TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BẠC LIÊU TỈNH BẠC LIÊU	CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập- Tự do- Hạnh phúc
Bản án số: 139/2024/DS-ST Ngày 25 tháng 9 năm 2024 V/v tranh chấp Hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BẠC LIÊU- TỈNH BẠC LIÊU

Với thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - chủ tọa phiên tòa: Ông Bùi Công Bằng

Các hội thẩm nhân dân: Ông Lê Tuấn Kiệt.

Ông Lê Trường Hận.

Thư ký tòa án ghi biên bản phiên tòa: Bà Nguyễn Hà Trang – Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu: Bà Trần Mỹ Linh – Kiểm sát viên.

Ngày 25 tháng 9 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu tiến hành phiên tòa xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 503/2023/TLST-DS ngày 29 tháng 11 năm 2023 về tranh chấp “Hợp đồng tín dụng”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 724/2024/QĐXXST - DS ngày 31/5/2024; Quyết định hoãn phiên tòa số 654/2024/QÐST-DS, ngày 28/6/2024, Quyết định hoãn phiên tòa số 884/2024/QÐST-DS, ngày 26/7/2024 và Quyết định hoãn phiên tòa số 126A/2024/QÐST-DS, ngày 26/8/2024, giữa các đương sự:

• - Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP N1 (V). Trụ sở chính: Số A T, phường L, quận H, thành phố Hà Nội. Người đại diện theo pháp luật: Ông Phạm Quang D – Chức vụ: Chủ tịch HĐQT. Người đại diện theo ủy quyền: Ông Đậu Tuấn C – Giám đốc Ngân hàng Thương mại Cổ phần N1 chi nhánh B2 (theo văn bản ủy quyền số 510/UQ-VCB-PC ngày 11/8/2023). Địa chỉ chi nhánh: Số D, đường H, Phường A, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu. Ông Đậu Tuấn C ủy quyền lại cho ông Võ Thanh D1, Chức vụ: Phó Trưởng phòng phụ trách P, Ngân hàng Thương mại Cổ phần N1 chi nhánh B2 (theo Giấy ủy quyền số 8872/UQ-BLI.HCNS ngày 06/11/2023). (Vắng mặt)
• - Bị đơn: Ông Huỳnh Phước Đ, sinh năm 1988; Địa chỉ: Số F, Khóm H, Phường E, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu và bà Nguyễn Thị Thúy L, sinh năm 1989; Nơi đăng ký hộ khẩu thường trú: ấp X, thị trấn C, huyện C, tỉnh Sóc Trăng. Chỗ ở hiện nay: Số F, Khóm H, Phường E, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu. (Vắng mặt)

NỘI DUNG VỤ ÁN

Tại đơn khởi kiện đề ngày 20/9/2023 và trong quá trình tham gia tố tụng tại Tòa án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Võ Thanh D1 trình bày: Vào ngày 25/10/2021, giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần N1 (sau đây viết tắt là Ngân hàng) và ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L có ký kết với nhau Hợp đồng cho vay số 403/VCB.BLI.P3.21, nội dung: Ngân hàng cho ông Đ, bà L vay số tiền 3.300.000.000 đồng (Ba tỷ, ba trăm triệu đồng), mục đích vay: bù đấp tiền nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất; thời hạn vay 240 tháng, lãi suất cho vay 8%/năm, cố định trong vòng 18 tháng đầu. Bắt đầu từ tháng 19 lãi suất sẽ được bên cho vay điều chỉnh định kỳ 03 tháng/lần và bằng lãi suất huy động VND 12 tháng trã lãi sau của VCB (+) biên độ 4%/năm nhưng không thấp hơn sàn cho vay cùng kỳ hạn theo quy định của VCB tại thời điểm đó. Lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L đã được giải ngân và ký giấy nhận nợ ngày 27/10/2021. Đồng thời, ngày 17/3/2021 ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L có ký kết Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng quốc tế V1 kiêm hợp đồng (áp dụng cho khách hàng cá nhân) số 101/HĐHM.P3.21, mã số khách hàng 22029523, số thẻ tín dụng VS089200010, hạn mức cấp tín dụng là 150.000.000 đồng (một trăm năm mươi triệu đồng), loại thẻ: V1, mục đích tiêu dùng, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn.

Để bảo đảm cho cho khoản vay trên, Ngân hàng và ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L có ký kết Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 298/VCB.BLI.P3.21 ngày 25/10/2021, tài sản thế chấp gồm:

• - Quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền với diện tích đất 303,8m², tại thửa đất 720, tờ bản đồ số 4, tọa lạc tại đường T Quốc Lộ A, Phường H, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CT 161464 do Ủy ban nhân dân thành phố B, tỉnh Bạc Liêu cấp ngày 22/10/2019 cho bà Kha Thái T. Ngày 07/11/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Trương Hoài N. Ngày 09/10/2021, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Huỳnh Phước Đ, sinh năm 1988.
• - Quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền với diện tích đất 100m², tại thửa đất 510, tờ bản đồ số 4, tọa lạc tại đường T Quốc Lộ A, Phường H, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CM 327251 do Ủy ban nhân dân thành phố B, tỉnh Bạc Liêu cấp ngày 03/4/2018 cho bà Tô Thị T1. Ngày 18/9/2018, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Trịnh Mỹ L1. Ngày 08/10/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Kha Thái T. Ngày 07/11/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Trương Hoài N. Ngày 09/10/2021, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Huỳnh Phước Đ, sinh năm 1988.
• - Quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền với diện tích đất 200,8m², tại thửa đất 511, tờ bản đồ số 4, tọa lạc tại đường T Quốc Lộ A, Phường H, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CM 327252 do Ủy ban nhân dân thành phố B, tỉnh Bạc Liêu cấp ngày 03/4/2018 cho bà Tô Thị T1. Ngày 18/9/2018, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Trịnh Mỹ L1. Ngày 08/10/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Kha Thái T. Ngày 07/11/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Trương Hoài N. Ngày 09/10/2021, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Huỳnh Phước Đ, sinh năm 1988.

Do ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, không thanh toán cho ngân hàng những khoản tiền lãi hàng tháng như thỏa thuận của Hợp đồng cấp tín dụng nên ngân hàng đã ra thông báo thu hồi nợ trước hạn đối với toàn bộ khoản nợ chưa thanh toán của các giấy nhận nợ trên và chuyển sang nợ quá hạn.

Tính đến ngày 25/9/2024, tổng số tiền mà ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L còn nợ ngân hàng là: 3.556.461.392 đồng, bao gồm: Nợ vốn gốc: 2.908.950.853 đồng; Nợ lãi trong hạn: 596.617.486 đồng; Nợ lãi quá hạn: 50.892.953 đồng.

Ngân hàng yêu cầu ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L phải trả toàn bộ số tiền nợ trên cho ngân hàng và phải tiếp tục trả lãi quá hạn từ ngày 26/9/2024 cho đến khi thanh toán xong các khoản nợ theo quy định tại Hợp đồng cho vay theo hạn mức và các giấy nhận nợ.

Trường hợp phía ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L không trả được nợ thì ngân hàng yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản bảo đảm theo Hợp đồng thế chấp để ngân hàng thu hồi nợ.

