Bản án số: 46/2024/DS-ST

Ngày 24/6/2024

V/v “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN HẢI CHÂU - THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Trần Thanh Thủy

Các Hội thẩm nhân dân: - Ông Phạm Công Lương

- Ông Huỳnh Thanh Trà

- Thư ký ghi biên bản phiên tòa: Bà Võ Thị Tới - Thư ký Tòa án nhân dân

quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng.

Ngày 24 tháng 6 năm 2024, tại trụ sở Toà án nhân dân quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng mở phiên tòa xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 423/2023/TLST-DS ngày 11 tháng 12 năm 2023 theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 27/2024/QĐXXST-DS ngày 10 tháng 4 năm 2024, giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S; Địa chỉ: Lầu H, 2 N, phường H, quận C, thành phố Hồ Chí Minh.

Đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Văn N - Chức vụ: Chuyên viên quản lý nợ (Theo giấy ủy quyền số 140/2023/UQ-CNĐN). Có mặt

Địa chỉ: A B, phường H, quận H, thành phố Đà nẵng.

2. Bị đơn: Bà Nguyễn Thị Hồng Q, sinh năm: 1973; Vắng mặt

Địa chỉ: K Đ, quận H, thành phố Đà Nẵng.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, các tài liệu chứng cứ có tại hồ sơ vụ án, theo lời trình bày của người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn nội dung vụ án như sau:

Ngày 05/10/2022, bà Nguyễn Thị Hồng Q có ký với Ngân hàng TMCP S Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Căn cứ thu nhập của bà Q, Ngân hàng đã cấp hạn mức tín dụng 30.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân. Lãi suất trong hạn: 2.60%/tháng, Lãi suất quá hạn: 3.9%/tháng (2.60%x150%).

Sau khi được cấp tín dụng, bà Q đã thực hiện giao dịch với số tiền là 29.960.000 đồng. Tính đến ngày 25/3/2023, bà Q đã thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền 6.550.000 đồng. Trong đó: phí trễ hạn 300.000 đồng, phí vượt hạn mức 150.000 đồng, phí thường niên 999.000 đồng, lãi phát sinh 4.032.269 đồng và thanh toán gốc 1.068.731 đồng (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Từ ngày 26/3/2023 đến nay bà Q không thanh toán thêm cho ngân hàng đồng nào. Đến ngày 26/07/2023, nhận thấy bà Q đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của bà Q và chuyển toàn bộ dư nợ sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Dư nợ 32.752.841 đồng. Tính đến ngày 24/6/2024, bà Q còn nợ ngân hàng các khoản sau: Dư nợ gốc: 32.752.841 đồng, nợ lãi quá hạn: 13.616.410 đồng. Tổng cộng: 46.369.251 đồng (Bằng chữ: Bốn mươi sáu triệu ba trăm sáu mươi chín ngàn hai trăm năm mươi mốt đồng).

Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu bà Q thanh toán khoản nợ trên, tuy nhiên bà Q vẫn chưa thanh toán. Nay, ngân hàng TMCP S khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc bà Nguyễn Thị Hồng Q phải trả cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 24/6/2024 là 46.369.251 đồng (Bằng chữ: Bốn mươi sáu triệu ba trăm sáu mươi chín ngàn hai trăm năm mươi mốt đồng). Buộc bà Q phải thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 25/6/2024 cho đến khi trả hết dư nợ thẻ theo lãi suất quy định tại Hợp đồng đã ký.

Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã nhiều lần triệu tập bà Nguyễn Thị Hồng Q tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, tham gia phiên tòa nhưng bị đơn vẫn vắng mặt không có lý do, đồng thời không có ý kiến phản hồi đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự.

[2] Quá trình giải quyết vụ án, bị đơn đã được triệu tập hợp lệ để tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt đến lần thứ hai, do đó HĐXX áp dụng điểm b khoản 2 Điều 227 xét xử vắng mặt bị đơn.

[3] Về nội dung tranh chấp: Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn về việc yêu cầu Tòa án buộc bị đơn trả số tiền 46.369.251 đồng và tiền lãi phát sinh theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng kể từ ngày 25/6/2024 cho đến khi thanh toán hết nợ thì thấy: Vào ngày 05/10/2022, bà Nguyễn Thị Hồng Q có ký với Ngân hàng thương mại cổ phần S Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng cho bà Q với hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất trong hạn: 2.60%/tháng, lãi suất quá hạn: 3.9%/tháng (2.60%x150%). Đây là hợp đồng vay tài sản và hợp đồng này thỏa mãn các điều kiện có hiệu lực của giao dịch dân sự theo quy định tại Điều 117 của Bộ luật Dân sự năm 2015 và quy định của Luật Các tổ chức tín dụng nên có hiệu lực pháp luật, làm phát sinh quyền và nghĩa vụ giữa các bên, buộc các bên tham gia giao dịch phải tuân thủ thực hiện.

Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bà Q đã thực hiện giao dịch với số tiền 29.960.000 đồng. Bà Q đã thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền 6.550.000 đồng. Trong đó: phí trễ hạn 300.000 đồng, phí vượt hạn mức 150.000 đồng, phí thường niên 999.000 đồng, lãi phát sinh 4.032.269 đồng và thanh toán gốc 1.068.731 đồng. Từ ngày 26/3/2023, bị đơn không tiếp tục thanh toán cho ngân hàng nợ gốc và lãi, vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo thỏa thuận tại Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Do đó, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của bà Q và chuyển toàn bộ dư nợ sang nợ quá hạn phù hợp với Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.

HĐXX nhận thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là phù hợp với thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng đã ký, phù hợp quy định của các điều 463, 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015 nên cần chấp nhận, buộc bị đơn phải trả số tiền còn nợ tính đến ngày 24/6/2024 là 46.369.251 đồng (Bằng chữ: Bốn mươi sáu triệu ba trăm sáu mươi chín ngàn hai trăm năm mươi mốt đồng), trong đó nợ gốc là 32.752.841 đồng, nợ lãi quá hạn là 13.616.410 đồng. Bà Nguyễn Thị Hồng Q phải tiếp tục chịu tiền lãi theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng đã ký kể từ ngày 25/6/2024.

[4] Đối với phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận, bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 2.318.463 đồng (Hai triệu ba trăm mười tám ngàn bốn trăm sáu mươi ba đồng). Hoàn trả cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

• - Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng;
• - Điều 463, 466 của Bộ luật dân sự năm 2015;
• - Khoản 2 Điều 227, khoản 2 Điều 244, Điều 266, Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự;
• - Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của ngân hàng thương mại cổ phần S đối với bà Nguyễn Thị Hồng Q. Xử: Buộc bà Nguyễn Thị Hồng Q phải trả cho ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền 46.369.251 đồng (Bằng chữ: Bốn mươi sáu triệu ba trăm sáu mươi chín ngàn hai trăm năm mươi mốt đồng), trong đó nợ gốc là 32.752.841 đồng, lãi quá hạn tính đến ngày 24/6/2024 là 13.616.410 đồng.

   Bà Nguyễn Thị Hồng Q phải tiếp tục chịu tiền lãi theo mức lãi suất các bên thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng đã ký kể từ ngày 25/6/2024 cho đến khi thanh toán xong nợ cho Ngân hàng.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: 2.318.463 đồng (Hai triệu ba trăm mười tám ngàn bốn trăm sáu mươi ba đồng) bà Nguyễn Thị Hồng Q phải chịu. Hoàn trả cho ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền tạm ứng án phí 928.565 đồng (Chín trăm hai mươi tám ngàn năm trăm sáu mươi lăm đồng) theo biên lai thu số 0002694 ngày 24/11/2023 của Chi cục thi hành án dân sự quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng.
3. Án xử công khai sơ thẩm, nguyên đơn có mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được (hoặc niêm yết) bản án.
4. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM