TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ LONG XUYÊN TỈNH AN GIANG Bản án số: 213/2024/DS-ST Ngày: 25/6/2024 V/v “T/c Hợp đồng tín dụng”

CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ LONG XUYÊN-TỈNH AN GIANG

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Nguyễn Thị Đức Anh

Các Hội thẩm nhân dân: Ông Võ Thanh Tân và bà Phan Hoàng Mai

- Thư ký phiên tòa: Ông Huỳnh Trung Hiếu – Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Long Xuyên.

- Đại diện Viện kiểm sát viên nhân dân thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang tham gia phiên tòa: Bà Trần Yến T – Kiểm sát viên.

Ngày 25 tháng 6 năm 2024 tại Tòa án nhân dân thành phố Long Xuyên xét xử sơ thẩm công khai vụ án Dân sự thụ lý số 226/2024/TLST-DS, ngày 11 tháng 4 năm 2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 336/2024/QĐXXST – DS ngày 13 tháng 5 năm 2024 và Quyết định hoãn phiên tòa số 334/2024/QĐST-DS ngày 31 tháng 5 năm 2024 giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần K.

Đại diện theo pháp luật: Ông Trần Ngọc M – Tổng giám đốc

Địa chỉ trụ sở: Số D P, phường V, thành phố R, tỉnh Kiên Giang.

+ Người đại diện theo ủy quyền: Ông Lê Trung V – Phó Tổng Giám đốc theo Quyết định ủy quyền số 3366/QĐ-NHKL ngày 21/8/2023.

+ Ông Lê Trung V ủy quyền cho ông Nguyễn Khoa H – chuyên viên xử lý nợ thẻ và tài chính vi mô – Phòng Xử lý nợ - Ngân hàng TMCP K theo ủy quyền số 3590/QĐ-NHKL ngày 11/9/2023.

2/ Bị đơn: Bà Lê Thị Bích T1, sinh năm 1987

Địa chỉ: Số I T, khóm Đ, phường M, thành phố L, tỉnh An Giang.

(Nguyên đơn có đơn xin vắng mặt, bị đơn vắng mặt lần thứ hai)

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Ông Nguyễn Khoa H đại diện theo ủy quyền cho ngân hàng TMCP K trình bày:

Ngân hàng TMCP K (sau đây gọi là Ngân hàng) có cho bà Lê Thị Bích T1 vay số tiền 20.000.000 đồng theo theo Giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 1284/17/HĐTD/1200 - 4709 ngày 27/11/2017; hợp đồng được ký kết giữa Ngân hàng TMCP K - Chi nhánh A với bà Lê Thị Bích T1, thời hạn vay là 36 tháng, lãi suất: Theo mức lãi suất cho vay của Ngân hàng trong từng thời kỳ, phương thức trả nợ Theo quy định của Ngân hàng về sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế, mục đích vay để bổ sung vốn.

Trong quá trình vay vốn, bà Lê Thị Bích T1 liên tục vi phạm, không thanh toán nợ cho Ngân hàng khi đến hạn, Ngân hàng đã nhiều lần thông báo, nhắc nhở nhưng bà Lê Thị Bích T1 không thanh toán nợ đúng theo thỏa thuận. Tạm tính đến ngày 25/6/2024, bà T1 còn nợ:

• - Vốn gốc còn lại: 19.729.455₫
• - Lãi phát sinh còn lại: 8.950.134₫
• - Phí phạt chậm trả còn lại: 7.217.964₫
• - Phí phạt vượt hạn mức còn lại: 3.622.000đ.

Tổng cộng: 39.519.553₫.

Ngân hàng TMCP K yêu cầu xem xét, giải quyết các nội dung như sau:

1. Buộc bà Lê Thị Bích T1 phải thanh toán cho Ngân hàng K số tiền tạm tính đến ngày 25/6/2024 là 39.519.553₫ trong đó gốc chưa thanh toán 19.729.455đồng, lãi phát sinh 8.950.134đ; phí phạt chậm trả còn lại 7.217.964₫, phạt vượt hạn mức còn lại 3.622.000đ và phí phát sinh từ ngày 26/6/2024 cho đến ngày thanh toán dứt nợ.

