Hồ sơ bảo lãnh ngân hàng từ 01/4/2025: Những thay đổi quan trọng doanh nghiệp cần biết

13/01/2025

Từ ngày 01/4/2025, quy định về bảo lãnh ngân hàng sẽ có những điều chỉnh quan trọng theo Thông tư 61/2024/TT-NHNN. Việc nắm vững các thành phần hồ sơ và điều kiện mới là yếu tố then chốt để doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn tín dụng hiệu quả.

Hoạt động bảo lãnh ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc bảo đảm thực hiện nghĩa vụ tài chính và khơi thông dòng vốn cho doanh nghiệp. Để phù hợp với thực tiễn thị trường và đồng bộ với Luật Các tổ chức tín dụng 2024, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 61/2024/TT-NHNN, thay thế Thông tư 11/2022/TT-NHNN kể từ ngày 01/4/2025.

Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Căn cứ khoản 1 Điều 3 Thông tư 61/2024/TT-NHNN, bảo lãnh ngân hàng được xác định là một hình thức cấp tín dụng. Theo đó, tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài (bên bảo lãnh) cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ.

Hồ sơ đề nghị bảo lãnh ngân hàng cần được chuẩn bị kỹ lưỡng theo quy định mới (ảnh minh họa)

Chi tiết hồ sơ đề nghị bảo lãnh ngân hàng từ 01/4/2025

Theo quy định tại Điều 14 Thông tư 61/2024/TT-NHNN, hồ sơ đề nghị bảo lãnh ngân hàng bao gồm các tài liệu chủ yếu sau:

1. Tài liệu về khách hàng và người có liên quan

Đây là điểm mới đáng chú ý nhằm tăng cường tính minh bạch và an toàn hệ thống. Khách hàng phải cung cấp thông tin về người có liên quan theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 nếu tổng mức dư nợ cấp tín dụng tại ngân hàng đó đạt từ 0,1% vốn tự có trở lên.

Đối với cá nhân: Họ tên, số định danh cá nhân (hoặc hộ chiếu với người nước ngoài), mối quan hệ với khách hàng.
Đối với tổ chức: Tên, mã số doanh nghiệp, địa chỉ trụ sở, người đại diện pháp luật và mối quan hệ với khách hàng.

2. Tài liệu về nghĩa vụ và biện pháp bảo đảm

Doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ các chứng từ chứng minh nghĩa vụ được bảo lãnh (hợp đồng kinh tế, hồ sơ thầu...) và các tài liệu liên quan đến biện pháp bảo đảm (nếu có) như tài sản thế chấp, cầm cố.

"Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hướng dẫn cụ thể về yêu cầu hồ sơ cần gửi tới để thẩm định, xem xét cấp bảo lãnh căn cứ tình hình thực tế nghiệp vụ và đặc điểm cụ thể của từng nhóm khách hàng."

Việc thực hiện hoạt động bảo lãnh có thể được triển khai qua phương thức truyền thống hoặc phương tiện điện tử, tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho doanh nghiệp trong kỷ nguyên số.

Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp quý doanh nghiệp chủ động hơn trong việc chuẩn bị hồ sơ bảo lãnh ngân hàng từ thời điểm 01/4/2025.