Bản án số: 37/2024/DS-ST

Ngày 30 tháng 9 năm 2024

V/v: “Tranh chấp hợp đồng tín dụng"

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN VẠN NINH - TỈNH KHÁNH HÒA

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ toạ phiên toà: Bà Võ Thị Hoà Thanh

Các Hội thẩm nhân dân: Ông Đỗ Ngọc Quý;

Ông Thạch Nguyễn Mai Thiện Bảo

- Thư ký phiên tòa: Ông Nguyễn Quý Võ - Thư ký Tòa án nhân dân huyện Vạn Ninh, tỉnh Khánh Hòa.

- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân huyện Vạn Ninh, tỉnh Khánh Hòa tham gia phiên tòa: Ông Trần Nam Thông - Kiểm sát viên.

Ngày 30 tháng 9 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Vạn Ninh, tỉnh Khánh Hòa xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 130/2024/TLST-DS ngày 27 tháng 6 năm 2024, về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 40/2024/QĐXXST - DS ngày 29 tháng 8 năm 2024, Quyết định hoãn phiên tòa số: 30/2024/QĐST-DS ngày 11 tháng 9 năm 2024 giữa các đương sự:

• - Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần K1;
• Địa chỉ trụ sở: 10-42-44 P, phường V, thành phố R, tỉnh Kiên Giang.
• Địa chỉ liên hệ: E Y, phường P, thành phố N, tỉnh Khánh Hòa.
• Người đại diện theo pháp luật: Ông Trần Ngọc M; Chức vụ: Tổng Giám đốc Ngân hàng Thương mại Cổ phần K1.
• Người đại diện theo ủy quyền:
• Ông Nguyễn Quyết T;
• Ông Bùi Quang S.
• Cùng địa chỉ: E Y, phường P, thành phố N, tỉnh Khánh Hòa.
• (Theo Quyết định ủy quyền số: 4540/2024/QĐ-NHKL ngày 23/11/2023 của Ngân hàng TMCP K1).
• Ông T có mặt, ông S vắng mặt.

- Bị đơn: Bà Võ Phan Thị Lạc H – sinh năm: 1987;

Trú tại: Thôn T, xã V, huyện V, tỉnh Khánh Hòa.

Vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Trong đơn khởi kiện gửi đến Tòa án đề ngày 12/4/2024; các lời khai tiếp theo và tại phiên toà, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Nguyễn Quyết T trình bày:

Ngày 17/3/2021, bà Phan Thị Lạc H có ký với Ngân hàng thương mại cổ phần K1) K - Chi nhánh K2 - P (một) Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng, loại thẻ Visa. Căn cứ vào thu nhập của bà H, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 50.000.000đ (năm mươi triệu đồng) với mục đích là tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bà H đã thực hiện các giao dịch từ ngày 20/7/2021 đến nay với tổng số tiền là 48.709.110đ (bốn mươi tám triệu bảy trăm lẻ chín nghìn một trăm mười đồng).

Trong quá trình sử dụng thẻ, kể từ thời điểm tháng 10 năm 2023, bà Phan Thị Lạc H đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở và liên hệ nhưng bà H vẫn không có thiện chí trả nợ. Do đó Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.

Mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần yêu cầu bà Võ Phan Thị Lạc H có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên bà H vẫn chưa thành toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đã ký.

Tính đến ngày xét xử là ngày 30/9/2024, bà Võ Phan Thị Lạc H còn nợ Ngân hàng TMCK1 K long nợ gốc và lãi với số tiền cụ thể như sau:

• + Nợ gốc: 48.709.110đ (bốn mươi tám triệu bảy trăm lẻ chín nghìn một trăm mười đồng);
• + Lãi trong hạn: 25.054.687đ (hai mươi lăm triệu không trăm năm mươi bốn nghìn sáu trăm tám mươi bảy đồng);
• + Lãi quá hạn: 15.398.212đ (mười lăm triệu ba trăm chín mươi tám nghìn hai trăm mười hai đồng);
• Tổng cộng: 89.162.009đ (tám mươi chín triệu một trăm sáu mươi hai nghìn không trăm lẻ chín đồng).

