TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN TÂN CHÂU TỈNH TÂY NINH Bản án số: 227/2024/DS-ST Ngày: 17-9-2024 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN TÂN CHÂU, TỈNH TÂY NINH

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Kim Quyên.

Các Hội thẩm nhân dân.

1. Ông Bùi Đắc Nghĩa;
2. Bà Mai Thị Kim Thanh.

- Thư ký phiên tòa: Ông Nguyễn Trung Lợi – Thư ký Tòa án nhân dân huyện Tân Châu, tỉnh Tây Ninh.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Tân Châu, tỉnh Tây Ninh tham gia phiên tòa: Ông Lê Đại Phụng – Kiểm sát viên.

Ngày 17 tháng 9 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Tân Châu, tỉnh Tây Ninh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 308/2024/TLST-DS, ngày 24 tháng 6 năm 2024 về tranh chấp hợp đồng tín dụng, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 257/2024/QĐXXST-DS ngày 16 tháng 8 năm 2024 giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S1; địa chỉ: Số B, N, phường V, Quận C, thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn: Bà Nguyễn Đức Thạch D – chức vụ: Tổng Giám đốc, là người đại diện theo pháp luật;

Người đại diện hợp pháp của bà Nguyễn Đức Thạch D: Ông Nguyễn Quang T – chức vụ: Phó Giám đốc chi nhánh T1 kiêm Trưởng phòng giao dịch T, là người đại diện theo ủy quyền (Văn bản ủy quyền số 3525/2023/QĐ- PC, ký ngày 25-12-2023);

Người đại diện hợp pháp của ông Nguyễn Quang T: Anh Phạm Dương Chí K – chức vụ: Chuyên viên kinh doanh thẻ, là người đại diện theo ủy quyền (Văn bản uỷ quyền số 91/2024/GUQ-PGD.TC ngày 12-8-2024).

Bị đơn: Anh Nguyễn Thanh S, sinh năm 1978; nơi cư trú: Ấp T, xã T, huyện T, tỉnh Tây Ninh.

Anh Phạm Dương Chí K và anh Nguyễn Thanh S vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện ngày 17 tháng 6 năm 2024 và trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:

Ngày 21-4-2023, anh Nguyễn Thanh S có ký với Ngân hàng TMCP S1 – Phòng G (gọi tắt là Ngân hàng S2) 01 hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (Bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng– Các tài liệu này được gọi chung là hợp đồng). Chi tiết thẻ như sau:

• Loại thẻ: Thẻ tín dụng
• Số thẻ: 970403-8694
• Số tài khoản thẻ: 3127741241.
• Hạn mức sử dụng: 30.000.000 đồng.
• Ngày đến hạn thanh toán: Ngày 15 hàng tháng.
• Lãi suất lúc phát hành thẻ: 33,2%/ năm.

Sau khi được cấp thẻ tín dụng, anh S đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 36.580.000 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ từ ngày kích hoạt thẻ đến nay anh S đã thanh toán cho Ngân hàng S2 số tiền là 9.667.224 đồng. (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 5 của Bản Điều Khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S2).

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng anh S vẫn không có thiện chí trả nợ. Do anh S đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên ngày 15-03-2024 Ngân hàng S2 đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn với số tiền là 36.008.979 đồng.

Ngân hàng S2 đã thường xuyên đôn đốc, liên lạc nhưng anh S vắng mặt, không hợp tác trả nợ cho Ngân hàng. Đến hiện tại anh S vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng S2.

Do đó, Ngân hàng S2 yêu cầu anh S phải trả cho Ngân hàng tổng số tiền tính đến ngày 17-9-2024 là 45.271.779 đồng, trong đó:

• Nợ gốc: 36.008.979 đồng.
• Lãi trong hạn, quá hạn: 9.262.800 đồng.

