TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ ĐÔNG HÀ TỈNH QUẢNG TRỊ Bản án số: 07/2025/DS-ST Ngày 19/02/2025 “V/v: Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ ĐÔNG HÀ, TỈNH QUẢNG TRỊ

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Đoàn Thị Quỳnh Châu.

Các Hội thẩm nhân dân: Ông Nguyễn Văn Trường

Ông Nguyễn Khương Duy

Thư ký phiên tòa: Bà Ngô Thị Hồng - Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Đông Hà, tỉnh Quảng Trị.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Đông Hà tham gia phiên tòa: Bà Hoàng Thị Khánh Linh - Kiểm sát viên.

Ngày 19 tháng 02 năm 2025, tại Hội trường xét xử Tòa án nhân dân thành phố Đông Hà, tỉnh Quảng Trị xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số : 143/2024/TLST-DS ngày 11/11/2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 06/2025/QĐXXST- DS ngày 03 tháng 02 năm 2025 và Quyết định hoãn phiên tòa số 08/2025/QĐST- DS ngày 13 tháng 02 năm 2025 giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Quỹ tín dụng nhân dân T2; địa chỉ: Số D đường C, Phường A, thành phố Đ, tỉnh Quảng Trị.

Đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Thị T – Chủ tịch hội đồng quản trị.

Đại diện theo ủy quyền: Ông Trần A – Giám đốc (Giấy ủy quyền ngày 31/10/2024). Có mặt.

- Bị đơn: Ông Phan Anh T1 và bà Hồ Thị Bích L; địa chỉ: Khu phố G, Phường A, thành phố Đ, tỉnh Quảng Trị. Vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, đơn sửa đổi bổ sung đơn khởi kiện và tại phiên tòa, nguyên đơn Quỹ tín dụng nhân dân Trường Sơn trình bày:

Ngày 19/7/2023, Quỹ tín dụng nhân dân T2 và bà Hồ Thị Bích L, ông Phan Anh T1 ký kết Hợp đồng tín dụng số 2023.0198/HĐTD vay số tiền: 900.000.000 đồng, mục đích để xây dựng nhà ở, trong đó: Ngày 19/7/2023 nhận nợ 800.000.000 đồng; ngày 15/9/2023 nhận nợ 100.000.000 đồng. Thời hạn vay: 60 tháng, lãi suất 13.56%/năm, lãi suất nợ quá hạn 20,34%/năm. Phân kỳ trả nợ gốc như sau:

Ngày, tháng, năm	Số tiền	Ngày tháng năm	Số tiền
19/7/2024	20.000.000	19/7/2027	270.000.000
19/7/2025	60.000.000	19/7/2028	400.000.000
19/7/2026	150.000.000

Hình thức trả: Trả lãi cùng lần với nợ gốc khi đến hạn phân kỳ hàng năm.

Hợp đồng tín dụng nên trên được bảo đảm bởi tài sản thế chấp là:

• - Quyền sử dụng đất tại thửa đất số 269, tờ bản đồ số 18, diện tích 206 m², theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DB 852652, số vào số cấp GCN: CS07860 do Sở T3 cấp ngày 13/4/2022 mang tên bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1, địa chỉ: Khu phố C, Phường A, thành phố Đ, tỉnh Quảng Trị. Theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 28/HĐTC ngày 18/7/2023 được ký kết giữa Quỹ tín dụng nhân dân T2 và đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai tỉnh Q - Chi nhánh thành phố Đ, tỉnh Quảng Trị.
• - Tài sản gắn liền với đất theo Văn bản thoả thuận số 28/VBTT ngày 19/7/2023 giữa Quỹ tín dụng nhân dân Trường S và và bà Hồ Thị Bích L, ông Phan Anh T1.

Theo thoả thận trong Hợp đồng tín dụng, ngày 19/7/2024 là ngày đến hạn trả hết nợ gốc phân kỳ lần 1 là 20.000.000 đồng và toàn bộ lãi của khoản vay. Tuy nhiên, từ ngày 19/7/2023 đến 15/9/2023 ông T1 và bà L chỉ trả 17.238.000 đồng tiền lãi và sau đó không trả thêm nữa. Kể từ ngày 10/7/2024 đến nay, mặc dù Quỹ tín dụng nhân dân T đã gửi thông báo đến tận nhà nhiều lần nhưng bà L và ông T1 vẫn cố tình không trả nợ. Ngày 23/7/2024, Quỹ tín dụng nhân dân T2 đã chuyển toàn bộ số nợ gốc sang nợ quá hạn, chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn, số dư nợ gốc là 900.000.000 đồng.

