TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ BÌNH LONG TỈNH BÌNH PHƯỚC	CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
Bản án số: 18/2025/DS-ST Ngày 09/6/2025 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ BÌNH LONG, TỈNH BÌNH PHƯỚC

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán- Chủ tọa phiên tòa: Ông Phạm Bình

Các Hội thẩm nhân dân: Ông Nguyễn Thanh Minh

Bà Nông Thị Giới

- Thư ký phiên tòa: Ông Nguyễn Văn Quý - Thư ký Tòa án nhân dân thị xã Bình Long, tỉnh Bình Phước.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thị xã Bình Long, tỉnh Bình Phước tham gia phiên tòa: Bà Đỗ Thị Minh Dung – Kiểm sát viên

Trong các ngày 22 tháng 5 và 09 tháng 6 năm 2025 tại trụ sở Toà án nhân dân thị xã Bình Long, tỉnh Bình Phước xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 241/2024/TLST-DS ngày 12 tháng 12 năm 2024, về việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 12/2025/QĐXXST – DS ngày 05/5/2025, giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ

Địa chỉ: số 18 LVL, phường TH, quận CG, Thành phố Hà Nội.

Người đại diện theo pháp luật: Ông Lưu T3 T, Chức vụ: Chủ tịch HĐQT.

Pháp nhân đại diện theo uỷ quyền: Công ty TNHH QLN – Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ

Địa chỉ: Toà nhà MB, số 3 LG, phường LG, quận BĐ, Thành phố Hà Nội.

Người đại diện theo pháp luật: Ông Hà Anh D – Chức vụ: Tổng Giám đốc

Người đại diện theo uỷ quyền: Ông Mạc Đức T1 - Chức vụ: Giám đốc chi nhánh – MB AMC ĐNB

Địa chỉ: Toà nhà Navi Tower, số 91 đường HVT, phường CN, thành phố TDM, tỉnh Bình Dương.

Người được uỷ quyền tham gia tố tụng:

Ông Lưu Duy L – Chuyên viên xử lý nợ; (vắng mặt)

Ông Nguyễn Chánh T2 – chuyên viên xử lý nợ (có mặt)

Địa chỉ: Toà nhà Navi Tower, số 91 đường HVT, phường CN, thành phố TDM, tỉnh Bình Dương.

Bị đơn: Ông Phạm Đức T3, sinh năm 1990 (vắng mặt)

Địa chỉ: tổ 8, khu phố AB, phường AL, thị xã BL, tỉnh Bình Phước.

Bà Châu Ngọc M, sinh năm 1996 (vắng mặt)

Địa chỉ: tổ 7, khu phố HT, phường HC, thị xã BL, tỉnh Bình Phước.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, các tài liệu chứng cứ kèm theo và lời trình bày của người được ủy quyền của nguyên đơn:

Ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M đã ký kết Hợp đồng tín dụng số 132945.21.662.7722226.TD ngày 14/7/2021 với Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ - Chi nhánh Bình Phước - Phòng giao dịch Bình Long để vay số tiền 2.000.000.000 đồng (hai tỷ đồng), lãi suất tại thời điểm giải ngân là 10,6%/năm, lãi suất được điều chỉnh hàng năm theo biên độ 3,8%/năm; thời hạn vay đến tháng 7/2041; trả nợ gốc, nợ lãi hàng tháng, trả trong thời hạn 240 tháng. Để bảo đảm cho khoản vay, ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M đã thế chấp toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 26, tờ bản đồ số 41, địa chỉ: Ấp Hưng Chiến, thị trấn An Lộc, huyện Bình Long (nay là khu phố Phú T3, phường Hưng Chiến, thị xã Bình Long), tỉnh Bình Phước. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AC202559 do UBND huyện (nay là thị xã) Bình Long cấp ngày 14/6/2005; cập nhật chuyển nhượng ngày 09/7/2021. Theo Hợp đồng thế chấp số: 132966.21.662.7722226.BĐ ngày 14/7/2021.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, ông Phạm Đức T3, bà Châu Ngọc M đã không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ theo như cam kết trong Hợp đồng tín dụng, Khế ước nhận nợ dẫn đến khoản vay bị quá hạn kể từ ngày 16/7/2024.

