TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ VŨNG TÀU TỈNH BÀ RỊA - VŨNG TÀU

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ VŨNG TÀU, TỈNH BÀ RỊA - VŨNG TÀU

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

• Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Phan Thị Hồng Lợi
• Các Hội thẩm nhân dân: 1. Bà Văn Thị Ngọc Hà
• 2. Ông Nguyễn Thanh Sơn
• - Thư ký phiên tòa: Bà Phạm Thị Thảo –Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Vũng Tàu
• - Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Vũng Tàu tham gia phiên toà: Bà Lương Ngọc Tú - Kiểm sát viên.

Ngày 11 tháng 3 năm 2025, tại Trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Vũng Tàu xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 727/2024/TLST-DS ngày 02 tháng 10 năm 2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 01/2025/QĐXXST-DS ngày 10 tháng 01 năm 2025 và Quyết định hoãn phiên tòa số 14/2025/QĐST-DS ngày 20 tháng 02 năm 2025, giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S

   Địa chỉ: 2 N, Phường H, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh

   Người đại diện hợp pháp: Bà Nguyễn Đức Thạch D – Tổng Giám đốc là người đại diện theo pháp luật; Bà Nguyễn Hàn D1, chức vụ Chuyên viên Quản lý tín dụng và Kiểm soát rủi ro Phòng G – Ngân hàng TMCP S là đại diện theo ủy quyền (theo văn bản ủy quyền ngày 25/7/2024). (có mặt)

2. Bị đơn: Bà Nguyễn Thị Thu H, sinh năm 1989 (vắng mặt)

   Địa chỉ: A đường C, Phường A, thành phố V, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 25/7/2024 và các lần làm việc tại Tòa, người đại diện hợp pháp của Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là Ngân hàng) trình bày:

Căn cứ vào Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ký ngày 02/10/2018 (gọi tắt là hợp đồng) được ký kết giữa bà Nguyễn Thị Thu H và Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh B - P (Nay là P1). Theo đó, ngày 02/10/2018, bà Nguyễn Thị Thu H được ngân hàng cấp thẻ tín dụng với hạn mức thẻ tín dụng là 20.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng. Khoản vay không có tài sản đảm bảo.

Đến ngày 22/03/2024, do bà Nguyễn Thị Thu H vi phạm nghĩa vụ thanh toán đã thỏa thuận trong các hợp đồng nêu trên, toàn bộ khoản vay đều đã chuyển nợ qua hạn. Ngân Hàng TMCP S đã nhiều lần trao đổi, làm việc và tạo mọi điều kiện để bà Nguyễn Thị Thu H tìm nguồn tiền thanh toán vốn vay, các khoản lãi phát sinh tại Ngân hàng TMCP S. Nhưng đến thời điểm hiện nay, bà Nguyễn Thị Thu H vẫn không thực hiện thanh toán theo đúng các cam kết với Ngân hàng.

Tạm tính đến thời điểm ngày 11/3/2025, bà Nguyễn Thị Thu H đã nợ quá hạn kỳ thanh toán là 323 ngày nên toàn bộ dư nợ đã chuyển sang nợ quá hạn và số tiền mà bà H còn nợ Ngân hàng TMCP S cụ thể như sau:

• Nợ gốc: 23.451.956 đồng
• Lãi trong hạn: 7.632.802 đồng
• Lãi quá hạn: 3.816.401 đồng
• Tổng cộng: 34.901.159 đồng

Nay Ngân hàng khởi kiện đề nghị Tòa án buộc bà Nguyễn Thị Thu H phải có trách nhiệm thanh toán ngay cho Ngân hàng toàn bộ số nợ còn tồn đọng tính đến ngày 11/3/2025 là 34.901.159 đồng. Ngoài ra, bà Nguyễn Thị Thu H còn phải thanh toán cho Ngân hàng toàn bộ tiền lãi suất phát sinh từ ngày 12/3/2025 cho đến khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ.

