Trong kỷ nguyên số hóa, việc kết nối và chia sẻ dữ liệu giữa các định chế tài chính không còn là xu hướng mà đã trở thành yêu cầu bắt buộc. Mới đây, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 64/2024/TT-NHNN, chính thức đặt nền móng pháp lý cho việc triển khai Giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) trong toàn ngành Ngân hàng kể từ ngày 01/3/2025.
Open API - Chìa khóa mở ra kỷ nguyên ngân hàng mở
Việc triển khai Open API không chỉ đơn thuần là một giải pháp kỹ thuật mà còn là chiến lược để xây dựng hệ sinh thái tài chính toàn diện. Theo quy định tại Điều 6 Thông tư 64/2024/TT-NHNN, các ngân hàng khi triển khai Open API cơ bản phải tuân thủ nghiêm ngặt các tiêu chuẩn kỹ thuật và bảo mật được quy định tại các Phụ lục ban hành kèm theo.
Điều này đảm bảo rằng mọi giao dịch và việc chia sẻ dữ liệu giữa ngân hàng và bên thứ ba đều diễn ra trong một môi trường an toàn, minh bạch, bảo vệ tối đa quyền lợi của khách hàng.
Danh mục Open API cơ bản: Người dùng hưởng lợi gì?
Danh mục Open API cơ bản được tổ chức thành 03 nhóm chính, bao quát hầu hết các nhu cầu tài chính thiết yếu của người dân và doanh nghiệp:
- Truy vấn thông tin thị trường: Bao gồm các API lấy thông tin về tỷ giá và lãi suất ngân hàng một cách nhanh chóng và chính xác nhất.
- Truy vấn thông tin khách hàng: Đây là nhóm API quan trọng giúp khách hàng quản lý tài khoản hiệu quả hơn thông qua các ứng dụng bên thứ ba, bao gồm: xác nhận sự đồng ý, lấy danh sách tài khoản, thông tin tài khoản và lịch sử giao dịch.
- Khởi tạo thanh toán và dịch vụ ví điện tử: Nhóm này cho phép thực hiện các lệnh thanh toán, nạp tiền hoặc rút tiền ra khỏi ví điện tử một cách liền mạch.
Kiểm soát chặt chẽ đối tượng tham gia để đảm bảo an toàn
Mặc dù mở cửa cho sự kết nối, nhưng pháp luật vẫn đặt ra những rào cản cần thiết để đảm bảo an ninh tài chính. Cụ thể, đối với các Open API liên quan đến khởi tạo thanh toán và ví điện tử, ngân hàng chỉ được phép triển khai cho bên thứ ba là các ngân hàng khác hoặc các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán đã được cấp phép.
"Ngân hàng chỉ được phép triển khai Open API quy định tại điểm (3) cho bên thứ ba là Ngân hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán."
Quy định này nhằm ngăn chặn các rủi ro về gian lận tài chính và đảm bảo rằng dữ liệu nhạy cảm của khách hàng luôn được xử lý bởi các đơn vị có đủ năng lực và sự giám sát của cơ quan quản lý.
Lời kết
Với việc Thông tư 64/2024/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 01/3/2025, ngành Ngân hàng Việt Nam đang tiến gần hơn tới mô hình Ngân hàng mở (Open Banking). Đây không chỉ là cơ hội cho các ngân hàng đổi mới sáng tạo mà còn mang lại những tiện ích vượt trội cho người tiêu dùng trong kỷ nguyên số.