TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ PHAN THIẾT TỈNH BÌNH THUẬN	CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
Bản án số: 124/2024/DS-ST Ngày: 06-9-2024 “V/v: Tranh chấp hợp đồng tín dụng”

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ PHAN THIẾT

TỈNH BÌNH THUẬN

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Ngọc Dũng;

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Bà Nguyễn Thị Ánh
2. Ông Phạm Văn Dung

- Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Vũ Thùy Chi;

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Phan Thiết tham gia phiên tòa: Bà Trương Thị Mỹ Thuận – Kiểm sát viên;

Trong ngày 06 tháng 9 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Phan Thiết xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 169/2024/TLST-DS ngày 03 tháng 4 năm 2024 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 596/2024/QĐXXST-DS ngày 05 tháng 8 năm 2024 và Quyết định hoãn phiên tòa số: 628/2024/QĐST – DS ngày 22 tháng 8 năm 2024 giữa các đương sự:

Nguyên Đơn: Ngân Hàng TMCP S
Địa chỉ trụ sở: 266 - B N, Phường V, Quận C, TP Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D – Chức vụ: Tổng giám đốc.

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Đắc H – Chức vụ: Giám đốc Ngân hàng TMCP S – Chi nhánh B.
Địa chỉ trụ sở: C T, Phường Đ, TP ., tỉnh Bình Thuận.
Người đại diện theo ủy quyền: Bà Phan Thị Bạch V – Chức vụ: Phó Giám đốc.
Người đại diện theo ủy quyền của ông Nguyễn Đắc H: Ông Nguyễn Thái H1 – Chức vụ: Chuyên viên quản lý nợ.

Bị đơn: Bà Lê Thị Thanh T, sinh năm 1991
Địa chỉ: Số F L, khu phố D, phường P, thành phố P, Bình Thuận

Tại phiên tòa có mặt nguyên đơn, vắng mặt bị đơn.

NHẬN THẤY

*Theo đơn khởi kiện, bản tự khai và tại phiên tòa người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 08/12/2022, Bà Lê Thị Thanh T có ký với Ngân hàng TMCP S – Chi nhánh B Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng - các tài liệu này gọi chung là Hợp đồng) đối với số thẻ 472074 - 5986 theo các nội dung như sau: Hạn mức sử dụng thẻ: 40.000.000 đồng đồng; Mục đích: Tiêu dùng; Lãi suất: 2,76%/tháng; Sau khi được cấp thẻ tín dụng, Bà Lê Thị Thanh T đã giao dịch với tổng số tiền là 80.200.000 đồng, phí và lãi phát sinh là 38.584.165 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, bà T đã thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền 41.200.000 đồng (chi tiết theo sao kê đính kèm), dự nợ tính đến ngày 06/9/2024 là 77.584.165 đồng. Tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo Điều 21 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà Lê Thị Thanh T vẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà Lê Thị Thanh T vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Ngày 10/6/2023, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu 47.659.663 đồng sang nợ quá hạn và dư nợ này chịu lãi suất quá hạn 4,149%/tháng (= 2,766%/tháng x 150%) (Điều 24 của bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).

Như vậy, Tính đến ngày 06/9/2024, Bà Lê Thị Thanh T còn nợ ngân hàng số tiền là 77.584.165 đồng, trong đó nợ gốc 40.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 7.659.663 và lãi quá hạn là 29.924.502 đồng.

Mặc dù, Ngân hàng đã yêu cầu Bà Lê Thị Thanh T có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên Bà T vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký. Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng TMCP S kính đề nghị Quý Tòa giải quyết các vấn đề sau đây đối với bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:

1. Buộc Bà Lê Thị Thanh T phải trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền là 77.584.165 đồng, trong đó nợ gốc 40.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 7.659.663 và lãi quá hạn là 29.924.502 đồng.
2. Bà Lê Thị Thanh T có trách nhiệm thanh toán lãi phát sinh từ ngày 07/9/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất qui định tại Hợp đồng.
3. Bị đơn phải chịu tất cả án phí và các chi phí liên quan khác.

*/ Bị đơn Bà Lê Thị Thanh T (vắng mặt)

Bị đơn bà Lê Thị Thanh T, có nơi cư trú tại Khu phố D, phường P, thành phố P, tỉnh Bình Thuận. Do bà T thường xuyên vắng mặt tại nơi cư trú nên Tòa án không tiến hành tống đạt được, do vậy Tòa án niêm yết các văn bản tố tụng: “thông báo thụ lý vụ án; thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hoà giải; quyết định đưa vụ án ra xét xử; quyết định hoãn phiên tòa” theo quy định của Bộ Luật tố tụng dân sự.

