TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ HÒA THÀNH TỈNH TÂY NINH

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

Bản án số: 104/2025/DS-ST

Ngày: 25/6/2025

V/v “tranh chấp hợp đồng tín dụng”

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ HÒA THÀNH, TỈNH TÂY NINH

Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Bà Đinh Thị Thanh Hoa

Các Hội thẩm nhân dân: 1. Ông Trần Văn Thạch

2. Bà Nguyễn Thị Bích Liễu

Thư ký phiên tòa: Ông Hoàng Kim Anh - Thư ký Tòa án nhân dân thị xã Hòa Thành, tỉnh Tây Ninh.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thị xã Hòa Thành, tỉnh Tây Ninh tham gia phiên toà: Bà Ngô Trần Tuyết Trang - Kiểm sát viên.

Ngày 25 tháng 6 năm 2025, tại trụ sở, Tòa án nhân dân thị xã Hòa Thành xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 155/2025/TLST-DS ngày 03 tháng 4 năm 2025 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 108A/2025/QĐXXST-DS ngày 22 tháng 5 năm 2025 và Quyết định hoãn phiên tòa số 71/2025/QĐST-DS ngày 09 tháng 6 năm 2025 giữa:

Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần S2 (gọi tắt S3); Địa chỉ: 2 N, Phường V, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh. Địa chỉ liên hệ: Số B Đường C, khu phố C, Phường B, thành phố T, tỉnh Tây Ninh.

Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D – Chức vụ: Tổng Giám đốc.

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Hồng S, chức vụ: Giám đốc chi nhánh T1.

Người đại diện theo ủy quyền của ông S: Bà Đỗ Thị Thanh H; Địa chỉ: số B đường C, Khu phố C, Phường B, thành phố T, tỉnh Tây Ninh. Có đơn xin vắng mặt.

Bị đơn: Bà Huỳnh Thị Ngọc T, sinh năm: 1997, căn cước công dân số G; Địa chỉ: Số C Đường N, ấp T, xã T, thị xã H, tỉnh Tây Ninh. Vắng mặt

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện, quá trình tố tụng nguyên đơn S3 trình bày:

Ngày 22/10/2024, bà Huỳnh Thị Ngọc T đã đề nghị với S3 ký giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng (sau đây được gọi chung là Hợp đồng).

Ngày 24/10/2024, S3 phát hành thẻ tín dụng bà Huỳnh Thị Ngọc T hạn mức thẻ được cấp 30.000.000 đồng.

Loại thẻ: 1022-VS P

Số tài khoản thẻ: 3834532305

Hạn mức sử dụng: 30.000.000đồng

Lãi suất hiện tại: 33.24 %/năm (2.77%/tháng)(Lãi suất thay đổi theo từng thời kỳ và được S3 niêm yết tại www.S3.com.vn).

Từ ngày 05/11/2024 đến nay, bà Huỳnh Thị Ngọc T không thanh toán tiền nợ thẻ tín dụng cho S3, S3 đã điện thoại nhiều lần và xuống nhà làm việc, nhưng khách hàng vẫn không thanh toán nợ thẻ cho S3 dẫn đến quá hạn.

Trong đó dư nợ thẻ tín dụng tạm tính đến 25/06/2025 là 37.494.046 đồng (trong đó dư nợ quá hạn 32.504.263 đồng, lãi quá hạn 4.989.783 đồng).

Do đó, S3 khởi kiện yêu cầu bà Huỳnh Thị Ngọc T phải trả cho S3 với tổng số tiền tính đến thời điểm ngày 25/06/2025. Bà Huỳnh Thị Ngọc T còn nghĩa vụ thanh toán nợ cho S3 là 37.494.046 đồng và yêu cầu bà Huỳnh Thị Ngọc T tiếp tục trả lãi phát sinh từ ngày 26/06/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và các Phụ lục điều khoản điều kiện hợp đồng tín dụng.

- Bị đơn bà Huỳnh Thị Ngọc T không nộp bản tự khai, không đến Tòa án làm việc nên không có ý kiến trình bày.

Tại phiên tòa, Kiểm sát viên đại diện Viện kiểm sát nhân dân thị xã Hòa Thành trình bày:

- Về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử và Thư ký: Thẩm phán thụ lý vụ án, thu thập chứng cứ, chuẩn bị xét xử và quyết định đưa vụ án ra xét xử đảm bảo đúng quy định về thời hạn, nội dung, thẩm quyền theo Bộ luật Tố tụng dân sự; Hội đồng xét xử thực hiện đúng trình tự, thủ tục đối với phiên tòa sơ thẩm dân sự; Thư ký thực hiện đúng theo quy định của pháp luật.

- Về chấp hành pháp luật của những người tham gia tố tụng: đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình, chấp hành tốt nội quy phiên tòa theo quy định của pháp luật.

- Đề xuất hướng giải quyết: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của của S3, buộc bà T phải trả cho S1 số tiền tính đến ngày 25/06/2025 là 37.494.046 đồng và bà Huỳnh Thị Ngọc T tiếp tục trả lãi phát sinh từ ngày 26/06/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và các Phụ lục điều khoản điều kiện hợp đồng tín dụng. Về án phí: Buộc bà T phải chịu theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa và ý kiến của Viện kiểm sát, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng:

Thẩm quyền giải quyết: S3 khởi kiện bà T về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Bà T cư trú tại thị xã H nên Tòa án nhân dân thị xã Hòa Thành thụ lý, giải quyết là đúng thẩm quyền theo quy định tại khoản 3 Điều 26, Điều 35 và Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Người đại diện của S3 có đơn đề nghị xét xử vắng mặt, Tòa án căn cứ khoản 1 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt S3. Bị đơn bà T đã được Tòa án triệu tập hợp lệ 02 lần nhưng vắng mặt không có lý do; căn cứ khoản 2 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt bà T.