Bị đơn – bà Nguyễn Thị Thu H đã được Tòa án tổng đạt hợp lệ giấy triệu tập, các văn bản tố tụng nhưng không đến Tòa án làm việc, không có ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Vũng Tàu cho rằng:

Về tố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án Thẩm phán đã thực hiện đúng nhiệm vụ, quyền hạn của mình. Tại phiên tòa hôm nay, Hội đồng xét xử và Thư ký phiên tòa đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự về phiên tòa sơ thẩm.

Về nội dung: Căn cứ chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, đối chiếu quy định pháp luật, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S đối với bà H.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng:

Ngân hàng S khởi kiện bà Nguyễn Thị Thu H về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Căn cứ văn bản xác minh của Tòa án nhân dân thành phố Vũng Tàu tại Công an P2, thành phố V và Công an Phường M, thị xã P (nay là thành phố P) thì bà H không đăng ký thường trú hay tạm trú tại Phường M, thành phố P; bà H có đăng ký thường trú tại địa chỉ A đường C, Phường A, thành phố V nhưng hiện nay không còn ở tại địa chỉ trên. Tại đơn khởi kiện, Ngân hàng đã ghi đầy đủ và đúng địa chỉ nơi cư trú của bà H theo địa chỉ được ghi trong Hợp đồng tín dụng nên được coi là “đã ghi đầy đủ và đúng địa chỉ nơi cư trú, làm việc của người bị kiện”. Trong vụ án này, bà H thay đổi nơi cư trú gắn với việc thực hiện quyền, nghĩa vụ trong hợp đồng tín dụng mà không thông báo cho ngân hàng biết về nơi cư trú, làm việc mới theo quy định nên được coi là cố tình giấu địa chỉ nên căn cứ điểm a khoản 2 Điều 6 Nghị quyết số 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05 tháng 05 năm 2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, Tòa án tiếp tục giải quyết vụ án theo thủ tục chung là có căn cứ, đúng pháp luật, xác định địa chỉ của bà H là A đường C, Phường A, thành phố V, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu. Vì vậy, Hội đồng xét xử xác định đây là vụ án dân sự thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Vũng Tàu theo quy định tại Điều 26, Điều 35, Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Xét sự vắng mặt của đương sự tại phiên tòa thì thấy: Bị đơn đã được Tòa án đã tống đạt, niêm yết giấy báo hợp lệ yêu cầu đến Tòa để tham gia phiên tòa, tuy nhiên vẫn vắng mặt không vì sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan, bị đơn không có yêu cầu phản tố; do đó, Hội đồng xét xử căn cứ vào Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự quyết định xét xử vắng mặt bị đơn.

[2] Về nội dung:

[2.1] Xét yêu cầu của nguyên đơn về việc buộc bà Nguyễn Thị Thu H phải thanh toán số tiền 34.901.159 đồng, Hội đồng xét xử nhận thấy:

Ngày 02/10/2018, bà Nguyễn Thị Thu H và Ngân hàng TMCP S đã ký hợp đồng tín dụng, theo đó Ngân hàng đã phát hành thẻ tín dụng với tổng hạn mức tín dụng là 20.000.000 đồng cho bà H; lãi suất cho vay được áp dụng là 33.2%/năm. Hội đồng xét xử nhận thấy, việc ký kết hợp đồng tín dụng giữa các bên là hoàn toàn tự nguyện, hình thức và nội dung của hợp đồng tín dụng đã ký phù hợp với các quy định tại các Điều 117 và Điều 119 của Bộ luật Dân sự và phù hợp với các quy định của Luật Các tổ chức tín dụng. Do đó, Hợp đồng tín dụng nêu trên có hiệu lực pháp luật nên làm phát sinh quyền và nghĩa vụ giữa các bên và các bên có trách nhiệm thực hiện các thỏa thuận đã cam kết.

