TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN EA H'LEO TỈNH ĐẮK LẮK

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 25/2025/HSST Ngày 14/4/2025

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN EA H'LEO

Với thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

- Thẩm phán-Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Xuân Hán

- Các Hội thẩm nhân dân: 1. Ông Nguyễn Khắc Vũ

2. Ông Bùi Hoàng Sơn

Thư ký Tòa án ghi biên bản phiên tòa: Ông Phan Việt Tiệp – Thư ký Tòa án nhân dân huyện Ea H'Leo.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Ea H'Leo tham gia phiên tòa:

Ông Phan Đình Toàn – Kiểm sát viên.

Ngày 14 tháng 4 năm 2025 tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Ea H'Leo, xét xử sơ thẩm công khai vụ án hình sự thụ lý số 22/2025/HSST ngày 14 tháng 3 năm 2025, đối với bị cáo:

Họ và tên: Phan Thị Hồng O – Sinh năm 1980.

Nơi cư trú: Thôn D, xã D, huyện E, Đắk Lắk. Nghề nghiệp: Lao động tự do; trình độ học vấn: 6/12; dân tộc: Kinh; giới tính: nữ. Con ông: Phan Văn T; con bà: Trương Thị Thiếu X; chồng là Nguyễn Lê N (đã ly hôn); có 02 con, lớn sinh năm 1999, nhỏ sinh năm 2001; tiền án, tiền sự: không.

Bị cáo bị bắt tạm giữ từ ngày 03/01/2025 đến ngày 09/01/2025 được áp dụng biện pháp ngăn chặn cấm đi khỏi nơi cư trú (có mặt).

* Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:

1. Bà Lê Thị H (sinh năm 1978) – vắng mặt.

Nơi cư trú: Thôn T, xã D, huyện E, Đắk Lắk.

2. Bà Nguyễn Thị C (sinh năm 1967) – có đơn đề nghị xét xử vắng mặt.

Nơi cư trú: Tổ dân phố H, thị trấn E, huyện E, Đắk Lắk.

3. Chị Nay H T1 (sinh năm 1992) – vắng mặt.

Nơi cư trú: Buôn S, xã D, huyện E, Đắk Lắk.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo các tài liệu có trong hồ sơ vụ án và diễn biến tại phiên tòa, nội dung vụ án được tóm tắt như sau:

Vào khoảng đầu năm 2021, thấy có nhiều người dân trên địa bàn huyện E có nhu cầu vay tiền để lo công việc nên Phan Thị Hồng O đã nảy sinh ý định cho người khác vay tiền với lãi suất cao để kiếm lời. Khi người có nhu cầu vay tiền thì sẽ liên hệ với O qua số điện thoại 0937.256.xxx hoặc thông qua ứng dụng mạng xã hội Zalo có tên “Hồng Oanh”. Sau khi thống nhất khoản vay, cách thức vay và lãi suất, tùy từng trường hợp, O sẽ viết vào hợp đồng đã soạn sẵn nội dung thông tin của bên vay, bên cho vay và số tiền vay, rồi yêu cầu người vay ký tên, O cất giữ hợp đồng này hoặc thỏa thuận bằng miệng với nhau. Khi đến hạn trả tiền lãi thì người vay sẽ chủ động gặp O để trả tiền mặt hoặc chuyển khoản vào số tài khoản 345678386, ngân hàng TMCP N2 mang tên Phan Thị Hồng O. Hình thức cho vay gồm có vay đứng (giữ nguyên tiền gốc, trả tiền lãi theo ngày) và vay trả góp (đóng tiền gốc và lãi theo ngày, thời hạn vay trong vòng 30 ngày). Sau khi người vay trả tiền cho O, O lại tiếp tục xoay vòng sử dụng số tiền trên cho người khác vay hoặc cho chính người vừa vay tiền, vay lại số tiền đã vay. Khi cho vay, O thỏa thuận mức lãi suất từ 3.000 đồng/1.000.000 đồng/ngày đến 7.000 đồng/1.000.000 đồng/ngày, tương ứng với mức lãi suất từ 109,5%/năm đến 252%/năm, cao gấp 5,47 lần đến 12,6 lần mức lãi suất cao nhất của Nhà nước quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự. Với cách thức như trên, trong thời gian từ tháng 01/2021 đến tháng 12/2024, O đã cho 03 người vay tiền với lãi suất cao, cụ thể như sau:

1. Bà Nguyễn Thị C.

Vào tháng 01/2023, bà Nguyễn Thị C vay của Phan Thị Hồng O số tiền 20.250.000 đồng, theo hình thức vay trả góp, thời hạn vay 30 ngày, với mức lãi suất là 2.250.000 đồng/30 ngày/20.250.000 đồng (lãi suất tương ứng 133,3%/năm). Hằng ngày, bà C phải trả cho O số tiền 750.000 đồng (cả gốc và lãi). Từ tháng 01/2023 đến tháng 12/2024, bà C đã vay của O tổng cộng 24 lần (sau khi trả xong gốc và lãi của khoản vay trước thì bà C mới tiếp tục vay lại, mỗi lần cho vay lại thì O sử dụng số tiền gốc 20.250.000 đồng đã thu được của bà C trước đó để cho vay tiếp). Tổng số tiền lãi O đã thu của bà C qua 24 lần cho vay là 54.000.000 đồng (24 lần x 2.250.000 đồng). Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 8.100.000 đồng (20%/năm x 20.250.000 đồng x 02 năm (là 24 tháng, tương ứng với 24 lần vay)). O đã thu lợi bất chính số tiền là 54.000.000 đồng – 8.100.000 đồng = 45.900.000 đồng. Bà C đã trả đủ tiền gốc và tiền lãi cho Phan Thị Hồng O.

2. Bà Lê Thị H.

+ Vay theo hình thức trả góp: Vào tháng 11/2023, bà Lê Thị H vay của Phan Thị Hồng O số tiền 7.500.000 đồng, theo hình thức vay trả góp, thời hạn vay 30 ngày, với mức lãi suất là 1.500.000 đồng/30 ngày/7.500.000 đồng (lãi suất tương ứng 240%/năm). Hằng ngày bà H phải trả cho O số tiền 300.000 đồng, thành số tiền 9.000.000 đồng mỗi tháng. Từ tháng 11/2023 đến tháng 11/2024, bà H đã vay của O tổng cộng 12 lần (sau khi trả xong gốc và lãi của khoản vay trước thì bà H mới tiếp tục vay lại, mỗi lần cho vay lại thì O sử dụng số tiền gốc 7.500.000 đồng đã thu được của bà H trước đó để cho vay). Tổng số tiền lãi O đã thu của bà H là 18.000.000 đồng (12 lần x 1.500.000 đồng). Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 1.500.000 đồng (20%/năm x 7.500.000 đồng x 01 năm (là 12 tháng, tương ứng với 12 lần vay)). O đã thu lợi bất chính số tiền là 18.000.000 đồng – 1.500.000 đồng = 16.500.000 đồng. Bà H đã trả đủ tiền gốc và tiền lãi cho Phan Thị Hồng O.

+ Vay theo hình thức vay đứng: Vào ngày 01/02/2024, bà Lê Thị H vay của Phan Thị Hồng O số tiền 10.000.000 đồng theo hình thức vay đứng, với lãi suất thỏa thuận là 7.000 đồng/01 triệu/01 ngày (lãi suất tương ứng 252 %/năm). Khoản vay này bà H đã trả tiền lãi được 330 ngày, với số tiền lãi đã thu là 23.100.000 đồng (7.000 đồng x 330 ngày x 10.000.000 đồng). Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 1.808.219 đồng (20%/365 ngày x 10.000.000 đồng x 330 ngày). O đã thu lợi bất chính số tiền là 23.100.000 đồng - 1.808.219 đồng = 21.291.781 đồng. Bà H đang nợ O số tiền gốc là 10.000.000 đồng.

