TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ NHA TRANG TỈNH KHÁNH HÒA ***

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ***

Bản án số: 115/2024/DS-ST

Ngày 20 tháng 9 năm 2024

“V/v Tranh chấp hợp đồng tín dụng"

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ NHA TRANG, TỈNH KHÁNH HÒA

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Bùi Nguyên Châu.

Các Hội thẩm nhân dân:

• 1. Ông Nguyễn Xuân Vinh
• 2. Ông Phạm Văn Bình

- Thư ký phiên tòa: Bà Dương Hữu Yến Vân – Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Nha Trang, tỉnh Khánh Hòa.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Nha Trang tham gia phiên tòa: Ông Nguyễn Phi Dũng - Kiểm sát viên.

Ngày 20 tháng 9 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Nha Trang, tỉ nh Khánh Hòa, xét xử sơ thẩm công khai vụ án Dân sự thụ lý số: 262/2024/TLST-DS ngày 20 tháng 6 năm 2024, về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 126/2024/QĐXXST-DS ngày 15 tháng 8 năm 2024, Quyết định hoãn phiên tòa số 128/2024/QĐST-DS ngày 04 tháng 9 năm 2024, giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần N (V)

Địa chỉ trụ sở: Số A đường T, phường L, quận H, thành phố Hà Nội.

Người đại diện theo pháp luật: Ông Phạm Quang D – Chức vụ: Chủ tịch Hội đồng Quản trị;

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Lương Phan S – Chức vụ: Giám đốc Ngân hàng Thương mại Cổ phần N – Chi nhánh K (Giấy ủy quyền số 693/UQ-VCB-PC ngày 15/05/2024);

Người nhận ủy quyền lại: Bà Phạm Thị L – Chức vụ: Phó Trưởng phòng P; Địa chỉ: Số A D, phường V, thành phố N (Giấy ủy quyền số 1131/UQ-VCB-KHH ngày 31/7/2024) (có mặt)

Bị đơn: Bà Nguyễn Thị Kim O, sinh năm: 1986

1

Nơi cư trú: Ô Lô A H, xã P, thành phố N, tỉnh Khánh Hòa. (vắng mặt).

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện đề ngày 20/12/2023 và quá trình giải quyết vụ án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn bà Phạm Thị L trình bày:

Ngân hàng Thương mại Cổ phần N (viết tắt là Ngân hàng) đã ký Hợp đồng và phát hành thẻ tín dụng quốc tế loại thẻ Visa, số thẻ 412975****2971 theo hình thức không có tài sản bảo đảm cho bà Nguyễn Thị Kim O, hạn mức tín dụng thẻ là 15.000.000 đồng (Mười lăm triệu đồng).

Quá trình sử dụng thẻ, bà O đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán, không thanh toán sao kê nhiều kỳ cho Ngân hàng nên phát sinh nợ quá hạn đối với thẻ tín dụng từ ngày 20/6/2019. Ngân hàng đã nhiều lần liên hệ và mời bà O đến làm việc nhưng bà O vẫn không thực hiện thanh toán đầy đủ nợ gốc và lãi phát sinh cho Ngân hàng. Vì vậy Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Nguyễn Thị Kim O phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng, tính đến ngày 19/9/2024 là 191.806.578 đồng (Một trăm chín mươi mốt triệu tám trăm lẻ sáu nghìn năm trăm bảy mươi tám đồng) và các khoản lãi, lãi quá hạn, phí phát sinh kể từ ngày 20/9/2024 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ nghĩa vụ theo hợp đồng tín dụng đã ký. Trong đó:

• - Gốc quá hạn: 14.946.719 đồng;
• - Lãi quá hạn: 14.273.427 đồng;
• - Phí vượt hạn mức: 162.586.432 đồng;

Bị đơn là bà Nguyễn Thị Kim O đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng đều vắng mặt không lý do. Do đó, Tòa án không thể tiến hành lấy lời khai về vụ án.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Nha Trang, tỉnh Khánh Hòa phát biểu ý kiến:

Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng được thực hiện theo đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Về nội dung vụ án: Ngân hàng Thương mại Cổ phần N và bà Nguyễn Thị Kim O có xác lập quan hệ hợp đồng tín dụng; tạm tính đến ngày 19/9/2024 bà O còn nợ Ngân hàng số tiền là 191.806.578 đồng (Một trăm chín mươi mốt triệu tám trăm lẻ sáu nghìn năm trăm bảy mươi tám đồng); trong đó: Gốc quá hạn 14.946.719 đồng, lãi quá hạn 14.273.427 đồng, phí vượt hạn mức 162.586.432 đồng). Do bị đơn vi phạm nghĩa vụ thanh toán, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn. Về án phí: Bị đơn phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

2

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ an được thẩm tra công khai tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau:

