NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TOÀ ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ SƠN TÂY, THÀNH PHỐ HÀ NỘI

Với thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Phạm Thị Tú

Các Hội thẩm nhân dân: Ông Phùng Khắc Tuấn và bà Đào Thị Minh Nguyệt.

Thư ký Tòa án ghi biên bản phiên tòa: Ông Lê Đức Thuận, thư ký Tòa án nhân dân thị xã Sơn Tây, Thành phố Hà Nội.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thị xã Sơn Tây tham gia phiên toà: Bà Ngô Thị Minh Thuận, Kiểm sát viên.

Ngày 05 tháng 9 năm 2024 tại trụ sở Tòa án nhân dân thị xã Sơn Tây, Thành phố Hà Nội xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 35/2024/TLST-DS ngày 28 tháng 05 năm 2024 về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 27/2024/QĐXXST-DS ngày 14 tháng 08 năm 2024, Quyết định hoãn phiên tòa số: 18/2024/QÐST_DS ngày 28/8/2024, giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP V;

   Địa chỉ trụ sở: Số H L, phường L, quận Đ, Thành phố Hà Nội.

   Người đại diện theo pháp luật: Ông Ngô Chí D - Chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị.

   Người đại diện theo uỷ quyền tham gia tố tụng: Ông Trần Đức A-Chuyên viên xử lý nợ; Địa chỉ: Tầng G, tòa nhà V, số G D, quận C, Thành phố Hà Nội. Có mặt.

2. Bị đơn: Anh Nguyễn Doãn T, sinh năm 1981;

   Địa chỉ: Số D phố T, phường S, S, Hà Nội; vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

1. Theo đơn khởi kiện, bản tự khai, quá trình giải quyết vụ án và tại phiên toà, người đại diện theo uỷ quyền của nguyên đơn trình bày:

   Ngân hàng TMCP V đã cho ông Nguyễn Doãn T vay số tổng tiền là: 613.000.000 đồng (Bằng chữ: Sáu trăm mười ba triệu đồng), cụ thể:

   Hợp đồng vay kiêm hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1910031736225 ký ngày 09/10/2019, số tiền vay 527.000.000 đồng, thời hạn vay 96 tháng tính từ ngày tiếp theo ngày 10/10/2019 đến ngày 10/10/2027, mục đích vay: thanh toán tiền mua xe ô tô mới 100%, nhãn hiệu MAZDA 3 Luxury, sản xuất năm 2019 để phục vụ nhu cầu đi lại. Lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm giải ngân là 7.9%/năm, sau đó lãi suất cho vay sẽ được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/1 lần vào các ngày 01/01, 01/04, 01/07 và 01/10 hàng năm. Lãi suất quá hạn bằng 150% mức lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Lãi suất chậm trả áp dụng đối với tiền lãi chậm trả bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chậm trả lãi nhưng tối đa không quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

   Hợp đồng thẻ tín dụng số 005P-P-1469070 ký ngày 08/01/2020, số tiền vay là 26.000.000 đồng, thời hạn vay là 60 tháng, tính từ ngày 08/01/2020, mục đích vay vốn: vay tiêu dùng, lãi suất vay trong hạn theo quy định của ngân hàng TMCP V.

   Hợp đồng tín dụng số LD2110901342 ký ngày 19/04/2021, số tiền vay là 60.000.000 đồng, thời hạn vay tính từ ngày 19/04/201 đến ngày 19/04/2024, mục đích vay vốn: vay tiêu dùng, lãi suất vay trong hạn theo quy định của ngân hàng TMCP V.

   Tài sản đảm bảo cho các khoản vay nêu trên là: 01 xe ô tô mang nhãn hiệu MAZDA, số khung 4AA6KM012211, số máy P520583785, BKS 30F-964.00 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 676151 do Phòng cảnh sát giao thông thành phố H cấp ngày 07/10/2019 đứng tên ông Nguyễn Doãn T. Tất cả các phụ tùng, thiết bị, vật phụ... được lắp thêm, thay thế vào tài sản thế chấp cũng thuộc tài sản thế chấp.

   Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Nguyễn Doãn T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng từ ngày 09/02/2023. Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, đề nghị Tòa án nhân dân Thị xã Sơn Tây – TP . giải quyết những yêu cầu sau:

   1. Đề nghị Tòa án tuyên buộc ông Nguyễn Doãn T phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP V toàn bộ số tiền nợ gốc, nợ lãi, tiền phạt chậm trả lãi và các khoản phát sinh liên quan theo các hợp đồng tín dụng nêu trên. Dư nợ tạm tính đến ngày 04/9/2024 là 522.032.976 đồng ; trong đó: Nợ gốc 360.792.052 đồng, Nợ lãi 139.332.478 đồng, Phạt chậm trả (lãi trên nợ lại trong hạn) 2.833.082 đồng.

   2. Yêu cầu Toà án tiếp tục cho tính lãi theo đúng thoả thuận trong hợp đồng cho vay cho kể từ ngày 05/9/2024 đến ngày thực tế ông Nguyễn Doãn T thanh toán hết nợ cho Ngân hàng.

   3. Trong trường hợp ông Nguyễn Doãn T không trả được nợ, đề nghị Tòa án tuyên Ngân hàng TMCP V có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự kê biên, phát mãi tài sản bảo đảm để thu hồi nợ, tài sản bảo đảm là: 01 xe ô tô mang nhãn hiệu MAZDA, số khung 4AA6KM012211, số máy P520583785, BKS 30F-964.00 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 676151 do Phòng cảnh sát giao thông thành phố H cấp ngày 07/10/2019 đứng tên ông Nguyễn Doãn T. Tất cả các phụ tùng, thiết bị, vật phụ... được lắp thêm, thay thế vào tài sản thế chấp cũng thuộc tài sản thế chấp.

2. Theo bản tự khai, quá trình giải quyết vụ án bị đơn là anh Nguyễn Doãn T trình bày:

   Năm 2019, anh có vay của Ngân hàng TMCP V 03 khoản vay với tổng số tiền là 613.000.000 đồng, mục đích vay để mua xe nhãn hiệu MAZDA 3 Luxury, sản xuất năm 2019 để phục vụ nhu cầu đi lại và vay tiêu dùng, anh đã được ngân hàng giải ngân đủ số tiền trên. Để đảm bảo cho 03 khoản vay trên, anh có thế chấp chiếc xe ô tô mang nhãn hiệu MAZDA, BKS 30F-964.00 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 676151 do Phòng cảnh sát giao thông thành phố H cấp ngày 07/10/2019 đứng tên Nguyễn Doãn T.

   Sau thời gian mua xe và vay ngân hàng cho đến nay, anh vẫn trả nợ gốc và nợ lãi theo đúng thoả thuận, Tuy nhiên, sau đó do đại dịch Covid 19, anh không đi làm được và không có khả năng chi trả nợ gốc, nợ lãi hàng tháng cho Ngân hàng như đã cam kết. Nay Ngân hàng khởi kiện, anh đề nghị Ngân hàng giảm một phần lãi cho anh và anh sẽ chịu trách nhiệm trả nợ ít nhất 20.000.000đồng/1 tháng.

3. Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thị xã Sơn Tây phát biểu ý kiến:

   Về việc tuân theo pháp luật: Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý đến trước khi Hội đồng xét xử nghị án. Các đương sự trong vụ án đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

   Quan điểm về giải quyết vụ án: Căn cứ khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự 2015; Điều 117, 298, 299, 317, 320, 323, 325 và 401 Bộ luật dân sự 2015; Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội.

   1. Xử:

      Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng của Ngân hàng TMCP V với anh Nguyễn Doãn T.

   2. Buộc anh Nguyễn Doãn T phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP V tổng số tiền tạm tính đến ngày 04/9/2024 là 522.032.976 đồng; trong đó: Nợ gốc 360.792.052 đồng, Nợ lãi 139.332.478 đồng, P chậm trả lãi trên nợ lãi trong hạn là 2.833.082 đồng.

