Trong nỗ lực củng cố hệ thống tài chính và hỗ trợ các ngân hàng đang gặp khó khăn, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã chính thức ban hành quy định mới liên quan đến hoạt động cho vay đặc biệt. Những thay đổi này không chỉ mở rộng cánh cửa tiếp cận nguồn vốn mà còn giảm bớt áp lực về tài sản bảo đảm cho các tổ chức tín dụng đang trong diện kiểm soát.
Bước ngoặt mới trong chính sách hỗ trợ tổ chức tín dụng
Ngày 28/10/2022, Thông tư 13/2022/TT-NHNN đã chính thức có hiệu lực, đánh dấu sự thay đổi quan trọng đối với Thông tư 08/2021/TT-NHNN. Đây là văn bản pháp lý then chốt điều chỉnh việc hỗ trợ thanh khoản cho các tổ chức tín dụng theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2010 và Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2017.
Tỷ lệ quy đổi tài sản bảo đảm: Giảm áp lực cho bên vay
Một trong những điểm đáng chú ý nhất của quy định mới là việc điều chỉnh tỷ lệ quy đổi tài sản bảo đảm. Cụ thể, đối với các loại tài sản bảo đảm thông thường, tỷ lệ quy đổi đã được giảm mạnh từ 170% xuống còn 120%. Điều này đồng nghĩa với việc các ngân hàng có thể vay được số tiền lớn hơn trên cùng một giá trị tài sản thế chấp, giúp khơi thông dòng vốn trong những thời điểm ngặt nghèo.
Bên cạnh đó, đối với các giấy tờ có giá, tỷ lệ quy đổi sẽ được áp dụng theo tỷ lệ tối thiểu giữa giá trị giấy tờ có giá và số tiền cho vay có bảo đảm cầm cố của Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ. Sự linh hoạt này giúp chính sách luôn sát với diễn biến thực tế của thị trường tài chính.
Mở rộng danh mục tài sản thế chấp: Quyền đòi nợ cũng được chấp nhận
Để tạo điều kiện tối đa cho các tổ chức tín dụng đã sử dụng hết các tài sản bảo đảm truyền thống, Thông tư 13/2022/TT-NHNN đã bổ sung thêm các loại tài sản mới có thể dùng để vay đặc biệt hoặc gia hạn khoản vay:
- Thế chấp quyền đòi nợ phát sinh từ khoản cấp tín dụng của bên đi vay đối với khách hàng (ngoại trừ các tổ chức tín dụng khác).
- Thế chấp quyền tài sản là khoản lãi phải thu phát sinh từ các khoản cấp tín dụng này.
Quy trình xử lý khi tài sản bảo đảm không đủ điều kiện
Pháp luật cũng quy định rất rõ trách nhiệm của bên đi vay trong trường hợp tài sản bảo đảm (như trái phiếu) không còn đáp ứng đủ điều kiện, dẫn đến tổng giá trị quy đổi thấp hơn dư nợ gốc. Trong tình huống này, ngân hàng phải chủ động gửi văn bản đề nghị bổ sung hoặc thay thế tài sản bảo đảm trong thời hạn 10 ngày làm việc.
Việc ban hành các quy định này không chỉ là giải pháp tình thế mà còn thể hiện tầm nhìn dài hạn của Ngân hàng Nhà nước trong việc bảo vệ quyền lợi người gửi tiền và duy trì sự ổn định của toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam.