Bản án số: 04/2025/DS-ST

Ngày: 07-02-2025

V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ SA ĐÉC TỈNH ĐỒNG THÁP

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Trần Minh Trí.

Các Hội thẩm nhân dân.

1. Ông Tô Phú Mỹ
2. Bà Cao Thị Diệu Hiền

Thư ký phiên tòa: Bà Đặng Kim Kiều – Thư ký Tòa án.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Sa Đéc tham gia phiên toà: Ông Lê Tiến Trung - Kiểm sát viên.

Ngày 07 tháng 02 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Sa Đéc xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 218/2024/TLST-DS ngày 04 tháng 10 năm 2024, về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 170/2024/QĐXXST-DS ngày 16 tháng 12 năm 2024, giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

Địa chỉ: Số B, N, Phường V, Quận C, Thành phố H;

Người đại diện hợp pháp: Chị Trần Thị Như P, sinh năm 1994;

Chức vụ: Chuyên viên kinh doanh thẻ - Phòng G (Văn bản ủy quyền ngày 24/4/2024).

Bị đơn: Anh Nguyễn Tiến L, sinh năm 1993;

Địa chỉ: Số D Lô A, khóm H, phường B, thành phố S, tỉnh Đ.

(Chị Trần Thị Như P có mặt; anh Nguyễn Tiến L vắng mặt tại phiên tòa)

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện, quá trình tham gia tố tụng và tại phiên tòa, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S do chị Trần Thị Như P đại diện trình bày:

Ngân hàng Thương mại cổ phần S – Chi nhánh Đ – Phòng G (S1) có cho anh Nguyễn Tiến L vay vốn theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 1414204 ngày 10/02/2020, nội dung hợp đồng cụ thể: Hạn mức thẻ 20.000.000đ; thời hạn thẻ: từ tháng 02/2020 đến tháng 02/2029; lãi suất trong hạn tại thời điểm ký: 2,6%/tháng (thay đổi theo từng thời kỳ); cho vay tín chấp không có biện pháp bảo đảm.

Say khi vay, từ ngày 12/02/2020 đến tháng 12/2023 anh L thường xuyên thanh toán trễ hạn, đến ngày 01/02/2024 anh L đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, ngân hàng đã chuyển toàn bộ nợ sang nợ quá hạn, mặc dù ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc, nhắc nhở yêu cầu anh L trả nợ, cũng như tạo điều kiện cho anh L thanh toán nhưng anh L vẫn không thanh toán cho ngân hàng, theo thỏa thuận anh L đã vi phạm các điều khoản quy định theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng.

Tính đến ngày 23/4/2024 anh L đã phát sinh giao dịch 19 lần với tổng số tiền giao dịch là 97.950.000đ, tổng phí lãi phát sinh là 27.619.198đ. Anh L đã thanh toán cho ngân hàng tổng số tiền là 101.216.208đ, số tiền anh L chưa thanh toán là 24.352.990đ (trong đó số tiền nợ gốc 24.319.356đ, nợ lãi 33.634đ).

Nay Ngân hàng TMCP S yêu cầu anh Nguyễn Tiến L trả số tiền nợ gốc 24.319.356đ, nợ lãi 33.634₫ (Lãi tạm tính đến ngày 23/4/2024), tổng cộng vốn lãi 24.352.990₫ (Hai mươi bốn triệu ba trăm năm mươi hai ngàn chín trăm chín mươi đồng) và yêu cầu tiếp tục tính lãi theo lãi suất hợp đồng cho đến khi trả nợ xong.

Ngoài ra, ngân hàng không còn yêu cầu gì khác.

Bị đơn anh Nguyễn Tiến L vắng mặt không có ý kiến trình bày.

Tại phiên tòa đại diện Viện kiểm sát phát biểu ý kiến:

Về thủ tục tố tụng: Thống nhất về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử; Việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng dân sự kể từ khi thụ lý vụ án đến trước khi Hội đồng xét xử nghị án đối với nguyên đơn có đảm bảo đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Đối với bị đơn vắng mặt là chưa thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Về nội dung vụ án: Đại diện Viện kiểm sát đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

