười ba đồng) (Trong đó nợ gốc là 49.783.260 đồng, nợ lãi trong hạn: 26.763.953 đồng, lãi quá hạn: 9.439.188 đồng, phí phạt: 1.293.112 đồng; lãi, phí được tính đến ngày 28/5/2025).

Kể từ ngày tiếp theo ngày xét xử sơ thẩm, ông Nguyễn Thanh S còn phải tiếp tục trả lãi theo mức lãi suất các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng là Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng ngày 26/10/2022 cho đến khi trả hết toàn bộ nợ gốc. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: Ông Nguyễn Thanh S phải chịu 4.364.000 đồng (bốn triệu ba trăm sáu mươi tư nghìn đồng).

Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S1 số tiền tạm ứng án phí 1.755.761 đồng (một triệu bảy trăm năm mươi lăm nghìn bảy trăm sáu mươi mốt đồng) đã nộp theo Biên lai tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0009055 ngày 12/11/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Liên Chiểu, thành phố Đà Nẵng.

3. Án xử công khai sơ thẩm, nguyên đơn có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc ngày bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.

4. Trường hợp Bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.

Nơi nhận: - Đương sự; - VKSND quận Liên Chiểu; - Chi cục THADS quận L; - Lưu hồ sơ vụ án.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa Phạm Anh T