[2] Về nội dung yêu cầu khởi kiện của S3:

[2.1] Về nợ gốc: Căn cứ “Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng” ngày 24/10/2024, S3 phát hành thẻ tín dụng bà Huỳnh Thị Ngọc T, hạn mức thẻ được cấp 30.000.000 đồng; Loại thẻ: 1022-VS payWave Cre ClassicSố tài khoản thẻ: 3834532305; Lãi suất hiện tại: 33.24 %/năm (2.77%/tháng)(Lãi suất thay đổi theo từng thời kỳ và được S3 niêm yết tại www.S3.com.vn).

Theo thỏa thuận giữa S3 và bà T thì số tiền trong hạn mức 30.000.000 đồng của thẻ được sử dụng cho mục đích mua sắm hoặc rút tiền mặt. Trường hợp rút tiền mặt thì lãi suất được tính từ ngày rút tiền.

S3 cho rằng, từ ngày 05/11/2024 đến nay, bà Huỳnh Thị Ngọc T không thanh toán tiền nợ thẻ tín dụng cho S3 dẫn đến quá hạn, tạm tính đến 25/06/2025 dư nợ quá hạn 32.504.263 đồng. Do bà T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán và không cung cấp chứng cứ gì chứng minh hay có ý kiến phản đối là đã trả số tiền này nên có căn cứ xác định bà T còn nợ S3 số tiền dư nợ gốc tính đến ngày 25/6/2025 là 32.504.263 đồng.

[2.2] Xét yêu cầu của S3 về số tiền lãi quá hạn thấy rằng:

Tại khoản 2 Điều 91 của Luật Các tổ chức tín dụng quy định: “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.”. Theo hợp đồng giữa S3 với bà T thì hai bên thỏa thuận lãi suất trong hạn là 31,20%/năm lãi suất thay đổi theo từng thời kỳ, được S3 niêm yết, lãi suất quá hạn bằng lãi suất trong hạn x 150%, lãi suất tại thời điểm xét xử là 33.24 %/năm (2.77%/tháng). Việc hai bên thoả thoả thuận mức lãi suất không vi phạm quy định pháp luật nên có căn cứ chấp nhận. S3 yêu cầu bà T phải trả lãi tính đến ngày 25/6/2025 với số tiền là lãi quá hạn là 4.989.783 đồng và phải chịu lãi suất kể từ ngày 26/6/2025 cho đến khi thanh toán hết số tiền nợ cho S3 theo mức lãi suất nợ quá hạn mà hai bên đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng là phù hợp thoả thuận.

Từ những phân tích nêu trên, Hội đồng xét xử thấy có căn cứ chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của S3, buộc bà T phải trả cho S3 số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 25/6/2025 là 37.494.046 đồng, trong đó dư nợ quá hạn là 32.504.263 đồng, lãi quá hạn là 4.989.783 đồng và tiếp tục tính lãi từ ngày 26/6/2025 theo mức đã thỏa thuận cho đến khi trả xong tiền nợ.

[3] Án phí: Do yêu cầu của S3 được chấp nhận nên S3 không phải chịu án phí. Bà T phải chịu án phí theo quy định tại Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự và Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

[4] Lời đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thị xã Hòa Thành tại phiên tòa có căn cứ nên chấp nhận.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ Điều 91, 95 của Luật Các tổ chức tín dụng;

Căn cứ vào Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần S2 đối với bà Huỳnh Thị Ngọc T về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.
2. Buộc bà Huỳnh Thị Ngọc T phải trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S2 số tiền dư nợ quá hạn là 32.504.263 đồng, lãi quá hạn 4.989.783 đồng, tổng cộng là 37.494.046 đồng.

   Kể từ ngày 26/6/2025, khách hàng vay (hoặc bên phải thi hành) còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thoả thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng thương mại cổ phần S2 thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần S2 theo quyết định của Toà án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng Thương mại cổ phần S2.

3. Về án phí sơ thẩm dân sự: - Bà Huỳnh Thị Ngọc T phải chịu 1.875.000 đồng.

   - Ngân hàng Thương mại cổ phần S2 không phải chịu án phí. Số tiền tạm ứng án phí Ngân hàng Thương mại cổ phần S2 đã nộp tạm ứng là 820.000 theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0008446 ngày 01 tháng 4 năm 2025 tại Chi Cục Thi hành án dân sự thị xã H được hoàn lại.

4. Đương sự có quyền kháng cáo Bản án này lên Tòa án nhân dân tỉnh Tây Ninh trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án hoặc kể từ ngày bản án được tống đạt, niêm yết hợp lệ đối với đương sự vắng mặt theo quy định tại khoản 1 Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./

Nơi nhận: -TAND. tỉnh Tây Ninh; -VKSND thị xã Hòa Thành; - CCTHADS thị xã. Hòa Thành; - Đương sự; - Lưu hồ sơ.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa Đinh Thị Thanh Hoa