3. Chị N1 H Trêm.

Vào tháng 01/2021, chị N1 H Trêm vay của Phan Thị Hồng O số tiền 50.000.000 đồng theo hình thức vay đứng, lãi suất thỏa thuận là 3.000 đồng/01 triệu/01 ngày (lãi suất tương ứng 109,5%/năm). Khoản vay này chị H T1 đã trả tiền lãi được 150 ngày, với số tiền lãi đã thu là 22.500.000 đồng (3.000 đồng/ 01 ngày x 150 ngày x 50.000.000 đồng). Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 4.109.589 đồng (20%/365 ngày x 50.000.000 đồng x 150 ngày). O đã thu lợi bất chính số tiền là 22.500.000 đồng - 4.109.589 đồng = 18.390.411 đồng. Chị N1 H T1 đã trả đủ tiền gốc và tiền lãi cho Phan Thị Hồng O.

Bản cáo trạng số 26/CT-VKS-HS ngày 12/3/2025 Viện kiểm sát nhân dân huyện Ea H'Leo truy tố bị cáo Phan Thị Hồng O về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” theo khoản 2 Điều 201 Bộ luật hình sự.

Kết quả xét hỏi tại phiên tòa, bị cáo khai nhận về hành vi của mình phù hợp như nội dung kết luận điều tra và bản cáo trạng đã truy tố.

Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát đánh giá tính chất, mức độ hành vi phạm tội của bị cáo và giữ nguyên quyết định truy tố. Đồng thời đề nghị Hội đồng xét xử:

- Về trách nhiệm hình sự:

Áp dụng khoản 2 Điều 201; điểm i, s khoản 1 Điều 51; Điều 35 Bộ luật hình sự.

Xử phạt: Phan Thị Hồng O từ 200.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng.

- Về trách nhiệm dân sự:

+ Đề nghị truy thu của bị cáo 77.750.000đ tiền gốc sung công quỹ Nhà nước; truy thu của bị cáo 15.386.301đ là khoản tiền lãi theo quy định của pháp luật sung công quỹ Nhà nước.

+ Đề nghị truy thu của bà Lê Thị H số tiền gốc vay của bị cáo O nhưng chưa trả là 10.000.000₫ sung công quỹ Nhà nước.

+ Đề nghị buộc bị cáo phải trả cho bà Nguyễn Thị C 46.010.959đ; trả cho bà Lê Thị Hồng 3; trả cho bà N1 H Trêm 18.390.411đ là tiền lãi thu lợi bất chính.

- Về xử lý vật chứng:

Tịch thu sung công 01 điện thoại di động hiệu Iphone 15 Pro Max đã thu giữ của bị cáo; tịch thu tiêu hủy 01 sim điện thoại thu giữ của bị cáo.

Bị cáo không tham gia tranh luận, chỉ đề nghị xem xét giảm nhẹ hình phạt.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Trên cơ sở nội dung vụ án, căn cứ vào các tài liệu trong hồ sơ vụ án đã được tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau:

[1] Về hành vi, quyết định tố tụng của Cơ quan điều tra và Điều tra viên; Viện kiểm sát nhân dân huyện Ea H'Leo và Kiểm sát viên trong quá trình điều tra, truy tố đã thực hiện đúng về thẩm quyền, trình tự, thủ tục quy định của Bộ luật tố tụng hình sự. Quá trình điều tra và tại phiên tòa, bị cáo và những người liên quan không có người nào có ý kiến hoặc khiếu nại về hành vi, quyết định của Cơ quan tiến hành tố tụng, người tiến hành tố tụng. Do đó, các hành vi, quyết định tố tụng của Cơ quan tiến hành tố tụng, người tiến hành tố tụng đã thực hiện đều hợp pháp.

