TOÀ ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HÀ NỘI ---------------- Bản án số: 24/2021/KDTM - PT Ngày : 1,5/2/2021 V/v: Tranh chấp Hợp đồng tín dụng.

CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc -----------------------

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TOÀ ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HÀ NỘI

Thành phần Hội đồng xét xử phúc thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ toạ phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Hồng Hạnh.

Các Thẩm phán: Bà Ngô Tuyết Băng; Bà Nguyễn Thị Thuý Hạnh

Thư ký Toà án nhân dân TP Hà Nội ghi biên bản phiên toà: Bà Dương Thị Huệ

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân TPHà Nội: Bà Đinh Thị Tuyết Mai – KSV

Ngày 1,5 tháng 2 năm 2021, tại trụ sở Toà án nhân dân thành phố Hà Nội, xét xử phúc thẩm, công khai vụ án Kinh doanh thương mại thụ lý số: 283/2020/TLPT - KDTM ngày 17 tháng 12 năm 2020 về tranh chấp: Hợp đồng tín dụng.

Do Bản án Kinh doanh thương mại sơ thẩm số 38/2020/ KDTM – ST ngày 15 tháng 9 năm 2020 của Toà án nhân dân Huyện CM bị kháng cáo.

Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử phúc thẩm số: 697/2020/QĐPT – KDTM ngày 28 tháng 12 năm 2020 và Quyết định hoãn phiên tòa số 41/2021/QĐ-PT ngày 09/1/2021 giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại TNHH Một thành viên DK (gọi tắt Ngân hàng)

Địa chỉ: Số 109 THĐ, quận HK, Tp. Hà Nội;

Người đại diện theo pháp luật: Ông Phạm Huy T – Chức vụ: Tổng Giám đốc; Người đại diện theo ủy quyền: Ông Lưu Ngọc V – sinh năm 1987.

Bị đơn: Công ty TNHH kinh doanh thương mại tổng hợp HH (gọi tắt Công ty HH);

Trụ sở: Số nhà 73, tổ 7, khu TB, thị trấn XM, CM, Hà Nội.

Người đại diện theo pháp luật: Bà Vũ Thị H – Chức vụ: Giám đốc.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:

1. Ông Lê Minh H, sinh năm 1952.
2. Bà Lê Thị H1, sinh năm 1955.
3. Anh Lê Việt H2, sinh năm 1979.
4. Chị Lê Việt H3, sinh năm 1983.
5. Chị Hoàng Thị N, sinh năm 1982.

Đều trú tại: Số nhà 7, ngõ 110/10 đường NHT, phường XL, quận TH, Hà Nội.

Ông V, bà H1, ông H có mặt. Anh H2 có mặt khi xét xử, vắng mặt khi tuyên án. Các đương sự khác vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN

I. Trong đơn khởi kiện nộp tại Tòa án và quá trình tiến hành tố tụng và tại phiên tòa, Nguyên đơn trình bày:

Ngân hàng TMCP DK có ký kết Hợp đồng tín dụng số 014/0491/HĐTD/GPBSGD/2011 ngày 6/7/2011 với Công ty HH có nội dung: Công ty HH vay: 5.000.000.000 đồng, Mục đích: Bổ sung vốn hoạt động sản xuất, kinh doanh.

Quá trình thực hiện hợp đồng, Ngân hàng giải ngân cho Công ty HH vay 5.000.000.000 đồng. Sau khi vay, Công ty HH đã trả được: 331.375.379đ, gồm: 328.839.939đ tiền lãi trong hạn; 2.535.440đ lãi quá hạn. Công ty HH vi phạm nghĩa vụ trả nợ từ ngày 10/11/2011.

Tại phiên tòa sơ thẩm, Ngân hàng yêu cầu Công ty HH phải trả tổng số tiền còn nợ tính đến ngày 15/9/2020 là: 22.033.213.075 đồng; trong đó gồm: Nợ gốc: 5.000.000.000 đồng; Nợ lãi trong hạn: 275.615.628 đồng; Nợ lãi quá hạn: 16.757.597.448 đồng.

Kể từ ngày 16/9/2020 Công ty TNHH Kinh doanh thương mại tổng hợp HH tiếp tục chịu lãi đối với số tiền gốc còn nợ theo mức lãi suất từng thời kỳ quy định trong Hợp đồng tín dụng đã ký kết cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ, các bên đã ký kết: Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 011692/2011, quyển số 01 TP/CC-SCC/HĐTHC ngày 05/7/2011 tại Văn phòng Công chứng Hồ Gươm, đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai Hà nội ngày 06/7/2011 với nội dung: Công ty HH thế chấp Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại căn hộ 01, nhà N5, phường XL, quận TH, Hà Nội theo “Giấy chứng nhận quyền sơ hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở” số: 10103138087 do UBND thành phố Hà Nội cấp ngày 27/4/2004 cho Công ty HH đảm bảo cho khoản vay của Công ty HH. Nguyên đơn đề nghị nếu Công ty HH không trả nợ thì được xử lý tài sản thế chấp.

Bị đơn – Công ty TNHH thương mại tổng hợp HH trình bày:

- Về nghĩa vụ trả nợ: Năm 2009 bà Hương có thông qua một số người quen biết nhờ bà Hương lập hồ sơ, làm giám đốc Công ty HH. Quá trình Công ty HH vay tiền của Ngân hàng thì bà Hương không trực tiếp tham gia, không biết, không làm thủ tục vay tiền vì khi đó người đại diện theo pháp luật là người khác.

Nay Ngân hàng khởi kiện Công ty HH thì bà Hương xác định chỉ làm giám đốc đại diện pháp luật trên danh nghĩa, không liên quan đến trách nhiệm của cá nhân bà Hương phải trả nợ Ngân hàng, bà Hương đề nghị giải quyết theo pháp luật về khoản nợ của công ty với Ngân hàng. Tại thời điểm giao kết Hợp đồng thế chấp khi đó bà Hương không làm đại diện pháp luật nên bà Hương không có ý kiến, quan điểm gì, đề nghị tòa án giải quyết theo pháp luật.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan – ông Lê Minh H, bà Nguyễn Thị Hà, anh Lê Việt H2 thống nhất trình bày:

Ông H, bà H1 được UBND thành phố Hà Nội cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở số 10103138087 ngày 27/4/2004 đối với thửa đất diện tích 101,88m2 tại địa chỉ: Căn hộ 01, Nhà N5, Tập thể quân đội Bộ tổng tham mưu, phường XL, quận TH, thành phố Hà Nội, gia đình ông bà sử dụng ổn định từ đó đến nay.

Vào năm 2009 do có nhu cầu vay tiền sử dụng việc gia đình, ông bà có gặp và vay của ông Nguyễn Văn B, sinh năm 1953, địa chỉ tại Quận CG, Hà Nội số tiền 1.000.000.000đ. Ông B cho biết là không có sẵn tiền và đi vay Ngân hàng giúp, ông H, bà H1 đồng ý. Ông H, bà H1 và ông B có lập văn bản hợp đồng cam kết và hợp đồng ủy quyền có thời hạn 10 năm, việc ký kết do một người làm việc tại Văn phòng công chứng AL lập và cho ông H, bà Hà ký. Sau đó thì ông bà có bàn giao Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho ông B.

Khoảng năm 2012, ông H, bà H1 nhận được thông tin từ phía Ngân hàng thông báo là ngôi nhà của ông bà đã thế chấp tại Ngân hàng. Sau đó thì nhiều lần ông bà đến gặp ông B liên lạc để yêu cầu trả nợ gốc cho ông B số tiền 1.000.000.000đ và yêu cầu ông B hoàn trả lại Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho ông bà về quản lý sử dụng thì ông B không thực hiện.