Theo bảng tóm tắt sao kê do Ngân hàng cung cấp thì tổng số tiền bà H đã sử dụng là 70.842.787 đồng. Tính đến ngày 11/3/2025, bà H đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 42.865.144 đồng. Như vậy, số tiền gốc bà H còn nợ là 23.451.956 đồng và căn cứ quy định tại Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng thì toàn bộ dư nợ này được chuyển sang nợ quá hạn từ ngày bà H vi phạm là ngày 22/4/2024. Tính đến ngày 11/3/2025, bà H đã vi phạm 323 ngày nên số tiền lãi suất bà H còn nợ là 11.449.203 đồng, trong đó gồm 7.632.802 đồng tiền lãi trong hạn và 3.816.401 đồng tiền lãi quá hạn. Vì vậy, tổng số tiền bà H còn nợ Ngân hàng là 34.901.159 đồng.

Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tiến hành niêm yết các tài liệu chứng cứ do nguyên đơn cung cấp và triệu tập bị đơn đến làm việc liên quan đến việc ký kết hợp đồng và thanh toán nợ tuy nhiên bị đơn vẫn vắng mặt nên Tòa án căn cứ vào tài liệu chứng cứ có trong vụ án để giải quyết. Như vậy, có căn cứ xác định bà H đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán của mình. Nay Ngân hàng yêu cầu bà H phải có trách nhiệm thanh toán số tiền 34.901.159 đồng là có cơ sở để chấp nhận. Vì vậy, căn cứ Điều 91, Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng; Điều 463, Điều 466 Bộ luật Dân sự, Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S đối với ông Nguyễn Minh T; buộc bà H phải thanh toán cho Ngân hàng số tiền 34.901.159 đồng, trong đó gồm 23.451.956 đồng tiền nợ gốc; 7.632.802 đồng tiền lãi trong hạn và 3.816.401 đồng tiền lãi quá hạn.

[2.2] Đối với yêu cầu buộc bị đơn phải trả khoản tiền lãi phát sinh từ ngày 12/3/2025 đến khi thanh toán hết nợ:

Yêu cầu này của Ngân hàng là phù hợp với quy định của pháp luật và hợp đồng tín dụng các bên đã ký kết. Căn cứ vào Án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17-10-2016 và được công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày 17-10-2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao. Do đó, bị đơn phải có trách nhiệm thanh toán tiền lãi phát sinh kể từ ngày 12/3/2025 cho đến khi thanh toán hết khoản nợ.

[3] Về án phí: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu toàn bộ án phí theo quy định.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ Điều 91, Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng; Điều 463, Điều 466 Bộ luật Dân sự; Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 228, Điều 266, Điều 271, Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 26 Nghị quyết số 326/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án,

[1] Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S đối với bà Nguyễn Thị Thu H.

Buộc bà Nguyễn Thị Thu H phải có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP S số tiền 34.901.159 đồng, trong đó gồm 23.451.956 đồng tiền nợ gốc; 7.632.802 đồng tiền lãi trong hạn và 3.816.401 đồng tiền lãi quá hạn.

Kể từ ngày 12/3/2025, bà H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi phát sinh, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

[2] Về án phí dân sự sơ thẩm:

Bà Nguyễn Thị Thu H phải nộp 1.745.000 đồng.

Hoàn lại cho Ngân hàng TMCP S số tiền 600.000 đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0004281 ngày 26 tháng 9 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Vũng Tàu.

[3] Về quyền kháng cáo: Các đương sự được kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án (người vắng mặt cũng 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết công khai) để yêu cầu Tòa án nhân dân tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu xét xử theo thủ tục phúc thẩm.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Nơi nhận: - TAND tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu; - VKSND TP Vũng Tàu; - Chi cục THADS TP Vũng Tàu; - Các đương sự; - Lưu hồ sơ.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Phan Thị Hồng Lợi