TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CỦ CHI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 203/2024/DS-ST

Ngày: 26-4-2024

V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CỦ CHI, THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Hồng Thủy.

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Bà Nguyễn Phước Trinh;
2. Bà Phạm Thị Ngọc.

- Thư ký phiên tòa: Ông Hoàng Kim An - Thư ký Tòa án nhân dân huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Không có.

Ngày 26 tháng 4 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 191/2023/TLST-DS ngày 20 tháng 4 năm 2023 về tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 111/2024/QĐXX-ST ngày 11 tháng 3 năm 2024 và Quyết định hoãn phiên tòa số: 130/2024/QĐST-DS ngày 08 tháng 4 năm 2024 giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần S.

   Địa chỉ: 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường V, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.

   Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D, sinh năm 1973.

   Địa chỉ: 76/18B Nguyên K, Phường 11, quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.

   Người đại diện theo ủy quyền: Bà Phạm Thị T, sinh năm 1982.

   Địa chỉ: 345 Quốc lộ 22, ấp A, xã E, huyện C, Thành phố Hồ Chí Minh (có mặt).

2. Bị đơn: Ông Nguyễn Đức H, sinh năm 1970 (vắng mặt).

   Địa chỉ: Tổ 8, ấp Bàu Tre 1, xã E, huyện C, Thành phố Hồ Chí Minh.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện nộp ngày 23/3/2023 và các lời khai tại Tòa án nhân dân huyện Củ Chi, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn bà Phạm Thị T trình bày:

Ngày 29/01/2021, ông Nguyễn Đức H có ký với Ngân hàng Thương mại cổ phần S hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Căn cứ thu nhập của ông H, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng (số thẻ 472074-2477) loại thẻ VS payWave Cre Classic, hạn mức 30.000.000đ (ba mươi triệu đồng), lãi suất 33,2%/năm để sử dụng cho mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông H đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền 60.000.000₫ (sáu mươi triệu đồng). Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt đến nay, ông H đã thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền 36.322.000đ (ba mươi sáu triệu ba trăm hai mươi hai nghìn đồng). Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông H vẫn không có thiện trí trả nợ. Do vi phạm nghĩa vụ thanh toán, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của ông H và chuyển toàn bộ số dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.

Nay, Ngân hàng Thương mại cổ phần S khởi kiện yêu cầu ông Nguyễn Đức H trả số tiền gốc 39.923.356₫ (ba mươi chín triệu chín trăm hai mươi ba nghìn ba trăm năm mươi sáu đồng), tiền lãi tạm tính từ ngày 10/12/2022 đến ngày 26/4/2024 là 27.717.428đ (hai mươi bảy triệu bảy trăm mười bảy nghìn bốn trăm hai mươi tám đồng), tổng cộng 67.640.784₫ (sáu mươi bảy triệu sáu trăm bốn mươi nghìn bảy trăm tám mươi bốn đồng) và lãi phát sinh sau ngày 26/4/2024 cho đến khi trả dứt nợ thẻ tín dụng theo lãi suất quy định tại hợp đồng, trả ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Bị đơn ông Nguyễn Đức H vắng mặt.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

[1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền giải quyết:

Theo nội dung đơn khởi kiện nộp ngày 23/3/2023 và tại phiên tòa, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S đề nghị Tòa án buộc ông Nguyễn Đức H thanh toán nợ gốc và lãi theo hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng giữa Ngân hàng với ông H, đây là quan hệ pháp luật “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo quy định tại Khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn cư trú tại tổ 8, ấp Bàu Tre 1, xã E, huyện C, Thành phố Hồ Chí Minh, căn cứ theo quy định tại Điểm a Khoản 1 Điều 35 và Điểm a Khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh.

[2] Về thủ tục tố tụng:

Ông Nguyễn Đức H đã được Tòa án tống đạt Thông báo về việc thụ lý vụ án, Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, Quyết định đưa vụ án ra xét xử và Quyết định hoãn phiên tòa nhưng ông H vẫn vắng mặt không lý do. Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt ông H theo quy định tại Điều 227 và Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

[3] Về yêu cầu của nguyên đơn:

Xét Ngân hàng Thương mại cổ phần S yêu cầu ông Nguyễn Đức H thanh toán nợ gốc và lãi cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền tạm tính đến ngày 26/4/2024 là 67.640.784₫ (sáu mươi bảy triệu sáu trăm bốn mươi nghìn bảy trăm tám mươi bốn đồng), trong đó: Nợ gốc 39.923.356₫ (ba mươi chín triệu chín trăm hai mươi ba nghìn ba trăm năm mươi sáu đồng), lãi quá hạn 27.717.428đ (hai mươi bảy triệu bảy trăm mười bảy nghìn bốn trăm hai mươi tám đồng) và lãi phát sinh sau ngày 26/4/2024 cho đến khi trả dứt nợ thẻ tín dụng theo lãi suất quy định tại hợp đồng, trả ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật. Hội đồng xét xử xét ngày 29/01/2021, ông H có ký hợp đồng tín dụng dưới hình thức Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng Thương mại cổ phần S với hạn mức 30.000.000₫ (ba mươi triệu đồng), các đương sự cũng thỏa thuận lãi suất phát sinh. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông H đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền 60.000.000₫ (sáu mươi triệu đồng) đối với thẻ tín dụng số 472074-2477. Trong quá trình thực hiện hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, ông H chỉ thanh toán được cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S 36.322.000đ (ba mươi sáu triệu ba trăm hai mươi hai nghìn đồng), sau đó ông H đã không trả tiền cho Ngân hàng trong khoảng thời gian dài từ ngày 11/8/2022 cho đến nay. Việc ông H không thanh toán nợ làm ảnh hưởng đến quyền, lợi ích hợp pháp của Ngân hàng Thương mại cổ phần S, vi phạm điều khoản về nghĩa vụ trả nợ của khách hàng quy định tại Khoản 24.1, Điều 24 của điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng Thương mại cổ phần S đã ký và vi phạm quy định tại Điều 466 của Bộ luật Dân sự về nghĩa vụ trả nợ của bên vay. Theo quy định tại Khoản 2 Điều 3 của Luật Các tổ chức tín dụng thì: “Trường hợp có quy định khác nhau giữa Luật này và các luật khác có liên quan về thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng... thì áp dụng theo quy định của Luật này”, theo quy định tại Khoản 2 Điều 91 của Luật Các tổ chức tín dụng thì: “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật”, do đó, đối với hợp đồng vay tài sản mà một bên là tổ chức tín dụng thì lãi suất của hợp đồng vay được thực hiện theo thỏa thuận giữa các bên quy định tại hợp đồng. Như vậy yêu cầu thanh toán tiền nợ gốc, lãi quá hạn theo hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng Thương mại cổ phần S là có cơ sở để chấp nhận.

[4] Về nghĩa vụ chịu án phí sơ thẩm:

Căn cứ Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án, ông Nguyễn Đức H phải chịu án phí sơ thẩm.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Khoản 3 Điều 26, Điểm a Khoản 1 Điều 35, Điểm a Khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 227, Điều 228, Điều 273 và Điều 280 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ vào Điều 91, Điều 94 và Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng;

Căn cứ vào Điều 466 của Bộ luật Dân sự;

Căn cứ vào Điều 6, Điều 7, Điều 26, Điều 30 và Điều 31 của Luật Thi hành án dân sự;

Căn cứ vào Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng Thương mại cổ phần S, buộc ông Nguyễn Đức H phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền nợ gốc 39.923.356₫ (ba mươi chín triệu chín trăm hai mươi ba nghìn ba trăm năm mươi sáu đồng), lãi quá hạn 27.717.428đ (hai mươi bảy triệu bảy trăm mười bảy nghìn bốn trăm hai mươi tám đồng), tổng cộng 67.640.784₫ (sáu mươi bảy triệu sáu trăm bốn mươi nghìn bảy trăm tám mươi bốn đồng), thi hành ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.

   Kể từ sau ngày 26/4/2024 cho đến khi thi hành án xong, ông Nguyễn Đức H còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận theo Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng Thương mại cổ phần S.

2. Về án phí:

   Án phí dân sự sơ thẩm 3.382.039đ (ba triệu ba trăm tám mươi hai nghìn không trăm ba mươi chín đồng) ông Nguyễn Đức H phải chịu.

   Trả lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S tiền tạm ứng án phí 1.101.610đ (một triệu một trăm lẻ một nghìn sáu trăm mười đồng) theo biên lai thu tiền số AA/2023/0017255 ngày 20 tháng 4 năm 2023 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh.

   Thi hành tại Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

   Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 của Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 của Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 của Luật Thi hành án dân sự.

3. Đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết.

Nơi nhận: - TAND Thành phố Hồ Chí Minh; - VKSND huyện Củ Chi; - Chi cục THADS huyện Củ Chi; - Các đương sự; - Lưu: VP, hồ sơ.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Nguyễn Hồng Thủy