   Nếu anh Nguyễn Doãn T không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên thì Ngân hàng TMCP V có quyền có quyên đê nghị cơ quan Thi hành án phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi khoản nợ đối với Hợp đồng tín dụng số LN1910031736225 ký ngày 09/10/2019. Tai san bao đảm là: 01 xe ô tô mang nhãn hiệu MAZDA, số khung 4AA6KM012211, số máy P520583785, BKS 30F-964.00 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 676151 do Phòng cảnh sát giao thông thành phố H cấp ngày 07/10/2019 đứng tên ông Nguyễn Doãn T. Còn việc chiếc xe ô tô mang nhãn hiệu MAZDA, BKS 30F-964.00 có là tài sản bảo đảm cho Hợp đồng thẻ tín dụng số 005P-P-1469070 ký ngày 08/01/2020 và Hợp đồng tín dụng số LD2110901342 ký ngày 19/04/2021hay không thì đề nghị HĐXX xem xét; các đương sự phải chịu án phí và có quyền kháng cáo bản án theo luật định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, sau khi nghe ý kiến của đại diện Viện kiểm sát, Hội đồng xét xử nhận định:

1. Về tố tụng:

   1. Về quan hệ pháp luật:

      Ngân hàng TMCP V khởi kiện anh Nguyễn Doãn T về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng là tranh chấp dân sự về hợp đồng tín dụng theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng Dân sự.

   2. Về thẩm quyền giải quyết vụ án:

      Ngân hàng TMCP V khởi kiện vụ án dân sự về tranh chấp hợp đồng tín dụng với anh Nguyễn Doãn T có nơi cư trú tại thị xã S, H. Căn cứ theo điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng Dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thị xã Sơn Tây, thành phố Hà Nội.

2. Về nội dung:

   1. Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP V yêu cầu anh Nguyễn Doãn T thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng:

      Xét Hợp đồng vay kiêm hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1910031736225 ký ngày 09/10/2019, Hợp đồng thẻ tín dụng số 005P-P-1469070 ký ngày 08/01/2020 và Hợp đồng tín dụng số LD2110901342 ký ngày 19/04/2021 giữa Ngân hàng với anh T được ký bởi người đại diện hợp pháp của bên cho vay là Ngân hàng và bên vay là anh T. Các bên tham gia hợp đồng có đủ năng lực hành vi dân sự, trên cơ sở tự nguyện, các thỏa thuận có nội dung và mục đích để thực hiện nhu cầu của mỗi bên, không vi phạm điều cấm của luật và không trái đạo đức xã hội. Hình thức hợp đồng phù hợp với quy định của pháp luật. Do đó, hợp đồng tín dụng có hiệu lực buộc các bên phải thực hiện đúng các quyền và nghĩa vụ của mình quy định tại hợp đồng. Quá trình thực hiện hợp đồng, bên cho vay là Ngân hàng đã giải ngân, anh T đã nhận đủ số tiền vay theo đúng hợp đồng tín dụng. Như vậy, Ngân hàng đã thực hiện đúng nghĩa vụ của mình theo hợp đồng.

      Tuy các khoản vay chưa đến hạn, nhưng trong quá trình thực hiện hợp đồng anh T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo kỳ hạn. Như vậy, anh T thực hiện không đúng nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng như đã cam kết là vi phạm nghĩa vụ trả nợ do các bên thỏa thuận theo các Hợp đồng tín dụng đã ký. Do vậy, việc Ngân hàng khởi kiện yêu cầu anh T thanh toán toàn bộ khoản nợ tính đến ngày 04/9/2024 là 522.032.976 đồng; trong đó: Nợ gốc 360.792.052 đồng, Nợ lãi 139.332.478 đồng, P chậm trả lãi trên nợ lãi trong hạn là 2.833.082 đồng là phù hợp với thỏa thuận của hai bên theo Hợp đồng vay kiêm hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1910031736225 ký ngày 09/10/2019, Hợp đồng thẻ tín dụng số 005P-P- 1469070 ký ngày 08/01/2020, Hợp đồng tín dụng số LD2110901342 ký ngày 19/04/2021 và khoản 1 Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng.