Nay, Quỹ tín dụng nhân dân T2 khởi kiện yêu cầu Toà án giải quyết:

• - Buộc bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 trả hết nợ gốc và lãi phát sinh từ ngày ký hợp đồng tín dụng là: 1.038.142.000 đồng, trong đó: Nợ gốc: 900.000.000 đồng và nợ lãi tạm tính đến ngày 31/10/2024 là: 138.142.000 đồng.
• - Buộc bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 tiếp tục trả tiền lãi phát sinh cho đến khi trả hết gốc và lãi theo hợp đồng tín dụng.
• - Trường hợp, bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 không trả hết nợ thì yêu cầu Toà án cho phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi nợ vay cho Quỹ tín dụng nhân dân T.

Tại phiên tòa, Quỹ Tín dụng nhân dân T2 yêu cầu trả gốc và lãi tính đến ngày xét xử 19/02/2025 là 1.075.656.000 đồng, cụ thể:

• - Nợ gốc: 900.000.000 đồng
• - Nợ lãi: 175.656.000 đồng, trong đó:
  • + Lãi trong hạn từ ngày 16/9/2023 đến 19/02/2025 (523 ngày):
  • 900.000.000 đồng x 13,56% : 365 ngày x 523 ngày = 174.868.000 đồng.
  • + Lãi quá hạn từ ngày 23/7/2024 đến ngày 19/02/2025 (212 ngày):
  • 20.000.000 đồng x 6,78% : 365 ngày x 212 ngày = 788.000 đồng.

Bị đơn bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 không có mặt trong suốt quá trình giải quyết vụ án nên không có ý kiến trình bày.

Ý kiến phát biểu của Kiểm sát viên:

Về nội dung vụ án: Áp dụng Điều 463, 466 Bộ luật dân sư; khoản 2 Điều 91 Luật các Tổ chức tín dụng: Đề nghị Hội đồng xét xử buộc bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 phải trả cho Q Tín dụng nhân dân Trường Sơn tổng số tiền tính đến ngày 19/02/2025 là 1.075.656.000 đồng, trong đó tiền gốc là 900.000.000 đồng, tiền lãi 175.656.000 đồng và tiếp tục chịu lãi theo hợp đồng cho đến khi tất toán khoản vay.

Trường hợp bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 không trả nợ hoặc chỉ trả được một phần khoản nợ thì Quỹ Tín dụng nhân dân Trường Sơn có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp như trên để thu hồi nợ.

Bị đơn phải chịu chi phí xem xét thẩm định tại chỗ và án phí dân sự sơ thẩm theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa; căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp:

Tranh chấp giữa Quỹ Tín dụng nhân dân Trường Sơn với bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 phát sinh từ hợp đồng tín dụng. Bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 có địa chỉ cư trú tại Khu phố C, Phường A, thành phố Đ, tỉnh Quảng Trị. Do đó xác định quan hệ tranh chấp là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” và thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Đông Hà, tỉnh Quảng Trị theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự.

[2] Về thủ tục tố tụng:

Tại phiên toà hôm nay, bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 đã được triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do. Căn cứ khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1.

Nguyên đơn bổ sung khoản tiền lãi tính đến ngày xét xử sơ thẩm là không vượt quá phạm vi khởi kiện ban đầu, nên được chấp nhận.

[3] Về nội dung: căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên toà, Hội đồng xét xử thấy:

[3.1] Đối với yêu cầu của nguyên đơn về khoản tiền gốc:

Ngày 19/7/2023 Quỹ tín dụng nhân dân T2 và bà Hồ Thị Bích L, ông Phan Anh T1 ký kết Hợp đồng tín dụng số 2023.0198/HĐTD cho khoản vay 900.000.000 đồng, trong đó: Ngày 19/7/2023 nhận nợ 800.000.000 đồng; ngày 15/9/2023 nhận nợ 100.000.000 đồng, thời hạn vay: 60 tháng. Phân kỳ trả nợ gốc như sau:

Ngày, tháng, năm	Số tiền	Ngày tháng năm	Số tiền
19/7/2024	20.000.000	19/7/2027	270.000.000
19/7/2025	60.000.000	19/7/2028	400.000.000
19/7/2026	150.000.000

