TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN NINH KIỀU THÀNH PHỐ CẦN THƠ

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

Bản án số: 113/2024/DSST

Ngày: 27/5/2024

V/v “Tranh chấp

hợp đồng tín dụng”

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN NINH KIỀU, THÀNH PHỐ CẦN THƠ

Với thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

• - Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thúy Mai
• - Các Hội thẩm nhân dân.
1. Bà Nguyễn Thị Hoàng Oanh
2. Bà Hồ Thị Kim Luyến
• - Thư ký phiên tòa: Ông Trần Quang Tú – Thư ký Toà án nhân dân quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ.

Trong ngày 27 tháng 5 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân quận Ninh Kiều tiến hành xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 225/2022/TLST-DS ngày 02/6/2022 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo quyết định đưa vụ án ra xét xử số 220/2024/QĐXX-ST ngày 04 tháng 4 năm 2024 giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S

Địa chỉ: B - B N, phường H, Quận C, thành phố Hồ Chí Minh

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Lê Duy P

Bị đơn: Ông Nguyễn Tấn L

Địa chỉ: 1 H, phường A, quận N, thành phố Cần Thơ

(Đại diện nguyên đơn có mặt, bị đơn vắng mặt tại phiên tòa)

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện và bản tự khai người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn – Ngân hàng TMCP S trình bày:

Ngày 07/03/2022, ông Nguyễn Tấn L có ký với Ngân hàng TMCP S Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng- các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông Nguyễn Tấn L, Ngân hàng đã cấp hạn mức tín dụng 20.000.000 đồng với mục đích tiêu dung cá nhân. Dựa trên hạn mức tín dụng mà Ngân hàng đã cấp để sử dụng thẻ tín dụng, ngày 12/03/2022 ông Nguyễn Tấn L thực hiện đăng ký vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay (viết tắt là S1) với số tiền giải ngân là 18.000.000 đồng với

mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp tín dụng ông Nguyễn Tấn L đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 39.608.584 đồng và đã thanh toán cho Ngân hàng với tổng số tiền 20.114.000 đồng. Tính đến ngày 22/02/2024 ông Nguyễn Tấn L có trách nhiệm phải thanh toán cho S1 tổng số tiền là 30.066.672 đồng, trong đó nợ gốc 21.029.080 đồng, lãi quá hạn 9.037.592 đồng. Cụ thể như sau:

Đối với thẻ tín dụng VS payWave Cre Classic: Trong quá trình sử dụng thẻ đến nay ông Nguyễn Tấn L đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 399.000 đồng. (Thứ tự thanh toán căn cử theo Điều 20 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Sau thời gian sử dụng ông Nguyễn Tấn L không có thiện chí trả nợ. Do ông Nguyễn Tấn L vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 10/10/2022 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của ông Nguyễn Tấn L và sau đó chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu (Dư nợ gốc) sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).Tính đến ngày 22/02/2024 Ông Nguyễn Tấn L còn nợ tổng số tiền 5.961.250 đồng, trong đó nợ gốc: 3.534.080 đồng, lãi quá hạn 2.427.170 đồng.

Đối với Khoản vay tiêu dùng S1: Từ ngày giải ngân số tiền 18.000.000 đồng đến nay ông Nguyễn Tấn L đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 19.715.000 đồng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông Nguyễn Tấn L vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông Nguyễn Tấn L vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 3 của Bản Điều khoản và Điều kiện vay tiêu dùng trên ứng dụng S1), ngày 25/09/2022 Ngân hàng đã chấm dứt và chuyển toàn bộ dư nợ gốc sang nợ quá hạn (Điều 5 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành vay tiêu dùng trên ứng dụng S1). Tính đến ngày 22/07/2023, khoản vay S1 của ông Nguyễn Tấn L còn nợ tổng số tiền 24.105.422 đồng, trong đó nợ gốc 17.495.000 đồng, lãi quá hạn: 6.610.422 đồng.

Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với khách hàng ông Nguyễn Tấn L, yêu cầu khách hàng có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để khách hàng trả nợ, tuy nhiên ông Nguyễn Tấn L vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại các Hợp đồng đã ký với Ngân hàng. Do đó, Ngân hàng TMCP S khởi kiện, yêu cầu:

1. Buộc ông Nguyễn Tấn L phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền của thẻ tín dụng tạm tính đến ngày 22/02/2024 là 5.961.250 đồng trong đó: Nợ gốc là 3.534.080 đồng, lãi quá hạn là 2.427.170 đồng.
2. Buộc ông Nguyễn Tấn L phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền của khoản vay S1 tạm tính đến ngày 22/02/2024 là 24.105.422 đồng trong đó: Nợ gốc 17.495.000 đồng, lãi quá hạn 6.610.422 đồng.
3. Buộc ông Nguyễn Tấn L có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 23/02/2024 đối với thẻ tín dụng và khoản vay S1 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

2

Bị đơn – ông Nguyễn Tấn L đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để giải quyết vụ kiện nhưng vắng mặt và cũng không có văn bản thể hiện ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Do đó, vụ kiện thuộc trường hợp không tiến hành hòa giải được. Để đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của các đương sự, vụ kiện được đưa ra xét xử.