2. Sau khi Q định/Bản án có hiệu lực pháp luật mà khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc trả không đủ số nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền thi hành án buộc khách hàng trả hết toàn bộ số tiền nợ Ngân hàng bao gồm gốc, lãi, phí phát sinh theo thỏa thuận tại Giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đã ký.

- Bị đơn vắng mặt không có văn bản trình bày ý kiến đối yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn

Tại phiên tòa sơ thẩm:

- Ông Nguyễn Khoa H là đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt.

- Bị đơn là bà Lê Thị Bích T1 vắng mặt lần thứ hai tại phiên tòa.

- Viện kiểm sát nhân dân thành phố Long Xuyên phát biểu:

1. Việc tuân theo pháp luật của Hội đồng xét xử, Thư ký tại phiên tòa:

Hội đồng xét xử, Thư ký tòa án đã tuân theo đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 về trình tự, thủ tục xét xử sơ thẩm vụ án.

2. Việc tuân theo pháp luật tố tụng của người tham gia tố tụng dân sự trong quá trình giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án:

- Đối với nguyên đơn: đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định tại các Điều 70, 71 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Đại diện ủy quyền của nguyên đơn vắng mặt, nhưng có đơn đề nghị xét xử vắng mặt.

- Đối với bị đơn: Từ khi thụ lý đến nay, bị đơn không có văn bản trình bày ý kiến cũng như không tham gia các phiên hoà giải, phiên tòa do Toà án thực hiện là chưa thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định tại các Điều 70, 72 Bộ luật Tố tụng dân sự nên còn phải chịu hậu quả pháp lý theo quy định pháp luật.

3. Ý kiến về việc giải quyết vụ án:

Áp dụng các khoản 2 Điều 119, Điều 463, 466, 470 Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 94, Điều 95 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 được sửa đổi, bổ sung một số điều năm 2017.

Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP K.

Buộc bà Lê Thị Bích T1 có trách nhiệm trả cho Ngân hàng TMCP K tổng số tiền tạm tính đến ngày 25/6/2024 là 39.519.553đ (trong đó: vốn gốc: 19.729.455đ, lãi phát sinh: 8.950.134đ, phí phạt chậm trả: 7.217.964đ, phí phạt vượt hạn mức: 3.622.000đ).

Tiếp tục thanh toán lãi phát sinh trên các hợp đồng tín dụng đã ký kết đến khi thanh toán xong nợ.

Về án phí: Bị đơn phải chịu án phí theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên Toà, ý kiến của Kiểm sát viên. Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng:

[1.1] Ngân hàng TMCP K yêu cầu Tòa án giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng với bị đơn bà Lê Thị Bích T1 là tranh chấp dân sự, bị đơn có địa chỉ tại số I T, khóm Đ, phường M, thành phố L, tỉnh An Giang nên thuộc thẩm quyền của Tòa án nhân dân thành phố Long Xuyên theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự 2015.

[1.2] Nguyên đơn Ngân hàng TMCP K ủy quyền cho ông Nguyễn Khoa H (theo giấy ủy quyền số ủy quyền số 3590/QĐ-NHKL ngày 11/9/2023) là phù hợp với quy định tại Điều 85 và Điều 86 Bộ luật tố tụng dân sự, nên Hội đồng xét xử chấp nhận ông H tham gia tố tụng với tư cách là đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn và được thực hiện quyền, nghĩa vụ tố tụng theo nội dung văn bản ủy quyền.

[1.3] Tại phiên tòa, nguyên đơn có đơn đề nghị xét xử vắng mặt, bị đơn vắng mặt không lý do. Căn cứ khoản 2 Điều 227, Điều 228 và Điều 238 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng nguyên đơn và bị đơn.