* Theo biên bản lấy lời khai của đương sự ngày 16/5/2024, ông Huỳnh Phước Đ là bị đơn trình bày: Ông đồng ý với ngân hàng là vào ngày 25/10/2021, ông và bà Nguyễn Thị Thúy L với ngân hàng có ký kết hợp đồng sau: Hợp đồng cho vay số 403/VCB.BLI.P3.21, số tiền vay là 3.300.000.000 đồng, mục đích vay vốn là bù đấp tiền mua bất động sản, thời hạn vay là 240 tháng, lãi suất vay trong hạn là 8,0%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn và đề nghị phát hành thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số VS0892000010. Để bảo đảm cho số tiền vay trên, ông và bà Nguyễn Thị Thúy L có ký kết hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 298/VCB.BLI.P3.21, ngày 25/10/2021, tài sản thế chấp gồm: Diện tích đất 303,8m², tại thửa đất 720, tờ bản đồ số 4, tọa lạc tại đường T Quốc Lộ A, Phường H, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu và các tài sản trên đất, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CT 161464 do Ủy ban nhân dân thành phố B, tỉnh Bạc Liêu cấp ngày 22/10/2019 cho bà Kha Thái T. Ngày 07/11/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Trương Hoài N. Ngày 09/10/2021, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Huỳnh Phước Đ, sinh năm 1988; Diện tích đất 100m², tại thửa đất 510, tờ bản đồ số 4, tọa lạc tại đường T Quốc Lộ A, Phường H, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu và các tài sản trên đất, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CM 327251 do Ủy ban nhân dân thành phố B, tỉnh Bạc Liêu cấp ngày 03/4/2018 cho bà Tô Thị T1. Ngày 18/9/2018, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Trịnh Mỹ L1. Ngày 08/10/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Kha Thái T. Ngày 07/11/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Trương Hoài N. Ngày 09/10/2021, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Huỳnh Phước Đ, sinh năm 1988; Diện tích đất 200,8m², tại thửa đất 511, tờ bản đồ số 4, tọa lạc tại đường T Quốc Lộ A, Phường H, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu và các tài sản trên đất, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CM 327252 do Ủy ban nhân dân thành phố B, tỉnh Bạc Liêu cấp ngày 03/4/2018 cho bà Tô Thị T1. Ngày 18/9/2018, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Trịnh Mỹ L1. Ngày 08/10/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Kha Thái T. Ngày 07/11/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Trương Hoài N. Ngày 09/10/2021, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Huỳnh Phước Đ, sinh năm 1988. Ông thừa nhận còn nợ ngân hàng số tiền nợ còn thiếu tính đến ngày 19/9/2023 là 3.116.714.550 đồng (trong đó: nợ gốc 2.772.512.376 đồng; nợ lãi: 299.856.112 đồng; thẻ tín dụng: 44.346.062 đồng), ông và bà Nguyễn Thị Thúy L đồng ý chịu tiền lãi phát sinh từ ngày 20/9/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại các hợp đồng tín dụng đã ký (và các phụ lục, nếu có). Trường hợp, ông và bà Nguyễn Thị Thúy L không trả được nợ hoặc trả nợ không đầy đủ thì đồng ý để Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mãi các tài sản thế chấp để ngân hàng thu hồi nợ.

Bị đơn bà Nguyễn Thị Thúy L vắng mặt tại phiên tòa, quá trình giải quyết vụ án Tòa án đã tiến hành tống đạt các văn bản tố tụng theo quy định nhưng bà L không đến tòa án tham gia tố tụng cũng như gửi văn bản ý kiến phản hồi nào về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

* Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu phát biểu quan điểm:

• - Về tố tụng: Quá trình giải quyết vụ án Thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét xử đã tuân thủ đúng quy định của pháp luật. Nguyên đơn đã chấp hành đúng quy định về quyền và nghĩa vụ khi tham gia tố tụng, đại diện nguyên đơn xin vắng mặt theo quy định. Đối với bị đơn ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L đã được Tòa án triệu tập hợp lệ tham dự phiên tòa lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do nên đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ các Điều 227, 228 Bộ luật tố tụng dân sự xét xử vắng mặt nguyên đơn và bị đơn.
• - Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ các điều 463, 466, 468 của Bộ luật dân sự, các Điều 100; Điều 103; điểm a khoản 3 Điều 107 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024 chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn phải trả cho nguyên đơn dư nợ phát sinh tính đến ngày 25/09/2024 là 3.556.461.392 đồng, bao gồm: Nợ vốn gốc: 2.908.950.853 đồng; Nợ lãi trong hạn: 596.617.486 đồng; Nợ lãi quá hạn: 50.892.953 đồng và tiếp tục chịu lãi phát sinh theo lãi suất thỏa thuận của hợp đồng tín dụng đã ký kết giữa hai bên. Trường hợp bị đơn không thực hiện hoặc thực hiện nghĩa vụ không đầy đủ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền kê biên phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ và án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch: Bị đơn phải chịu theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà, Tòa án nhận định:

[1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: Ngân hàng Thương mại Cổ phần N1 khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L trả nợ gốc và lãi theo Hợp đồng cho vay số 403/VCB.BLI.P3.21 đã ký kết, theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự quan hệ pháp luật xác định là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L có nơi cư trú hiện nay tại thành phố B, tỉnh Bạc Liêu và Căn cứ khoản 14.1 Điều 14 Hợp đồng cho vay số 403/VCB.BLI.P3.21 ngày 25/10/2021 ký kết giữa Ngân hàng TMCP N1 với ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L có thỏa thuận thẩm quyền giải quyết tranh chấp tại Tòa án nhân dân cấp có thẩm quyền của Việt Nam nơi Ngân hàng TMCP N1 – chi nhánh B2 có trụ sở tại thời điểm nộp đơn khởi kiện nên theo quy định tại điểm a, khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Toà án nhân dân thành phố Bạc Liêu.

[1.1] Về thủ tục tố tụng: Nguyên đơn có đơn xin vắng mặt, bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt lần thứ hai nên căn cứ khoản 2 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử xét xử vắng mặt nguyên đơn và bị đơn.

[2] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần N1.

[2.1] Xét Hợp đồng cho vay số 403/VCB.BLI.P3.21 ngày 25/10/2021 và Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng quốc tế V1 kiêm hợp đồng (áp dụng cho khách hàng cá nhân) số 101/HĐHM.P3.21, mã số khách hàng 22029523, số thẻ tín dụng VS089200010, thấy rằng: Các hợp đồng có hình thức, nội dung không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội, phù hợp với các quy định của Bộ luật Dân sự năm 2015 và quy định về về hoạt động ngân hàng của Ngân hàng N1, về lãi suất trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng, về chấm dứt cấp tín dụng, xử lý nợ được quy định tại Điều 100; Điều 103; điểm a khoản 3 Điều 107 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024, nên các hợp đồng này có hiệu lực.

[2.2] Xét về việc thực hiện Hợp đồng cho vay số 403/VCB.BLI.P3.21 ngày 25/10/2021 và Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng quốc tế V1 kiêm hợp đồng (áp dụng cho khách hàng cá nhân) số 101/HĐHM.P3.21, mã số khách hàng 22029523, số thẻ tín dụng VS089200010: Nguyên đơn trình bày bị đơn đã nhận số tiền vốn vay là 3.300.000.000 đồng theo giấy nhận nợ số 01 ngày 27/10/2021. Xét giấy nhận nợ đều được ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L ký tên và ghi rõ họ tên của mình theo đúng quy định pháp luật nên có cơ sở xác định bị đơn đã nhận đủ số tiền vay là 3.300.000.000 đồng. Trong quá trình thực hiện hợp đồng do bị đơn vi phạm việc trả nợ theo kỳ hạn đã thỏa thuận trong Hợp đồng nên khoản nợ đã chuyển sang nợ quá hạn. Hiện nay, bị đơn còn nợ lại nguyên đơn tổng số nợ tính đến ngày 25/9/2024 là 3.556.461.392 đồng, bao gồm: Nợ vốn gốc: 2.908.950.853 đồng; Nợ lãi trong hạn: 596.617.486 đồng; Nợ lãi quá hạn: 50.892.953 đồng, ông Huỳnh Phước Đ là bị đơn cũng thừa nhận nội dung này nên Hội đồng xét xử có cơ sở chấp nhận ý kiến này của nguyên đơn.