Về hình thức và nội dung hợp đồng đúng quy định của pháp luật, đã có hiệu lực, nên làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên. Quá trình thực hiện hợp đồng, tính đến ngày 15/9/2023 bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 chỉ trả được 17.238.000 đồng tiền lãi và không trả nợ gốc 20.000.000 đồng của phân kỳ trả nợ gốc năm 2024. Do khoản vay theo hợp đồng trên đã không được bên vay bà L và ông T1 trả nợ đúng hạn, nên Quỹ tín dụng nhân dân Trường S đã chuyển nợ quá hạn ngày 23/7/2024, đồng thời cũng đã nhiều lần yêu cầu nhưng bà L và ông T1 không thực hiện nghĩa vụ trả nợ vay. Như vậy bên vay bà Hồ Thị Bích L, ông Phan Anh T1 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ vay nên Quỹ tín dụng nhân dân Trường S đã chấm dứt cho vay và thu hồi nợ trước hạn đối với số tiền 900.000.000 đồng theo quy định tại Điều 6 của Hợp đồng tín dụng. Vì vậy, có cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Quỹ tín dụng nhân dân T, buộc bà Hồ Thị Bích L, ông Phan Anh T1 trả cho Q tín dụng nhân dân Trường Sơn số tiền gốc còn nợ theo hợp đồng tín dụng số 2023.0198/HĐTD ngày 19/7/2023 là 900.000.000 đồng (Chín trăm triệu đồng).

[3.2] Đối với yêu cầu của nguyên đơn về khoản tiền lãi:

Theo hợp đồng tín dụng số 2023.0198/HĐTD ngày 19/7/2023, số tiền cấp tín dụng là 900.000.000 đồng, lãi suất 13.56%/năm, lãi suất nợ quá hạn 20,34%/năm (Bằng 150% của lãi trong hạn), lãi trả cùng kỳ với nợ gốc. Quá trình thực hiện hợp đồng, bà L và ông T1 chỉ trả lãi từ ngày 19/7/2023 đến 15/9/2023 là 17.238.000 đồng. Xét thấy, mức lãi suất các bên thỏa thuận phù hợp với quy định của Bộ luật dân sự và Luật các Tổ chức tín dụng, nên cần chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 có nghĩa vụ trả cho Q tín dụng nhân dân Trường Sơn tính đến ngày 19/02/2025 số tiền lãi là: 175.656.000 đồng (Một trăm bảy mươi lăm triệu sáu trăm năm mươi sáu nghìn đồng), trong đó:

• + Lãi trong hạn từ ngày 16/9/2023 đến 19/02/2025 (523 ngày):
• 900.000.000 đồng x 13,56% : 365 ngày x 523 ngày = 174.868.000 đồng (Một trăm bảy mươi tư triệu tám trăm sáu mươi tám nghìn đồng).
• + Lãi quá hạn từ ngày 23/7/2024 đến ngày 19/02/2025 (212 ngày):
• 20.000.000 đồng x 6,78% : 365 ngày x 212 ngày = 788.000 đồng (Bảy trăm tám mươi tám nghìn đồng).

Từ ngày 20/02/2025 bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 còn phải tiếp tục chịu lãi theo Hợp đồng tín dụng số 2023.0198/HĐTD ngày 19/7/2023 cho đến khi tất toán khoản vay.

[3.3] Đối với yêu cầu về xử lý tài sản bảo đảm theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 28/HĐTC ngày 18/7/2023, đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai tỉnh Q - Chi nhánh thành phố Đ, tỉnh Quảng Trị và Văn bản thoả thuận số 28/VBTT ngày 19/7/2023 giữa Quỹ tín dụng nhân dân Trường S và và bà Hồ Thị Bích L, ông Phan Anh T1.

Ngày 06 tháng 12 năm 2024, Tòa án nhân dân thành phố Đông Hà đã tiến hành xem xét, thẩm định tại chỗ đối với tài sản thế chấp, xác định bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 đã sử dụng diện tích đất đúng theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đã được cấp. Trên đất được bà L và ông T1 xây dựng một ngôi nhà ba tầng bằng bê tông cốt thép để ở, diện tích đất xây dựng là 117 m², có cổng sắt.

Vì vậy, có căn cứ chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn, trong trường hợp bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 không trả nợ hoặc chỉ trả được một phần khoản nợ theo Hợp đồng tín dụng số 2023.0198/HĐTD ký ngày 19/7/2023 thì Quỹ tín dụng nhân dân Trường Sơn có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án có thẩm quyền kê biên, phát mãi tài sản bảo đảm để thu hồi nợ theo Hợp đồng thế chấp số 28/HĐTC ngày 18/7/2023 và Văn bản thoả thuận số 28/VBTT ngày 19/7/2023. Tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất tại thửa đất số 269, tờ bản đồ số 18, diện tích 206 m² theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DB 852652, số vào số cấp GCN: CS07860 do Sở T3 cấp ngày 13/4/2022 mang tên bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1; địa chỉ: Khu phố C, Phường A, thành phố Đ, tỉnh Quảng Trị và tài sản gắn liền với đất là nhà ở trên đất của bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1.