Tại phiên toà, người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng TMCP K1 là ông Nguyễn Quyết T yêu cầu Tòa án giải quyết: Buộc bà Võ Phan Thị Lạc H trả một lần toàn bộ số tiền gốc và lãi, tính đến ngày xét xử sơ thẩm là ngày 30/9/2024 với số tiền là 89.162.009đ (tám mươi chín triệu một trăm sáu mươi hai nghìn không trăm lẻ chín đồng), đồng thời bà H còn phải trả tiền lãi phát sinh tính từ ngày 01/10/2024 cho đến khi trả hết nợ cho Ngân hàng TMCP K1 theo mức lãi suất đã thỏa thuận tại Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng đã ký.

* Trong quá trình giải quyết vụ án, Toà án đã xác minh, tống đạt hợp lệ

nhiều lần các giấy triệu tập và các văn bản tố tụng đối với bị đơn bà Võ Phan Thị Lạc H để lấy lời khai, để kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải nhưng bị đơn bà H đều không có mặt để làm việc theo giấy triệu tập, thông báo của Toà án, nên Toà án không lấy được lời khai của bà H, không tiến hành hòa giải được vụ án.

* Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Vạn Ninh phát biểu ý kiến: Trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý vụ án đến nay, Thẩm phán đã thực hiện đúng nội dung quy định tại Điều 48 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng quy định về phiên tòa sơ thẩm; nguyên đơn, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn đã thực hiện đúng quy định tại các Điều 70, 71 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Đề nghị Hội đồng xét xử giải quyết vụ án theo hướng chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa, kết quả tranh tụng tại phiên tòa, các quy định của pháp luật, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng: Ngân hàng Thương mại cổ phần K1 khởi kiện tranh chấp hợp đồng tín dụng đối với bà Võ Phan Thị Lạc H có nơi cư trú tại: Thôn T, xã V, huyện V, tỉnh Khánh Hòa. Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 thì đây là vụ án dân sự về tranh chấp hợp đồng tín dụng thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Vạn Ninh, tỉnh Khánh Hòa.

Bị đơn bà Võ Phan Thị Lạc H đã được Tòa án nhân dân huyện Vạn Ninh triệu tập hợp lệ đến phiên tòa xét xử lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt. Căn cứ Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn bà Võ Phan Thị Lạc H.

[2] Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:

[2.1] Căn cứ vào Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng được ký ngày 17/3/2021 giữa Ngân hàng TMCP K1 - Chi nhánh K2 - P với bà Võ Phan Thị Lạc H khi xác lập hợp đồng là hoàn toàn tự nguyện, không trái đạo đức xã hội và phù hợp với các quy định của pháp luật nên Hội đồng xét xử công nhận Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng được ký ngày 17/3/2021 giữa Ngân hàng TMCP K1 - Chi nhánh K2 - P với bà V Phan Thị Lạc H là hợp pháp, có hiệu lực và có giá trị ràng buộc các bên.

[2.2] Quá trình thực hiện hợp đồng, bà Võ Phan Thị Lạc H đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán được quy định của Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (Điều 18 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), kể từ thời điểm tháng 10/2023, bà Võ Phan Thị Lạc H đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán và phát sinh nợ quá hạn kể từ ngày 31/12/2022 cho đến nay. Ngân hàng TMCP K1 - Chi nhánh K2 - P đã nhiều lần nhắc nhở và làm việc với bà H để thanh toán các khoản nợ quá hạn nhưng cho đến nay vẫn không nhận được sự hợp tác từ phía bà H. Như vậy có cơ sở xác định bà H đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán và thời hạn

thanh toán, gây ảnh hưởng quyền và lợi ích hợp pháp của Ngân hàng nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Võ Phan Thị Lạc H trả nợ gốc và lãi là có căn cứ. Do đó, cần chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP K1 về việc buộc bà Võ Phan Thị Lạc H phải thanh toán số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 30/9/2024, cụ thể như sau:

• + Nợ gốc: 48.709.110đ (bốn mươi tám triệu bảy trăm lẻ chín nghìn một trăm mười đồng);
• + Lãi trong hạn: 25.054.687đ (hai mươi lăm triệu không trăm năm mươi bốn nghìn sáu trăm tám mươi bảy đồng);
• + Lãi quá hạn: 15.398.212đ (mười lăm triệu ba trăm chín mươi tám nghìn hai trăm mười hai đồng);
• Tổng cộng: 89.162.009đ (tám mươi chín triệu một trăm sáu mươi hai nghìn không trăm lẻ chín đồng).

Ngoài ra, kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong tất cả các khoản tiền, bà V Phan Thị Lạc H còn phải trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần K1 tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất đã được thỏa thuận trong Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng đã ký.

[3] Trong suốt quá trình tố tụng giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng đối với bà Võ Phan Thị Lạc H: Thông báo thụ lý vụ án, Thông báo phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, Thông báo kết quả phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ; tại các văn bản trên, Tòa án nhân dân huyện Vạn Ninh đã thông báo rõ nội dung yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, các chứng cứ do nguyên đơn cung cấp cho Tòa án nhưng bị đơn vắng mặt, không đến Tòa án để giải quyết vụ án, không có văn bản phản hồi ý kiến nên Hội đồng xét xử xét thấy không có căn cứ và không có cơ sở để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho bị đơn bà Võ Phan Thị Lạc H.

[4] Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Vạn Ninh đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu nguyên đơn là có căn cứ, đúng quy định của pháp luật và phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên chấp nhận.

[5] Về án phí:

• - Bà Võ Phan Thị Lạc H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật với số tiền là 4.458.000đ (bốn triệu bốn trăm năm mươi tám nghìn đồng).
• - H1 lại toàn bộ tiền tạm ứng án phí cho Ngân hàng Thương mại cổ phần K1.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 227, Điều 228, Điều 271, Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ Điều 280, Điều 463, Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ khoản 2 Điều 100, Điều 103, điểm d khoản 3 Điều 107 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2024;

Căn cứ điểm a khoản 1 Điều 13 Nghị quyết số: 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

Căn cứ Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án,

1. Chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn:

   Buộc bà Võ Phan Thị Lạc H phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần K1 số tiền tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2024 là 89.162.009đ (tám mươi chín triệu một trăm sáu mươi hai nghìn không trăm lẻ chín đồng), trong đó:

   • + Nợ gốc: 48.709.110đ (bốn mươi tám triệu bảy trăm lẻ chín nghìn một trăm mười đồng);
   • + Lãi trong hạn: 25.054.687đ (hai mươi lăm triệu không trăm năm mươi bốn nghìn sáu trăm tám mươi bảy đồng);
   • + Lãi quá hạn: 15.398.212đ (mười lăm triệu ba trăm chín mươi tám nghìn hai trăm mười hai đồng).

   Quy định:

   Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm là ngày 01 tháng 10 năm 2024 cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng trên.

2. Về án phí:
   • - Bà Võ Phan Thị Lạc H phải chịu án dân sự sơ thẩm là 4.458.000đ (bốn triệu bốn trăm năm mươi tám nghìn đồng).
   • - Hoàn trả lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần K1 (một triệu bảy trăm nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0006988 ngày 14 tháng 5 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Vạn Ninh.
3. Quyền kháng cáo của nguyên đơn là 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án, quyền kháng cáo của bị đơn là 15 ngày kể từ ngày bản án được giao hoặc được tống đạt hợp lệ để yêu cầu Toà án nhân dân tỉnh Khánh Hoà xét xử phúc thẩm.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7,7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.