TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ TAM KỲ TỈNH QUẢNG NAM

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập- Tự do- Hạnh phúc

Bản án số: 217/2024/DS-ST

Ngày: 14-8-2024

V/v: “Tranh chấp hợp đồng tín dụng

và hợp đồng thế chấp tài sản”

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ TAM KỲ, TỈNH QUẢNG NAM

Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Trần Thị Bích Ân

Các Hội thẩm nhân dân.

+ Ông Phạm Bá Sang;

+ Bà Trần Thị Kim Thanh.

Thư ký phiên tòa: Bà Trịnh Thị Thu Diễm- Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Trần Anh Vân- Kiểm sát viên.

Ngày 14 tháng 8 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự mại sơ thẩm thụ lý số 79/2024/TLST- DS ngày 17 tháng 4 năm 2024, về việc: “Tranh chấp hợp đồng tín dụng và tranh chấp hợp đồng thế chấp tài sản”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 74/2024/QĐXXST-DS ngày 24 tháng 6 năm 2024 và Quyết định hoãn phiên tòa số 50A/2024/QĐST-DS ngày 17/7/2024 giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam; Địa chỉ: Số 108 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội.

Người đại diện theo pháp luật: Ông Trần Minh Bình, Chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị.

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Dương Tấn Đ-Phó Giám đốc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam; Địa chỉ: Số 154 đường Phan Bội Châu, thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam. Có mặt.

- Bị đơn: Bà Nguyễn Thị Kim T, sinh năm 1985; Địa chỉ: Khối phố 3, phường Phước H, thành phố T, tỉnh Q. Vắng mặt.

- Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Ông Phan Hồng T, sinh năm 1981; Địa chỉ: Khối phố 3, phường Phước H, thành phố T, tỉnh Q. Vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Vào ngày 22/4/2022, bà Nguyễn Thị Kim T và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam có ký kết Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng hạn mức theo Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng kiêm hợp đồng dành cho khách hành ưu tiên số 101/2022-HĐCV/NHCT482-TK với số tiền 200.000.000₫ (Hai trăm triệu đồng), lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng là 18,5%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn, mục đích vay là tiêu dùng phục vụ đời sống.

Biện pháp bảo đảm khoản vay là phong tỏa tài khoản tiền gửi số [...] của bà Nguyễn Thị Kim T tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam số tiền 20.000.000 đồng và tài sản bảo đảm là Quyền sử dụng đất tại thửa đất số 607 (lô A9-13), tờ bản đồ số 13, khu tái định cư Tam Anh Nam (giai đoạn 1.1) xã Tam Anh Nam, huyện Núi Thành, tỉnh Quảng Nam theo GCN quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CO 186203 do UBND huyện Núi Thành cấp ngày 10/07/2018 thuộc quyền sở hữu của ông Phan Hồng T và bà Nguyễn Thị Kim T và quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 129, tờ bản đồ số 12, phường An Sơn, thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam theo GCN QSD đất số Đ 883092 do UBND thị xã Tam Kỳ cấp ngày 01/01/2004 thuộc quyền sở hữu của ông Phan Hồng T và bà Nguyễn Thị Kim T.

Quá trình thực hiện hợp đồng, bà Nguyễn Thị Kim T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi theo hợp đồng đã ký kết. Ngân hàng đã tạo điều kiện và phối hợp với bà Nguyễn Thị Kim T và ông Phan Hồng T nhưng bà T và ông T vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Nay, Ngân hàng yêu cầu bà Nguyễn Thị Kim T và bà ông Phan Hồng T phải trả số tiền gốc và lãi tính đến ngày 14/8/2024 là 224.493.286 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 200.000.000 đồng, nợ lãi: 24.493.286 đồng, buộc bà Nguyễn Thị Kim T và ông Phan Hồng T phải tiếp tục trả lãi trên số nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận trong Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng, kể từ ngày 15/8/2024 cho tới khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ. Trường hợp ông T, bà T không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng TMCP Công thương có quyền đề nghị cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

Tòa án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng, nhưng bà Nguyễn Thị Kim T và ông Phan Hồng T vắng mặt không có lý do nên Tòa án không thể tiến hành lấy lời khai và hoà giải.

* Tại phiên toà, Kiểm sát viên phát biểu ý kiến: Về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên toà, của nguyên đơn trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến tại phiên tòa là đúng pháp luật. Bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đã được tống đạt thông báo hợp lệ các văn bản tố tụng, quyết định đưa vụ án ra xét xử, nhưng không chấp hành đúng về quyền và nghĩa vụ tham gia tố tụng của mình, vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai không có lý do. Vì vậy, đề nghị Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan.

Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, buộc bị đơn bà Nguyễn Thị Kim T và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Phan Hồng T phải trả cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam tổng số tiền tính đến ngày 14/8/2024 là 224.493.286 đồng. Trong đó: Nợ gốc là 200.000.000 đồng, nợ lãi: 24.493.286 đồng. Trường hợp bà T, ông T không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng TMCP Công thương có quyền đề nghị cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng:

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam khởi kiện đối với bà Nguyễn Thị Kim T về việc yêu cầu thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ trong hợp đồng tín dụng, theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn bà Nguyễn Thị Kim T có địa chỉ tại thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam. Căn cứ điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam.

Tòa án đã tống đạt hợp lệ Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa cho bị đơn bà Nguyễn Thị Kim T và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Phan Hồng T nhưng bà T, ông T vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai không có lý do. Vì vậy, Hội đồng xét xử vẫn tiến hành xét xử vụ án theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227 và Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự.

[2] Về nội dung:

Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam thì thấy:

Vào ngày 22/4/2022, bà Nguyễn Thị Kim T và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam có ký kết Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng hạn mức theo Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng kiêm hợp đồng dành cho khách hành ưu tiên số 101/2022-HĐCV/NHCT482-TK với số tiền là 200.000.000đ (Hai trăm triệu đồng), lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng là 18,5%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn, mục đích vay là tiêu dùng phục vụ đời sống.

Để đảm bảo cho khoản vay nói trên, bà Nguyễn Thị Kim T đã thế chấp quyền sử dụng đất tại thửa đất số 607 (lô A9-13), tờ bản đồ số 13, khu tái định cư Tam Anh Nam (giai đoạn 1.1) xã Tam Anh Nam, huyện Núi Thành, tỉnh Quảng Nam theo GCN quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CO 186203 do UBND huyện Núi Thành cấp ngày 10/07/2018 thuộc quyền sở hữu của ông Phan Hồng T và bà Nguyễn Thị Kim T và quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 129, tờ bản đồ số 12 tại phường An Sơn, thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam theo GCNQSD đất số Đ 883092 do UBND thị xã Tam Kỳ cấp ngày 01/01/2004 thuộc quyền sở hữu của ông Phan Hồng T, bà Nguyễn Thị Kim T và Ngân hàng đã phong tỏa tài khoản tiền gửi số [...] của bà Nguyễn Thị Kim T tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam số tiền 20.000.000 đồng

Đối với tài sản đảm bảo nghĩa vụ cho khoản vay đã được các bên ký kết Hợp đồng thế chấp số 66/2017/HĐTC-PGDTK ngày 28/7/2027 và đăng ký giao dịch bảo đảm ngày 31/7/2017, tại Mục 1.01 Điều 1 của Hợp đồng thế chấp có thoả thuận về nghĩa vụ được bảo đảm là toàn bộ nghĩa vụ trả nợ tại các hợp đồng tín dụng mà hai bên đã ký kết trước, cùng hoặc sau thời điểm ký kết hợp đồng thế chấp. Do đó, nghĩa vụ tại hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng được bảo bảo bằng tài sản thế chấp nêu trên.

Xét thấy, các hợp đồng tín dụng và Hợp đồng thế chấp đã ký kết giữa các bên trên cơ sở tự nguyện, đảm bảo về hình thức, nội dung, điều kiện có hiệu lực của hợp đồng được quy định tại các Điều 117, 118, 119 và Điều 401 của Bộ luật dân sự năm 2015.

Quá trình thực hiện hợp đồng, bà Nguyễn Thị Kim T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Mặc dù Ngân hàng đã đôn đốc tạo điều kiện nhưng bà T, ông T vẫn không thực hiện nghĩa vụ đối với Ngân hàng.

Căn cứ các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp, có đủ cơ sở để xác định bà Nguyễn Thị Kim T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi vay theo Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 101/2022-HĐCV/NHCT482-TK ngày 22/4/2022 đã ký với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Tính đến ngày 14/8/2024, bà Nguyễn Thị Kim T và ông Phan Hồng T và còn nợ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam số tiền là 224.493.286 đồng. Trong đó: Nợ gốc là 200.000.000 đồng, nợ lãi: 24.493.286 đồng.