Tổng số tiền ông Phạm Đức T3, bà Châu Ngọc M đã thanh toán là: 626,890,066 đồng (sáu trăm hai mươi sáu triệu tám trăm chín mươi nghìn không trăm sáu mươi sáu đồng). Bao gồm 225,101,697 đồng nợ gốc, 401,788,369 đồng nợ lãi trong hạn (tạm tính đến hết ngày 26/3/2025).

Dư nợ tạm tính của ông Phạm Đức T3, bà Châu Ngọc M đến ngày 26/3/2025 là 2.092.517.129 đồng (hai tỷ không trăm chín mươi hai triệu năm trăm mười bảy nghìn một trăm hai mươi chín đổng). Bao gồm 1.774.898.303 đồng nợ gốc, 297.152.270 đồng nợ lãi trong hạn và 20.466.556 đồng nợ lãi quá hạn (tạm tính đến hết ngày 26/3/2025).

Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ yêu cầu Tòa án giải quyết:

1. Buộc ông Phạm Đức T3, bà Châu Ngọc M thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ số tiền 2.092.517.129 đồng, bao gồm 1.774.898.303 đồng nợ gốc; 297.152.270 đồng nợ lãi trong hạn và 20.466.556 đồng nợ lãi quá hạn (tạm tính đến hết ngày 26/3/2025).
2. Kể từ ngày 27/3/2025 ông Phạm Đức T3, bà Châu Ngọc M phải thanh toán phần nợ lãi, tiền phạt phát sinh theo lãi suất quá hạn thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ nêu trên cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.
3. Kể từ ngày bản án có hiệu lực pháp luật, ông Phạm Đức T3, bà Châu Ngọc M không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi phát sinh thì Ngân hàng MB có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án tiến hành kê biên, phát mãi tài sản bảo đảm để thu hồi nợ. Nếu số tiền thu được từ xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì ông Phạm Đức T3, bà Châu Ngọc M vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho MB.

Tại phiên tòa người đại diện của Ngân hàng MB trình bày: việc tính lãi của ngân hàng trong quá trình tố tụng có sự nhầm lẫn, nay thay đổi số lãi trong hạn và lãi quá hạn (tạm tính tới ngày 26/3/2025) như sau: lãi trong hạn là 297.242.475 đồng, lãi quá hạn là 20.376.351 đồng. Tổng cộng cả nợ gốc và nợ lãi (tạm tính tới ngày 26/3/2025) không thay đổi (có bản sao kê tính lãi kèm theo). Phía ngân hàng không yêu cầu ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M phải trả tiền lãi chậm trả.

Ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M vắng mặt nên không có ý kiến.

Đại diện Viện kiển sát nhân dân thị xã Bình Long, tỉnh Bình Phước tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:

Về việc tuân theo pháp luật tố tụng: Tòa án thụ lý vụ án Tranh chấp hợp đồng tín dụng là đúng thẩm quyền, xác định đúng tư cách tham gia tố tụng của các đương sự. Quá trình tiến hành tố tụng, Thẩm phán, Thư ký tòa án và Hội đồng xét xử đã tuân theo đúng các quy định của pháp luật về thu thập chứng cứ, hòa giải và xét xử tại phiên tòa.

Về việc giải quyết vụ án: Căn cứ các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án và lời trình bày của người đại diện của nguyên đơn tại phiên tòa. Đề nghị Hội đồng xét xử tuyên chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ. Buộc ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ số nợ (tạm tính tới ngày 26/3/2025) là 2.092.517.129 đồng (hai tỷ không trăm chín mươi hai triệu năm trăm mười bảy nghìn một trăm hai mươi chín đồng). Buộc ông T3, bà M phải tiếp tục trả lãi theo Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ đã ký kết với Ngân hàng kể từ sau ngày 26/3/2025 cho đến khi trả xong tất cả các khoản nợ. Buộc ông T3, bà M phải chịu án phí sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

[1] Về áp dụng pháp luật tố tụng: Tranh chấp giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ (MB) và ông Phạm Đức T3, bà Châu Ngọc M là tranh chấp hợp đồng dân sự thuộc Thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thị xã Bình Long, tỉnh Bình Phước theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M vắng mặt tại phiên tòa nhưng ông T3, bà M đã được Tòa án tống đạt hợp lệ Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa nên căn cứ vào khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn.

