NHÂN DANH
NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN BÌNH TÂN, THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Lê Thị Thu Ba

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Bà Lê Thị Tý
2. Ông Lê Văn Khanh

- Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Trâm - Thư ký Tòa án nhân dân quận Bình Tân, Thành phố Hồ Chí Minh

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Bình Tân, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Ông Bạch Ngọc Hiếu - Kiểm sát viên.

Ngày 21 tháng 01 năm 2022 tại trụ sở Tòa án nhân dân quận Bình Tân, Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 257/2020/TLST-DS ngày 09 tháng 6 năm 2020 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 223/2021/QĐXXST-DS ngày 30 tháng 11 năm 2021 và Quyết định hoãn phiên tòa số 160/2021/QĐST-DS ngày 27 tháng 12 năm 2021 giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần S

Địa chỉ: 266-268 đường N, Phường T, Quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn: Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm – Tổng Giám đốc, là người đại diện theo pháp luật.

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Thạch Ngọc Phúc, sinh năm 1983 (theo giấy ủy quyền số 08/2022/GUQ-CNQ10 ngày 04/01/2022).

Bị đơn: Bà Vũ Thị L, sinh năm 1982

Địa chỉ: 211 Đường S, khu phố L, phường H, quận T, Tp. Hồ Chí Minh.

Đại diện nguyên đơn có đơn đề nghị xét xử vắng mặt, bị đơn vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, bản tự khai và biên bản hòa giải thì đại diện nguyên đơn trình bày:

Ngày 15/7/2019 bà Vũ Thị L có ký với Ngân hàng Thương mại Cổ phần S - Chi nhánh Điện Biên Phủ (nay được đổi tên gọi là Chi nhánh Quận 10) Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm Hợp đồng số 12584968/01 (gọi tắt là hợp đồng). Căn cứ thu nhập của bà L, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng hạn mức sử dụng là 25.000.000 đồng với mục đích thanh toán khóa học tại Apax Leader, thẻ số 472075-2215, loại thẻ VS payWave Cre Gold, lãi suất áp dụng ban đầu là 2,15%/ tháng, lãi suất thay đổi ngày 15/8/2019 là 2,6%/tháng (theo Thông báo số 2399/2019/QĐ-TTT ngày 06/8/2019).

Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bà L đã thực hiện các giao dịch từ ngày 22/8/2019 đến ngày 22/02/2020 với tổng số tiền là 48.422.028 đồng. Bà L đã thanh toán cho Ngân hàng (gồm vốn, phí và lãi…) tổng số tiền là 26.920.000 đồng, trong đó tiền gốc là 24.866.513 đồng; phí và lãi là 2.053.487 đồng, và ngưng thanh toán cho đến nay mặc dù ngân hàng đã nhiều lần làm việc và nhắc nhở nhưng bà L không có thiện chí trả nợ. Do bà L đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên ngày 22/02/2020 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn với số tiền là 23.555.515 đồng, gọi là dư nợ gốc, và áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 3,9%/tháng (2,6% x 150%).

Tạm tính đến ngày 21/01/2022 bà L còn nợ ngân hàng các khoản sau: nợ gốc: 23.555.515 đồng; lãi quá hạn: 21.404.778 đồng. Tổng cộng: 44.960.293 đồng. Số tiền lãi quá hạn được tính trên số tiền nợ gốc 23.555.515 đồng nhân với lãi suất quá hạn (3.9%/30) nhân với số ngày quá hạn (từ ngày 22/02/2020 đến ngày 21/01/2022) là 699 ngày.

Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Vũ Thị L phải trả ngay một lần cho Ngân hàng số tiền gốc và lãi tạm tính đến ngày 21/01/2022 là 44.960.293 đồng, và tiếp tục thanh toán lãi phát sinh từ ngày 22/01/2022 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Bị đơn Vũ Thị L đã được tống đạt hợp lệ thông báo thụ lý vụ án, thông báo về phiên hòa giải, về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, nhưng đương sự vắng mặt không có lý do và cũng không có văn bản nêu ý kiến của mình đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn gửi cho tòa án. Vì vậy, Tòa án không tiến hành hòa giải được.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, sau khi nghe đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Bình Tân, Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến. Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về quan hệ pháp luật và thẩm quyền giải quyết: Ngân hàng khởi kiện bà Vũ Thị L yêu cầu trả nợ thẻ tín dụng, đây là tranh chấp dân sự phát sinh từ Hợp đồng tín dụng giữa cá nhân và Ngân hàng. Bị đơn cư trú tại quận Bình Tân, Thành phố Hồ Chí Minh. Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự thì Tòa án nhân dân quận Bình Tân, Thành phố Hồ Chí Minh thụ lý giải quyết là đúng thẩm quyền.

[2] Về thủ tục tố tụng: Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn đề nghị xét xử vắng mặt với lý do bận công tác. Bị đơn đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng nhưng vắng mặt không lý do. Căn cứ vào khoản 2 Điều 227; khoản 3 Điều 228, Điều 238 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án vẫn tiến hành xét xử vụ án.

[3] Về nội dung: Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn về việc yêu cầu bị đơn phải thanh toán số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 21/01/2022 là 44.960.293 đồng, Hội đồng xét xử xét thấy: Căn cứ chứng cứ do nguyên đơn cung cấp là Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng kèm theo Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S ngày 15/7/2019; tóm tắt sao kê lịch sử giao dịch và thanh toán của khách hàng Vũ Thị L, thông báo của Ngân hàng về việc khởi kiện thẻ tín dụng, thì xác định bà L có ký hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng, số thẻ 472075-2215, hạn mức tín dụng là 25.000.000 đồng với mục đích thanh toán khóa học tại Apax Leader, lãi suất áp dụng ban đầu là 2,15%/ tháng, lãi suất thay đổi ngày 15/8/2019 là 2,6%/tháng.

Bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ chấp nhận. Buộc bà Vũ Thị L phải thanh toán cho Ngân hàng số tiền nợ của thẻ tín dụng số thẻ 472075-2215 tính đến ngày 21/01/2022 là 44.960.293 đồng, trả một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

[4] Về án phí sơ thẩm: Do chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, khoản 2 Điều 227; khoản 3 Điều 228, Điều 238 và Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự 2015; Căn cứ Điều 471, 474 Bộ luật Dân sự năm 2005; Căn cứ Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng; Căn cứ Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14; Căn cứ Luật Thi hành án dân sự.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.
2. Buộc bà Vũ Thị L phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền nợ gốc và lãi phát sinh từ Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 15/7/2019 là 44.960.293 đồng, trong đó nợ gốc là 23.555.515 đồng; lãi quá hạn là 21.404.778 đồng. Trả một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật. Ngoài ra, bà L còn phải tiếp tục trả lãi phát sinh cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S trên số dư nợ gốc kể từ ngày 22/01/2022 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ theo lãi suất quy định tại hợp đồng.
3. Án phí dân sự sơ thẩm: bà Vũ Thị L phải chịu 2.248.015 (hai triệu hai trăm bốn mươi tám nghìn không trăm mười lăm) đồng. Hoàn trả tiền tạm ứng án phí 603.433 (sáu trăm lẻ ba nghìn bốn trăm ba mươi ba) đồng cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (do Thạch Ngọc Phúc nộp) theo biên lai thu số 0061184 ngày 03/6/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Bình Tân, Thành phố Hồ Chí Minh.
4. Nguyên đơn và bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.