TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BIÊN HÒA TỈNH ĐỒNG NAI	CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
Bản án số: 143/2024/DS-ST Ngày: 30/8/2024 “V/v Tranh chấp Hợp đồng tín dụng”

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BIÊN HÒA, TỈNH ĐỒNG NAI

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Lê Thị Tám

Các Hội thẩm nhân dân: Bà Thiều Thị Phi Loan

Ông Trần Văn Chánh.

- Thư ký Tòa án ghi biên bản phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Tuyết Nhung- Thư ký Toà án nhân dân thành phố Biên Hoà.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Biên Hòa tham gia phiên tòa: Ông Mai Văn Thông - Kiểm sát viên.

Ngày 30 tháng 8 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai mở phiên tòa công khai xét xử sơ thẩm vụ án dân sự thụ lý số: 462/2024/TLST- DS ngày 08 tháng 5 năm 2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 178/2024/QĐXXST-DS ngày 17 tháng 7 năm 2024; Quyết định hoãn phiên tòa số 1225/2024/QĐST-DS ngày 12 tháng 8 năm 2024 giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S

Địa chỉ: B - B đường N, phường H, quận C, thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D – Chức vụ: Tổng Giám đốc

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Hoàng Viết T - Chức vụ: Phó giám đốc Chi nhánh Đ kiêm Trưởng Phòng G có trụ sở tại Số E, QL1A, ấp B, xã T, huyện T, tỉnh Đồng Nai

Ông Hoàng Viết T uỷ quyền lại cho: Ông Nguyễn Minh T1, sinh năm 1991 - Chức vụ: Phó phòng phụ trách kinh doanh.

Địa chỉ: Số E, QL1A, ấp B, xã T, huyện T, tỉnh Đồng Nai

- Bị đơn: Bà Đinh Thị Y, sinh năm 1991

Địa chỉ: Tổ D, khu phố D, phường T, Tp.B, tỉnh Đồng Nai.

(Ông T1 có đơn xin xét xử vắng mặt, bà Y vắng mặt).

NỘI DUNG VỤ ÁN

Tại đơn khởi kiện và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Nguyễn Minh T1 trình bày:

Vào ngày 05 tháng 7 năm 2023, Ngân hàng TMCP S1- Chi nhánh Đ và bà Đinh Thị Y đã ký kết Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 18/02072023 (Bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và cam kết), các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng và ngày chốt thông báo giao dịch là ngày 05 hàng tháng. Căn cứ thu nhập của bà Y, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng (loại thẻ 1022- VS payWave Cre Classic) hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ngày 14/7/2023, bà Đinh Thị Y đã thực hiện giao dịch vay tiêu dùng online số tiền 27.000.000 đồng, dư nợ đến ngày 26/8/2023 là 28.214.000 đồng. Ngày 31/8/2023, bà Y trả được 1.583.000 đồng, ngày 09/10/2023 trả 1.503.000 đồng. Từ ngày 23/10/2023 đến 07/3/2024 bà Y không thực hiện thanh toán gốc, lãi phát sinh cho Ngân hàng. Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc, nhắc nhở bà Y trả nợ nhưng bà Y vẫn không thanh toán nên Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 07/3/2024, bà Y còn nợ Ngân hàng 28.530.022 đồng, trong đó nợ gốc 25.586.000 đồng, lãi 2.624.022 đồng, phí trễ hạn 320.000 đồng.

Nay Ngân hàng TMCP S khởi kiện yêu cầu bà Đinh Thị Y có nghĩa vụ trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 07/03/2024 là: 28.530.022 đồng (Bằng chữ: Hai mươi tám triệu, năm trăm ba mươi nghìn, không trăm hai mươi hai đồng) và khoản lãi phát sinh từ ngày 23/10/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 18/05072023 ngày 05/7/2023.

Quá trình giải quyết vụ án, bị đơn bà Đinh Thị Y vắng mặt nên không có lời trình bày.

Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Biên Hòa tham gia phiên tòa:

Việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký thực hiện đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng: Nguyên đơn Ngân hàng TMCP S đã thực hiện đúng các quyền và nghĩa vụ theo quy định tại Điều 70, 71 Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn bà Đinh Thị Y không thực hiện đúng các quyền và nghĩa vụ theo quy định tại Điều 70, 72 Bộ luật tố tụng dân sự.

Về đường lối giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

[1]. Về thẩm quyền giải quyết, quan hệ pháp luật, thủ tục tố tụng:

- Về thẩm quyền giải quyết, quan hệ pháp luật: Theo đơn khởi kiện, nguyên đơn Ngân hàng TMCP S khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc bị đơn bà Đinh Thị Y (có địa chỉ cư trú tại thành phố B, tỉnh Đồng Nai) trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 07/03/2024 là: 28.530.022 đồng (Bằng chữ: Hai mươi tám triệu, năm trăm ba mươi nghìn, không trăm hai mươi hai đồng) và khoản lãi phát sinh từ ngày 23/10/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 18/05072023 ngày 05/7/2023 nên xác định quan hệ pháp luật là “tranh chấp hợp đồng tín dụng” và vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Biên Hòa theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

- Về thủ tục tố tụng: Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn đề nghị Tòa án xét xử vắng mặt. Bị đơn bà Đinh Thị Y mặc dù đã được Tòa án triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai mà vẫn vắng mặt không vì lý do bất khả kháng nên căn cứ vào điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1, 3 Điều 228, Điều 238 của Bộ luật Tố tụng dân sự để tiến hành xét xử vắng mặt tất cả những người tham gia tố tụng.