[2] Về nội dung tranh chấp:

Theo đơn khởi kiện, lời trình bày của đương sự và tài liệu chứng cứ kèm theo thì ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M ký kết Hợp đồng tín dụng số 132945.21.662.7722226.TD ngày 14/7/2021 với Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ - Chi nhánh Bình Phước - Phòng giao dịch Bình Long để vay số tiền 2.000.000.000 đồng (hai tỷ đồng) lãi suất thả nổi, tại thời điểm giải ngân lãi suất là 10,6%/năm, biên độ điều chỉnh lãi suất 3,8%/năm; thời hạn vay đến tháng 7/2041. Trả nợ gốc và lãi làm 240 kỳ, mỗi kỳ là một tháng, số tiền lãi hàng tháng tính trên số dư nợ gốc.

Tài sản thế chấp để bảo đảm cho khoản vay là toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 26, tờ bản đồ số 41, địa chỉ: Ấp Hưng Chiến, thị trấn An Lộc, huyện Bình Long (nay là khu phố Phú T3, phường Hưng Chiến, thị xã Bình Long), tỉnh Bình Phước. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AC202559 do UBND huyện (nay là thị xã) Bình Long cấp ngày 14/6/2005; cập nhật chuyển nhượng ngày 09/7/2021. Theo Hợp đồng thế chấp số: 132966.21.662.7722226.BĐ ngày 14/7/2021, được công chứng tại Văn phòng công chứng Huỳnh Hùng Dũng, tỉnh Bình Phước, số công chứng 008210, quyển số 1/2021TP/CC/HĐGD.

Ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M đã trả nợ gốc và lãi tới ngày 29/10/2023, từ sau ngày 29/10/2023 đến nay chưa trả. Tạm tính tới hết ngày 26/3/2025 ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M còn nợ 1.774.898.303 đồng nợ gốc, 297.242.475 đồng nợ lãi trong hạn và 20.376.351 đồng nợ lãi quá hạn. Tổng cộng là 2.092.517.129 (hai tỷ không trăm chín mươi hai triệu, năm trăm mười bảy nghìn một trăm hai mươi chín đồng).

Do bên phía ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo quy định tại Điều 9 của hợp đồng nên phía Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ khởi kiện yêu cầu ông T3 và bà M trả nợ trước hạn là phù hợp với Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017 nên được chấp nhận. Buộc ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M phải trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ cả nợ gốc và nợ lãi theo hợp đồng tín dụng đã ký kết. Tạm tính tới hết ngày 26/3/2025 là 2,092,517,129 (hai tỷ không trăm chín mươi hai triệu, năm trăm mười bảy nghìn một trăm hai mươi chín đồng).

Để bảo đảm cho khoản vay tại hợp đồng tín dụng nêu trên thì khi ký kết hợp đồng, phía ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M đã thế chấp cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 26, tờ bản đồ số 41, địa chỉ: Ấp Hưng Chiến, thị trấn An Lộc, huyện Bình Long (nay là khu phố Phú T3, phường Hưng Chiến, thị xã Bình Long), tỉnh Bình Phước. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AC202559 do UBND huyện (nay là thị xã) Bình Long cấp ngày 14/6/2005; cập nhật chuyển nhượng ngày 09/7/2021. Theo Hợp đồng thế chấp số 132966.21.662.7722226.BĐ ngày 14/7/2021. Vì vậy trường hợp ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M không trả được nợ hoặc trả không hết nợ thì phía ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự phát mãi tài sản đã thế chấp nêu trên để thu hồi nợ.