[2] Xét lời khai nhận tội của bị cáo Phan Thị Hồng O tại phiên tòa hôm nay là phù hợp với lời khai của các bị cáo tại cơ quan điều tra, phù hợp với lời khai của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan và phù hợp với các tài liệu, chứng cứ khác đã được thu thập có trong hồ sơ vụ án. Xét hành vi của bị cáo trong quãng thời gian từ năm 2021 đến năm 2024 đã nhiều lần cho bà Nguyễn Thị C, bà Lê Thị H và chị N1 H Trêm vay lãi nặng, với mức lãi suất từ 109,5%/năm đến 252%/năm, cao gấp từ 5,4 lần đến 12,6 lần so với mức lãi suất cao nhất quy định tại Điều 468 Bộ luật dân sự để thu lợi bất chính. Tính đến ngày bị cơ quan điều tra phát hiện xử lý (ngày 03/01/2025), bị cáo đã sử dụng số tiền 636.000.000đ cho bà Nguyễn Thị C, bà Lê Thị H và chị N1 H Trêm vay nhiều lần, thu lợi bất chính số tiền 102.082.192 đồng. Hành vi của bị cáo phạm tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”, tội phạm và hình phạt được quy định tại khoản 2 Điều 201 Bộ luật hình sự.

* Tại Điều 201 Bộ luật hình sự quy định:

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
2. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
3. ...

[3] Xét tính chất, mức độ phạm tội của bị cáo không những đã xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế, trật tự trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ của Nhà nước mà còn gây ảnh hưởng xấu đến tình hình trật tự trị an tại địa phương. Bị cáo nhận thức được rằng hành vi cho vay lãi nặng vượt quá mức quy định của Bộ luật dân sự bị pháp luật nghiêm cấm, nhưng do ý thức coi thường pháp luật và vì động cơ vụ lợi nên trong quãng thời gian từ đầu năm 2021 đến cuối năm 2024, bị cáo nhiều lần cho bà Nguyễn Thị C, bà Lê Thị H và chị N1 H Trêm vay tiền với lãi suất cao gấp nhiều lần so với quy định của Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính lớn. Cho nên đối với bị cáo cần thiết phải áp dụng mức hình phạt nghiêm khắc, có như vậy mới phát huy được tác dụng cải tạo, giáo dục bị cáo và góp phần răn đe, phòng ngừa chung.

[4] Tuy nhiên, xét thấy bị cáo có nhân thân tốt, chưa có tiền án, tiền sự. Sau khi phạm tội, tại cơ quan điều tra cũng như tại phiên tòa hôm nay, bị cáo đã thành khẩn khai báo, thể hiện sự ăn năn hối cải; phạm tội lần đầu và thuộc trường hợp ít nghiêm trọng. Đây là các tình tiết giảm nhẹ theo quy định tại Điều 51 của Bộ luật hình sự nên cần xem xét trong quá trình lượng hình để giảm nhẹ một phần hình phạt cho bị cáo nhằm thể hiện chính sách khoan hồng, nhân đạo của pháp luật Nhà nước. Xét thấy bị cáo phạm tội không mang tính chất chuyên nghiệp, không phải dưới hình thức băng, ổ nhóm nên có căn cứ chấp nhận đề nghị của đại diện Viện kiểm sát, vận dụng nguyên tắc xử lý tại Nghị quyết số 01/2021/NQ-HĐTP ngày 20 tháng 12 năm 2021 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao để áp dụng nghiêm khắc hình phạt tiền là hình phạt chính đối với bị cáo.

[5] Về xử lý vật chứng, tài sản thu giữ của vụ án:

[5.1] Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát chỉ đề nghị truy thu của bị cáo 27.750.000đ là khoản tiền gốc đã sử dụng để cho bà Nguyễn Thị C và bà Lê Thị H vay trả góp nhiều lần để lấy lãi (trong đó bà C vay 20.250.000đ và bà H vay 7.000.000₫), thấy rằng: Sau khi thống nhất cho bà C và bà H vay tiền trả góp với lãi suất cao để thu lợi bất chính, bị cáo đã cho bà C và bà H vay nhiều lần (cho bà C vay 24 lần, cho bà H vay 12 lần). Từng lần vay này đều độc lập với nhau, đã thu đủ tiền lãi, tiền gốc và đều đã hoàn thành. Sau đó, bị cáo tiếp tục xoay vòng, dùng tiền gốc cho vay đã thu được để cho bà C và bà H vay tiếp bằng những khoản vay độc lập. Tính đến thời điểm bị phát hiện, tổng số tiền gốc bị cáo cho bà C vay xoay vòng bằng hình thức trả góp và bà C đã trả lại là 486.000.000₫ (20.250.000₫ x 24 lần); tổng số tiền gốc bị cáo cho bà H vay xoay vòng bằng hình thức trả góp và bà H đã trả lại là 90.000.000₫ (7.500.000₫ x 12 lần). Tổng số tiền gốc cho vay trả góp trong 36 lần vay là 576.000.000₫ nên cần truy thu toàn bộ số tiền này sung công quỹ Nhà nước.

