Bản án số: 325/2025/DS-ST

Ngày: 20 - 6 - 2025

V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TOÀ ÁN NHÂN DÂN QUẬN 8, THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Xuân Thắng.

Các Hội thẩm nhân dân: 1. Ông Đoàn Văn Rỹ.

2. Bà Thái Thục Hiền.

- Thư ký phiên tòa: Bà Trần Thị Thu Hiền.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 8 tham gia phiên tòa: Bà Trần Thị Nga – Kiểm sát viên.

Ngày 20 tháng 6 năm 2025 tại trụ sở Tòa án nhân dân Quận 8, Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 564/2024/TLST-DS ngày 09 tháng 12 năm 2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 146/2025/QĐXXST-DS ngày 14 tháng 5 năm 2025 và Quyết định hoãn phiên toà số 112/2025/QĐST-DS ngày 30 tháng 5 năm 2025 giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

Địa chỉ trụ sở: Số B - B đường N, phường V, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh; địa chỉ liên lạc: Số B đường N, phường V, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện theo uỷ quyền:

- Ông Trần Gia T, sinh năm 1971. (xin vắng mặt)

Địa chỉ: Số B đường N, phường V, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh.

(Giấy uỷ quyền số 5569/2024/UQ-TGĐ lập ngày 02/8/2024).

2. Bị đơn: Ông Nguyễn Hoàng K, sinh năm 1992. (vắng mặt)

Địa chỉ: Số A đường P, Phường F, Quận H, Thành phố Hồ Chí Minh.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, bản tự khai cùng các tài liệu, chứng cứ trong hồ sơ vụ án, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S có đại diện theo uỷ quyền là ông Trần Gia T trình bày:

Ngày 08/8/2016, ông Nguyễn Hoàng K và Ngân hàng Thương mại Cổ phần S ký kết Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (đơn vị phát hành thẻ) với nội dung: Hạn mức: 15.000.000 (mười lăm triệu) đồng; Loại thẻ: Visa; Số thẻ: 472074 - 9834; Lãi suất áp dụng: 2,15%/tháng; Mục đích vay: tiêu dùng cá nhân.

Sau khi được cấp thẻ tín dụng, tính đến ngày 20/6/2025, ông K đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 117.488.506 đồng và đã thanh toán số tiền 127.454.994 đồng. Số tiền ông K thanh toán áp dụng theo Điều 20 của bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau:

• + Các khoản phí và/hoặc lãi của kỳ trước;
• + Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước;
• + Giao dịch mua hàng hoá của kỳ trước;
• + Các khoản phí và/hoặc lãi trong kỳ;
• + Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ;
• + Giao dịch mua hàng hoá trong kỳ.

Ông K vi phạm nghĩa vụ thanh toán, Ngân hàng Thương mại Cổ phần S đã nhiều lần làm việc, thông báo nhưng ông K không trả nợ. Ngày 01/8/2022, Ngân hàng Thương mại Cổ phần S đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này là 17.405.852 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn (150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại là 2,6%/tháng).

Nay, Ngân hàng Thương mại Cổ phần S khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết:

• - Buộc ông Nguyễn Hoàng K thanh toán ngay cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S một lần tổng số tiền tạm tính đến ngày 20/6/2025 là 41.278.392 (bốn mươi mốt triệu, hai trăm bảy mươi tám ngàn, ba trăm chín mươi hai) đồng . Trong đó: tiền nợ gốc là 17.405.852 đồng; tiền nợ lãi quá hạn là 23.872.540 đồng.
• - Yêu cầu ông K có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 21/6/2025 cho đến khi trả xong toàn bộ khoản nợ theo lãi suất quy định tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 08/8/2016.

Tại phiên toà sơ thẩm,

- Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S giữ nguyên yêu cầu khởi kiện và xin vắng mặt tại phiên toà.

- Bị đơn ông Nguyễn Hoàng K đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng gồm: Thông báo về việc thụ lý vụ án; Giấy triệu tập; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ; Giấy triệu tập tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ; Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 146/2025/QĐXXST-DS ngày 14/5/2025 và Quyết định hoãn phiên toà số 112/2025/QĐST-DS ngày 30/5/2025; Giấy triệu tập tham gia phiên toà nhưng ông Nguyễn Hoàng K vẫn vắng mặt không có lý do chính đáng nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt ông Nguyễn Hoàng K theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 8 phát biểu ý kiến:

Về tố tụng:

• + Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên toà trong quá trình giải quyết vụ án đã tuân theo đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;
• + Nguyên đơn đã thực hiện đúng, đầy đủ các quyền, nghĩa vụ theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; Bị đơn chưa thực hiện đầy đủ những quy định tại các Điều 70, 72 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Do đó, đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ vào các tài liệu có trong hồ sơ để xem xét giải quyết vụ án.