[3] Về chi phí tố tụng: Quá trình giải quyết vụ án phía Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ đã nộp tiền tạm ứng chi phí tố tụng về việc xem xét, thẩm định tại chỗ đối với tài sản bảo đảm, số tiền tạm ứng là 5.000.000 đồng (năm triệu đồng). Do ông Phạm Đức T3 bà Châu Ngọc M có lỗi nên họ phải chịu phần chi phí tố tụng này. Vì vậy buộc ông Phạm Đức T3 bà Châu Ngọc M phải hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ số tiền 5.000.000 đồng (năm triệu đồng).

Về án phí: Do ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M có lỗi, phải trả nợ nên ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M phải chịu toàn bộ tiền án phí sơ thẩm trên số nợ phải trả, cụ thể là: 2.092.517.129đ = 72.000.000đ + (92.517.129đ x 2%) = 73.850.342đ (bảy mươi ba triệu tám trăm năm mươi nghìn ba trăm bốn mươi hai đồng). Trả lại tiền tạm ứng án phí cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ.

Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thị xã Bình Long, tỉnh Bình Phước tại phiên tòa là phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên được chấp nhận.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

• - Áp dụng Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017;
• - Áp dụng các Điều 280, 299, 466, 468 Bộ luật dân sự;
• - Áp dụng các Điều 144, 147 Bộ luật Tố tụng dân sự;
• - Áp dụng Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội về án phí, lệ phí Tòa án.

1. Về nội dung tranh chấp: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ. Buộc ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M phải trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ các khoản nợ theo Hợp đồng cho vay số 132945.21.662.7722226.TD ngày 14/7/2021. Số tiền nợ gốc là 1.774.898.303 đồng, nợ lãi trong hạn là 297.242.475 đồng và nợ lãi quá hạn là 20.376.351 đồng. Tổng cộng là 2.092.517.129 (hai tỷ không trăm chín mươi hai triệu, năm trăm mười bảy nghìn một trăm hai mươi chín đồng). Trong đó nợ lãi tạm tính đến ngày 26/03/2025.

   Ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M còn phải tiếp tục trả nợ lãi cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ theo lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng nêu trên kể từ ngày 27/3/2025 cho đến khi trả xong tất cả các khoản nợ.

   Trường hợp ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M không trả được nợ hoặc trả không hết nợ thì phía Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự phát mãi tài sản đã thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 26, tờ bản đồ số 41, địa chỉ: Ấp Hưng Chiến, thị trấn An Lộc, huyện Bình Long (nay là khu phố Phú T3, phường Hưng Chiến, thị xã Bình Long), tỉnh Bình Phước. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AC202559 do Ủy ban nhân dân huyện Bình Long (nay là thị xã Bình Long) cấp ngày 14/6/2005, cập nhật chuyển nhượng ngày 09/7/2021 để thu hồi nợ. (tài sản gắn liền với đất là một căn nhà xây 72m² có kết cấu: mái tôn, tường gạch, nền gạch men, cửa sắt, la phông nhựa).

   Nếu số tiền thu được từ phát mãi tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì ông Phạm Đức T3, bà Châu Ngọc M vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ (MB).

2. Về chi phí tố tụng: Buộc ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M phải hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ số tiền chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ đối với tài sản bảo đảm là 5.000.000 đồng (năm triệu đồng).
3. Về án phí: Ông Phạm Đức T3 và bà Châu Ngọc M phải chịu 73.850.342 đồng (bảy mươi ba triệu tám trăm năm mươi nghìn ba trăm bốn mươi hai đồng) án phí dân sự sơ thẩm. Trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần QĐ 36.075.669 đồng (ba mươi sáu triệu không trăm bảy mươi lăm nghìn sáu trăm sáu mươi chín đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số 0002376 ngày 12/12/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thị xã Bình Long, tỉnh Bình Phước.
4. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày được tống đạt hợp lệ bản án./.

Nơi gửi: -TAND tỉnh Bình Phước -VKSND TX Bình Long. -Chi cục THADS TX Bình Long. -Các đương sự. -Lưu hồ sơ.

THAY MẶT HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TOẠ PHIÊN TOÀ (đã ký) Phạm Bình