Ngân hàng S2 yêu cầu được tiếp tục tính lãi phát sinh kể từ ngày 18-9-2024 cho đến khi anh Nguyễn Thanh S thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo quy định tại hợp đồng tín dụng đã ký nêu trên. Ngoài ra Ngân hàng không còn yêu cầu gì khác.

Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tiến hành tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho anh Nguyễn Thanh S nhưng anh Nguyễn Thanh S vắng mặt không có lý do chính đáng nên không thể tiến hành làm việc lấy lời khai, hòa giải theo quy định pháp luật tố tụng dân sự.

Tại phiên tòa:

Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn vắng mặt và có đơn xin giải quyết, xét xử vắng mặt nên không có ý kiến tranh luận.

Anh Nguyễn Thanh S vắng mặt nên không có ý kiến tranh luận.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Tân Châu, tỉnh Tây Ninh phát biểu ý kiến:

- Về thủ tục tố tụng: Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và những người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án đã tuân thủ theo trình tự thủ tục, thực hiện đầy đủ theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Tại phiên tòa Hội đồng xét xử đã thực hiện các thủ tục đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự, không xảy ra vi phạm về tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án.

- Về việc giải quyết vụ án: Căn cứ các Điều 463, 466 Bộ luật Dân sự; Điều 91, 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

+ Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S1 đối với anh Nguyễn Thanh S về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

Buộc anh Nguyễn Thanh S có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S1 số tiền nợ gốc 36.008.979 đồng và tiền lãi, phí theo thỏa thuận của hợp đồng tín dụng theo quy định.

+ Về án phí dân sự sơ thẩm: Anh Nguyễn Thanh S phải chịu án phí theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các chứng cứ, tài liệu có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên tòa và căn cứ kết quả tranh luận tại phiên tòa, xét thấy:

[1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp, thẩm quyền giải quyết: Ngân hàng TMCP S1 khởi kiện anh Nguyễn Thanh S, sinh năm 1978, nơi cư trú: Ấp T, xã T, huyện T, tỉnh Tây Ninh yêu cầu trả tiền vay, lãi, phí theo Hợp đồng tín dụng đã ký kết. Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử xác định quan hệ pháp luật là tranh chấp hợp đồng tín dụng, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Toà án nhân dân huyện Tân Châu, tỉnh Tây Ninh.

[2] Về thủ tục tố tụng: Anh Phạm Dương Chí K là người đại diện hợp pháp của nguyên đơn có đơn xin giải quyết, xét xử vắng mặt; bị đơn anh Nguyễn Thanh S đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt không có lý do nên Hội đồng xét xử căn cứ các Điều 227 và Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt anh Phạm Dương Chí K và anh Nguyễn Thanh S.

[2] Về nội dung vụ án: Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S1 về việc yêu cầu anh Nguyễn Thanh S có nghĩa trả số tiền nợ gốc, lãi trong hạn, lãi quá hạn tính đến ngày 17-9-2024 là 45.271.779 đồng, trong đó tiền nợ gốc 36.008.979 đồng; nợ lãi trong hạn, quá hạn 9.262.800 đồng, Hội đồng xét xử thấy rằng:

[2.1] Ngày 21-4-2023, anh Nguyễn Thanh S có ký với Ngân hàng TMCP S1 (một) hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng), hạn mức sử dụng 30.000.000 đồng. Khi ký kết hợp đồng, hai bên hoàn toàn tự nguyện và tuân thủ đúng các quy định của pháp luật cả về nội dung và hình thức hợp đồng nên căn cứ vào các Điều 398, 401 của Bộ luật Dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 92 của Bộ luật Tố tụng dân sự, công nhận hợp đồng tín dụng nêu trên giữa Ngân hàng S1 và anh Nguyễn Thanh S là có thật và hợp pháp.