[2.3] Xét yêu cầu của nguyên đơn yêu cầu bị đơn thanh toán số tiền nợ là 3.556.461.392 đồng, bao gồm: Nợ vốn gốc: 2.908.950.853 đồng; Nợ lãi trong hạn: 596.617.486 đồng; Nợ lãi quá hạn: 50.892.953 đồng và phải tiếp tục trả khoản tiền lãi, chi phí phát sinh tính theo Hợp đồng tín dụng đã ký kết kể từ ngày 26/9/2024 cho đến khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ vay cho Ngân hàng, thấy rằng: Căn cứ Điều 9 của Hợp đồng cho vay số 403/VCB.BLI.P3.21 ngày 25/10/2021 quy định việc chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn trong trường hợp bên vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng. Vì vậy, bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên nay nguyên đơn khởi kiện yêu cầu bị đơn trả tổng số tiền còn nợ là 3.556.461.392 đồng, bao gồm: Nợ vốn gốc: 2.908.950.853 đồng; Nợ lãi trong hạn: 596.617.486 đồng; Nợ lãi quá hạn: 50.892.953 đồng, ông Huỳnh Phước Đ là bị đơn cũng thừa nhận các khoản vay theo hợp đồng tín dụng và thừa nhận các ý kiến của Ngân hàng trình bày là đúng nên Hội đồng xét xử có cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện này của nguyên đơn. Đồng thời căn cứ nội dung các Hợp đồng đã ký kết thì ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L phải tiếp tục trả khoản tiền lãi quá hạn theo nội dung thỏa thuận trong các Hợp đồng đã ký với Ngân hàng.

[3] Xét Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 298/VCB.BLI.P3.21 ngày 25/10/2021, tài sản thế chấp gồm:

• - Quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền với diện tích đất 303,8m², tại thửa đất 720, tờ bản đồ số 4, tọa lạc tại đường T Quốc Lộ A, Phường H, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CT 161464 do Ủy ban nhân dân thành phố B, tỉnh Bạc Liêu cấp ngày 22/10/2019 cho bà Kha Thái T. Ngày 07/11/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Trương Hoài N. Ngày 09/10/2021, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Huỳnh Phước Đ, sinh năm 1988.
• - Quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền với diện tích đất 100m², tại thửa đất 510, tờ bản đồ số 4, tọa lạc tại đường T Quốc Lộ A, Phường H, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CM 327251 do Ủy ban nhân dân thành phố B, tỉnh Bạc Liêu cấp ngày 03/4/2018 cho bà Tô Thị T1. Ngày 18/9/2018, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Trịnh Mỹ L1. Ngày 08/10/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Kha Thái T. Ngày 07/11/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Trương Hoài N. Ngày 09/10/2021, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Huỳnh Phước Đ, sinh năm 1988.
• - Quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền với diện tích đất 200,8m², tại thửa đất 511, tờ bản đồ số 4, tọa lạc tại đường T Quốc Lộ A, Phường H, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CM 327252 do Ủy ban nhân dân thành phố B, tỉnh Bạc Liêu cấp ngày 03/4/2018 cho bà Tô Thị T1. Ngày 18/9/2018, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Trịnh Mỹ L1. Ngày 08/10/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Kha Thái T. Ngày 07/11/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Trương Hoài N. Ngày 09/10/2021, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Huỳnh Phước Đ, sinh năm 1988.

[3.1] Qua xem xét thẩm định tại chỗ đất thế chấp hiện trạng trên các phần đất thế chấp có 01 nhà kho, có kết cấu khung cột bê tông cốt thép, mái lợp tole, vách xây tường gạch, không tô, nền lát gạch; Có 01 mái che kết cấu khung cột sắt tiền chế, mái lợp thiếc, 2 vách đóng thiếc, nền đất; Xung quanh các thửa đất thế chấp được xây dựng hàng rào xung quanh, hàng rào được xây bằng gạch không tô, do ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L đang quản lý sử dụng. Hiện trạng thực tế của thửa đất nêu trên không thay đổi gì so với thời điểm thế chấp. Thấy rằng: Hợp đồng thế chấp đã được ông Huỳnh Phước Đ ký tên, được công chứng và có đăng ký thế chấp với cơ quan có thẩm quyền nên về hình thức và nội dung là đúng quy định pháp luật.