[2] Về nội dung:

[2.1] Ngân hàng TMCP K (sau đây gọi là Ngân hàng) có cho bà Lê Thị Bích T1 vay số tiền 20.000.000 đồng theo theo Giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 1284/17/HĐTD/1200 - 4709 ngày 27/11/2017; hợp đồng được ký kết giữa Ngân hàng TMCP K - Chi nhánh A với bà Lê Thị Bích T1, thời hạn vay là 36 tháng, lãi suất: Theo mức lãi suất cho vay của Ngân hàng trong từng thời kỳ, phương thức trả nợ Theo quy định của Ngân hàng về sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế, mục đích vay để bổ sung vốn; loại thẻ: VISA CREDIT CLASSIC. Quá trình thực hiện, bà T1 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ của bên vay theo các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng, nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Lê Thị Bích T1 phải có trách nhiệm trả số tiền nợ còn thiếu.

[2.3] Trong suốt quá trình giải quyết, bà T1 mặc dù đã được tống đạt các văn bản tố tụng của Tòa nhưng đều vắng mặt và không có ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện, các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp cũng như không cung cấp tài liệu, chứng cứ hoặc có yêu cầu phản đối yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, như vậy bà T1 đã từ bỏ quyền, nghĩa vụ được quy định tại khoản 5 Điều 70 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Do đó, Hội đồng xét xử căn cứ Giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 1284/17/HĐTD/1200 - 4709 ngày 27/11/2017 được ký kết giữa bên cho vay Ngân hàng TMCP K - Chi nhánh A với bên vay bà Lê Thị Bích T1 để chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP K về việc yêu cầu bà Lê Thị Bích T1 có trách nhiệm trả cho Ngân hàng số tiền tạm tính đến ngày 25/6/2024 là 39.519.553đ trong đó gốc chưa thanh toán 19.729.455đồng, lãi phát sinh 8.950.134₫; phí phạt chậm trả còn lại 7.217.964đ, phạt vượt hạn mức còn lại 3.622.000đ. Kể từ ngày 26/6/2024, bà T1 còn phải tiếp tục trả lãi phát sinh cho đến khi thanh toán xong số nợ.

[3] Về án phí dân sự sơ thẩm:

Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên được nhận lại tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Bị đơn là bà Lê Thị Bích T1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo qui định pháp luật.

Vì các lẽ trên

QUYẾT ĐỊNH

* Căn cứ vào: Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 179; Điều 227; Điều 228; Điều 238; khoản 1 Điều 271, Điều 273, Điều 278 và Điều 280 của Bộ luật tố tụng dân sự.

- Khoản 14 và khoản 16 Điều 4, khoản 2 Điều 91, Điều 95 Luật Các Tổ chức tín dụng;

- Các Điều 463, 466, 470 Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

- Các Điều 2, 6, 7, 9 và 30 của Luật Thi hành án dân sự.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần K.

Buộc bà Lê Thị Bích T1 có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần K số tiền tạm tính đến ngày 25/6/2024 là là 39.519.553đ (ba mươi chín triệu năm trăm mười chín nghìn năm trăm năm mươi ba đồng) trong đó vốn gốc là 19.729.455đồng (mười chín triệu bảy trăm hai mươi chín nghìn bốn trăm năm mươi lăm đồng, lãi phát sinh 8.950.134₫ (tám triệu chín trăm năm mươi nghìn một trăm ba mươi bốn đồng); phí phạt chậm trả còn lại 7.217.964đ (bảy triệu hai trăm mười bảy nghìn chín trăm sáu mươi bốn đồng), phạt vượt hạn mức còn lại 3.622.000đ (ba triệu sáu trăm hai mươi hai nghìn đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (25/6/2024), bà Lê Thị Bích T1 còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc. Trường hợp trong hợp đồng vay, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

Bà Lê Thị Bích T1 phải chịu 1.975.978đồng (một triệu chín trăm bảy mươi lăm nghìn chín trăm bảy mươi tám đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần K số tiền 738.000đ (bảy trăm ba mươi tám nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số 0001858 ngày 05/4/2024 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Long Xuyên.

3. Về quyền kháng cáo:

Nguyên đơn và bị đơn được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Trong trường hợp bản án được thi hành theo qui định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

(Đã giải thích Điều 26 Luật thi hành án dân sự)

Nơi nhận: - TAND tỉnh An Giang; - VKSND TP.Long Xuyên - Chi cục THADS TP. Long Xuyên; - Các đương sự; - Văn phòng; - Lưu hồ sơ./.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TOÀ Nguyễn Thị Đức Anh