TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 4 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 161/2024/DS-ST

Ngày: 18-7-2024

V/v “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TOÀ ÁN NHÂN DÂN QUẬN 4 – THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

Với thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Ông Huỳnh Tấn Phát

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Bà Nguyễn Thị Đông Nguyệt
2. Bà Trần Thị Thanh Điệp

Thư ký phiên tòa: Bà Huỳnh Thị Mỹ Chi – Thư ký Tòa án nhân dân Quận 4, Thành phố Hồ Chí Minh

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 4 tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Vân Anh – Kiểm sát viên.

Ngày 18 tháng 7 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân Quận 4 xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 370/2023/TLST-DS ngày 22 tháng 12 năm 2023 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 584/2024/QĐXXST-DS ngày 18 tháng 6 năm 2024, giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S

   Địa chỉ trụ sở: 266 – B N, Phường V, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh

   Địa chỉ liên hệ: 38 T, phường T, Quận A, Thành phố Hồ Chí Minh

   Người đại diện theo ủy quyền: Ông Trương Đậu Việt H, sinh năm 1999

   (Văn bản ủy quyền ngày 06/10/2023)

2. Bị đơn: Bà Tô Thị Phương H1, sinh năm 2000

   Địa chỉ: D T, Phường C, Quận D, TP .

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, các lời khai tiếp theo và tại phiên tòa, ông Trương Đậu Việt H - Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S trình bày: Ngày 05/9/2022, bà Tô Thị Phương H1 có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP S – các tài liệu này được gọi chung là

1

Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của bà H1, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 10.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bà H1 đã thực hiện các giao dịch (bao gồm phí, lãi phát sinh) với tổng số tiền là 15.214.139 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay bà H1 đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 3.426.771 đồng (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 21 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng).

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà H1 vẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà H1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 18 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng), ngày 25/3/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (căn cứ theo Điều 24 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng).

Tính đến ngày 18/7/2024, bà H1 còn nợ tổng cộng 18.128.204 đồng, trong đó nợ gốc: 11.787.368 đồng, lãi quá hạn: 6.340.836 đồng. Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu bà H1 có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên bà H1 vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đã ký.

Bà Tô Thị Phương H1 không thực hiện đúng và đầy đủ nghĩa vụ trả nợ đến hạn, quá hạn cho Ngân hàng, Ngân hàng yêu cầu Tòa án thụ lý, giải quyết và tuyên buộc những vấn đề sau đây:

• Buộc bà Tô Thị Phương H1 phải trả ngay cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền tạm tính đến ngày 18/7/2024 là 18.128.204 đồng, trong đó nợ gốc: 11.787.368 đồng, lãi quá hạn: 6.340.836 đồng.
• Buộc bà Tô Thị Phương H1 có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 19/7/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Tại phiên tòa, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn vắng mặt (có đơn yêu cầu xét xử vắng mặt). Bị đơn bà Tô Thị Phương H1 vắng mặt không lý do mặc dù đã được Tòa án tống đạt triệu tập hợp lệ: Thông báo về việc thụ lý vụ án; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải; Quyết định đưa vụ án ra xét xử. Bà Tô Thị Phương H1 cũng không gửi văn bản có ý kiến về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn cho Tòa án nên không thể thu thập ý kiến của bà.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 4 phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án: Việc Tòa án thụ lý vụ án và quá trình giải quyết vụ án Thẩm phán thụ lý và giải quyết vụ án đúng các quy định của pháp luật. Quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, Hội đồng xét xử sơ thẩm đã tiến hành đúng trình tự thủ tục tố tụng theo quy định của pháp luật.

2

Về nội dung của vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa; Hội đồng xét xử xét thấy:

[1] Về tố tụng:

- Quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: Xét nguyên đơn khởi kiện yêu cầu bị đơn thanh toán số tiền nợ còn thiếu theo Hợp đồng tín dụng hai bên đã ký kết, như vậy có đủ cơ sở xác định đây là vụ án dân sự về tranh chấp “Hợp đồng tín dụng”. Theo kết quả xác minh của công an P, Quận D: Bị đơn có hộ khẩu thường trú tại D T, Phường C, Quận D, hiện không còn cư trú tại địa phương, đi đâu không rõ nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 4, Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

- Thủ tục mở phiên tòa vắng mặt đương sự: Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn vắng mặt (có đơn yêu cầu xét xử vắng mặt). Bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ tham gia phiên tòa đến lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt không có lý do. Căn cứ khoản 2 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt các đương sự.

[2]. Về nội dung:

Ngân hàng TMCP S khởi kiện yêu cầu bà Tô Thị Phương H1 trả toàn bộ số tiền nợ gốc và nợ lãi còn thiếu theo Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) ký ngày 05/9/2022.

Hội đồng xét xử nhận thấy, căn cứ vào các chứng cứ có trong hồ sơ, có đủ cơ sở xác định ngày 05/9/2022, bà Tô Thị Phương H1 có ký với Ngân hàng TMCP S Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ngân hàng đã cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 10.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bà Tô Thị Phương H1 đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 15.214.139 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt đến nay bà H1 đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 3.426.771 đồng. Qua nhiều lần làm việc nhắc nhở nhưng bà H1 vẫn không có thiện chí trả nợ số tiền còn thiếu. Do bà H1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán, ngày 25/3/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ

3

và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 18/7/2024, bà H1 còn nợ các khoản sau: Dư nợ gốc: 11.787.368 đồng, lãi quá hạn: 6.340.836 đồng; Tổng cộng: 18.128.204 đồng.

Xét việc thỏa thuận giữa các bên là phù hợp theo quy định tại khoản 2 Điều 91, điểm d khoản 3 Điều 98 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010. Quá trình thực hiện hợp đồng, bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán mà các bên đã thỏa thuận trong Hợp đồng mà các bên đã ký kết. Cho nên, Ngân hàng yêu cầu bị đơn thanh toán số tiền còn thiếu là có cơ sở.

Do đó, Hội đồng xét xử căn cứ vào Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, các Điều 90; 91; 95 và Điều 98 Luật các Tổ chức tín dụng, căn cứ vào các Điều 357, 466 và 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015, chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bà Tô Thị Phương H1 có trách nhiệm trả cho nguyên đơn một lần ngay khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật toàn bộ số tiền còn phải thanh toán tạm tính đến hết ngày 18/7/2024 là 18.128.204 đồng, trong đó bao gồm: Dư nợ gốc: 11.787.368 đồng, lãi quá hạn: 6.340.836 đồng và toàn bộ số tiền nợ lãi được tính, tiếp tục phát sinh kể từ ngày 19/7/2024 theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng nêu trên cho đến khi bà H1 trả hết nợ gốc cho Ngân hàng TMCP S.

Về án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch trên số tiền phải thanh toán cho nguyên đơn; Trả lại số tiền tạm ứng án phí cho nguyên đơn theo quy định tại Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 và Nghị quyết số 326/2016/ UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội;

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, khoản 2 Điều 227, Điều 271 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;

Căn cứ vào các Điều 90, 91, 95 và 98 Luật các Tổ chức tín dụng;

Căn cứ vào Điều 463, 466, Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ vào Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy Ban Thường Vụ Quốc Hội quy định về án phí, lệ phí Tòa án.

Căn cứ vào Luật Thi hành án dân sự.

Tuyên xử:

4

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn - Ngân hàng TMCP S, buộc bị đơn bà Tô Thị Phương H1 có nghĩa vụ thanh toán một lần sau khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật cho nguyên đơn số tiền còn phải thanh toán tính đến hết ngày 18/7/2024 là 18.128.204 (Mười tám triệu một trăm hai mươi tám nghìn hai trăm lẻ bốn) đồng, trong đó bao gồm: Dư nợ gốc: 11.787.368 đồng, lãi quá hạn: 6.340.836 đồng theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng ký ngày 05/9/2022.

   Bà Tô Thị Phương H1 phải tiếp tục thanh toán toàn bộ số tiền nợ lãi tiếp tục phát sinh kể từ ngày 19/7/2024 theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng nêu trên cho đến khi bà Tô Thị Phương H1 trả hết nợ gốc cho Ngân hàng TMCP S.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:
   1. Bị đơn phải nộp: 906.410 (Chín trăm lẻ sáu nghìn bốn trăm mười) đồng.
   2. Trả lại cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP S toàn bộ số tiền tạm ứng án phí mà nguyên đơn đã nộp là 353.000 (Ba trăm năm mươi ba nghìn) đồng theo biên lai số AA/2023/0042718 ngày 27/11/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 4.
3. Về quyền kháng cáo:

   Đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án sơ thẩm trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự không có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

   Viện kiểm sát cùng cấp có quyền kháng nghị bản án này trong thời hạn 15 ngày, Viện kiểm sát cấp trên trực tiếp có quyền kháng nghị bản án này trong thời hạn 01 tháng kể từ ngày tuyên án theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

   Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Nơi nhận: - Các đương sự; - TAND TP. HCM; - VKSND Quận 4; - Chi cục THADS Quận 4; - Lưu: VP, hồ sơ.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Thẩm phán – Chủ tọa phiên toà

5

Huỳnh Tấn Phát

THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ Nguyễn Thị Đông Nguyệt Đinh Kim Hoàng

THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Huỳnh Tấn Phát

6

7

8

9