Tình trạng dụ dỗ học sinh, sinh viên mở tài khoản thanh toán rồi bán lại đang diễn biến phức tạp, trở thành một vấn nạn nhức nhối trong xã hội. Hành vi này không chỉ tiếp tay cho tội phạm rửa tiền, lừa đảo mà còn khiến người trẻ đối mặt với án phạt hành chính lên đến hàng trăm triệu đồng hoặc thậm chí là trách nhiệm hình sự.
Cạm bẫy "việc nhẹ lương cao" nhắm vào giới trẻ
Thời gian qua, Ngân hàng Nhà nước đã liên tục đưa ra các cảnh báo về tình trạng tội phạm lôi kéo học sinh, sinh viên mở tài khoản thanh toán. Với tâm lý muốn kiếm tiền nhanh chóng và sự thiếu hiểu biết về pháp luật, nhiều bạn trẻ đã vô tình trở thành "con rối" trong tay các tổ chức tội phạm xuyên quốc gia.
Thủ đoạn tinh vi của các đối tượng tội phạm
Theo phản ánh từ Bộ Công an, các đối tượng thường tiếp cận học sinh, sinh viên đã có Căn cước công dân, hứa hẹn trả một khoản tiền công hấp dẫn chỉ để mở tài khoản ngân hàng. Chúng cung cấp điện thoại có sẵn sim, yêu cầu đăng ký dịch vụ SMS Banking, Internet Banking, sau đó thu hồi điện thoại cùng toàn bộ thông tin đăng nhập, mật khẩu và mã xác thực OTP.
Nguy hiểm hơn, các đối tượng này còn thu thập dữ liệu sinh trắc học (khuôn mặt) để vượt qua các hàng rào bảo mật của ngân hàng. Những tài khoản này sau đó được sử dụng vào các mục đích bất hợp pháp như trốn thuế, rửa tiền, hoặc lừa đảo chiếm đoạt tài sản qua mạng.
Quy định pháp luật và mức xử phạt nghiêm khắc
Pháp luật Việt Nam quy định rất rõ ràng về các hành vi bị cấm trong việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán. Cụ thể, tại Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt đã bổ sung các hành vi bị nghiêm cấm:
5. Mở hoặc duy trì tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh; mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử; thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh); lấy cắp, thông đồng để lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thông tin thẻ ngân hàng, thông tin ví điện tử.
Bên cạnh đó, Thông tư 17/2024/TT-NHNN cũng nhấn mạnh chủ tài khoản không được cho thuê, cho mượn tài khoản của mình.
Về chế tài xử phạt, theo quy định tại Điều 26 Nghị định 88/2019/NĐ-CP (đã được sửa đổi, bổ sung), mức phạt tiền đối với hành vi thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán là rất nặng:
- Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với số lượng từ 01 đến dưới 10 tài khoản thanh toán. - Phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với số lượng từ 10 tài khoản thanh toán trở lên.
Lời khuyên từ chuyên gia và cơ quan chức năng
Để bảo vệ bản thân, học sinh, sinh viên tuyệt đối không cung cấp thông tin cá nhân, mã OTP cho người lạ. Các bậc phụ huynh và nhà trường cần tăng cường giáo dục, cảnh báo về các thủ đoạn tội phạm công nghệ cao. Việc "bán" tài khoản không chỉ là vi phạm hành chính mà còn có thể dẫn đến những hệ lụy pháp lý nghiêm trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến tương lai của các em.