Vì vậy, hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 298/VCB.BLI.P3.21 ngày 25/10/2021 có hiệu lực.

[3.2] Xét yêu cầu của nguyên đơn về việc trong trường hợp bị đơn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc không thanh toán nợ đầy đủ cho nguyên đơn thì nguyên đơn có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án có thẩm quyền bán đấu giá tài sản thế chấp và các tài sản gắn liền với quyền sử dụng đất thế chấp để Ngân hàng thu hồi nợ. Thấy rằng: Các Hợp đồng thế chấp có hiệu lực pháp luật, đồng thời đối với các tài sản thuộc quyền sở hữu của bị đơn gắn liền với quyền sử dụng đất thế chấp chưa được chứng nhận quyền sở hữu nhưng căn cứ vào Điều 2 của Hợp đồng thế chấp quy định về Tài sản thế chấp bao gồm “Tất cả tài sản gắn liền với thửa đất...” nên có căn cứ chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn về phần này.

[4] Như đã nhận định trên, Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu tại phiên tòa.

[5] Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 750.000 đồng. Ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L phải chịu toàn bộ. Ngân hàng Thương mại Cổ phần N1 đã dự nộp 750.000 đồng nên ông Đ, bà L phải hoàn lại cho Ngân hàng 750.000 đồng.

[6] Về án phí:

• - Ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền 3.556.461.392 đồng nên phải nộp án phí Dân sự sơ thẩm có giá ngạch là: 103.129.228 đồng.
• - Ngân hàng thương mại cổ phần N1 yêu cầu khởi kiện được chấp nhận nên không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch. Ngân hàng thương mại cổ phần N1 đã nộp 47.167.000 tạm ứng án phí theo biên lai thu tiền số 0002190 ngày 23/11/2023, Ngân hàng thương mại cổ phần N1 được hoàn lại toàn bộ.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH

• - Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a, b khoản 1 Điều 39; điểm g khoản 1 Điều 40; Điều 147; điểm b khoản 2 Điều 227, Điều 271, Điều 273; Điều 280 Bộ luật tố tụng dân sự 2015;
• - Căn cứ vào Điều 463, Điều 466, Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015;
• - Căn cứ Điều 100; Điều 103; điểm a khoản 3 Điều 107 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024;
• - Căn cứ điểm b khoản 1 Điều 24 và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần N1 đối với ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L.
2. Buộc ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L cùng có trách nhiệm thanh toán nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần N1 số tiền nợ là 3.556.461.392 đồng (Ba tỷ, năm trăm năm mươi sáu triệu, bốn trăm sáu mươi mốt nghìn, ba trăm chín mươi hai đồng), bao gồm: Nợ vốn gốc: 2.908.950.853 đồng (Hai tỷ, chín trăm lẻ tám triệu, chín trăm năm mươi nghìn, tám trăm năm mươi ba đồng); Nợ lãi trong hạn: 596.617.486 đồng (Năm trăm chín mươi sáu triệu, sáu trăm mười bảy nghìn, bốn trăm tám mươi sáu đồng); Nợ lãi quá hạn: 50.892.953 đồng (Năm mươi triệu, tám trăm chín mươi hai nghìn, chín trăm năm mươi ba đồng).
3. Kể từ ngày 26/9/2024 ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L còn phải thanh toán cho ngân hàng thương mại cổ phần N1 tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng đã ký kết cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L phải tiếp tục thanh toán cho ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
4. Trường hợp ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L không thanh toán nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần N1, Ngân hàng thương mại cổ phần N1 có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án có thẩm quyền bán đấu giá các tài sản thế chấp để thu hồi nợ gồm:
   • - Quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền với diện tích đất 303,8m², tại thửa đất 720, tờ bản đồ số 4, tọa lạc tại đường T Quốc Lộ A, Phường H, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CT 161464 do Ủy ban nhân dân thành phố B, tỉnh Bạc Liêu cấp ngày 22/10/2019 cho bà Kha Thái T. Ngày 07/11/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Trương Hoài N. Ngày 09/10/2021, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Huỳnh Phước Đ, sinh năm 1988.
   • - Quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền với diện tích đất 100m², tại thửa đất 510, tờ bản đồ số 4, tọa lạc tại đường T Quốc Lộ A, Phường H, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CM 327251 do Ủy ban nhân dân thành phố B, tỉnh Bạc Liêu cấp ngày 03/4/2018 cho bà Tô Thị T1. Ngày 18/9/2018, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Trịnh Mỹ L1. Ngày 08/10/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Kha Thái T. Ngày 07/11/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Trương Hoài N. Ngày 09/10/2021, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Huỳnh Phước Đ, sinh năm 1988.
   • - Quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền với diện tích đất 200,8m², tại thửa đất 511, tờ bản đồ số 4, tọa lạc tại đường T Quốc Lộ A, Phường H, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CM 327252 do Ủy ban nhân dân thành phố B, tỉnh Bạc Liêu cấp ngày 03/4/2018 cho bà Tô Thị T1. Ngày 18/9/2018, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Trịnh Mỹ L1. Ngày 08/10/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho bà Kha Thái T. Ngày 07/11/2019, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Trương Hoài N. Ngày 09/10/2021, chỉnh lý biến động trang 4 chuyển nhượng lại cho ông Huỳnh Phước Đ, sinh năm 1988.

   Các tài sản trên các phần đất thế chấp gồm: 01 nhà kho, có kết cấu khung cột bê tông cốt thép, mái lợp tole, vách xây tường gạch, không tô, nền lát gạch; Có 01 mái che kết cấu khung cột sắt tiền chế, mái lợp thiếc, 2 vách đóng thiếc, nền đất; Xung quanh các thửa đất thế chấp được xây dựng hàng rào xung quanh, hàng rào được xây bằng gạch không tô, do ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L đang quản lý sử dụng. Hiện trạng thực tế của các thửa đất nêu trên không thay đổi gì so với thời điểm thế chấp.

   (Theo biên bản xem xét thẩm định tại chỗ ngày 12/3/2024 của Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu)

5. Về án phí: ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm có giá ngạch là 103.129.228 đồng (Một trăm lẻ ba triệu, một trăm hai mươi chín nghìn, hai trăm hai mươi tám đồng). Ngân hàng thương mại cổ phần N1 không phải chịu án phí, Ngân hàng thương mại cổ phần N1 đã dự nộp tạm ứng án phí số tiền 47.167.000 đồng (Bốn mươi bảy triệu, một trăm sáu mươi bảy nghìn đồng tại biên lai thu số 0002190 ngày 23 tháng 11 năm 2023 của Chi Cục thi hành án dân sự thành phố Bạc Liêu, nay được hoàn lại toàn bộ số tiền đã nộp.
6. Về chi phí xem xét thẩm định tại chổ là 750.000 đồng (Bảy trăm năm mươi nghìn đồng). Ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L phải chịu toàn bộ. Ngân hàng Thương mại Cổ phần N1 đã dự nộp số tiền 750.000 đồng (Bảy trăm năm mươi nghìn đồng) nên ông Đ, bà L phải hoàn lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần N1 số tiền 750.000 đồng (Bảy trăm năm mươi nghìn đồng).
7. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Ngân hàng Thương mại cổ phần N1 và ông Huỳnh Phước Đ, bà Nguyễn Thị Thúy L có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ	THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
Lê Tuấn Kiệt Lê Trường Hận	Bùi Công Bằng