Tại phiên tòa:

Đại diện nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện và xác định số tiền yêu cầu bị đơn thanh toán tính đến ngày xét xử ngày 27/5/2024 là 31.653.267 đồng. Trong đó: Tổng nợ gốc là 21.029.080 đồng, tổng tiền lãi quá hạn là 10.624.187 đồng.

Bị đơn vắng mặt không có lý do.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Ngân hàng TMCP S khởi kiện ông Nguyễn Tấn L có nơi cư trú tại quận N, thành phố Cần Thơ yêu cầu thanh toán nợ theo hợp đồng tín dụng đã ký giữa các bên, mục đích khi vay là tiêu dùng nên xác định quan hệ pháp luật là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ theo quy định tại Khoản 3 Điều 26, Khoản 1 Điều 35 và Khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Ông Nguyễn Tấn L đã được Tòa án triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai để tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt không có lý do nên Hội đồng xét xử căn cứ vào Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự xét xử vắng mặt ông L.

[2] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:

Theo tài liệu do Ngân hàng TMCP S cung cấp đủ cơ sở xác định giữa ngân hàng và ông Nguyễn Tấn L ký Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) với hạn mức tín dụng là 20.000.000đồng với mục đích tiêu dung cá nhân. Dựa trên hạn mức tín dụng mà Ngân hàng đã cấp để sử dụng thẻ tín dụng, ngày 12/03/2022, ông Nguyễn Tấn L thực hiện đăng ký vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay với số tiền giải ngân là 18.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông L đã không thanh toán các khoản vay cho ngân hàng như đã thỏa thuận dù đã được Ngân hàng nhiều lần nhắc nhở và tạo điều kiện để thanh toán nợ. Như vậy, ông L đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng được quyền khởi kiện ông L để yêu cầu trả nợ.

Theo bảng tính lãi của Ngân hàng TMCP S thể hiện: tính đến ngày 27/5/2024, ông L còn nợ tổng số tiền 31.653.267 đồng; Trong đó: Tổng nợ gốc là 21.029.080 đồng, tổng tiền lãi quá hạn là 10.624.187 đồng. Cụ thể : khoản vay thẻ tín dụng nợ gốc là 3.534.080 đồng, lãi quá hạn: 2.863.600 đồng, tổng cộng:

3

6.397.680 đồng; Khoản vay tiêu dùng S1 Nợ gốc 17.495.000 đồng, lãi quá hạn: 7.760.587 đồng, tổng cộng 25.255.587 đồng.

Mức lãi suất áp dụng phù hợp với thỏa thuận giữa các bên và phù hợp với quy định của pháp luật.

Ông L mặc dù đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần để giải quyết vụ kiện nhưng đều vắng mặt và cũng không có văn bản gửi Tòa án thể hiện ý kiến của ông đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S. Điều đó cho thấy, ông L mặc nhiên thừa nhận yêu cầu khởi kiên của Ngân hàng TMCP S.

Từ những phân tích trên thì yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S là có cơ sở nên chấp nhận.

[3] Án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S được chấp nhận nên ông Nguyễn Tấn L phải chịu án phí theo quy định. Hoàn trả tiền tạm ứng án phí cho Ngân hàng TMCP S.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

• - Áp dụng khoản 3 Điều 26, Khoản 1 Điều 35, Khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 227, Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;
• - Áp dụng Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;
• - Áp dụng Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí, lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S:

   Buộc ông Nguyễn Tấn L trả cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền gốc lãi tính đến ngày 27/5/2024 là 31.653.267 đồng (Ba mươi mốt triệu sáu trăm năm mươi ba nghìn hai trăm sáu mươi bảy đồng) - Trong đó: tổng nợ gốc là 21.029.080 đồng, tổng tiền lãi quá hạn là 10.624.187 đồng và tiền lãi phát sinh từ ngày 28/5/2024 đến khi thanh toán hết nợ theo mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng đã ký giữa các bên.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: Ông Nguyễn Tấn L phải chịu 1.583.000đồng (Một triệu năm trăm tám mươi ba nghìn đồng) – đã làm tròn số. Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP S 660.500đồng (Sáu trăm sáu mươi nghìn năm trăm đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số 0000387 ngày 01/11/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Ninh Kiều, TP ..
3. Nguyên đơn được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, bị đơn được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.
4. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền

4

thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6,7, 7a và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nơi nhận: - Các đương sự; - VKSND Q.Ninh Kiều; - CCTHADS Q.Ninh Kiều; - Lưu hồ sơ.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Nguyễn Thị Thúy Mai

5