Sau khi những người tham gia tố tụng phát biểu tranh luận và đối đáp, vị đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Phan Thiết phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, của những người tham gia tố tụng, kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án là đúng trình tự, thủ tục do Bộ luật tố tụng dân sự quy định và đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S.

XÉT THẤY

Sau khi nghiên cứu hồ sơ và các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa. Hội đồng xét xử nhận định:

1/Về thủ tục tố tụng: thẩm quyền giải quyết vụ án, phía bị đơn bà Lê Thị Thanh T, khu phố D phường P, thành phố P, tỉnh Bình Thuận.

Đây là hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng - các tài liệu này gọi chung là Hợp đồng) Tòa án thụ lý vụ án dân sự và căn cứ theo qui định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 điều 35 Bộ Luật tố tụng dân sự năm 2015 nên yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S về việc “Hợp đồng tín dụng” thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Phan Thiết.

Bà Lê Thị Thanh T, trú tại khu phố D, phường P, thành phố P đã tiến hành niêm yết các thủ tục theo quy định pháp luật. Tại phiên tòa hôm nay bà T vẫn vắng mặt, do vậy Tòa án vẫn tiến hành xét xử vắng mặt theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự.

2/ Về nội dung tranh chấp: Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn hội đồng xét xử nhận thấy: ngày 08/12/2022, bà Lê Thị Thanh T có ký với Ngân hàng TMCP S – Chi nhánh B Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng - các tài liệu này gọi chung là Hợp đồng) đối với số thẻ 472074 - 5986 theo các nội dung như sau: Hạn mức sử dụng thẻ: 40.000.000 đồng đồng; Mục đích: Tiêu dùng; Lãi suất: 2,76%/tháng; Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bà Lê Thị Thanh T đã giao dịch với tổng số tiền là 80.200.000 đồng, phí và lãi phát sinh là 38.584.165 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, bà T đã thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền 41.200.000 đồng (chi tiết theo sao kê đính kèm), dự nợ tính đến ngày 06/9/2024 là 77.584.165 đồng. Tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo Điều 21 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.

Tính đến ngày 06/09/2024, bà Lê Thị Thanh T còn nợ ngân hàng số tiền là 77.584.165 đồng, trong đó nợ gốc 40.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 7.659.663 và lãi quá hạn là 29.924.502 đồng.

Bà T không trả tiền nữa, qua đây cho thấy bà T đã vi phạm hợp đồng tín dụng đã ký kết giữa hai bên. Đây là việc vay tiền của tổ chức tín dụng nên lãi suất được áp dụng theo hợp đồng tín dụng giữa hai bên đã ký kết. Bà Lê Thị Thanh T đã vi phạm nghĩa vụ trong hợp đồng tín dụng, do vậy bà T phải có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP S là 77.584.165 đồng, trong đó nợ gốc 40.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 7.659.663 và lãi quá hạn là 29.924.502 đồng. (ngày 06/9/2024) và trả tiền lãi phát sinh trên số dư nợ gốc từ ngày 07/09/2024 cho đến khi trả hết nợ theo mức lãi suất được các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký kết là có cơ sở chấp nhận.

Về án phí: do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải nộp án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

Vì những lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

1/Áp dụng: khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, Điều 227, Điều 228, Điều 233, Điều 235 Bộ Luật Tố tụng dân sự năm 2015; Điều 471, Điều 474 Bộ Luật dân sự năm 2005; Điểm c khoản 1 Điều 688 Bộ Luật dân sự năm 2015;

• Luật ngân hàng và Luật các tổ chức tín dụng;
• Luật thi hành án;
• Điểm b khoản 1 Điều 3, khoản 2 Điều 26. Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ quốc hội về quy định mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

2/ Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S

Buộc bà Lê Thị Thanh T phải trả cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền tính đến ngày 06/9/2024 là 77.584.165 đồng, trong đó nợ gốc 40.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 7.659.663 và lãi quá hạn là 29.924.502 đồng và tiền lãi phát sinh trên số dư nợ gốc từ ngày 07/9/2024 cho đến khi trả hết nợ theo mức lãi suất được các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký kết.

3/ Án phí: Bà Lê Thị Thanh T phải nộp 3.879.000 đồng án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả Ngân hàng TMCP S số tiền 1.635.000 đồng tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm theo biên lai số 0001514 ngày 02/04/2024 của Chi cục thi hành án dân sự Thành phố Phan Thiết.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6,7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Án xử công khai có mặt nguyên đơn, vắng mặt bị đơn. Quyền kháng cáo của nguyên đơn là 15 ngày tròn kể từ ngày tuyên án (06/9/2024), của bị đơn là 15 ngày tròn kể từ ngày nhận được bản án hoặc niêm yết bản án.

Nơi nhận: - VKS Phan Thiết; - Thi Hành Án Phan Thiết; - Đương sự; - Lưu.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Nguyễn Ngọc Dũng