Về nội dung:

Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

NHẬN ĐỊNH CỦA TOÀ ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và nghe ý kiến phát biểu của đại diện Viện kiểm sát tham gia phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng:

Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S đã cung cấp đầy đủ lời khai cùng các tài liệu, chứng cứ cho Toà án và có đơn xin giải quyết, xét xử vắng mặt.

Bị đơn ông Nguyễn Hoàng K đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để cung cấp lời khai, chứng cứ, tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt không có lý do chính đáng.

[2] Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án:

Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S khởi kiện yêu cầu bị đơn ông Nguyễn Hoàng K phải trả tiền nợ gốc, tiền lãi theo thoả thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng. Đây là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” được quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

Căn cứ kết quả trả lời xác minh của Ban C, Quận H, Thành phố Hồ Chí Minh thể hiện ông Nguyễn Hoàng K có đăng ký hộ khẩu thường trú và thực tế cư trú tại địa chỉ số A đường P, Khu phố F, Phường F, Quận H, Thành phố Hồ Chí Minh. Bị đơn cư trú tại Quận H nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 8 theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

[3] Xét yêu cầu của các đương sự, Hội đồng xét xử xét thấy:

Căn cứ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng kèm Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S ngày 08/8/2016 có cơ sở xác định ông Nguyễn Hoàng K mở thẻ tín dụng với hạn mức 15.000.000 đồng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần S với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Đây là Hợp đồng tín dụng, có thoả thuận lãi suất theo đúng quy định của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2017, Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Toà án nhân dân tối cao về hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm. Ông Nguyễn Hoàng K đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo thoả thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng kèm Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.

Do đó, yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn buộc bị đơn có trách nhiệm thanh toán một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật tổng số tiền nợ gốc và lãi tạm tính đến ngày 20/6/2025 là 41.278.392 đồng, đồng thời có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 21/6/2025 cho đến khi trả xong toàn bộ khoản nợ theo lãi suất quy định tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 08/8/2016 là có cơ sở nên chấp nhận.

[4] Tại phiên toà, ý kiến phát biểu và đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 8, Thành phố Hồ Chí Minh phù hợp với tài liệu, chứng cứ trong hồ sơ vụ án, có căn cứ nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[5] Về án phí: Yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn ông Nguyễn Hoàng K phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định. H lại tiền tạm ứng án phí đã nộp cho nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

• - Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 1, khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;
• - Căn cứ vào khoản 3 Điều 40; Điều 116; Điều 117; khoản 1 Điều 119; Điều 157 của Bộ luật Dân sự năm 2015;
• - Căn cứ vào Điều 91, Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010; Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2017;
• - Căn cứ Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Toà án nhân dân tối cao về hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;
• - Căn cứ Luật Phí và lệ phí; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uỷ ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;
• - Căn cứ vào Luật Thi hành án dân sự năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2014),

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

1.1. Buộc bị đơn ông Nguyễn Hoàng K phải thanh toán cho nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền tính đến ngày 20/6/2025 là 41.278.392 (bốn mươi mốt triệu, hai trăm bảy mươi tám ngàn, ba trăm chín mươi hai) đồng. Trong đó: tiền nợ gốc là 17.405.852 đồng; tiền nợ lãi quá hạn là 23.872.540 đồng. Thanh toán một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Thi hành tại cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền.

1.2. Ông Nguyễn Hoàng K còn phải tiếp tục chịu tiền lãi quá hạn, lãi chậm trả lãi đối với số tiền nợ gốc chưa thanh toán kể từ ngày 21/6/2025 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ với mức lãi suất mà hai bên đã thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng kèm Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng ngày 08/8/2016. Trường hợp trong Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng kèm bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất sẽ được tiếp tục điều chỉnh tại giai đoạn thi hành án.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

Ông Nguyễn Hoàng K phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 2.063.920 (hai triệu, không trăm sáu mươi ba ngàn, chín trăm hai mươi) đồng.

H lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 763.046 (bảy trăm sáu mươi ba ngàn, không trăm bốn mươi sáu) đồng theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Toà án số 0030719 ngày 11/11/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 8, Thành phố Hồ Chí Minh.

3. Về quyền, nghĩa vụ thi hành án:

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2014) thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2014); thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2014).

4. Về quyền kháng cáo: Ngân hàng Thương mại Cổ phần S, ông Nguyễn Hoàng K có quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày tính kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.