Bản án số: 22/2024/DS-ST

Ngày: 14-5-2024

“Vv tranh chấp hợp đồng sử dụng
thẻ tín dụng”

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HUẾ, TỈNH THỪA THIÊN HUẾ

Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

- Thẩm phán - Chủ toạ phiên tòa: Ông Lê Thanh L.

Các Hội thẩm Nhân dân: Ông Nguyễn Văn V và bà Trần Thị Thanh X.

- Thư ký phiên tòa: Ông Nguyễn Thanh M - Thư ký Tòa án Nhân dân thành phố Huế, tỉnh Thừa Thiên Huế.

- Đại diện Viện kiểm sát Nhân dân thành phố Huế, tỉnh Thừa Thiên Huế không tham gia phiên tòa.

Ngày 14 tháng 5 năm 2024, tại phòng xử án Tòa án Nhân dân thành phố Huế xét xử sơ thẩm công khai, trực tiếp vụ án dân sự thụ lý số 35/2024/TLST-DS ngày 15/01/2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 16/QĐXXST-DS ngày 02/4/2024, Quyết định hoãn phiên toà số 76/QĐST-DS ngày 24/4/2024, giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín.

Trụ sở: Số 266-268 đường Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Võ Thị Sáu, quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D, chức danh: Tổng Giám đốc.

Người đại diện theo ủy quyền lại: Ông Nguyễn Bảo Quốc V - Chuyên viên quản lý nợ Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín-Chi nhánh Thừa Thiên Huế (Văn bản ủy quyền ngày 02/01/2024). Ông Việt có mặt.

- Bị đơn (Không yêu cầu phản tố): Chị Nguyễn Trần Khánh L, sinh năm 1992. Địa chỉ: Số 38 đường Nguyễn Thông, phường Hương Sơ, thành phố Huế, tỉnh Thừa Thiên Huế. Vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 17/10/2023, quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, người đại diện theo ủy quyền lại của nguyên đơn trình bày:

- Ngày 20/9/2022, chị Nguyễn Trần Khánh L viết “Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng” theo biểu mẫu của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín-Chi nhánh Thừa Thiên Huế; theo đó chị Nguyễn Trần Khánh L đề nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín-Chi nhánh Thừa Thiên Huế cấp hạn mức sử dụng thẻ tín dụng số tiền 50.000.000 đồng (Thẻ tín dụng số 211251-4691); được Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín-Chi nhánh Thừa Thiên Huế phê duyệt đối với “Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng” của chị Nguyễn Trần Khánh L kèm theo “Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Sacombank có hiệu lực từ ngày 04/01/2018” (Gọi chung là hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng); mục đích vay tiêu dùng, vay không có tài sản bảo đảm; lãi suất tại thời điểm làm thẻ tín dụng 28,8%/năm, tương đương 2,4%/1 tháng; lãi suất sẽ được điều chỉnh theo quy định của Ngân hàng theo mức lãi suất tại Quyết định số 2339/2019/QĐ-VPHQ ngày 06/8/2019 của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín. Tại thời điểm ngày 14/5/2024 thì lãi suất được điều chỉnh là 31,2%/năm, tương đương 2,6%/tháng.

Sau khi được cấp thẻ tín dụng chị Nguyễn Trần Khánh L nhiều lần giao dịch rút tiền với tổng số tiền 64.241.024 đồng; từ ngày kích hoạt thẻ đến nay chị Nguyễn Trần Khánh L đã thanh toán được số tiền 22.332.724 đồng. Còn tiền lãi, các loại phí từ ngày kích hoạt thẻ đến ngày chấm dứt quyền sử dụng thẻ tín dụng (Ngày 25/8/2023) chưa thanh toán là 11.956.496 đồng; số tiền chưa thanh toán thì Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín trừ vào số tiền mà chị Nguyễn Trần Khánh L đã thanh toán; còn lại số tiền chưa thanh toán thì Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín cộng vào số nợ gốc.

Mặc dù Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín thường xuyên đôn đốc chị Nguyễn Trần Khánh L thanh toán nợ, nhưng chị Nguyễn Trần Khánh L không thiện chí, vi phạm điều khoản cam kết. Vì vậy, ngày 26/8/2023 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương chuyển toàn bộ số tiền nợ thành nợ quá hạn. Tính đến ngày 14/5/2024, chị Nguyễn Trần Khánh L còn nợ Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín số tiền 66.047.548 đồng, trong đó: Tiền gốc 53.336.796 đồng, tiền lãi quá hạn 12.710.752 đồng. Vì vậy, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín đề nghị Tòa án buộc chị Nguyễn Trần Khánh L phải thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín toàn bộ số tiền nợ nêu trên. Đối với số tiền lãi quá hạn phát sinh kể từ ngày 15/5/2024 trở về sau thì chị Nguyễn Trần Khánh L tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín theo mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng cho đến khi thanh toán xong toàn bộ số tiền nợ.

