Bản án số: 15/2025/DS-ST

Ngày: 14 - 3 - 2025

V/v Tranh chấp về hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HỒNG NGỰ, TỈNH ĐỒNG THÁP

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Thành Trung.

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Bà Nguyễn Thị Oanh Kiều;
2. Ông Phạm Thiện Bửu .

- Thư ký phiên tòa: Bà Lê Thị Bảo Trâm - Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Hồng Ngự, tỉnh Đồng Tháp.

Ngày 14 tháng 3 năm 2025 tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Hồng Ngự, tỉnh Đồng Tháp xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 247/2024/TLST-DS ngày 16 tháng 8 năm 2024, về việc tranh chấp về hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 17/2025/QĐXXST-DS ngày 14 tháng 02 năm 2025, giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần S (Gọi tắt là Ngân hàng);

Địa chỉ: Số B, đường N, phường V, Quận C, Tỉnh phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn: Bà Nguyễn Đức Thạch D, chức vụ: Tổng Giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần S là người đại diện theo pháp luật.

Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn: Ông Nguyễn Minh T, sinh năm 1973; địa chỉ: Lầu E, số B, đường N, phường V, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh là người đại diện theo ủy quyền (Vắng mặt có đơn);

- Bị đơn: Ông Nguyễn Trường C, sinh ngày 18/10/1969 (Có mặt);

Địa chỉ cư trú: Khóm A, phường A, thành phố H, tỉnh Đồng Tháp.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày: Ngày 08/11/2017, ông Nguyễn Trường C có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là Ngân hàng) hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông Nguyễn Trường C, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 10.000.000đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân, cụ thể:

Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông Nguyễn Trường C đã thực hiện các giao dịch với Tổng số tiền là 19.997.491đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông Nguyễn Trường C đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 10.600.000đồng. (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), cụ thể:

• Các khoản phí và / hoặc lãi của kỳ trước
• Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước
• Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước.
• Các khoản phí và/hoặc lãi trong kỳ.
• Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ.
• Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ.

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông Nguyễn Trường C vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông Nguyễn Trường C vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 01/06/2018 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).

Tính đến ngày 14/03/2025, ông Nguyễn Trường C còn nợ các khoản sau:

• Dư nợ gốc : 11.624.222đồng
• Lãi quá hạn : 30.977.584đồng
• Tổng cộng : 42.601.806đồng

(Bằng chữ: Bốn mươi hai triệu, sáu trăm lẻ một ngàn, tám trăm lẻ sáu đồng)

Số tiền lãi quá hạn được tính trên số tiền nợ gốc 11.624.222đồng với lãi suất quá hạn là 3.225%/tháng (lãi trong hạn 2.15%*150%) từ ngày ngân hàng chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn cho đến hiện tại.

Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu ông Nguyễn Trường C có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên ông Nguyễn Trường C vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký. Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng kính đề nghị Quý Tòa giải quyết buộc ông Nguyễn Trường C phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 14/03/2025 là 42.601.806đồng (Bốn mươi hai triệu, sáu trăm lẻ một nghìn, tám trăm lẻ sáu đồng), trong đó: Dư nợ gốc: 11.624.222đồng và lãi quá hạn: 30.977.584đồng; yêu cầu ông Nguyễn Trường C có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 15/3/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Trong quá trình thụ lý, giải quyết, Tòa án nhân dân thành phố Hồng Ngự đã tống đạt trực tiếp các văn bản tố tụng đầy đủ, chính xác cho ông Nguyễn Trường C, nhưng ông Nguyễn Trường C không có văn bản ghi ý kiến đối với yêu cầu của Ngân hàng, đồng thời tại phiên tòa hôm nay, ông Nguyễn Trường C thừa nhận và thống nhất trả tiền theo yêu cầu của Ngân hàng, nhưng chưa có tiền để trả vì đang bị bệnh.

Ngân hàng khẳng định không yêu cầu, cung cấp tài liệu, chứng cứ gì thêm, yêu cầu Hội đồng xét xử giải quyết theo quy định của pháp luật.