[5.2] Đối với số tiền lãi theo quy định (mức 20%/năm theo quy định của Bộ luật dân sự) bị cáo đã thu được là 15.517.808đ (trong đó, của bà C là 8.100.000đ; của bà H là 3.308.219đ và của chị N1 H Trêm là 4.109.589₫) cần truy thu của bị cáo sung công quỹ Nhà nước.

[5.3] Đối với khoản tiền lãi thu lợi bất chính (vượt quá mức 20%/năm theo quy định của Bộ luật dân sự) là 102.082.192đ (trong đó, của bà C là 45.900.000đ; của bà H là 37.791.781đ và của chị N1 H Trêm là 18.390.411đ), cần buộc bị cáo phải trả lại cho bà C, bà H và chị H T1.

[5.4] Đối với số tiền gốc bà Lê Thị H vay của bị cáo theo hình thức vay đứng với lãi suất cao nhưng chưa trả là 10.000.000đ, cần truy thu của bà H sung công quỹ Nhà nước.

[5.5] Cơ quan điều tra thu giữ của bị cáo 01 điện thoại di động Iphone 15 Pro Max màu xám (kèm 01 sim điện thoại), đây là phương tiện bị cáo sử dụng vào việc phạm tội nên tịch thu sung công quỹ Nhà nước.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Tuyên bố bị cáo Phan Thị Hồng O phạm tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”.

Áp dụng khoản 2 Điều 201; điểm i, s khoản 1 Điều 51 của Bộ luật hình sự.

Xử phạt Phan Thị Hồng O 200.000.000₫ (Hai trăm triệu đồng).

* Về xử lý vật chứng: Áp dụng khoản 1, khoản 2 Điều 47 Bộ luật hình sự; Điều 106 Bộ luật tố tụng hình sự.

- Truy thu của bị cáo Phan Thị Hồng O 641.517.808đ tiền sử dụng vào việc phạm tội và thu lợi bất chính sung công quỹ Nhà nước.

- Truy thu của chị L.

- Buộc bị cáo Phan Thị Hồng O phải trả cho bà Nguyễn Thị C 45.900.000đ tiền thu lợi bất chính.

- Buộc bị cáo Phan Thị Hồng O phải trả cho chị Lê Thị H 37.791.781đ tiền thu lợi bất chính.

- Buộc bị cáo Phan Thị Hồng O phải trả cho chị N1 H Trêm 18.390.411đ tiền thu lợi bất chính.

- Tịch thu sung công quỹ Nhà nước 01 điện thoại di động Iphone 15 Pro Max màu xám (kèm 01 sim điện thoại) thu giữ của bị cáo.

(Đặc điểm theo biên bản giao nhận vật chứng ngày 12/3/2025 giữa cơ quan cảnh sát điều tra và Thi hành án dân sự huyện E).

* Về án phí:

Bị cáo phải nộp 200.000đ án phí hình sự sơ thẩm.

Bị cáo có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được Bản án hoặc Bản án được niêm yết hợp lệ.

Nơi nhận: - VKSND tỉnh Đắk Lắk; - TAND tỉnh Đắk Lắk; - Phòng hồ sơ Công an tỉnh Đắk Lắk; - VKSND huyện Ea H'Leo; - Chi cục T.H.A.D.S huyện Ea H'Leo; - Bị cáo, người có QL, NV liên quan; - Lưu HS, VPCQ.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa Nguyễn Xuân Hán