- Chị Nguyễn Trần Khánh L vắng mặt tại phiên toà và không có ý kiến trình bày.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng:

- Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín khởi kiện chị Nguyễn Trần Khánh L cư trú tại thành phố Huế nên căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án Nhân dân thành phố Huế.

- Tại phiên tòa, chị Nguyễn Trần Khánh L đã được Toà án tống đạt các văn bản tố tụng hợp lệ, nhưng tiếp tục vắng mặt lần thứ hai không lý do; không làm văn bản đề nghị giải quyết vắng mặt; không vì sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan. Theo đề nghị của đại diện theo uỷ quyền lại của nguyên đơn nên Hội đồng xét xử căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự để xét xử vắng mặt chị Nguyễn Trần Khánh L.

- Đối với vụ án này, Tòa án không tiến hành thu thập chứng cứ theo quy định tại Điều 21, Điều 97 Bộ luật Tố tụng dân sự nên đại diện Viện kiểm sát Nhân dân thành phố Huế, tỉnh Thừa Thiên Huế không tham phiên tòa.

[2] Về nội dung vụ án: Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín, thấy rằng:

[2.1] Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 20/9/2022 (Bao gồm “Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng kiêm hợp đồng; Các điều khoản và điều kiện thẻ tín dụng có hiệu lực từ ngày 04/01/2018”) được ký kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín-Chi nhánh Thừa Thiên Huế và chị Nguyễn Trần Khánh L có nội dung, hình thức tuân thủ quy định của pháp luật nên có hiệu lực pháp luật và các bên phải thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình theo thoả thuận.

[2.2] Do chị Nguyễn Trần Khánh L vi phạm nghĩa vụ, thời hạn thanh toán theo cam kết với Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín nên Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín khởi kiện để thu hồi nợ là có căn cứ pháp luật. Vì vậy, Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ; buộc chị Nguyễn Trần Khánh L phải có nghĩa vụ thanh toán số tiền còn nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín tính đến ngày xét xử sơ thẩm (Ngày 14/5/2024) là 66.047.548đ, trong đó: Tiền gốc 53.336.796đ, tiền lãi quá hạn 12.710.752₫.

Đối với số tiền lãi quá hạn phát sinh kể từ ngày 15/5/2024 trở về sau thì chị Nguyễn Trần Khánh L phải tiếp tục có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín theo mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đến khi thanh toán xong toàn bộ số tiền nợ.

[2.3]. Về án phí dân sự sơ thẩm: Yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín được chấp nhận nên buộc chị Nguyễn Trần Khánh L phải chịu số tiền án phí là 66.047.548đ x 5% =3.302.377₫ (Làm tròn số 3.302.000₫).

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Điều 21, khoản 3 Điều 26; Điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 97; Khoản 1 Điều 147, Điều 271, khoản 1 Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Căn cứ vào khoản 1, 2 Điều 91; Khoản 1, 2 Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng; Các Điều 280, 429, 463, 466, 468 Bộ luật Dân sự. Căn cứ vào khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín.
2. Buộc chị Nguyễn Trần Khánh L phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín số tiền nợ theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 20/9/2022 (Bao gồm “Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng kiêm hợp đồng; Các điều khoản và điều kiện thẻ tín dụng có hiệu lực từ ngày 04/01/2018”) được ký kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín-Chi nhánh Thừa Thiên Huế và chị Nguyễn Trần Khánh L tính đến ngày 14/5/2024 là 66.047.548₫ (Sáu mươi sáu triệu không trăm bốn mươi bảy nghìn năm trăm bốn mươi tám đồng), trong đó: Tiền gốc 53.336.796 đồng, tiền lãi quá hạn 12.710.752 đồng.

   Đối với số tiền lãi quá hạn phát sinh kể từ ngày 15/5/2024 trở về sau thì chị Nguyễn Trần Khánh L phải tiếp tục có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín theo mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 20/9/2022 được ký kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín-Chi nhánh Thừa Thiên Huế và chị Nguyễn Trần Khánh L đến khi thanh toán xong toàn bộ số tiền nợ.

3. Về án phí dân sự sơ thẩm: Buộc chị Nguyễn Trần Khánh L phải chịu 3.302.000₫ (Ba triệu ba trăm lẻ hai nghìn đồng). Trả lại cho Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín số tiền 1.390.000đ (Một triệu ba trăm chín mươi nghìn đồng) tạm ứng đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0003060 ngày 12/01/2024 tại Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Huế, tỉnh Thừa Thiên Huế.
4. Về quyền kháng cáo: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín có quyền kháng cáo Bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án sơ thẩm. Chị Nguyễn Trần Khánh L vắng mặt có quyền kháng cáo Bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được Bản án hoặc kể từ ngày Bản án được niêm yết công khai.

Trường hợp Bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự, được bổ sung theo Luật sửa đổi, bổ sung Luật Thi hành án dân sự năm 2014 thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.