[4] Về chi phí xem xét thẩm định tại chỗ: Bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 phải chịu chi phí xem xét thẩm định tại chỗ với số tiền 5.245.000 đồng, Quỹ tín dụng nhân dân T2 đã nộp đủ toàn bộ chi phí xem xét thẩm định tại chỗ, nên bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 có nghĩa vụ hoàn trả cho Q tín dụng nhân dân Trường Sơn số tiền 5.245.000 đồng.

[5] Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận toàn bộ nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm trên số tiền phải trả cho nguyên đơn là 1.075.656.000 đồng: [36.000.000 đồng + (275.656.000 đồng x 3%) ] = 44.269.000 đồng (Bốn mươi bốn triệu hai trăm sáu mươi chín nghìn đồng).

Nguyên đơn Quỹ tín dụng nhân dân Trường S không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

1. Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 227, 228 của Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 463, 466 Bộ luật dân sự; khoản 2 Điều 91 Luật các Tổ chức tín dụng, xử:

   Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Quỹ tín dụng nhân dân T, buộc bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 phải có nghĩa vụ trả cho Q tín dụng nhân dân Trường Sơn tính đến ngày 19/02/2025 số tiền 1.075.656.000 đồng (Một tỷ không trăm bảy mươi lăm triệu sáu trăm năm mươi sáu nghìn đồng), trong đó: tiền gốc là 900.000.000 đồng (Chín trăm triệu đồng), tiền lãi trong hạn 174.868.000 đồng (Một trăm bảy mươi tư triệu tám trăm sáu mươi tám nghìn đồng), tiền lãi quá hạn 788.000 đồng (Bảy trăm tám mươi tám nghìn đồng), theo Hợp đồng tín dụng số 2023.0198/HĐTD ký ngày 19/7/2023 và các giấy nhận nợ ngày 19/7/2023, ngày 15/9/2023.

   Kể từ ngày 20/02/2025 bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 còn phải tiếp tục chịu tiền lãi trên số tiền còn phải thi hành án theo lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng số 2023.0198/HĐTD ký ngày 19/7/2023 cho đến khi tất toán khoản vay.

2. Trường hợp bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 không trả nợ hoặc chỉ trả được một phần khoản nợ theo Hợp đồng tín dụng số 2023.0198/HĐTD ký ngày 19/7/2023, thì Quỹ tín dụng nhân dân Trường Sơn có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án có thẩm quyền kê biên, phát mãi tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất tại thửa đất số 269, tờ bản đồ số 18, diện tích 206 m2 địa chỉ: Khu phố C, Phường A, thành phố Đ, tỉnh Quảng Trị, theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DB 852652, số vào số cấp GCN: CS07860 do Sở T3 cấp ngày 13/4/2022 mang tên bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1, theo Hợp đồng thế chấp số 28/HĐTC ngày 18/7/2023 và tài sản gắn liền với đất là nhà ở trên đất của bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1, theo Văn bản thoả thuận số 28/VBTT ngày 19/7/2023 giữa Quỹ tín dụng nhân dân Trường Sơn và bà Hồ Thị Bích L, ông Phan Anh T1 để thu hồi nợ.
3. Về chi phí xem xét thẩm định tại chỗ: Bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 phải chịu chi phí xem xét thẩm định tại chỗ với số tiền 5.245.000 đồng (Năm triệu hai trăm bốn mươi lăm nghìn đồng). Bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 có nghĩa vụ hoàn trả cho Q tín dụng nhân dân Trường Sơn số tiền 5.245.000 đồng (Năm triệu hai trăm bốn mươi lăm nghìn đồng).
4. Áp dụng Điều 147 của Bộ luật tố tụng dân sự; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án: Bà Hồ Thị Bích L và ông Phan Anh T1 phải chịu 44.269.000 đồng (Bốn mươi bốn triệu hai trăm sáu mươi chín nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

   Quỹ tín dụng nhân dân T2 không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm và được hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp là 21.572.000 đồng (Hai mươi mốt triệu năm trăm bảy mươi hai nghìn đồng) theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0000567 ngày 08/11/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Đông Hà, tỉnh Quảng Trị.

   Kể từ ngày có đơn yêu cầu thi hành án của người được thi hành án (đối với các khoản tiền phải trả cho người được thi hành án) cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất quy định tại Điều 357, Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.

   Bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

5. Về quyền kháng cáo: Áp dụng Điều 271, 273 Bộ luật Tố tụng dân sự: Nguyên đơn có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, bị đơn có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Nơi nhận: - TAND tỉnh Quảng Trị; - VKSND thành phố Đông Hà; - Các đương sự; - THADS thành phố Đông Hà; - Lưu hồ sơ vụ án.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TOÀ Đoàn Thị Quỳnh Châu