Căn cứ vào tài liệu, chứng cứ đã được xem xét tại phiên tòa, kết quả tranh tụng tại phiên tòa, ý kiến của đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

[1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp: Ngân hàng Thương mại cổ phần S yêu cầu ông Nguyễn Trường C có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền gốc 11.624.222đồng, tiền lãi 30.977.584đồng, tổng cộng 42.601.806đồng và tiếp tục chịu lãi phát sinh theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, đề ngày 08/11/2017, giữa Ngân hàng với ông Nguyễn Trường C cho đến khi thi hành án xong. Do đó, Hội đồng xét xử xác định quan hệ pháp luật tranh chấp là tranh chấp về hợp đồng tín dụng được quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

[2] Về thẩm quyền giải quyết: Ông Nguyễn Trường C đang cư trú tại khóm A, phường A, thành phố H, tỉnh Đồng Tháp. Do đó, Tòa án nhân dân thành phố Hồng Ngự thụ lý, giải quyết là đúng thẩm quyền được quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

[3] Về sự vắng mặt của đương sự: Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn có đơn xin vắng mặt tại phiên tòa. Căn cứ vào khoản 1 Điều 227 và khoản 1 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt.

[4] Đối với yêu cầu của nguyên đơn, xét thấy: Căn cứ vào giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, đề ngày 08/11/2017, giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần S với ông Nguyễn Trường C; hạn mức tín dụng mong muốn là 10.000.000đồng và trong quá trình thực hiện hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng thì ông Nguyễn Trường C đã vi phạm nhiều lần về nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng; đồng thời, tại phiên tòa hôm nay, ông Nguyễn Trường C đã thừa nhận và thống nhất trả tiền cho Ngân hàng với số tiền gốc 11.624.222đồng, tiền lãi 30.977.584đồng, tổng cộng 42.601.806đồng.

[5] Từ những phân tích nêu trên, Hội đồng xét xử xét thấy yêu cầu của Nguyên đơn là có chứng cứ, nên chấp nhận.

[6] Xét về án phí dân sự sơ thẩm: Căn cứ vào khoản 2, 9 Điều 26 của Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

[6.1] Nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại cổ phần S không phải chịu án phí; hoàn trả lại cho Ngân hàng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo quy định của pháp luật.

[6.2] Bị đơn là ông Nguyễn Trường C phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 2.130.090đồng, lấy tròn 2.130.000đồng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, khoản 1 Điều 39, Điều 147, khoản 1 Điều 227, khoản 1 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;

Căn cứ vào các Điều 463, 466, 468 và 470 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ vào khoản 2, 9 Điều 26 của Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Ông Nguyễn Trường C phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền sử dụng thẻ tín dụng gốc 11.624.222đồng, tiền lãi 30.977.584đồng, tổng cộng 42.601.806đồng (Bốn mươi hai triệu sáu trăm lẻ một nghìn tám trăm lẻ sáu đồng) và tiếp tục chịu lãi phát sinh trên dư nợ gốc từ ngày 15/3/2025 theo mức lãi suất thỏa thuận tại giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, đề ngày 08/11/2017 cho đến khi thi hành án xong.

Về án phí dân sự sơ thẩm:

Ngân hàng Thương mại cổ phần S không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm; hoàn trả lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S 931.000đồng (Chín trăm ba mươi mốt nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp (do Nguyễn Minh T nộp thay) theo biên lai số 0023969 ngày 06 tháng 6 năm 2024 tại Chi cục Thi hành án dân sự quận Bình Thành, Thành phố Hồ Chí Minh.

Ông Nguyễn Trường C phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 2.130.000đồng (Hai triệu một trăm ba mươi nghìn đồng).

Ông Nguyễn Trường C có quyền làm đơn kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án (ngày 14 tháng 3 năm 2025). Đối với đương sự vắng mặt có quyền làm đơn kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

Nguyễn Thị Oanh Kiều Phạm Thiện Bửu Nguyễn Thành Trung