1. Về thủ tục tố tụng:
   1. Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: Nguyên đơn kiện yêu cầu bị đơn trả nợ vay theo hợp đồng tín dụng, nên xác định quan hệ pháp luật là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Bị đơn anh Nguyễn Tiến L có địa chỉ đăng ký thường trú tại thành phố S, do đó Tòa án nhân dân thành phố Sa Đéc thụ lý và giải quyết theo thẩm quyền quy định tại khoản 1 Điều 30, điểm b khoản 1 Điều 35, điểm b khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự.
   2. Tại phiên tòa, bị đơn anh Nguyễn Tiến L vắng mặt không lý do, cũng không có người đại diện tham gia tố tụng. Đại diện nguyên đơn chị Trần Thị Như P đề nghị Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt anh L. Do đó, Hội đồng xét xử căn cứ Điều 227, Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt đối với bị đơn theo quy định pháp luật.
2. Về nội dung: Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần S về việc yêu cầu anh Nguyễn Tiến L trả nợ gốc 24.319.356đ, nợ lãi 33.634đ (tạm tính đến ngày 23/4/2024), tổng cộng 24.352.990đ và yêu cầu tiếp tục tính lãi theo lãi suất hợp đồng cho đến khi trả nợ xong, Hội đồng xét xử thấy rằng:
   1. Qua thu thập chứng cứ thể hiện ngày 10/02/2020, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S là đơn vị phát hành thẻ tín dụng có cho bị đơn anh Nguyễn Tiến L vay vốn theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 1414204 ngày 10/02/2020, loại thẻ nội địa Family, số thẻ 970403 – 2182. Cụ thể: Hạn mức thẻ 20.000.000đ; thời hạn thẻ: từ tháng 02/2020 đến tháng 02/2029; lãi suất trong hạn tại thời điểm ký: 2,6%/tháng (thay đổi theo từng thời kỳ); cho vay tín chấp không có biện pháp bảo đảm, mục đích vay tiêu dùng cá nhân.

      Theo bảng tóm tắt sao kê ngày 24/4/2024 từ khi vay anh L giao dịch tổng cộng 19 lần (lần gần nhất ngày 22/01/2024 giao dịch số tiền 550.000₫), tổng số tiền giao dịch là 97.950.000đ, tổng phí lãi phát sinh là 27.619.198đ, anh L đã thanh toán cho ngân hàng tổng số tiền là 101.216.208đ, số tiền anh L chưa thanh toán là 24.352.990đ (trong đó số tiền nợ gốc 24.319.356đ, nợ lãi 33.634đ).

   2. Hội đồng xét xử thấy rằng: Hợp đồng tín dụng giữa các bên được lập thành văn bản, mục đích và nội dung các thỏa thuận hoàn toàn tự nguyện, không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội, có hình thức và nội dung phù hợp với quy định tại Điều 117, Điều 118 và Điều 119 của Bộ luật Dân sự. Vì vậy, hợp đồng tín dụng phát sinh quyền và nghĩa vụ giữa các bên kể từ thời điểm ký kết. Quá trình thực hiện hợp đồng, đến ngày 01/02/2024 anh L đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng theo thỏa thuận. Do đó, ngân hàng đã chuyển toàn bộ nợ của anh L sang nợ quá hạn là đúng với thỏa thuận hợp đồng.
   3. Đối với anh L đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần, nhưng không đến tham gia tố tụng, không có lời trình bày ý kiến đối với yêu cầu của nguyên đơn, nên phải chịu hậu quả pháp lý về sự vắng mặt của mình. Toà án căn cứ vào tài liệu, chứng cứ của nguyên đơn xuất trình và căn cứ quy định của pháp luật để giải quyết yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
   4. Do đó, từ những phân tích, nhận định nêu trên, Hội đồng xét xử buộc anh Nguyễn Tiến L trả cho Ngân hàng số tiền vốn và lãi tổng cộng 24.352.990₫ (trong đó số tiền nợ gốc 24.319.356đ, nợ lãi 33.634đ) và tiếp tục tính lãi phát sinh theo lãi suất hợp đồng từ ngày 24/4/2024 cho đến khi thanh toán xong.
3. Đối với ý kiến của đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa đề nghị chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ, như đã nhận định trên.
4. Về án phí dân sự sơ thẩm: Anh Nguyễn Tiến L chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm do yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng được chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ vào Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 227, Điều 228, Điều 147 của Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015;

- Căn cứ vào Điều 463, 466, 468 Bộ luật Dân sự 2015

- Căn cứ Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng

- Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy Ban Thường Vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp và quản lý án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

   Buộc anh Nguyễn Tiến L trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền vốn gốc 24.319.356đ, nợ lãi 33.634đ (tạm tính đến ngày 23/4/2024), tổng cộng 24.352.990₫ (Hai mươi bốn triệu ba trăm năm mươi hai ngàn chín trăm chín mươi đồng).

   Kể từ ngày 24/4/2024 số tiền nợ gốc được tiếp tục tính lãi theo mức lãi suất hợp đồng cho đến khi thanh toán xong.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

   - Anh Nguyễn Tiến L nộp 1.218.000₫ (lấy số tròn) tiền án phí dân sự sơ thẩm.

   - Hoàn trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền tạm ứng án phí đã nộp 609.000đ theo biên lai số 0007865 ngày 04/10/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Sa Đéc.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Trong hạn 15 ngày, kể từ ngày hôm nay tuyên án, nguyên đơn được quyền kháng cáo lên Tòa án nhân dân tỉnh Đồng Tháp. Đối với bị đơn vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận tống đạt bản án hoặc Tòa án niêm yết bản án.