TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH KHÁNH HÒA

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

Bản án số: 29/2025/DS-PT

Ngày: 19/03/2025

V/v Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH KHÁNH HÒA

- Thành phần Hội đồng xét xử phúc thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Võ Đình Phương

Các thẩm phán:

Ông Trần Minh Thật

Bà Bùi Thị Ẩn

- Thư ký phiên tòa: Ông Võ Minh Quân – Thư ký Tòa án nhân dân tỉnh Khánh Hòa.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Khánh Hòa tham gia phiên tòa: Ông Trần Văn Phiên - Kiểm sát viên.

Ngày 19 tháng 03 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân tỉnh Khánh Hòa, xét xử phúc thẩm công khai vụ án thụ lý số 164/2024/TLPT-DS ngày 09 tháng 12 năm 2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”;

Do Bản án dân sự sơ thẩm số 04/2024/DS-ST ngày 05 tháng 8 năm 2024 của Tòa án nhân dân huyện Khánh Sơn, tỉnh Khánh Hòa bị kháng cáo.

Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử phúc thẩm số: 25/2025/QĐ-PT ngày 12 tháng 02 năm 2025 giữa các đương sự:

* Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP phát triển Thành phố H. Địa chỉ: B B N, Quận A, Thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện theo pháp luật: Ông Phạm Quốc T – Chức vụ: Tổng Giám đốc.

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Trần Văn C, sinh năm 1976 và ông Nguyễn Phúc L, sinh năm 1994. Cùng địa chỉ: A Đại lộ H, phường C, thành phố C, tỉnh Khánh Hòa. Ông C vắng mặt, ông L có mặt.

* Bị đơn: Bà Võ Thị N, sinh năm 1979. Địa chỉ: Khu phố A, phường T, thị xã L, tỉnh Bình Thuận. Nơi cư trú cuối cùng: Thôn X, xã S, huyện K, tỉnh Khánh Hòa. Vắng mặt.

* Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Ông Nguyễn Duy Kỳ S, sinh năm 1983. Địa chỉ: Thôn L, xã S, huyện K, tỉnh Khánh Hòa. Vắng mặt.

* Người kháng cáo: Nguyên đơn Ngân hàng TMCP phát triển Thành phố H.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Nguyên đơn Ngân hàng TMCP phát triển Thành phố H và người đại diện theo ủy quyền trình bày:

Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Thành phố H – chi nhánh phòng G đã cho bà Võ Thị N vay tiền theo Hợp đồng tín dụng số: 9739/22MB/HĐTD ngày 05/04/2022, khế ước nhận nợ số 9739/22MB/HĐTD/KUNN01 ngày 07/04/2022, cụ thể:

Số tiền vay: 1.500.000.000 đồng.

Thời hạn vay: 12 tháng.

Lãi suất: 10%/ năm, lãi suất này được cố định trong thời hạn 01 năm kể từ ngày Bên vay/Bên được cấp tín dụng nhận tiền vay. Phương thức áp dụng: Lãi suất cho vay trong hạn điều chỉnh 03 tháng/lần theo công thức sau: Lãi suất cho vay của các kỳ thay đổi lãi suất tiếp theo = lãi suất LS13 + 3.90%/năm, nhưng không thấp hơn Lãi suất cho vay tối thiểu được H quy định tại thời điểm điều chỉnh lãi suất.

Mục đích vay: Vay nông nghiệp - Bổ sung vốn trồng trọt (thanh toán tiền mua cây giống, phân bón,...).

Tài sản đảm bảo cho khoản vay theo Hợp đồng tín dụng và Khế ước nhận nợ nêu trên là bất động sản tại thôn L, xã S, huyện K, tỉnh Khánh Hòa theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 9739/22MB/HĐBĐ ngày 05/04/2022, số công chứng 3870, quyển số 01 và được đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai - chi nhánh K, số thứ tự 163, quyển số 1.