[2]. Về nội dung tranh chấp:

Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng giữa Ngân hàng TMCP S và bà Đinh Thị Y được các bên tự nguyện ký kết, có hình thức và nội dung phù hợp với các điều 401,402,405 của bộ luật dân sự năm 2015 nên có hiệu lực đối với các bên tham gia giao dịch. Quá trình giải quyết vụ án, bị đơn bà Đinh Thị Y đã được Tòa án tống đạt, niêm yết hợp lệ Thông báo thụ lý, Thông báo phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa và các giấy triệu tập bị đơn đến Tòa án để làm việc. Tuy nhiên, bà Y không có mặt, không gửi văn bản ý kiến và không cung cấp tài liệu chứng cứ cho Tòa án. Do đó, Tòa án căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp để giải quyết.

Căn cứ lời khai của nguyên đơn cùng các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp, có cơ sở xác định Ngân hàng TMCP S đã cấp thẻ tín dụng hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân cho bà Y. Ngày 14/7/2023, bà Y đã thực hiện giao dịch vay tiêu dùng online số tiền 27.000.000 đồng. Quá trình sử dụng thẻ, bà Y đã thanh toán được cho Ngân hàng 02 lần (Ngày 31/8/2023, bà Y trả được 1.583.000 đồng, ngày 09/10/2023 trả 1.503.000 đồng), từ ngày 23/10/2023 đến 07/3/2024 bà Y không thực hiện thanh toán gốc, lãi phát sinh cho Ngân hàng. Qua nhiều lần đôn đốc, nhắc nhở nhưng bà Y vẫn không thanh toán nên Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của bà Y và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.

Do đó, căn cứ Điều 280, 463, 466 của Bộ luật dân sự, Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng, Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bà Đinh Thị Y trả ngay cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền tạm tính đến ngày 07/03/2024 là 28.530.022 đồng (trong đó: nợ gốc 25.586.000 đồng, lãi 2.624.022 đồng, phí trễ hạn 320.000 đồng) và khoản lãi phát sinh từ ngày 23/10/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 18/05072023 ngày 05/7/2023.

[3]. Về án phí: Bà Đinh Thị Y phải nộp số tiền án phí sơ thẩm 713.251 đồng (B trăm mười ba nghìn hai trăm năm mươi mốt đồng). Hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP S tiền tạm ứng án phí đã nộp.

[4]. Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Biên Hòa phù hợp với quy định pháp luật và nhận định của Hội đồng xét xử nên được chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1, 3 Điều 228, Điều 238, Điều 266, Điều 271 và Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Áp dụng các Điều 280, 463, 466 Bộ luật Dân sự; Khoản 2 Điều 91, Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng 2010; Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S đối với bị đơn bà Đinh Thị Y về việc “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng”.

Buộc bà Đinh Thị Y trả ngay cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền tạm tính đến ngày 07/03/2024 là 28.530.022 đồng (hai mươi tám triệu năm trăm ba mươi nghìn không trăm hai mươi hai đồng), trong đó: nợ gốc là 25.586.000 đồng, nợ lãi là 2.624.022 đồng, phí trễ hạn là 320.000 đồng và khoản lãi phát sinh từ ngày 23/10/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 18/05072023 ngày 05/7/2023.

Kể từ ngày người được thi hành án có đơn yêu cầu thi hành án, nếu người phải thi hành án chậm thực hiện nghĩa vụ đối với các khoản tiền phải trả, thì hàng tháng còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền phải thi hành án theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 Bộ luật dân sự cho đến khi thi hành xong tất cả các khoản tiền.

2. Về Án phí: Bà Đinh Thị Y phải nộp tiền án phí dân sự sơ thẩm 713.251 đồng (Bảy trăm mười ba nghìn hai trăm năm mươi mốt đồng). Hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP S số tiền 713.251 đồng (Bảy trăm mười ba nghìn hai trăm năm mươi mốt đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Toà án số 0003578 ngày 02 tháng 5 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Biên Hòa.

3. Về quyền kháng cáo: Các đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được Bản án hoặc kể từ ngày Bản án được niêm yết theo quy định pháp luật.

Trường hợp Bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Nơi nhận: - Các đương sự; - Viện kiểm sát nhân dân Tp. Biên Hòa; - Chi cục thi hành án dân sự Tp. Biên Hòa; - Tòa án nhân dân tỉnh Đồng Nai; - Lưu Hồ sơ, Văn phòng.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Lê Thị Tám