Quá trình giải quyết vụ án, bà T, ông T vắng mặt tại các phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hoà giải, không có ý kiến hoặc văn bản trình bày đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, cũng như cung cấp chứng cứ thể hiện đã thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ đối với Ngân hàng. Do vậy, có đủ cơ sở xác định bà T có vay tiền của Ngân hàng và đến thời điểm hiện nay đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Do vậy, căn cứ Điều 463 và Điều 466 của Bộ luật dân sự năm 2015, cần chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam về việc buộc bà Nguyễn Thị Kim T và ông Phan Hồng T phải có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng số tiền gốc và lãi tính đến ngày 14/8/2024 tổng cộng là 224.493.286 đồng. Trong đó: Nợ gốc là 200.000.000 đồng, nợ lãi: 24.493.286 đồng.

Từ những phân tích nêu trên, xét thấy việc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam khởi kiện yêu cầu bà Nguyễn Thị Kim T và ông Phan Hồng T phải trả khoản nợ trong Hợp đồng tín dụng là có cơ sở. Do đó, căn cứ Điều 463 và Điều 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015, Điều 91, Điều 95 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi, bổ sung năm 2017), Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, buộc bị đơn bà Nguyễn Thị Kim T và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Phan Hồng T và phải có nghĩa vụ trả toàn bộ số nợ gốc và lãi vay tạm tính đến ngày 14/8/2024 cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam theo Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 101/2022-HĐCV/NHCT482-TK ngày 22/4/2022 số tiền là 224.493.286 đồng. Trong đó: Nợ gốc là 200.000.000 đồng, nợ lãi: 24.493.286 đồng và tiếp tục trả tiền lãi phát sinh của khoản vay từ ngày 15/8/2024 theo thỏa thuận tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 101/2022-HĐCV/NHCT482-TK ngày 22/4/2024 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.

[3] Về án phí: Yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam được chấp nhận nên bà Nguyễn Thị Kim T và ông Phan Hồng T phải chịu toàn bộ án phí theo quy định của pháp luật.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, khoản 2 Điều 227, Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Căn cứ vào các Điều 463, Điều 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 95 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi, bổ sung năm 2017).

Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Toà án, tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đối với bà Nguyễn Thị Kim T và ông Phan Hồng T.

– Buộc bà Nguyễn Thị Kim T và ông Phan Hồng T phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam số tiền gốc và lãi tính đến ngày 14/8/2024 là 224.493.286 đồng. Trong đó: Nợ gốc là 200.000.000 đồng, nợ lãi: 24.493.286 đồng và tiền lãi phát sinh theo thỏa thuận tại hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 101/2022-HĐCV/NHCT482-TK ngày 22/4/2022, kể từ ngày 15/8/2024 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Trường hợp bà Nguyễn Thị Kim T và ông Phan Hồng T không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ khoản nợ trên thì Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam có quyền xử lý tài sản đảm bảo số tiền 20.000.000 đồng tại tài khoản tiền gửi số [...] của bà Nguyễn Thị Kim T tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam và đề nghị cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản đảm bảo là Quyền sử dụng đất tại thửa đất số 607 (lô A9-13), tờ bản đồ số 13, khu tái định cư Tam Anh Nam (giai đoạn 1.1) xã Tam Anh Nam, huyện Núi Thành, tỉnh Quảng Nam theo GCN quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CO 186203 do UBND huyện Núi Thành cấp ngày 10/07/2018 thuộc quyền sở hữu của ông Phan Hồng T và bà Nguyễn Thị Kim T và Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 129, tờ bản đồ số 12, phường An Sơn, TP Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam theo GCN QSD đất số Đ 883092 do UBND thị xã Tam Kỳ cấp ngày 01/01/2004 thuộc quyền sở hữu của ông Phan Hồng T và bà Nguyễn Thị Kim T để thu hồi nợ.

Sau khi xử lý xong tài sản bảo đảm nêu trên mà không đủ để tất toán khoản vay thì bà Nguyễn Thị Kim T và ông Phan Hồng T phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo đúng cam kết đã ký với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng cho đến khi thanh toán hết số nợ còn lại.

2. Về án phí:

Án phí dân sự sơ thẩm là 11.225.000 đồng bà Nguyễn Thị Kim T và ông Phan Hồng T phải chịu. Hoàn trả lại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 5.107.000đ (Năm triệu một trăm lẻ bày nghìn đồng) theo biên lai thu tiền số 0001305 ngày 17/4/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Tam Kỳ.

[3] Về quyền kháng cáo:

Nguyên đơn có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm; bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt tại phiên toà có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày được tống đạt hợp lệ bản án.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Nơi nhận: - Các đương sự; - TAND tỉnh Quảng Nam; - VKSND tỉnh Quảng Nam; - VKSND Tp.Tam Kỳ; - Chi cục THADS Tp.Tam Kỳ; - Lưu hồ sơ vụ án + Án văn ;

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Thẩm phán- Chủ tọa phiên tòa Trần Thị Bích Ân