      Xét: Yêu cầu của Ngân hàng về việc buộc anh Nguyễn Doãn T phải thanh toán cho Ngân hàng số tiền lãi quá hạn kể từ ngày 05/9/2024 theo quy định tại Hợp đồng tín dụng đã ký với Ngân hàng cho đến khi tất toán khoản vay là có cơ sở và phù hợp với Hợp đồng tín dụng cũng như phù hợp với các quy định tại Điều 91 và Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 nên chấp nhận.

   2. Về yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm của Ngân hàng trong trường hợp anh Nguyễn Doãn T không thực hiện nghĩa vụ trả nợ:

      Để bảo đảm cho các nghĩa vụ tín dụng, anh T đã thế chấp tài sản là 01 xe ô tô mang nhãn hiệu MAZDA BKS 30F-964.00 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 676151 do Phòng cảnh sát giao thông thành phố H cấp ngày 07/10/2019 đứng tên ông Nguyễn Doãn T. Hợp đồng thế chấp được ký giữa bên nhận thế chấp là Ngân hàng với bên thế chấp là anh Nguyễn Doãn T. Hợp đồng được ký bởi người đại diện hợp pháp của bên nhận thế chấp với bên thế chấp là chủ sở hữu tài sản hợp pháp. Các bên tham gia hợp đồng có đủ năng lực hành vi dân sự, trên cơ sở tự nguyện, các thỏa thuận có nội dung và mục đích được thực hiện quyền nghĩa vụ của mỗi bên, không vi phạm điều cấm của luật và không trái đạo đức xã hội. Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật. Do đó, hợp đồng thế chấp có hiệu lực buộc các bên phải thực hiện đúng các quyền và nghĩa vụ của mình quy định tại hợp đồng.

3. Về án phí:

   anh Nguyễn Doãn T phải chịu án phí Theo quy định của pháp luật. Hoàn trả Ngân hàng số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Bởi các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự 2015; Điều 117, 298, 299, 317, 320, 323, 325 và 401 Bộ luật dân sự 2015; Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội.

Xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn Ngân hàng TMCP V đối với anh bị đơn anh Nguyễn Doãn T.

2. Buộc anh Nguyễn Doãn T phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP V tổng số tiền tạm tính đến ngày 04/9/2024 là 522.032.976 đồng; trong đó: Nợ gốc 360.792.052 đồng; Nợ lãi 139.332.478 đồng; P chậm trả lãi trên nợ lãi trong hạn là 2.833.082 đồng.

   Kể từ ngày 05/9/2024, anh Nguyễn Doãn T còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

3. Nếu anh Nguyễn Doãn T không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên thì Ngân hàng TMCP V có quyên đê nghị cơ quan Thi hành án phát mại tài sản bảo đảm để thu nợ. Tai san bao đảm là 01 xe ô tô mang nhãn hiệu MAZDA, số khung 4AA6KM012211, số máy P520583785, BKS 30F-964.00 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 676151 do Phòng cảnh sát giao thông thành phố H cấp ngày 07/10/2019 đứng tên ông Nguyễn Doãn T.

   Trường hợp số tiền thu được từ việc phát mại tài sản bảo đảm không đủ thực hiện nghĩa vụ trả nợ, thì anh Nguyễn Doãn T phải có nghĩa vụ trả hết nợ cho Ngân hàng TMCP V.

4. Về án phí: Anh Nguyễn Doãn T phải chịu 24.881.000 đồng án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả Ngân hàng TMCP V 11.500.000đồng tiền tạm ứng án phí Ngân hàng đã nộp theo Biên lai thu tạm ứng số 0000925 ngày 28/05/2024 tại Chi cục Thi hành án Dân sự thị xã Sơn Tây.

5. Về quyền kháng cáo: Căn cứ Điều 271, 273 Bộ luật tố tụng dân sự.

Nguyên đơn có mặt có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm. Bị đơn vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.