[1] Về thẩm quyền và thủ tục tố tụng: Ngân hàng Thương mại Cổ phần N có đơn khởi kiện về tranh chấp hợp đồng tín dụng với bị đơn bà Nguyễn Thị Kim O; bà O cư trú tại thành phố N, tỉnh Khánh Hòa nên đây là tranh chấp thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Nha Trang, tỉnh Khánh Hòa theo khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Bị đơn bà Nguyễn Thị Kim O đã được Tòa án thông báo việc thụ lý vụ án và triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng vẫn vắng mặt không có lý do. Vì vậy, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định tại Điều 227, Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

[2] Về tính có hiệu lực của hợp đồng: Theo tài liệu nguyên đơn cung cấp thể hiện bà Nguyễn Thị Kim O và Ngân hàng Thương mại Cổ phần N có giao kết Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V kèm Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế V, loại thẻ Visa ngày 17/8/2018. Hội đồng xét xử xét thấy hợp đồng được hai bên tự nguyện giao kết, nội dung và hình thức không trái quy định pháp luật nên có hiệu lực.

[3] Về nội dung: Căn cứ Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V kèm Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế V ngày 17/8/2018 của Ngân hàng Thương mại Cổ phần N thì giữa chủ thẻ là bà Nguyễn Thị Kim O với bên phát hành thẻ là Ngân hàng Thương mại Cổ phần N có thỏa thuận về việc phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế V, với hạn mức 15.000.000 đồng. Việc thỏa thuận của các đương sự là phù hợp với quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự năm 2015 và quy định tại Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng nên có giá trị pháp lý, làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên.

Quá trình sử dụng thẻ, bà O đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng nên phát sinh nợ quá hạn đối với thẻ tín dụng từ ngày 20/6/2019. Nay, Ngân hàng Thương mại Cổ phần N yêu cầu bà O thanh toán khoản nợ gốc quá hạn đối với thẻ Visa với số tiền 14.946.719 đồng (Mười bốn triệu chín trăm bốn mươi sáu nghìn bảy trăm mười chín đồng) là phù hợp với quy định tại khoản 1 Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015 và cần được chấp nhận.

Về yêu cầu trả nợ lãi, phí chậm trả và vượt hạn mức: Căn cứ theo Điều 4 Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế V, việc Ngân hàng chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu của bà O sang nợ quá hạn từ ngày 20/6/2019 đối với thẻ tín dụng là phù hợp. Như vậy, tính đến ngày 19/9/2024, số tiền lãi quá hạn đối với thẻ tín dụng là 14.273.427 đồng (Mười bốn triệu hai trăm bảy mươi ba nghìn bốn trăm hai mươi bảy đồng). Phí vượt hạn mức là 162.586.432 đồng (Một trăm sáu mươi hai triệu năm trăm tám mươi sáu nghìn bốn trăm ba mươi hai đồng). Ngân hàng đề nghị bà O có trách nhiệm thanh toán khoản lãi quá hạn, phí phát sinh từ ngày 20/9/2024 cho đến khi trả hết nợ

3

vay theo lãi suất và biểu phí quy định tại Hợp đồng là phù hợp với quy định của pháp luật nên chấp nhận.

[4] Về án phí: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật. H lại cho nguyên đơn tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ vào các Điều 91, Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng;

- Căn cứ vào Điều 463, Điều 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 227, Điều 228, Điều 238, Điều 266 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần N.

Buộc bị đơn bà Nguyễn Thị Kim O phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần N số tiền tạm tính đến ngày 19/9/2024 là 191.806.578 đồng (Một trăm chín mươi mốt triệu tám trăm lẻ sáu nghìn năm trăm bảy mươi tám đồng); trong đó: Gốc quá hạn 14.946.719 đồng, lãi quá hạn 14.273.427 đồng, phí vượt hạn mức 162.586.432 đồng.

Kể từ ngày 20/9/2024, bà Nguyễn Thị Kim O còn phải chịu khoản tiền lãi quá hạn, phí phát sinh của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V kèm Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế V ngày 17/8/2018 đến khi trả hết nợ vay.

2. Về án phí: Bị đơn bà Nguyễn Thị Kim O phải chịu 9.590.329 đồng (Chín triệu năm trăm chín mươi nghìn ba trăm hai mươi chín đồng) án phí dân sự sơ thẩm. H lại cho nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần N số tiền tạm ứng án phí là 3.935.000 đồng (Ba triệu chín trăm ba mươi lăm nghìn đồng) theo biên lai thu tiền số 0002531 ngày 11/6/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Nha Trang, tỉnh Khánh Hòa.

3. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt được quyền kháng cáo bản án yêu cầu Tòa án nhân dân tỉnh Khánh Hòa xét xử phúc thẩm trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm (ngày 20/9/2024). Đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được hoặc niêm yết bản án.

4

Quy định: Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

CÁC HỘI THẨM NHÂN DÂN	THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
	TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
	THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
Nơi nhận: - TAND tỉnh Khánh Hòa; - VKSND tỉnh Khánh Hòa; - VKSND thành phố Nha Trang; - Chi cục THADS thành phố Nha Trang; - Các đương sự; - Lưu hồ sơ, án văn.	Bùi Nguyên Châu

5