Trong quá trình thực hiện Hợp đồng, mặc dù Ngân hàng nhiều lần đôn đốc, yêu cầu bà N trả nợ nhưng bà N vẫn không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thanh toán nợ cho Ngân hàng nên bà N đã vi phạm Điều 5 của hợp đồng tín dụng. Tính đến ngày 05/8/2024, tổng số tiền mà bà N còn nợ Ngân hàng là 1.972.767.897 đồng, trong đó:

Nợ gốc: 1.500.000.000 đồng

Nợ lãi trong hạn: 62.027.076 đồng

Nợ lãi quá hạn: 410.740.821 đồng

Vì vậy, Ngân hàng yêu cầu Tòa án giải quyết những vấn đề sau đây:

1. Buộc bà Võ Thị N phải thanh toán một lần toàn bộ nợ gốc và lãi tính đến ngày 05/8/2024 cho Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Thành phố H theo hợp đồng tín dụng nêu trên với tổng số tiền gốc và lãi là: 1.972.767.897 đồng.
2. Buộc bà Võ Thị N phải thanh toán phần nợ lãi phát sinh đối với số nợ còn lại theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và các khế ước nhận nợ đã ký kết với Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Thành phố H sau ngày 05/8/2024 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Trường hợp bà Võ Thị N không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng, đề nghị Tòa án giải quyết cho Ngân hàng yêu cầu Thi hành án xử lý tài sản đã thế chấp cho Ngân hàng, toàn bộ số tiền thu được từ việc phát mãi tài sản đảm bảo được dùng để cấn trừ nghĩa vụ trả nợ của bà Võ Thị N đối với Ngân hàng. Nếu số tiền phát mãi tài sản đảm bảo không đủ thanh toán hết khoản nợ của bà Võ Thị N tại Ngân hàng, bà N vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ.

* Bị đơn: Bà Võ Thị N đã được Tòa án triệu tập, thông báo trên các phương tiện thông tin đại chúng nhưng không có mặt tại Tòa án để tham gia tố tụng và không có văn bản trình bày ý kiến.

* Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan Nguyễn Duy Kỳ S trình bày:

Thửa đất số 68, tờ bản đồ số 14, địa chỉ thửa đất: Thôn L, xã S, huyện K, tỉnh Khánh Hòa trước đây do ông S có quản lý, sử dụng đất và tài sản trên đất, trên đất ông S có xây dựng một căn nhà mái ngói, tường xây, lát gạch hoa và một số tài sản trên đất. Sau đó, ông S có chuyển nhượng thửa đất trên cho ông Hồ Văn L1 (được Sở T1 cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CP735870), sau đó ông L1 chuyển nhượng thửa đất trên cho bà Võ Thị N vào tháng 4/2022.

Mặc dù đã chuyển nhượng thửa đất trên nhưng ông S vẫn sinh sống, sử dụng thửa đất trên. Vào trước tháng 4/2022, bà N có giao cho ông S được quản lý, sử dụng đất và tài sản trên đất thuộc thửa đất nêu trên. Toàn bộ căn nhà và một số tài sản trên đất do ông S xây dựng, sử dụng và quản lý từ trước cho đến nay.

Nay đối với yêu cầu của Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Thành phố H buộc bà Võ Thị N thanh toán toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng thì ông S không có ý kiến gì đối với yêu cầu trên của Ngân hàng. Nếu ngân hàng yêu cầu phát mãi thửa đất nêu trên thì ông S yêu cầu Ngân hàng phải thanh toán lại cho ông S toàn bộ giá trị tài sản trên đất (bao gồm căn nhà và một số tài sản trên đất) mà ông S đã xây dựng.

Bản án dân sự sơ thẩm số 04/2024/DS-ST ngày 05 tháng 8 năm 2024 của Tòa án nhân dân huyện Khánh Sơn, tỉnh Khánh Hòa đã quyết định:

• – Chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Thành phố H buộc bà Võ Thị N phải trả cho Ngân hàng số tiền gốc và lãi tính đến ngày 05/8/2024 là: 1.972.767.897 đồng, trong đó nợ gốc: 1.500.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn: 62.027.076 đồng, nợ lãi quá hạn: 410.740.821 đồng.
• Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bà Võ Thị N còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà bà Võ Thị N vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
• Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Thành phố H có nghĩa vụ hoàn trả cho bà Võ Thị N giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CP 725870, số vào số cấp GCN: CS-00098 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh T1 cấp ngày 05/08/2020; Cập nhật thay đổi chủ sử dụng ngày 04/04/2022 khi bà Võ Thị N thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Thành phố H.
• Nếu bà Võ Thị N không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Thành phố H thì Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Thành phố H có quyền yêu cầu Cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất đối với thửa đất số 68, tờ bản đồ số 14; Mục đích sử dụng đất: Đất ở nông thôn 200 m², đất trồng cây lâu năm: 793,1 m²; Địa chỉ thửa đất: thôn L, xã S, huyện K, tỉnh Khánh Hòa; Diện tích đất thể chấp: 993,1 m² theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CP 725870, số vào sổ cấp GCN: CS-00098 do Sở Tài nguyên và môi trường tỉnh T1 cấp ngày 05/08/2020; Cập nhật thay đổi chủ sử dụng ngày 04/04/2022 theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 9739/22MB/HĐBĐ, ngày 05/04/2022 để thu hồi nợ.
• Quá trình thi hành án, ông Nguyễn Duy Kỳ S được quyền ưu tiên nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất và mua tài sản gắn liền với đất nếu có nhu cầu. Trường hợp ông Nguyễn Duy Kỳ S không nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất và không mua tài sản gắn liền với đất thì sẽ được thanh toán giá trị tài sản của mình trên đất theo quy định của pháp luật.

Ngoài ra, bản án còn tuyên về án phí, quy định chung và quyền kháng cáo theo quy định.

Ngày 19/8/2024, nguyên đơn Ngân hàng TMCP phát triển Thành phố H có đơn kháng cáo một phần bản án sơ thẩm theo hướng đề nghị sửa bản án sơ thẩm.

Tại phiên tòa phúc thẩm:

Nguyên đơn kháng cáo đề nghị sửa bản án sơ thẩm theo hướng không xác định ông S được quyền ưu tiên được mua tài sản tranh chấp hoặc được thanh toán giá trị tài sản trên đất.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Khánh Hòa phát biểu: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận kháng cáo của nguyên đơn, sửa bản án sơ thẩm theo hướng tuyên bà Võ Thị N trả nợ gốc và lãi theo bản án sơ thẩm. Toàn bộ tài sản nhà, đất là thế chấp nên xử lý thu hồi nợ. Bản án tuyên ông S được ưu tiên nhận chuyển nhượng hoặc thanh toán giá trị tài sản không có cơ sở nên phần quyết định của bản án sơ thẩm tuyên không phù hợp nên đề nghị sửa lại theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

[1] Về thủ tục tố tụng:

Ngày 05/08/2024, Tòa án nhân dân huyện Khánh Sơn xét xử vụ án. Ngày 19/08/2024, nguyên đơn kháng cáo bản án sơ thẩm. Như vậy, đơn kháng cáo của nguyên đơn trong hạn luật định nên được xem xét theo trình tự phúc thẩm.

[2] Hội đồng xét xử phúc thẩm xét kháng cáo:

Xét yêu cầu kháng cáo của nguyên đơn cho rằng bản án tuyên không phù hợp ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của Ngân hàng TMCP phát triển Thành phố H:

• – Theo Hợp đồng tín dụng số: 9739/22MB/HĐTD ngày 05/04/2022 được ký kết giữa Ngân hàng TMCP phát triển Thành phố H với bà Võ Thị N vay số tiền 1.500.000.000đồng. Để đảm bảo khoản vay trên, bà N đã ký Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 9739/22MB/HĐBĐ ngày 05/04/2022, số công chứng 3870, quyển số 01 và được đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai - chi nhánh K đối với thửa đất số 68, tờ bản đồ số 14, diện tích 993,1 m² tại thôn L, xã S, huyện K, tỉnh Khánh Hòa (theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CP 725870, số vào sổ cấp GCN: CS-00098 do Sở Tài nguyên và môi trường tỉnh T1 cấp ngày 05/08/2020; Cập nhật thay đổi chủ sử dụng ngày 04/04/2022 theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 9739/22MB/HĐBĐ, ngày 05/04/2022). Như vậy, việc ký hợp đồng vay và thế chấp tài sản đảm bảo cho khoảng vay là đúng quy định pháp luật nên bà N vi phạm nghĩa vụ thanh toán thì phải xử lý tài sản đảm bảo nêu trên để nguyên đơn thu hồi nợ là có cơ sở.
• Ông Nguyễn Duy Kỳ S ý kiến cho rằng nhà do ông xây dựng trước khi chuyển nhượng cho ông Hồ Văn L1 nên được ưu tiên mua hoặc thanh toán giá trị cho ông L1: Hội đồng xét xử thấy rằng nguồn gốc trước đây ông S đã sang nhượng cho ông L1. Ngày 04/4/2022, ông L1 đã chuyển nhượng cho bà Võ Thị N. Do đó, quyền sở hữu, sử dụng hợp pháp nhà, đất trên thuộc về bà N. Ông S cho rằng việc bán đất, không bán nhà là không có cơ sở. Việc ông S được bà N cho ở nhờ trên nhà, đất thuộc quyền sở hữu của bà N sau khi nhận chuyển nhượng và đang thế chấp cho ngân hàng không làm ảnh hưởng đến việc xử lý tài sản thế chấp. Việc bà N cho ông S ở nhờ là quan hệ pháp luật khác, nếu bà N và ông S có tranh chấp giải quyết bằng vụ kiện dân sự khác khi phát sinh tranh chấp.

Từ những phân tích trên, Hội đồng xét xử phúc thẩm chấp nhận kháng cáo của nguyên đơn và sửa bản án sơ thẩm.

[3] Về án phí: Nguyên đơn không chịu án dân sự phúc thẩm theo quy định.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ:

• – Khoản 2 Điều 308 Bộ luật tố tụng dân sự;
• – Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 về mức thu, miễn, giảm, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

* Tuyên xử:

• Chấp nhận kháng cáo của Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Thành phố H; sửa bản án sơ thẩm.
• Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Thành phố H. Buộc bà Võ Thị N phải trả cho Ngân hàng số tiền gốc và lãi tính đến ngày 05/8/2024 là: 1.972.767.897 đồng, trong đó nợ gốc: 1.500.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn: 62.027.076 đồng, nợ lãi quá hạn: 410.740.821 đồng.
• Kể từ ngày 06/8/2024, bà Võ Thị N còn phải chịu khoản tiền lãi phát sinh của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc.
• – Ngay khi bà N thanh toán xong các khoản nợ trên, Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Thành phố H trả cho bà Võ Thị N giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CP 725870, số vào sổ cấp GCN: CS-00098 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh T1 cấp ngày 05/08/2020; Cập nhật thay đổi chủ sử dụng ngày 04/04/2022.
• Trường hợp, bà N không trả số nợ trên thì nguyên đơn có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án kê biên bán tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản trên đất đối với thửa đất số 68, tờ bản đồ số 14; diện tích 993,1 m² tại thôn L, xã S, huyện K, tỉnh Khánh Hòa (theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CP 725870, số vào sổ cấp GCN: CS-00098 do Sở Tài nguyên và môi trường tỉnh T1 cấp ngày 05/08/2020; Cập nhật thay đổi chủ sử dụng ngày 04/04/2022) để thu hồi nợ.

* Về án phí:

• – Bà Võ Thị N phải chịu án phí dân sự sơ thẩm số tiền 71.183.037đồng (Bảy mươi mốt triệu, một trăm tám mươi ba nghìn không trăm ba mươi bảy đồng).
• – Hoàn trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Thành phố H số tiền 28.864.750đồng (Hai mươi tám triệu tám trăm sáu mươi bốn nghìn bảy trăm năm mươi đồng) và 300.000đồng (Ba trăm nghìn đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo các Biên lai thu tiền số AA/2021/0008186 ngày 18/05/2023 và 0000063 ngày 09/10/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Khánh Sơn.

* Quy định: Trường hợp bản án được thi hành theo qui định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Bản án phúc thẩm có hiệu lực pháp luật kể từ ngày tuyên án.

Nơi nhận: - Viện KSND tỉnh Khánh Hòa; - TAND Tp. Nha Trang; - Chi cục THADS Tp. Nha Trang; - Các đương sự; - Lưu hồ sơ, án văn.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ PHÚC THẨM Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa (đã ký) Võ Đình Phương