[2.2] Quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng, anh Nguyễn Thanh S đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 36.580.000 đồng. Từ ngày kích hoạt thẻ đến nay thì anh Nguyễn Thanh S đã thanh toán cho Ngân hàng TMCP S1 số tiền là 9.667.224 đồng, sau đó vi phạm nội dung thoả thuận tại hợp đồng tín dụng đã ký, khoản vay đã quá hạn thanh toán nên ngày 15-3-2024 Ngân hàng TMCP S1 đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn theo đúng quy định của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP S1 với số tiền nợ gốc quá hạn là 36.008.979 đồng. Tính đến ngày 17-9-2024, tổng số tiền nợ gốc và lãi là 45.271.779 đồng.

Quá trình giải quyết vụ án, anh Nguyễn Thanh S đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng liên quan đến yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S1 nhưng vắng mặt nên không thể tiến hành làm việc lấy lời khai, hoà giải theo quy định pháp luật tố tụng dân sự, anh Nguyễn Thanh S không có ý kiến phản đối về các chứng cứ cũng như yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S1 cung cấp. Qua xác minh, thu thập chứng cứ thể hiện anh Nguyễn Thanh S có đăng ký hộ khẩu thường trú tại địa chỉ ấp T, xã T, huyện T, tỉnh Tây Ninh, nhưng thường xuyên không có mặt tại địa chỉ trên căn cứ khoản 2, khoản 4 Điều 91 và khoản 2 Điều 92 Bộ luật Tố tụng dân sự quy định “Đương sự có nghĩa vụ đưa ra chứng cứ để chứng minh mà không đưa ra được chứng cứ...thì Tòa án giải quyết vụ việc dân sự theo những chứng cứ đã thu thập được có trong hồ sơ vụ việc”.

[2.3] Do đó, căn cứ quy định tại Điều 463, Điều 466 Bộ luật Dân sự; các Điều 91, 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010, Hội đồng xét xử có cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S1 và buộc anh Nguyễn Thanh S có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền nợ gốc, lãi trong hạn, lãi quá hạn tính đến ngày 17-9-2024 là 45.271.779 đồng, trong đó tiền nợ gốc 36.008.979 đồng; nợ lãi trong hạn, quá hạn 9.262.800 đồng.

[3 Xét đề nghị của Kiểm sát viên tại phiên toà là có căn cứ nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[4] Về án phí dân sự sơ thẩm: Anh Nguyễn Thanh S phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào các Điều 463, 466 của Bộ luật Dân sự; Điều 91, 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; các Điều 147 và 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S1 đối với anh Nguyễn Thanh S về tranh chấp hợp đồng tín dụng.

Buộc anh Nguyễn Thanh S có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S1 tổng số tiền 45.271.779 (bốn mươi lăm triệu hai trăm bảy mươi mốt nghìn bảy trăm bảy mươi chín) đồng. Trong đó nợ gốc: 36.008.979 đồng; tiền lãi trong hạn là 2.656.000 đồng; tiền lãi quá hạn là 6.606.800 đồng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (17-9-2024), anh Nguyễn Thanh S còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất mà các bên thoả thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán hết nợ.

Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng TMCP S1 cho vay thì lãi suất mà khách hàng (anh Nguyễn Thanh S) vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng TMCP S1 cho vay.

2. Về án phí: Anh Nguyễn Thanh S phải chịu 2.263.500 (hai triệu hai trăm sáu mươi ba nghìn năm trăm) đồng tiền án phí dân sự sơ thẩm.

Ngân hàng TMCP S1 không phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm; hoàn trả cho Ngân hàng TMCP S1 số tiền 1.017.000 (một triệu không trăm mười bảy nghìn) đồng tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp tại Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0006373 ngày 24 tháng 6 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Tân Châu, tỉnh Tây Ninh.

3. Về quyền kháng cáo: Các đương sự có mặt tại phiên toà có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt hợp lệ.

4. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Nơi nhận: - TAND tỉnh Tây Ninh; - VKSND huyện Tân Châu; - CC THADS huyện Tân Châu; - Các đương sự; - Lưu hồ sơ; - Lưu tập án.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Nguyễn Thị Kim Quyên