Toàn bộ quá trình Công ty HH ký hợp đồng tín dụng và Hợp đồng thế chấp với Ngân hàng thì ông bà không được biết nên không liên quan đến việc Công ty vay tiền Ngân hàng và việc ký thế chấp, đề nghị các cơ quan pháp luật xem xét bảo vệ quyền lợi cho ông bà.

QUYẾT ĐỊNH

Xử: Chấp nhận một phần kháng cáo của bà Lê Thị H1.

Sửa Bản án kinh doanh thương mại sơ thẩm số 38/2020/KDTM-ST ngày 15/9/2020 của Tòa án nhân dân Huyện CM và quyết định như sau:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại TNHH Một thành viên DK

Buộc Công ty TNHH Kinh doanh thương mại tổng hợp HH phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng thương mại TNHH Một thành viên DK toàn bộ số tiền còn nợ theo Hợp đồng tín dụng đã ký kết tính đến ngày 15/9/2020 tổng số tiền là: 11.843.011.461 đồng (mười một tỷ tám trăm bốn mươi ba triệu không trăm mười một ngàn bốn trăm sáu mươi mốt đồng); trong đó gồm: Nợ gốc: 5.000.000.000 đồng; Nợ lãi trong hạn: 275.615.628 đồng, lãi quá hạn: 6.567.395.833 đồng.

Kể từ ngày 16/9/2020 Công ty TNHH Kinh doanh thương mại tổng hợp HH phải tiếp tục chịu lãi đối với số tiền gốc còn nợ theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng và phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước.

2. Trường hợp Công ty TNHH Kinh doanh thương mại tổng hợp HH không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc không thanh toán xong khoản nợ thì Ngân hàng thương mại TNHH Một thành viên DK có quyền đề nghị cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại khối tài sản đã thế chấp để thu hồi nợ là: Quyền sử dụng đất căn hộ 01 nhà N5 – TTQĐ BTTM, phường XL, quận TH, Hà Nội đã được UBND thành phố Hà Nội cấp “Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở” số: 10103138087 ngày 27/4/2004, ngày 5/7/2011 Văn phòng đăng ký đất đai Hà Nội đăng ký sang tên Công ty TNHH kinh doanh thương mại tổng hợp HH, thì ông Lê Minh H, bà Lê Thị H1 được ưu tiên mua.

Trường hợp Ngân hàng thương mại TNHH Một thành viên DK đề nghị cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại: Quyền sử dụng đất và toàn bộ tài sản gắn liền với đất tại căn hộ 01 nhà N5 – TTQĐ BTTM, phường XL, quận TH, Hà Nội đã được UBND thành phố Hà Nội cấp “Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở” số: 10103138087 ngày 27/4/2004, ngày 5/7/2011 Văn phòng đăng ký đất đai Hà Nội đăng ký sang tên Công ty TNHH kinh doanh thương mại tổng hợp HH, thì Ngân hàng thương mại TNHH Một thành viên DK phải thanh toán cho ông Lê Minh H, bà Lê Thị H1 giá trị xây dựng nhà 3 tầng.

3. Về án phí:

3.1. Công ty TNHH Kinh doanh thương mại tổng hợp HH phải chịu án phí sơ thẩm là 119.843.011 đồng.

3.2. Trả lại Ngân hàng thương mại TNHH Một thành viên DK 63.030.000 đồng tạm ứng án phí đã nộp tại Chi cục thi hành án dân sự huyện CM theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Toà án số: AA/2015/0004694 ngày 29/4/2020.

Bản án phúc thẩm có hiệu lực kể từ ngày 5/2/2021.

Nơi nhận: - Tòa án ND Huyện CM. - Chi cục THADS H. CM; - Viện kiểm sát ND TP Hà Nội; - Đương sự. - Lưu.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ PHÚC THẨM Thẩm phán - Chủ toạ phiên toà Nguyễn Thị Hồng Hạnh